В колонках играет - Q
40% автомобилей продаются взаймы

С начала 2007 года россияне купили 440 тысяч новеньких автомобилей. Если европеец может приобрести авто на 2—3 месячные зарплаты, то для многих россиян стоимость «железного коня» — это доход за 2—3 года. Поэтому, чтобы «сесть на колеса», приходится обращаться за финансовой помощью в банки. Так, по оценкам экспертов, более 40 процентов машин покупают в кредит. Как приобрести авто взаймы и сколько это стоит, узнавала «Комсомолка».

Россия — рынок сумасшедшего спроса. Только у нас в очереди на новую машину можно простоять несколько месяцев. И не потому, что дефицит, просто автомобили слишком быстро разбирают. Такой ажиотаж был бы невозможен, если бы не автокредиты. По мнению аналитиков, возросший в последние 2—3 года спрос на машины можно объяснить несколькими причинами. Во-первых, это рост доходов населения. Во-вторых, резкое удорожание жилья: многие из тех, кто копил на квартиру, но понял, что денег не хватит, решили покупать движимое имущество. И третья причина — развитие автокредитования.

Занять на машину можно практически в каждом банке. Конкуренция растет, банки снижают ставки.

В начале мая Сбербанк объявил о снижении процентов по автозаймам: 11% годовых — для новеньких авто и 11,5% — для подержанных, это на 2% ниже прежних ставок.

— В среднем по рынку автокредиты выдают под 10—11 процентов годовых в валюте, 12—16 процентов в рублях, — комментирует Анна БОГОВАЛОВА, начальник отдела автокредитования Банка Москвы.

— Безусловно, снижение ставок по автокредитам Сбербанком — это важный шаг, однако это не значит, что за этим последует снижение ставок другими банками, поскольку до этого условия, предлагавшиеся Сбербанком, были несколько хуже среднерыночных, — объясняет вице-президент Промсвязьбанка Андрей ЧИСТЯКОВ. Новенькую или с пробегом?

Как это ни прискорбно для российского автопрома, но из всех приобретенных гражданами машин 2/3 — иномарки. Кто-то может прикупить себе новенькую машинку, кто-то — довольствоваться подержанной. И ту, и другую можно приобрести в кредит.

— Как правило, автосалоны работают с банками напрямую, — говорит Анна Боговалова. — Вы оформляете кредит в банке, который переводит деньги автосалону. Но в последнее время стали появляться банки, которые готовы работать с физическими лицами, то есть, если вы покупаете машину с рук, банк тоже может предоставить кредит.

Раньше обязательным условием автокредита был первоначальный взнос 10—30% от стоимости. Теперь банки готовы кредитовать 100% от стоимости машины. Но заем без первоначального взноса дороже.

— Многие зарубежные автопроизводители совместно с российскими банками предоставляют покупателям своих автомобилей кредиты на выгодных условиях, — рассказывает Чистяков. — Процентные ставки по таким кредитам могут варьироваться от 2,5 до 7 процентов годовых в валюте при наличии первоначального взноса 30—40 процентов от стоимости автомобиля. Все больше появляется программ с возможностью беспроцентной рассрочки, где платится только комиссия за выдачу кредита.

Быстро, но дорого

Если у вас нет времени несколько дней ждать решения банка, давать вам кредит или нет, можно выбрать экспресс-кредит.

Такой заем вы оформляете прямо в автосалоне, и ждать вам придется всего час.

— Как правило, экспресс-кредит выдается на машины не дороже 20 тысяч долларов, — говорит Боговалова. — Работник банка попросит у вас минимальный набор документов. Чаще всего это паспорт и водительские права. Вдобавок вы заполняете анкету. Но экспресс-кредиты, как правило, дороже обычных.

В общем, кроме экономии времени, главный плюс такого кредита в том, что нет необходимости подтверждать свои доходы.

— В то же время клиент может не ограничивать себя банками, представители которых работают в автосалоне, — говорит Андрей Чистяков. — В этом случае клиент оставляет небольшой залог за автомобиль в салоне и обращается в банк, предоставляя несколько более широкий перечень документов (обычно добавляются справка о доходах и копия трудовой книжки). Банк в течение нескольких дней принимает решение о кредите.

Одно из обязательных условий автокредитования — страховка

КАСКО. До того момента, как вы полностью рассчитаетесь с долгом, автомобиль будет в залоге у банка. И если у вас ее украдут, ущерб покроет страховая компания. НА ЗАМЕТКУ Если вы собрались покупать авто в кредит

Основной совет — трезво оценивать собственные силы и внимательно изучить все документы, особенно кредитный договор. На стадии оформления договора кредитный инспектор банка должен рассчитать для вас все платежи по кредиту с точностью до копейки. Если вы пришли в салон и вам понравился определенный автомобиль, не торопитесь. Несколько дней, потраченных на сбор дополнительных документов, позволят вам существенно сократить платежи по автокредиту. Ко всем расходам по кредиту прибавьте страхование ОСАГО и полис КАСКО.

Нигина БЕРОЕВА

Источник: Комсомольская правда

Источник: Автокредит Статьи по автокредитованию 40% автомобилей продаются взаймы моя страница

В колонках играет - Q
Рынок автокредитов в России становится все более конкурентнымРынок автокредитов в России становится все более конкурентным, что заставляет банки лояльнее относиться к потенциальным заемщикам. Один из лидеров этого бизнеса — Международный московский банк начал выдавать автокредиты без удостоверения доходов клиентов. Гражданину необходимо представить в банк лишь паспорт и водительское удостоверение, а также оплатить не менее 40% стоимости автомобиля. По мнению участников рынка, требование банка о первоначальном взносе связано с желанием ММБ обезопасить себя от мошенников. Собеседники газеты все же считают, что этот продукт все равно окажется высокорискованным для банка.

Предлагать автокредиты без подтверждения дохода банки начали еще с прошлого года. Кроме того, во многих финансовых институтах уже давно существует экспресс-кредитование на покупку автомобилей, однако, как правило, ставки по таким займам выше обычных на 1—1,5 процентного пункта. К тому же клиентам приходится помимо паспорта и водительского удостоверения представлять еще другие документы, например данные о доходе или трудовом стаже.

«Наше новое предложение для тех, кто, например, придя в автосалон с намерением купить автомобиль и имея для этого необходимые средства, решает приобрести другой автомобиль более высокой стоимости. На недостающую сумму мы предоставим кредит без лишних хлопот со стороны клиента на сбор документов», — отмечает начальник управления маркетинга и развития розничных банковских услуг ММБ Сергей Тропин.

«Конечно, для клиента удобно представить только паспорт, но для банка это дополнительный риск, — говорит руководитель блока «Автокредитование» Альфа-банка Сергей Силантьев — На практике нормальным заемщикам не проблема предъявить второй документ, тем более что ставка в таких случаях, как правило, ниже».

Однако ставки ММБ по новым кредитам ничем не отличаются от тех, которые банк предлагает по своим обычным продуктам, — от 9% годовых в валюте и от 12,5% годовых в рублях. Максимальный срок кредитования составляет пять лет. Сумма кредита может достигать 150 тыс. долл. или евро и 4 млн руб. Кроме того, займы без подтверждения дохода и даже без первоначального взноса могут получить клиенты ММБ, которые уже имеют положительную кредитную историю в этом банке.

«Автокредитование является высокорискованным продуктом с точки зрения возможного мошенничества, — говорит руководитель розничного бизнеса МДМ-банка Юлия Топольская. — Особенно это касается тех случаев, когда банки предлагают экспресс-кредиты или займы без подтверждения доходов». «В автокредитовании распространены схемы, когда сначала автомобиль приобретается в кредит по поддельным или украденным документам, а потом быстро перепродается», — рассказывает г-н Силантьев.

Как ранее отмечали представители Альфа-банка, каждая десятая заявка на получение автокредита блокируется службой безопасности из-за подозрения в мошенничестве. Более того, недавно Альфа-банк вместе с АРБ выступил с инициативой внесения поправок в законодательство о порядке регистрации автомобилей, чтобы предотвращать мошенничество с кредитами. Тем не менее банки идут на риск в надежде привлечь как можно больше клиентов. «Если раньше финансовые институты предлагали кредиты без первоначального взноса, то сейчас предпочитают все же требовать с заемщика оплатить из собственных средств как минимум 10% стоимости машины, — говорит г-жа Топольская. — То, что клиенты в данном случае должны оплатить 40% цены автомобиля, несколько снижает риск мошенничества, однако все равно это будет высокорискованный продукт для банка». Схожего мнения придерживается и г-н Силантьев: «Первоначальный взнос 40% от стоимости автомобиля, безусловно, свидетельствует о платежеспособности клиента. Но утверждать с полной уверенностью, что такой клиент не может оказаться впоследствии мошенником, нельзя».

Собеседники газеты полагают, что такой продукт не станет массовым. «Законопослушным клиентам ничего не стоит собрать все документы и получить более выгодные условия, в частности меньший размер первоначального взноса», — резюмирует г-жа Топольская.

Источник: автокредитование в России и Украине Новости автокредитования Рынок автокредитов в России становится все более конкурентным

В колонках играет - Q
АвтоВАЗ разрабатывает две новые программы кредитования

АвтоВАЗ, на складах которого скопился двухмесячный запас автомобилей, намерен до марта разработать две новые программы автокредитования. Об этом пишет газета «Коммерсант» в четверг.

Первая программа, рассказал президент завода Борис Алешин на форуме «Россия-2009», будет опираться на собственные средства АвтоВАЗа, а для второй будут привлекаться деньги банков. Какие именно банки будут партнерами корпорации, он не уточнил, пообещав раскрыть подробности программы в марте. Размер процентных ставок, а также модели, на которые будет распространяться программа, пока обсуждаются.

У АвтоВАЗа уже есть программа автокредитования под названием «АБД Кредит», партнером в ней является подконтрольный заводу банк «Автомобильный Банкирский Дом». Процентная ставка варьируется в пределах 21—23%. Кроме того, у дочернего АвтоВАЗу дилерского холдинга «Лада-Сервис» также есть собственная кредитная программа вместе с банком ВТБ 24 и Русфинанс Банком. Ставка по кредиту там составляет 22%.

Источник: Автокредит Новости автокредитования АвтоВАЗ разрабатывает две новые программы кредитования

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
ЮниКредит Банк: новая программа автокредитования

ЮниКредит Банк и компания «Мusa Motors», официальный дилер автомобилей Volvo, Jaguar, Land Rover, предоставляют специальные условия на покупку в кредит новых автомобилей перечисленных марок в городе Москве. Об этом сообщили в пресс-службе кредитной организации.

По условиям программы, кредит предоставляется в долларах или евро на срок до 1 года. Первый взнос — не менее 50% стоимости автомобиля. Процентная ставка — 0% годовых. Разница между льготной процентной ставкой и процентной ставкой банка субсидируется в виде предоставления дилером скидки на автомобиль. Дополнительным преимуществом программы является оформление договора страхования каско в подарок (на условиях безусловной франшизы 1 тыс. долларов). Программа действует до 31 марта 2008 года.

Источник: Калькулятор автокредита Новости автокредитования ЮниКредит Банк: новая программа автокредитования соц. сеть

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Лига страховых орг-ций Украины взяла на контроль ситуацию на рынке автострахования

Лига страховых организаций Украины провела экстренное заседание Комитета ЛСОУ по вопросам автострахования.

Необходимость такого шага продиктована угрожающей ситуацией, которая сложилась в сегменте автострахования в результате масштабных рекламных кампаний страховщиков в борьбе за клиента. ЛСОУ предостерегает, что страховые компании поддают риску весь рынок, делая ставку на агрессивный демпинг, увеличение лимита ответственности по страхованию гражданско-правовой ответственности автовладельцев, снижение франшизы до нуля и пр. ЛСОУ обеспокоена тем, что занижение стоимости страховых услуг отдельными компаниями достигает 20-30%. Некоторые страховщики вышли за рамки законодательного поля, предлагая потребителям полис по савтотрахованию гражданско-правовой ответственности как бесплатный бонус при условии покупки полиса КАСКО. ЛСОУ категорически заявляет, что автострахование - это коллективная ответственность и подобные действия могут привести к разрушению всего рынка и дискриминации самой идеи защиты пострадавших в ДТП.

Бум автокредитования привел к тому, что отдельные компании избрали ошибочную стратегию и разбалансировали структуру страхового портфеля, в котором автомобильные риски иногда достигают 50 и больше процентов. ЛСОУ постоянно изучает мировой опыт развития автострахования и авторитетно заявляет, что такая политика может привести к реальной угрозе потери платежеспособности рынка. В свое время банкротства страховых компаний в некоторых странах были вызваны тем, что страховщики сформировали большой портфель автотранспортных рисков и не смогли обеспечить их резервами. "Если страховые тарифы занижены на столько, что не отвечают реалиям, то технических резервов не хватит для выплаты страховых убытков и начнется лавинообразный процесс - темпы роста страховых выплат будут опережать темпы поступлений страховых премий", - отметил во время заседания Комитета Президент ЛСОУ А.Филонюк.

Лига не против дерегуляции ценовой политики и увеличения лимитов ответственности по этим видам страхования, о чем неоднократно заявляла в прессе. Но это возможно лишь при условии жесткого контроля финансовой стойкости, уровня платежеспособности и тарифной политики страховщиков со стороны Госфинуслуг, формирования дополнительных страховых резервов и увеличения отчислений в гарантийный Фонд МТСБУ для тех страховщиков, которые намереваются повышать лимит ответственности.

Ситуация усложняется тем, что сегодня Госфинуслуг не имеет достаточного потенциала для осуществления эффективного контроля над деятельностью страхового рынка. Это касается, прежде всего, несовершенной технической базы и отсутствия соответствующего стандартного программного обеспечения.

ЛСОУ неоднократно обращалась в Госфинуслуг с предложением публично объявлять результаты деятельности страховщиков. Но позиция Комиссии осталась неизменной, и эта информация до сих пор остается закрытой. Поэтому Комитет ЛСОУ принял решение разработать таблицу показателей по автотранспортному страхованию, которую бы страховщики в добровольном порядке предоставляли в Лигу для публикации на сайте. Аналогичная система отчетности на сайте ЛСОУ уже внедрена и действует для компаний по страхованию жизни. Для координации этой деятельности Лига инициирует создание при Госфинуслуг рабочей группы из членов Комитета ЛСОУ, которая поможет держать на жестком контроле ситуацию на рынке автострахования.

Источник: http://forinsurer.com

Источник: новости автокредита Новости автокредитования Лига страховых орг-ций Украины взяла на контроль ситуацию на рынке автострахования

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Банк «Агроимпульс» упрощает процесс выдачи кредитов

Банк «Агроимпульс» упрощает процесс выдачи кредитов, предоставляя клиентам возможность заполнять заявления на получение кредитов и анкету поручителя на сайте. Об этом сообщили в пресс-службе кредитной организации. На сайте в разделе «Кредиты» размещены анкета-заявление на предоставления кредита, анкета-заявление на жилищный ипотечный кредит и анкета поручителя физического лица. На сайте клиент может подать заявку на предоставление кредита (на неотложные нужды, на покупку транспортного средства, на потребительские цели), на жилищный ипотечный кредит, а также оформить анкету поручителя физического лица.

По данным ИА «Банки.ру» и агентства «Интерфакс-ЦЭА», Московский Региональный Центр ОАО КБ «Агроимпульс» эффективная, стабильная, динамично развивающаяся и социально ответственная кредитная организация Центрального региона с широким спектром современных финансовых продуктов. Активы-нетто составляют 18 968 929 тыс. рублей (92 место). Банк — участник системы страхования вкладов.

Источник: Banki.ru

Источник: доступно об автокредите Новости автокредитования Банк «Агроимпульс» упрощает процесс выдачи кредитов мои ссылки

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Преступная охота на автокредиты: как не стать жертвойКаждый десятый в России автокредит пытаются получить мошенники. В свои махинации они вовлекают сотрудников автосалонов и законопослушных граждан.

Рынок автокредитования растет как на дрожжах. В прошлом году банки ссудили покупателям авто $8,5 млрд, и каждая четвертая новая машина (из 2 млн проданных) была приобретена в долг. В 2007 году сумма выданных автокредитов составит уже $14 млрд, утверждают эксперты.

Где водятся деньги - там всегда найдутся желающие их "освоить", не стесняясь в выборе средств. "10% кредитных заявок отклоняются банками по причине мошенничества", - заявляет руководитель блока "Автокредитование" "Альфа-Банка" Сергей Силантьев. Схватить за руку всех хитрецов невозможно, но на каждую хитрую гайку всегда найдется еще более хитрый болт.


В криминальную летопись вписали себя предприимчивые сотрудники автосалонов, придумавшую следующую схему. "Благонадежный" человек приходит в салон и подает заявку на предоставление автокредита. Банк дает "добро", однако продавец сообщает покупателю - мол, вам отказано в займе. Затем подделывается подпись клиента и оформляется кредит на него. Афера вскрывается, когда недоумевающему гражданину звонят из банка и просят внести очередной платеж.

Иногда преступники выставляют на продажу автомобиль, приобретенный в кредит - по цене ниже рыночной. Простаки клюют на это предложение, забыв, где обычно лежит бесплатный сыр. Они заключают сделку с жуликами (те используют генеральную доверенность или дубликат ПТС). Но когда новоявленный владелец авто решает оформить его на себя, выясняется: машина - предмет залога, и банк имеет право изъять ее.

Отказаться снять с учета такой автомобиль ГИБДД может лишь в одном случае - этого должен потребовать нотариус, оформивший кредитный залог. Однако банкиров такая ситуация не устраивает. "Мы совместно с Ассоциацией российских банков готовы обратиться в МВД с инициативой, разрешающей снятие автомобиля с учета только после погашения кредита", - говорит Силантьев.

По дружбе или за вознаграждение граждане порой оформляют на себя чужой автокредит, "кормя" аферистов третьего типа. Финал такой истории - долгая расплата своими деньгами за чужого дядю или даже лишение свободы (если следствие решит, что заемщик выступил как сообщник мошенника).

Избежать подобных неприятностей можно, следуя нескольким правилам. Потеряв паспорт, тут же идите в милицию - пока на вас не успели оформить кредит. Покупая автомобиль, проверяйте, все ли документы в порядке, и не соблазняйтесь низкой ценой. И конечно, никогда не берите кредит для другого человека.

Источник: http://banker.com.ua

Источник: Где взять кредит на автомобиль? Новости автокредитования Преступная охота на автокредиты: как не стать жертвой

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Ставки по автокредитам в Украине продолжат снижение до конца 2010 года

Кредиты на покупку отечественных подешевели на 5% годовых за четыре месяца. Эксперты прогнозируют дальнейшее удешевление кредитов на покупку авто, и считают этот рынок наиболее перспективным среди направлений розничного кредитования.

По данным компании «Простбанк Консалтинг », самое стремительное удешевление из всех автокредитов демонстрируют займы на новые отечественные авто. Так средняя ставка по кредитам на покупку авто отечественного производства сроком на три года на 14.06.2010 г. составляет 23,87% реальных годовых, тогда как по состоянию на 22.02.2010 г. она составляла 28,96% реальных годовых. Таким образом, за четыре месяца падение составило 5,09 процентных пункта. Количество банков, предоставляющих данный вид кредита, среди 50 банков-лидеров по активам за тот же срок увеличилось с 8 до 10.

Эксперты считают, что ставки продолжат снижение до конца 2010 года. «Ставки по автокредитам продолжат снижение и до конца года могут упасть ещё на один-два процентных пункта, - прогнозирует Виталий Шастун, член правления Universal Bank . - Это связано с притоком депозитов в банковскую систему, что приводит к повышению ликвидности банков и, как следствие, – к снижению ставок по депозитам. Уменьшение стоимости ресурса для банков дает последним возможность снижать и ставки по кредитам».

Поддерживает коллегу и Максим Жирко, начальник управления развития продуктов и систем индивидуального бизнеса банка «Форум »: «Изменение ставок по автокредитам прямо зависит от ставок на депозитном рынке. Сейчас на нем длительное время наблюдается тенденция снижения ставок во всех валютах на все сроки размещения. Эта тенденция отображается и в снижении ставок по кредитам, в том числе, на приобретение автомобилей. В ближайшее время, а также в течение лета-осени, ставки, скорее всего, продолжат плавное снижение – в рамках одного процента годовых для средней ставки на рынке». «В перспективе для снижения процентных ставок по автокредитам появится еще одна предпосылка – постепенно в системе накопятся объемы более дешевого гривневого депозитного ресурса», - добавляет Антон Шаперенков, директор департамента управления продуктами розничного бизнеса VAB Банка .

Также эксперты говорят и о том, что количество банков, выдающих автокредиты, будет увеличиваться. «На сегодняшний день автокредитование является наиболее перспективным и «живым» сегментом розничного кредитования, поэтому вполне логично, что многие банки, желающие участвовать на рынке розничных кредитов, выходят в сегмент автокредитования в первую очередь. Одна из важных причин этого – краткосрочный характер программ автокредитования: в связи со сравнительно коротким сроком эксплуатации автомобиля клиент, как правило, заинтересован в скорейшем погашении такого займа. Наибольшим спросом сегодня пользуются кредиты сроком на 2-3 года, хотя существуют и предложения сроком на 5-7 лет» - рассказывает Виталий Шастун.

Подтверждает заинтересованность банков в автокредитовании и Александр Кушлык, директор департамента автокредитования Плюс Банка : «Автокредитование – на данный момент один из немногих кредитных продуктов в принципе «доступных» для банков, в том числе и с точки зрения показателей ликвидности (кредиты выдаются не на столь длительные сроки, как, например, при ипотечном кредитовании) и наименее рисковый из существующих вариантов (например, в сравнении с розничным наличным кредитованием). Кроме того, это направление кредитования характеризуется более адекватными возможностями возврата проблемной кредитной задолженности – и при изъятии залогового имущества, и при его реализации».

Банки, которые предоставляют кредиты на покупку новых авто отечественного производства, среди 50 банков-лидеров: БМ Банк , Фольксбанк , ВТБ Банк , Мегабанк , Эрсте Банк , Правэкс-Банк , Морской транспортный банк , Форум, УкрСиббанк , Universal Bank.

Из меньших учреждений есть информация о том, что кредиты выдают: МетаБанк , Банк Кипра , Плюс Банк, Астра Банк , Всеукраинский Банк Развития

Источник: новости автокредита Новости автокредитования Ставки по автокредитам в Украине продолжат снижение до конца 2010 года блог

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Жертвы кризиса - кредитные брокеры?

Кризис ипотеки, разразившийся в США, в свое время сильно напугал.

Однако уже в начале этого года - и особенно ближе к концу весны - стало ясно, что он задел национальные финансово-кредитные структуры не так сильно, как это могло показаться на первый взгляд. Апрельский кредит ликвидности не состоялся, программы предоставления "длинных" кредитов на приобретение жилья банки не заморозили.

Единственное, что ушло с рынка - это так называемые кредиты subprime - займы без первоначального взноса по сниженным ставкам на льготных условиях и т.д. Однако банки и так выдавали их "по минимуму", чаще всего - в рамках пилотных проектов (причем занимались реализацией этих программ преимущественно банки с госучастием, для которых подобная ипотека subprime становилась своего рода социальной нагрузкой). Так что для большинства участников российского банковского рынка мало что изменилось в результате кризиса. Зато очень многое изменилось для банковских "смежников" и помощников - брокерских фирм, занимающихся подбором различных кредитных программ для заемщиков.

Главные перемены, по словам самих брокеров, заключаются в том, что банки стали куда более требовательными к качеству их услуг, чем раньше. До кризиса у брокеров были надежды, что банки раньше или позже - и скорее раньше, чем позже - начнут доверять им проведение скорринговой проверки при отборе клиентов. При этом все больше банков, работающих на рынке розничных банковских услуг, прибегали к услугам брокеров. Да и перечень "продуктов", которые подбирали брокеры, расширялся: к моменту ухудшения ситуации на американском ипотечном рынке и на рынках ликвидности брокеры в России подбирали для своих клиентов и ипотечные займы, и кредиты для малого и среднего бизнеса, и потребительские кредиты. Иногда речь шла даже о подборе программ кредитования крупного бизнеса, хотя, как признают брокеры, такие случаи были, скорее, исключением из правил. Крупный бизнес предпочитает сам определять будущего кредитора, а не обращаться за услугами к посредникам в решении этой проблемы.

Теперь, однако, отношения между брокерами и банками претерпели достаточно сильные изменения. Начать хотя бы с того, что речь уже не идет о передаче брокерам права проведения скорринговой проверки. Точнее, брокеры как проводили, так продолжают проводить проверку качества кредитоспособности заемщика, однако банки не принимают всерьез результаты этой проверки - особенно не принимают их сейчас, когда цена "чистоты" кредитного портфеля для них слишком высока. В нынешних условиях финансово-кредитные структуры не готовы брать на себя дополнительные риски, в том числе риски, которые могут возникнуть в случае, если скорринговая проверка проведена не по их стандартам.

Этим, впрочем, новые неприятности кредитных брокеров не ограничиваются. Стремление банков ужесточать условия предоставления кредитов оборачивается на деле ужесточением конкуренции на рынке брокерских услуг - причем преимущество, как ни странно это может показаться на первый взгляд, получают "черные" и "серые" брокеры. И те, и другие способствуют тому, что кредиты получают люди, которым банки из-за нестабильных доходов или по другим причинам отказывают в предоставлении займов. "Белые" брокеры в данном случае оказываются бессильными - они вынуждены принимать условия банков. Зато "черные" и "серые" снова оказываются востребованными - во всяком случае, когда людям кредит необходим как воздух, и когда они готовы платить за него высокие комиссионные (иногда составляющие до 50% от общей суммы запрошенного займа).

Кризис принес брокерам не только вышеперечисленные трудности - он также привел к значительной "перетряске" продуктовой линейки фирм, занимающихся подбором кредитных программ для своих клиентов. Если раньше наиболее спрашиваемой услугой был подбор ипотечных займов, то теперь, как признаются сами брокеры, в их портфелях растет доля заявок на получение займов для развития малого и среднего бизнеса. Достаточно быстро развивается и брокерский бизнес, связанный с автокредитованием. Объясняется это, как говорят специалисты, просто: рынок автокредитования не столь зависит от "длинных денег", как рынок ипотеки, банки здесь чувствуют себя более уверенно. К тому же, рынок автокредитов поддерживает сохраняющийся высокий спрос на машины, которые в последние несколько лет действительно из роскоши превратились в средство передвижения.

Несмотря на всевозможные перемены, многие из которых трудно признать позитивными, брокеры настроены оптимистично. Основания для этого у них есть: несмотря на все трудности, банки полностью не отказываются от сотрудничества с ними. Конечно, нынешняя ситуация на рынке не способствует бурному развитию ипотечного кредитования или формированию условий, при котором брокерам будут полностью делегированы функции по проведению скорринговой проверки. И, конечно, жизнь "белым" брокерам осложняет растущая конкуренция со стороны "черных" и "серых" брокеров. Однако специалисты уверены, что подобные явления носят временный характер, и по мере стабилизации ситуации рынок брокерских услуг также будет возвращаться на круги своя - то есть, к тем тенденция, которые начали формироваться на нем в докризисный период.

Источник: автокредитование в России и Украине Новости автокредитования Жертвы кризиса - кредитные брокеры?

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Покупка авто в салоне: подводные камни

Если у вас нет машины – ее можно купить. Если купить не за что – можно воспользоваться автокредитом. Но, как правило, купить машину без очереди практически невозможно. Как избежать ее, а также многих других проблем, связанных с покупкой авто, читайте далее.

Хотеть не вредно – ждите очереди

Тема с очередями возникла не вчера и не сегодня – насыщающийся из года в год украинский рынок заставляет покупателей думать о своей мечте загодя. В прошлом году, как отмечали автомобильные эксперты, наблюдался настоящий автобум. Так, фактический спрос на машины в несколько раз превысил ожидаемый аналитиками. В нынешнем году картина та же, но с большим размахом – ежемесячно средний столичный салон реализует около 100 авто. Рынок легковых автомобилей в нынешнем году по самым скромным подсчетам превысит показатели прошлого года в полтора раза.

Причины все те же – дефицит автомобилей, непредвиденный спрос и низкие квоты производителей. Не последнюю роль в активном росте спроса играет нестабильная политическая ситуация в стране – чтобы хоть как-то зафиксировать свои доходы, граждане вкладывают их в недвижимость (у кого средства позволяют) или в автомобили (гораздо более доступное вложение). Подстегивают ситуацию банки, практически без ограничений и «с особыми условиями» выдающие автокредиты. Из года в год падают ставки, становятся более лояльными условия.

Все эти факторы дружно обеспечили такой рост автомобильного рынка, который еще пару лет назад мог только сниться автодилерам. Горькой пилюлей для них же, а также для клиентов стала неготовность производителей к демонстрируемой активности. Как результат: недостаточность производства, введение квот, оперативная «перекройка» графиков поставок, нехватка автовозов. Страдает не только клиент, но и салон – и в денежном, и в «репутационном» измерении.

Линейный порядок – время ожидания авто

В очереди на сегодня выстраиваются либо за популярными и средними по цене авто, либо же за «конями» эксклюзивной комплектации:

-за недорогими китайскими авто «Черри» украинцы становятся в двухмесячные очереди;
-«Форды» и «Нисаны» ждут около двух недель;
-«Тойоты», «Сеаты» и «Хюндай» - также 2 недели;
-недорогие отечественные «Ланосы», «Сенсы» и «Нубиры» ожидать приходится от двух до четырех недель, так как они раскупаются небогатыми согражданами с рекордной скоростью;
-«Мицубиши» у крупных официальных дилеров можно дождаться за месяц, неофициальные готовы почти вдвое сократить срок.

Зато немецкие «Ауди» в салоне «Випос» готовы предоставлять без задержек. Как рассказали сотрудники салона, модели 2007 года можно купить буквально в день визита, совершив предварительный тест-драйв. Имеется широкий выбор цветов и комплектаций. Тем же, кому и в этом случае есть что добавить или убрать, придется подождать от недели до трех – в зависимости от сложности заказа.

Впрочем, очереди преимущественно есть, и не только у нас: в России они затянулись на гораздо более длинные «километры». Но где есть вопрос, там есть и решение. И в больших салонах, как бы ни отнекивались продавцы, и в средних случается продажа мест в очередях. Стоимость места в очереди – от 300 «зеленых» и выше в зависимости от места, которое предлагается покупателю.

Нередко роль посредника пытаются выполнять сами сотрудники салона, за что так же частенько они лишаются работы. Но украинцы на выдумки хитры, и найти того, кто поможет «ускорить» процесс, особого труда не составляет.

Trade-in – избавляемся от старого

Довольно распространенная ситуация: клиенту пообещали авто на одно время, а пришло оно немного раньше. Покупатель же за это время не успел избавиться от старой машины. «Поможем», говорят салоны, которые сегодня все чаще прибегают к технологии trade-in – своеобразной системе взаимозачета, при которой эксперты оценивают стоимость старого авто, учитывая ее как взнос при покупке нового. Основные ее плюсы – экономия времени и сил. По такой схеме работает «Випос» – специалисты рассказали, что некоторые клиенты специально берут авто на гарантийный срок – три года, по истечении которых меняют авто на новое, даже если у него нет поломок или неисправностей. Услуги оценки авто, как правило, бесплатны.

В «KIA на Петровке», например, могут попросить заплатить клиента только в двух случаях: если входная комплексная диагностика выявляет серьезные недостатки, которые сделают прием такого автомобиля невозможным (нарушенная геометрия, критический износ основных агрегатов), или если клиент передумает сдавать машину в trade-in и захочет ее забрать. В этом салоне готовы принимать на trade-in любые авто. Аналогичные услуги оказывают в «Тойота Центр Киев Автосамит», «Атлант М», «Нико-Украина», «Кий-Авто». Портал Dodge даже предлагает клиентам оставить онлайн-заявку на проведение trade-in.

Впрочем, у этого сервиса есть свои недостатки. Не факт, что оценщик будет лоялен к «ношеному» авто – его стоимость, по словам очевидцев, может на 10-40% отличаться от той, на которую претендует клиент (или реальной рыночной). Хотя, «вставать в позу» салонам не с руки, ведь более лояльных конкурентов сегодня – пруд пруди, и потерять потенциального клиента очень легко.

Тонкости покупки «в цвете»

Одна моя знакомая очень долго выбирала себе машину. Наконец, обойдя практически все салоны и детально изучив не только интерьер и экстерьер понравившегося автомобиля, договорилась о доставке через две недели. В указанное время партия авто действительно была доставлена в салон. Но – совершенно не того цвета, и в комплектации, отличающейся от желаемой. Сотрудники салона настойчиво советовали брать, и, как оказалось, не зря – в следующем завозе тоже не было авто необходимого цвета. Лишь спустя еще две недели машину все-таки доставили.

Как же защитить себя от подобных проявлений? Юристы советуют – внимательно читайте договор. Как правило, где-то внизу маленькими буквами прописано, что салон за форс-мажор, под которым можно считать срыв сроков поставки, вовсе не отвечает. Во-первых, законодательно не предусмотрено единого понятия форс-мажорных обстоятельств, а в разных нормативно-правовых актах они определяются как «обстоятельства непреодолимой силы, которые не могут быть предусмотрены сторонами и против возникновения которых стороны не могут принять соответствующих мер». Поскольку поле – более чем обширное, стороны договора могут рассматривать под непредвиденными любые обстоятельства. Выход есть – найти более сговорчивый салон. Это вполне реально, ведь только крупных официальных дилеров в Киеве – огромное количество.

Еще раз о договоре – не относитесь излишне беспечно к стандартным документам. Очень часто, внимательно прочтя один из них, человек понимает, что на самом деле то, под чем ему предлагают подписаться, защищает исключительно интересы второй стороны. Особенное внимание – к срокам поставки, предоплате и ответственности салона. Требуйте, чтобы насчитывался не отдельный процент на срыв срока, а пеня за каждый день «простоя». Юристы готовы идти дальше, предлагая своим клиентам прописывать в документах возможность отказаться от слишком запоздалого авто. Это, возможно, озадачит салон, но ведь никто не отменял правило «покупатель всегда прав», и серьезные продавцы не просто могут – они вынуждены считаться с этим.

Источник: Калькулятор автокредита Статьи по автокредитованию Покупка авто в салоне: подводные камни

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
BSGV снизил ставки по автокредитам на 1%

С 18 мая Банк Сосьете Женераль Восток снижает ставки по автокредитам в рублях на 1% — минимальная ставка теперь составляет 17% годовых в рублях при покупке нового автомобиля. Об этом сообщили в понедельник в пресс-службе кредитной организации. Минимальный первоначальный взнос составляет 20% от стоимости автомобиля, максимальный срок кредита — 5 лет. Кроме того, теперь заемщик может включить стоимость страхового полиса КАСКО (угон + ущерб) и страхования жизни в сумму кредита. Таким образом, снижается величина сбережений, необходимых для покупки автомобиля в кредит, констатировали в пресс-службе.

«Несмотря на общее снижение объемов продаж новых автомобилей, BSGV не теряет интерес к развитию этого направления кредитования. Сокращение предложения за счет ухода с рынка большой части игроков позволяет банку не только не снижать объемы выдачи кредитов, но и наращивать кредитный портфель. При этом залоговое обеспечение автокредитов делает их одними из наименее рискованных для кредитора, что немаловажно в сегодняшних условиях», — рассказала руководитель группы кредитных продуктов Банка Сосьете Женераль Восток Екатерина Забелина.

По данным агентства «Интерфакс-ЦЭА», на 1 января 2009 года активы ЗАО «КАБ Банк Сосьете Женераль Восток» составляли 213,7 млрд рублей (19-е место в рейтинге банков России). Банк — участник системы страхования вкладов.

Источник: Кредит на машину Новости автокредитования BSGV снизил ставки по автокредитам на 1%

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Как не переплатить за автокредит

Осенне-зимний сезон для автопроизводителей и официальных дилеров является самым активным.

Это период распродаж застоявшихся на складах автомобилей текущего года. Кроме этого, учитывая финансовую нестабильность в стране, многие участники авторынка пересматривают свои программы автокредитования, так как существенный процент продаж автосалоны получают благодаря авто в кредит (по статистике каждый 2-ой автомобиль оформляется в кредит).

Свое видение по автокредитованию в условиях кризиса ликвидности дает начальник управления маркетинга розничного бизнеса «Собинбанка» Анна Каминская: «Мы ожидаем стагнации на рынке автокредитования. Программ без первоначального взноса будут предлагать единицы участников». «Так, за последние два месяца многие банки уже подняли ставки по кредитам на авто, увеличили минимальное значение первоначального взноса (до 20%-30%), скорректировали прочие условия. При этом линейки автокредитов значительно поредели, активными остались только основные программы, как правило, на покупку новых легковых автомобилей», - как заявляет начальник отдела продуктового маркетинга Русь-Банка Максим Чубак.

Сейчас существует огромное количество спецпрограмм, скидок, подарков (КАСКО, сигнализации, шины и др.) на покупку автомобиля. Больше всего радуют глаз необычно низкие процентные ставки по авто кредитам, отсутствие больших ежемесячных комиссий. Такая привлекательность условий сыграет в пользу немедленного решения о покупки автомобиля в кредит.

На вопрос, какие необходимо предпринять меры, чтобы не проиграть на платежах по кредиту отвечает зам. генерального директора по кредитованию "Независимость – Финсервис» Цацулин Сергей: "Подойти ответственно к выбору программы кредитования и взвесить свои возможности. Процентная ставка может зависеть от первоначального взноса, срока кредита, валюты кредита. Поэтому оптимально заплатить значительный первый взнос и выбрать меньший срок кредита. Также обратить внимание на страхование, какие тарифы эти СК предлагают. Внимательно читать все документы, подписываемые в банке, ведь за привлекательной ставкой могут скрываться и другие платежи. Следить за новостями дилеров, дабы не упустить спец. предложение - акции по кредиту".

Чтобы взять кредит на наиболее выгодных условиях, необходимо хорошо ознакомиться с предложениями банковского, страхового и автомобильного рынка, либо обратиться к услуге профессионального автоброкера. Содействие брокера эффективно для клиентов, не имеющих подтверждения официального дохода и трудовой деятельности. Также обязательно поинтересуйтесь эффективной процентной ставкой, штрафными санкциями при просрочке платежа, возможностью досрочного погашения кредита и тщательно изучите кредитный договор. Кредит под небольшой процент годовых банк выдает, только если у Вас безупречная кредитная история, если у Вас стабильные высокие доходы, а также Вы готовы внести первоначальный платеж в размере до 30-50% от стоимости автомобиля, и у Вас есть КАСКО.

Сегодня Вы можете купить автомобиль под меньший процент в банке автопроизводителя («Тойота Банк», «Мерседес-Бенц Банк Рус», «BMW Банк»), в банке-партнере официального дилера либо в любом универсальном банке. При совместных программах автопроизводителей с банками клиенты имеют возможность получить более льготные условия по кредитованию или страхованию за счет компенсации автопроизводителями затрат на страхование, первоначальный взнос по кредиту или части переплаты по процентной ставке.

Например, приобретая автомобиль «Ford» («Fusion», «Focus Coupe-Cabriolet», «Mondeo» и др.) по спецпрограмме, процентная ставка по кредиту частично субсидируется автопроизводителем и в результате составляет от 1,9% до 4,9% годовых. Первоначальный платеж составляет 30-40% в зависимости от модели автомобиля. Комиссии банка-партнера за ведение счета, рассмотрение заявки, выдачу кредита составят около $200. Стоимость страхования "Автокаско" составляет 5,0% с франшизой 5 тыс. рублей. Срок кредита- до 3-4-х лет. Покупая же «Toyota» стоимостью до $40 000 в кредит без первоначального взноса, Вы получаете новый автомобиль, оплачивая лишь стоимость его страховки. Вам предлагается широкий выбор условий получения автокредита «Тойота» в «Райффайзенбанке»; «ММБ»; «МДМ Банке». Максимальный срок кредита – до 5 лет.При выборе модели автомобиля стоит учитывать его будущие затраты по обслуживанию, замену комплектующих. По оценкам специалистов, наибольшим спросом при покупке в кредит пользуются автомобили более-менее дорогих марок и моделей в дешевых базовых комплектациях («Ford Focus», «Toyota Corollа», «Renault Symbol» и «Megane», «Daewoo Nexia» и «Matiz», «Hyundai Elantra» и «Getz», «Kia Rio», «Mitsubishi Lancer»).

Процент удорожания автомобиля удобен при сравнении предложений нескольких банков, но его нельзя считать показателем выгодности кредита, так как за срок выплаты кредита ценность денег неизменно упадет из-за инфляции.

Если Вы оформили кредит на 2-3 года, то по договору страховать машину придется каждый год. Причем тариф рассчитан исходя из первоначальной стоимости машины, хотя за год езды ее реальная цена успела снизиться. В результате вы будете переплачивать в среднем $300—400 в год. Единственный выход — досрочно погасить кредит и оформить КАСКО в другой страховой компании. Стоит также обратить внимание на платеж по страховке: не изменяется ли он из года в год или рассчитывается в зависимости от убытков и амортизации транспортного средства.

При выборе модели автомобиля нужно учитывать статистику угонов, например, особо популярными являются Chevrolet Niva, Toyota Camry или Honda Accord. Поэтому страховая компания может потребовать от Вас установки охранных систем, платной стоянки. Также стоит иметь ввиду, что, приобретая ТС с правым рулем, страховая компания существенно повысит стоимость страховки. Причина этому - постоянно возникающие проблемы с поиском оригинальных запчастей.

Если Вы являетесь заемщиком со стажем, то в нынешней ситуации с валютами стоит подумать о рефинансировании кредита. Хотя, как считает партнер группы «БДО Юникон» Денис Тарадов: «Данная практика не распространена среди российских банков, и заемщику придется самостоятельно договариваться с одним банком о погашении кредита другому. При этом возникает период, когда кредит, направленный на рефинансирование, не обеспечен, так как только после погашения кредита первый кредитор отдаст заемщику все документы необходимые для последующего оформления в залог автомобиля. Расходы, которые следует учитывать при данной операции это возможные комиссии за досрочное погашение и за выдачу нового кредита». «Клиенты, оформившие автокредит в долларах 2 – 3 года назад взяли на себя определенный риск, связанный с возможным изменением курса валют», - отмечает Наталья Макрова, директор по продажам автокредитования Альфа-Банка. «При наличии ресурсов у таких клиентов рекомендуем досрочно погасить кредит»,- советует начальник управления маркетинга розничного бизнеса «Собинбанка»

Анна Каминская.

Источник: полезная информация об автокредите Новости автокредитования Как не переплатить за автокредит

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Получить кредит на подержанный автомобиль в ВТБ 24 стало проще

ВТБ 24 изменил кредитную программу «АвтоЛайт»: отныне она позволяет получить средства на приобретение не только нового, но и подержанного авто. Как стало известно Банки.ру, для оформления кредита клиенту нужно предъявить только паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительское либо служебное удостоверение, военный билет — на выбор). Процентные ставки варьируются: для займа на новую машину — 20% годовых, на подержанную — 21%.

В соответствии с условиями других автокредитных программ — «АвтоСтандарт» и «АвтоЭкспресс» — банк и прежде принимал в качестве залога подержанные иномарки, возраст которых не превышает 9 лет на момент погашения займа. Аналогичное ограничение по возрасту транспортного средства теперь действует и по кредитам «АвтоЛайт».

По данным агентства «Интерфакс-ЦЭА», на 1 июля 2008 года активы-нетто ЗАО «Банк ВТБ 24» составляли 432,4 млрд рублей (9-е место по России). Кредитная организация входит в число участников системы страхования вкладов. Основной акционер — ОАО «Банк ВТБ».

Источник: Автокредит Новости автокредитования Получить кредит на подержанный автомобиль в ВТБ 24 стало проще

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Subaru в кредит под 0% годовых

Покупатели смогут приобрести автомобили марки Subaru в автосалонах Автохолдинга "РРТ" под максимально низкий процент.

С сегодняшнего дня "КФК" и Автохолдинг "РРТ", совместно с банками-партнерами начинают реализацию специальной программы для клиентов Автохолдинга. По условиям программы кредит под максимально низкий процент можно получить на весь модельный ряд автомобилей Subaru. Процентные ставки по кредитам начинаются от 0% годовых. К примеру, для покупателя автомобилей Subaru Legacy приобретение автомобиля становится максимально выгодным. Именно на эту модель распространяется действие акции с максимально низким процентом. Это означает, что покупатель приобретает автомобиль без удорожания его стоимости. Автомобиль можно забрать уже сегодня, а деньги возвращать поэтапно в размере фактической стоимости автомобиля без платежей за пользования кредитом и дополнительных комиссий!

Группа Компаний "Кредитный и Финансовый Консультант" - ведущий кредитный брокер в России, тесно сотрудничает с более чем 50-ю ведущими банками. О стратегическом партнерстве "КФК" и Автохолдинга "РРТ" было объявлено в июле текущего года. За прошедшие несколько месяцев с момента достижения договоренностей о совместной работе в автосалонах "РРТ" уже открыты и успешно действуют 3 офиса "КФК". Партнерские отношения с банками, опыт и репутация крупнейшего общероссийского кредитного брокера позволяют создавать совместно с банками-партнерами наиболее конкурентоспособные и привлекательные для клиентов Автохолдинга специальные кредитные программы.

Кредит на автомобили Subaru, реализуемые в рамках специальной акции, можно получить на срок до 5 лет без первоначального взноса. Потенциальный покупатель сможет подтвердить доход справкой в свободной форме, что делает условия акции максимально выгодными для клиента. Ознакомиться с полными условиями акции можно в автосалонах "РРТ", офисах "КФК" или позвонив по телефону горячей линии - +7 812 999-95-55.

Источник: расчет на автокредит Новости автокредитования Subaru в кредит под 0% годовых мой блог

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Московский Кредитный Банк предлагает кредит на б/у автомобили без страховки

Московский Кредитный Банк и сеть салонов Musa Motors предлагают новую программу на покупку подержанных автомобилей. Об этом сообщает пресс-служба кредитной организации. По условиям программы автомобиль с пробегом можно приобрести в кредит без страхования по рискам «Автокаско». Кредитование осуществляется в долларах на срок до 3 лет. Ставка по кредиту — 14% годовых. Сумма кредита может составить до 35 тыс. долларов. При этом минимальный первоначальный взнос клиента должен составить не менее 50% от стоимости автомобиля. Единовременная комиссия по кредиту составляет 300 долларов.

По данным ИА «Банки.ру» и агентства «Интерфакс-ЦЭА», ОАО «Московский Кредитный Банк» занимает 50 место в рейтинге банков Москвы. Активы-нетто: 32 176 252 тыс. рублей (63 место). Банк — участник системы страхования вкладов. Банк входит в группу Концерн «РОССИУМ», основной официальный конечный бенефициар которого — Роман Авдеев, глава концерна и наблюдательного совета МКБ. Бизнес банка сфокусирован на обслуживании и торговом финансировании предприятий малого и среднего бизнеса Москвы и ближайшего Подмосковья, потребительском и ипотечном кредитовании.

Источник: Калькулятор автокредита Новости автокредитования Московский Кредитный Банк предлагает кредит на б/у автомобили без страховки

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
За первое полугодие 2007 г. объем кредитов на покупку автомобилей вырос на 32,4%

Задолженность россиян перед банками по автокредитам на 1 июля 2007 г., по оценке «Эксперт РА», составляла около $11,9 млрд. Такой вывод аналитики агентства делают на основании изучения данных 24 банков.

По подсчетам аналитиков, прирост объема портфелей у участников опроса за 2006 г. составил примерно 87%, а за первые шесть месяцев 2007 г. — 32,4%. Госбанки не предоставили информацию о своих портфелях и полученные цифры можно считать оценкой роста портфеля остальных коммерческих банков, в том числе иностранных, уточнила руководитель банковского направления «Эксперт РА» Ирина Велиева. Представители ВТБ 24 вчера отказались рассказать о динамике портфеля автокредитов банка, а пресс-служба Сбербанка сообщила, что за III квартал 2007 г. портфель автокредитов банка удвоился с 18,8 млрд до 36,3 млрд руб.

На темпах роста «автомобильной» задолженности, по мнению исследователей, сказались рост продаж автомобилей и постепенное привыкание россиян к мысли о возможности покупки машины в кредит. Средний размер ссуды на автомобиль находится сейчас в диапазоне $15 000—16 600, а большая часть из них берется на 3—5 лет. Средний срок кредита составляет 3,5 года, подсчитали аналитики, и берут его в 96% случаев на новый автомобиль.

Аналитиков агентства удивила низкая доля просроченной задолженности — 2,3%, поскольку они относят автокредиты к категории рисковых продуктов, причем роста просрочки параллельно с ростом портфеля они не наблюдали. Такой уровень просрочки присущ только классическому автокредитованию, в экспресс-кредитах она превышает 3%, считает предправления Москоммерцбанка Алексей Годованец. Но средние российские показатели все же близки к западным и не превышают 2%, считает руководитель блока автокредитования Альфа-банка Сергей Силантьев. По данным исследователей, доля экспресс-кредитов снижается: на начало 2007 г. они составляли 48,4% объема автокредитов, через полгода их было уже 40,4%. Если в 2006 г. соотношение классических автокредитов и экспресс-автокредитов в структуре портфеля Альфа-банка было 50:50, то сейчас быстрые кредиты составляют лишь 27%, соглашается Силантьев.

Аналитики «Эксперт РА» ожидают, что доля автокредитования в портфеле банков не изменится, но в качестве локомотива увеличения объемов кредитования выступят уже автомобили премиум-сегмента. Рынок будет расти за счет увеличения покупательной способности граждан, уверяет Силантьев. По прогнозам аналитиков Альфа-банка, в 2007 г. будет продано более 2,5 млн автомобилей на $49 млрд. Если в 2006 г. общероссийский портфель автозаймов в Альфа-банке оценивали в $9 млрд, то к концу 2007 г. ожидают совокупный объем в $19 млрд.

Источник: доступно об автокредите Новости автокредитования За первое полугодие 2007 г. объем кредитов на покупку автомобилей вырос на 32,4% моя страница

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Авто в кредит: покатался и вернул

Банки все активнее предлагают кредит с обратным выкупом машин.

Покупать автомобиль в кредит становится у нас привычным делом. Сегодня 20% денег, потраченных на покупку машин, взяты у банков в кредит. В долларах это более 9 млрд. В Европе таким образом покупают почти 60% автомобилей, в Америке — 80%. И все же конкуренция на российском рынке такова, что банки вынуждены предлагать все новые программы. Buy-back, или обратный выкуп автомобиля, — одна из самых свежих и прогрессивных. Что лучше — кредит или обратный выкуп?

Суть этого продукта состоит в том, что покупателю предлагают погашать не всю стоимость автомобиля, а только часть, составляющую ныне все чаще половину цены машины (хотя у некоторых не превышает и 15%). А когда приходит пора последнего платежа, потребитель волен возвратить машину продавцу и взять новую (или не брать вовсе); внести оставшуюся сумму и оставить автомобиль себе; продать машину самостоятельно и расплатиться с банком. Если собственных денег, чтобы выкупить автомобиль, нет, можно взять рассрочку на задолженную часть еще на 1—3 года (но не более пяти лет в сумме). При возврате автомобиля продавцу долг перед банком погашает дилер и автомобиль может выступить первым взносом по новому кредиту или предоплатой автомобиля, который покупатель хочет приобрести сам.

Естественно, такой подход к выдаче заемных денег делает автомобиль доступнее для многих, поскольку уменьшает сумму кредита (если возвращаешь автомобиль или берешь новый), а ежемесячные выплаты по нему становятся более подъемными. По сути, за меньшие деньги можно купить машину вдвое дороже и качественнее. Во всех случаях остается только внести первоначальный платеж в размере не менее 15% от полной стоимости автомобиля — как при обычном кредите.

Выглядишь дороже…

В банке «Сосьете Женераль Восток» считают, что обратный выкуп позволяет снизить ежемесячные платежи за счет уменьшения общей суммы выплаты кредита на 20—50% в сравнении с классической программой автокредитования. Например, при стоимости автомобиля 35 тыс. долларов, первоначальном взносе 20%, годовой процентной ставке 11% и сроке кредитования три года ежемесячный платеж по стандартному кредиту составил бы 635 долларов, а по программе buy-back — только 360 долларов.

В «Ауди Центр Москва» заявляют: чтобы приобрести по обратному выкупу Audi А3 стоимостью 32 тыс. долларов, понадобится выплачивать 309 долларов в месяц, а заемщику достаточно иметь доход в 924 доллара. При зарплате в 1355 долларов он может рассчитывать на Audi A4 — машину классом выше. Ежемесячный платеж за нее составит 452 долларов, а не 840, как при простом кредите. И основное отличие buy-back от классического кредита состоит в том, что покупатель имеет возможность через 1—5 лет продать автосалону приобретенную машину по заранее закрепленной цене в договоре и взять в кредит новый автомобиль. На деле платить за buy-back придется, конечно, больше, поскольку есть еще «скрытые» выплаты, но суть обратного выкупа отражена верно.

Продавцы и банкиры также подчеркивают, что обратный выкуп делает удобной и выгодной эксплуатацию автомобиля, если покупатель планирует использовать машину не более трех лет и постоянно менять автомобили на новые. «Плюсы автокредитования по такой программе очевидны: клиент получает новый автомобиль и гарантированно избавляется от проблем с перепродажей», — говорят в Абсолют-Банке. Buy-back выгоден также тем банкам, которые не хотят вынимать деньги из оборота и иметь в собственности автомобиль. С его помощью повышаешь свое реноме в глазах клиентов. Сразу ездишь на авто, и даже престижном. Для молодых — то что надо.

Обратный выкуп действует в автосалонах, которые заключили с банком соответствующий договор о сотрудничестве по этой программе. Его предлагают банк «Сосьете Женераль Восток», Райффайзенбанк, Абсолют-Банк, МДМ, Московский Банк Реконструкции и Развития, ММБ и некоторые другие финансовые учреждения. Обратный выкуп начинают предоставлять и фирменные автобанки. Им выгодно, чтобы оборот новых машин обслуживающих ими марок был как можно большим и автомобили менялись как можно чаще. Суммы кредита, процентные ставки, вид валюты и сроки кредитования у большинства схожи.

…но платишь все же больше.

Однако у buy-back есть и недостатки. Машина к моменту выкупа непременно должна оставаться в хорошем состоянии и быть технически исправной. Побывавший в аварии автомобиль автосалон выкупает по значительно меньшей цене. Некоторые продавцы к тому же устанавливают лимит ежегодного пробега, превышение которого также влияет на цену выкупа. Кроме того, дилер обычно требует, чтобы обслуживание и ремонт машины производились только у него, иначе он потом не возьмет ее обратно.

Существенный минус и итоговая переплата в сравнении со стандартным кредитованием, поскольку часть основного долга откладывается до конца срока и не гасится, но проценты на нее начисляются и заемщиком исправно выплачиваются. Не забудем также про прочие проценты и комиссии банка, страховку и обязательное техническое обслуживание, которые в сумме составляют ежегодно еще 3—5 тыс. долларов.

Можно было бы подумать, что дилеры наживаются на разнице возвращенного автомобиля, ведь машина реально стоит дороже (иначе бы они не требовали возврата автомобиля в хорошем и исправном состоянии). Но многие банки и автосалоны позволяют своему клиенту самому продать автомобиль и расплатиться с ними, правда, уже как по обычному кредиту. И все же обратный выкуп — хоть и более затратный для покупателя, чем классический автокредит, — представляется заманчивым для тех, кто хотел бы часто менять машины и ездить на более дорогих автомобилях, чем мог бы это сделать реально, но не хотел бы себя слишком обременять кредитом, выплатами и перепродажей.

Каковы условия

В основном обратным выкупом могут воспользоваться лица старше 18 лет, документально подтверждающие свой доход и имеющие средства для первоначального взноса. Ставки по buy-back составляют 9—11% в зависимости от валюты, срок у некоторых доходит до пяти лет. Банки требуют представить копию трудовой книжки, справку о доходах. Поощряются документы о кредитной истории, информация об активах, копии документов об образовании. Для индивидуальных предпринимателей предусмотрен свой перечень документов. Помимо фиксированных в договоре платежей в счет погашения кредита взимается комиссия за предоставление кредита (около 4 тыс. рублей), ежегодная комиссия за обслуживание счета, ежегодная оплата страховки (полное каско плюс ОСАГО) в одной из рекомендованных банком компаний.

Наиболее привлекательные условия у Райффайзенбанка. Он предлагает buy-back на пять лет с суммой кредита от 3,5 тыс. до 120 тыс. долларов и минимальным взносом 15% заемщикам в возрасте от 21 до 60 лет. После шести месяцев досрочное погашение не штрафуется, и полученные от перепродажи автомобиля деньги дилер направляет на погашение задолженности по кредиту, а разницу возвращает заемщику. Но единовременная комиссия за кредит составляет у него 250 долларов.

Банк «Сосьете Женераль Восток» позволяет заемщику самому определять сумму основного долга — ту самую последнюю часть — и досрочно бесплатно погашать кредит полностью или частями также спустя полгода. Кредит открывается от 5 тыс. долларов и неограниченно вверх. Но срок кредитования составляет не более трех лет.

Абсолют-банк определяет остаток задолженности 20—50% в зависимости от срока, марки и модели автомобиля и дает кредит до 200 тыс. долларов. У МДМ и МБРР суммы ограничены соответственно 75 тыс. долларов и 80 тыс. долларов.

В основном в обратный выкуп предлагают новую иномарку. Но «Автомобильный банкирский дом», например, предлагает по buy-back «Ладу-Калину» с кредитом на четыре года за 15% годовых и с 15-процентным первоначальным взносом без дополнительных платежей и комиссий. При этом автомобиль можно вернуть обратно досрочно — уже через два года. Цена машины определяется исходя из ее рыночной стоимости, но не менее 50% от цены за новый автомобиль. Нужны паспорт, права и ИНН.

Что можно купить

Однако далеко не все марки машин продаются по условиям обратного выкупа. В основном по такому кредиту предлагаются Audi, VW, Skoda, Citroen, Volvo, Infiniti, BMW, Mini, Toyota, Mercedes, Peugeot, Nissan. В кредит можно купить и Porsche, но обратный выкуп на эти автомобили пока не действует. Первоначальный взнос на покупку по buy-back BMW или Mini (программа называется Vector) составляет 15—50% в зависимости от марки, модели и срока кредита. В компании объясняют, что в связи с низкой финансовой грамотностью населения и более сложным процессом кредитных программ с обратным выкупом, а также существующими юридическими сложностями в реализации дилерами подержанных автомобилей программа Vector у покупателей BMW и Mini менее популярна, чем стандартное кредитование. «Но, оглядываясь на опыт европейских стран, в компании видят большой потенциал предложения с обратным выкупом». Разницу при перепродаже здесь также возвращают заемщику.

Источник: Автокредит Статьи по автокредитованию Авто в кредит: покатался и вернул

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Автокредиторам достанутся остатки рынка

DaimlerChrysler получил от ЦБ разрешение на открытие в России своей банковской "дочки", которая займется кредитованием покупок автомобилей. В июне банковскую лицензию получила "дочка" другого мирового автогиганта -- Тойота Банк. По словам аналитиков, приход на рынок автокредитов автомобильных концернов заставит большинство российских банков пересмотреть программы автокредитования.

В соответствии с информацией на официальном сайте Банка России ЦБ зарегистрировал дочерний банк автоконцерна DaimlerChrysler ООО "ДаймлерКрайслер Банк Рус". Лицензию новый иностранный банк получит, оплатив уставный капитал в размере 170,14 млн руб. В пресс-службе "ДаймлерКрайслер Рус" рассказать о подробностях проекта затруднились, уточнив, что "открытие дочернего банка не ставит своей целью увеличение прибыли, планируется только улучшение сервисного обслуживания наших клиентов".

"Дочка" DaimlerChrysler уже второе банковское подразделение, открытое международными автоконцернами в России. В июне лицензию получило российское банковское отделение автоконцерна Toyota -Тойота Банк. Несмотря на то что оба банка только готовятся выдавать кредиты, автодилеры уже собираются подсчитывать прибыли. "Число продаж автомобилей в кредит увеличится до 60-70%, что соответствует мировому уровню",- радуется совладелец дилерского холдинга Genser Игорь Пономарев.

Ряд экспертов считают, что присутствие банковских подразделений мировых автоконцернов на российском рынке приведет к тому, что доли российских банков в выданных автокредитах может не оказаться. В лучшем для потребителей случае, как считает аналитик ФК "Уралсиб" Кирилл Чуйко , приход зарубежных финансовых институтов может "крайне обострить конкуренцию в секторе автокредитования". В худшем, по словам предправления банка "Электроника" Владимира Романова, "большой части российских банков придется либо отказаться от автомобильного кредитования, либо входить в альянс с производителями как субдилерами". Как пояснил Игорь Пономарев, процентная ставка по кредиту у "дочек" производителей ниже, чем у российских банков. Это подтверждается и собственными заявлениями производителей, что их банки не ориентированы на получение прибыли. Основная цель удержать динамику продаж, которая по иномаркам составляет около 70% в год.

Впрочем, участники российского рынка автокредитования не считают эту позицию абсолютно верной. "Конечно, глобально конкуренции со стороны мировых гигантов опасаться стоит,-- говорит главный исполнительный директор группы 'Компания розничного кредитования' Валерий Шуватов,- но у нас в запасе есть еще несколько лет. К тому же на российском рынке всегда будут популярны автомобили среднего класса, которые автодилеры смогут представлять без производителей". Генеральный управляющий по розничным продуктам и услугам Международного московского банка Алексей Аксенов тем не менее считает, что пострадать могут банки, чья деятельность связана с кредитованием автомобилей определенной марки. "Конечно, обидно будет потерять эксклюзивный контракт с DaimlerChrysler,- признается Алексей Аксенов.- Но их марки машин не являются массовыми, и мы без проблем заменим их другими предложениями для физических лиц".

Источник: Калькулятор автокредита Новости автокредитования Автокредиторам достанутся остатки рынка соц. сеть

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
В 2009 году банкам могут вернуть 130 тысяч кредитных авто

В 2009 году до 20% автомобилей, выданных в кредит, могут вернуться в собственность банков.

Большинство украинцев до недавнего времени покупали авто в кредит как минимум на 3 года. Если взять данные по автопродажам за этот период, то цифра получается более чем внушительная. С начала 2006 года в Украине было продано около 1,3 миллиона авто. Из них, по словам автоимпортеров, около 50% было куплено в кредит. Это значит, что в следующем году до 130 тысяч авто могут быть возвращены банкам.

Реализовать такое количество автомобилей для банкиров будет крайне проблематично. За 9 месяцев этого года украинские автотрейдеры продали 380 тысяч авто. И с учетом того, что автомобильный рынок продолжает падать, по итогам года эта цифра в лучшем случае дотянет до 420 тысяч, против 542 тысяч машин годом ранее. В следующем же году показатели будут еще скромнее. Так, по прогнозам аналитиков Credit Банка, в 2009-м рынок сократится еще на 30-35%, то есть объемы продаж могут не дотянуть и до 300 тысяч. В таких условиях продажа залоговых автомобилей банками может растянуться на несколько лет и потребует развитой системы сбыта.

Сами банкиры не спешат делать прогнозы на следующий год. Однако не отрицают: ситуация может быть критичной. "С таким курсом доллара может быть все что угодно", - говорит заместитель председателя правления Дочернего банка Сбербанка России Владислав Кравец.

Чтобы уменьшить проблемы с реализацией залоговых автомобилей, банкиры лоббируют несколько законодательных изменений.

Как банки готовятся к продажам

Так, Ассоциация украинских банков (АУБ) совместно со Всеукраинской ассоциацией автомобильных импортеров и дилеров (ВААИД) работает над проектом, предлагающим внесение изменений в законы "О налоге на добавленную стоимость" и "О защите прав потребителей". Прежде всего банкиры выступают за отмену уплаты НДС при повторной продаже авто.

"Рынок автомобилей в следующем году существенно сократится, и спрос на новые авто снизится. Отмена двойной уплаты налога может стать дополнительным стимулом роста объемов продаж", - говорит Александр Самардак, заместитель директора по корпоративным связям Международного автомобильного холдинга "Атлант-М" в Украине.

Инициаторы законодательных нововведений также предлагают снизить подоходный налог при продаже подержанных авто. И еще один важный момент - отмена обязательного предоставления гарантии на 1 год при продаже подержанных машин. "Сегодня, по закону, мы должны давать гарантию на товар, который продаем. Согласно этой норме закона, покупатель имеет право не только на гарантийное обслуживание, но и на замену товара на новый. Эта норма распространяется и на подержанные машины. Поэтому, покупая б/у авто в автосалоне, теоретически клиент через суд может поменять его на новое", - рассказывает генеральный директор ВААИД Олег Назаренко.

По словам авторов, готовый проект изменений может поступить на рассмотрение в Верховную Раду уже в І квартале 2009 года. Если нововведения примут, это будет значить, что цена на подержанные автомобили станет ниже, что сделает сотрудничество банкиров с автотрейдерами достаточно привлекательным для обеих сторон.

Зачем это автотрейдерам

Для импортеров и дилеров нововведения тоже выгодны. Это поможет решить возможную проблему с товаром для автосалонов. Напомним, что Верховная Рада уже приняла в первом чтении законопроект о введении дополнительной надбавки к ставке ввозной пошлины на импортированные автомобили. Если этот законопроект пройдет, это будет означать фактическое повышение пошлины на 12%, а значит, и снижение рентабельности бизнеса. "Если законопроект будет принят, торговать импортируемыми автомобилями будет просто невыгодно", - говорит Олег Назаренко.

Но даже если надбавку парламент не примет, все равно старания автомобилистов не останутся напрасными. "Как показывает практика тех стран, которым уже приходилось переживать экономические кризисы, в такие периоды многие автолюбители пересаживаются на подержанные машины. Поэтому можно утверждать, что и в Украине спрос на б/у авто в следующем году резко возрастет", - рассказывает начальник отдела продаж подержанных автомобилей "Тойота Центр Киев Автосамит" Максим Куценко.

Источник: Калькулятор автокредита Новости автокредитования В 2009 году банкам могут вернуть 130 тысяч кредитных авто

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Христенко: государственное субсидирование автокредитов заработало

Министерство промышленности и торговли РФ «продумывает возможность расширения ценового сегмента» тех автомобилей, на которые распространяется субсидирование ставок по кредитам, сообщил премьер-министру Владимиру Путину глава Минпромторга Виктор Христенко в ходе рабочей встречи в субботу.

Сейчас произведенные в России автомобили ценой до 350 тыс. рублей граждане могут купить на льготных условиях — государство субсидирует две трети ставки рефинансирования по автокредиту. Это решение «заработало, и заработало довольно успешно», заявил Христенко.

Премьер-министр на это заметил, что установленные и действующие сейчас ценовые параметры «фактически побудили ряд производителей снизить цены на свою продукцию». «Важно, чтобы расширение ценового сегмента не привело к удорожанию автомобильной продукции для потребителей», — сказал он. Путин считает стимулирование спроса на рынке важнейшей поддержкой для автопрома. Несмотря на то что это не в полной мере зависит от правительства, Кабинет все же должен уделять данному направлению первостепенное внимание, подчеркнул он.

Ранее сообщалось, что Минпромторг рассматривает возможность увеличить до 600 тыс. рублей стоимость «льготных» автомобилей, что позволит расширить их перечень.

Источник: автокредитование в России и Украине Новости автокредитования Христенко: государственное субсидирование автокредитов заработало

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
ЮниКредит Банк снизил размер первоначального взноса по автокредиту

ЮниКредит Банк снизил минимальный размер первоначального взноса по кредиту на покупку подержанного автомобиля до 20%, сообщает в пятницу пресс-служба кредитной организации.

Новые условия распространяются на все стандартные программы кредитования банка на покупку автомобиля, а также ряд специальных совместных с автодилерами программ на приобретение автомобилей марок Jaguar, Land Rover, Audi, Volkswagen, Skoda и Porsche.

ЮниКредит Банк предлагает кредиты на покупку подержанных авто с 2004 года, напоминает пресс-служба. Максимальная сумма кредита составляет 80 тыс. долларов США, 62 тыс. евро или 2 800 тыс. рублей. Базовая ставка в долларах или евро при сроке кредита до 3-х лет — 12 % годовых, до 5 лет — 13%, для кредитов в рублях — 14% при сроке кредита до года, 15,5% — до 3-х лет, и 16,5% годовых при сроке кредита до 5 лет. Срок рассмотрения кредитной заявки — до 3-х дней.

ЗАО «ЮниКредит Банк»— крупнейший иностранный банк в России. В 1989—2007 годах работал под брендом «Международный Московский Банк» (ММБ). С 2005 года входит в европейскую банковскую группу UniCredit Group, с декабря 2007-го носит нынешнее название.

По данным Avto-credit.com, на 1 июля 2010 года активы банка — 570,42 млрд рублей (8-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 66,36 млрд, в том числе субординированный заем в размере 13,15 млрд, кредитный портфель — 357,31 млрд, обязательства перед населением — 35,19 млрд.

Источник: Где взять кредит на автомобиль? Новости автокредитования ЮниКредит Банк снизил размер первоначального взноса по автокредиту

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Банк «Союз» возобновляет выдачу автокредитов

Банк «Союз» возобновляет предоставление кредитов на покупку нового или подержанного автомобиля и вводит новые программы автокредитования. Об этом говорится в сообщении банковской пресс-службы.

Максимальный срок займа составляет 5 лет. Кредиты предоставляются в рублях, минимальная сумма — 100 тыс. рублей. Процентная ставка зависит от размера первоначального взноса и формы подтверждения дохода. Единовременная комиссия за пользование кредитом составляет 6 тыс. рублей.

В московских офисах банка кредиты на покупку автомобиля предоставляются с минимальным первоначальным взносом в размере 15%, процентная ставка — от 14,9% годовых. В региональных подразделениях кредиты на покупку автомобиля предоставляется с минимальным первоначальным взносом в размере 30%, процентная ставка — от 16,9%.

По данным и агентства «Интерфакс-ЦЭА», на 1 июля 2009 года нетто-активы ОАО «Акционерный коммерческий банк «Союз» составляли 73,9 млрд рублей (43-е место по России). Кредитная организация — участник системы страхования вкладов.

Источник: полезная информация об автокредите Новости автокредитования Банк «Союз» возобновляет выдачу автокредитов

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Московский Кредитный Банк предлагает кредит на б/у автомобили без страховки

Московский Кредитный Банк и сеть салонов Musa Motors предлагают новую программу на покупку подержанных автомобилей. Об этом сообщает пресс-служба кредитной организации. По условиям программы автомобиль с пробегом можно приобрести в кредит без страхования по рискам «Автокаско». Кредитование осуществляется в долларах на срок до 3 лет. Ставка по кредиту — 14% годовых. Сумма кредита может составить до 35 тыс. долларов. При этом минимальный первоначальный взнос клиента должен составить не менее 50% от стоимости автомобиля. Единовременная комиссия по кредиту составляет 300 долларов.

По данным ИА «Банки.ру» и агентства «Интерфакс-ЦЭА», ОАО «Московский Кредитный Банк» занимает 50 место в рейтинге банков Москвы. Активы-нетто: 32 176 252 тыс. рублей (63 место). Банк — участник системы страхования вкладов. Банк входит в группу Концерн «РОССИУМ», основной официальный конечный бенефициар которого — Роман Авдеев, глава концерна и наблюдательного совета МКБ. Бизнес банка сфокусирован на обслуживании и торговом финансировании предприятий малого и среднего бизнеса Москвы и ближайшего Подмосковья, потребительском и ипотечном кредитовании.

Источник: Калькулятор автокредита Новости автокредитования Московский Кредитный Банк предлагает кредит на б/у автомобили без страховки

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
На территории ЦФО появляются офисы Банка Русский Стандарт

Банк Русский Стандарт продолжает активное расширение сети клиентского обслуживания в Центральном федеральном округе. Новые кредитно-кассовые офисы банка открылись в Тамбове, Белгороде, Брянске, Курске, Липецке, Орле и Старом Осколе. Это первые офисы банка в этих городах.

Как сообщает пресс-служба банка, в новых офисах целый ряд сервисов стал доступен круглосуточно: клиенты Банка Русский Стандарт могут в любое время суток снять наличные, оплатить кредит, счета по кредитным картам или внести средства на счет. Каждый офис оснащен новейшим банковским оборудованием, в том числе банкоматами по выдаче наличных и приемными покупюрными банкоматами (cash-in).

Источник: новости автокредита Новости автокредитования На территории ЦФО появляются офисы Банка Русский Стандарт мои ссылки

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
ВТБ 24 снизил процентные ставки по программе KIA Finance

С 1 ноября 2010 года ВТБ 24 снизил ставки по кредитам KIA Finance на 0,5—1,5 процентных пункта (в зависимости от программы автокредитования), говорится в пресс-релизе кредитной организации. Новые ставки начинаются от 12% годовых в рублях. Кроме того, по новым условиям клиенты ВТБ 24 могут воспользоваться KIA Finance в рамках программы «Автоэкспресс», позволяющей оформить кредит на автомобиль за день непосредственно в автосалоне.

KIA Finance — программа кредитования, по которой можно приобрести в кредит новый автомобиль KIA, отмечается в сообщении банка.

ЗАО «Банк ВТБ 24» — один из крупнейших финансовых институтов России, «отвечающий» за розничное направление банковской группы «ВТБ». Образован на базе Гута-Банка, не выдержавшего межбанковского кризиса 2004 года и выкупленного Внешторгбанком (ныне ВТБ) при активном участии Банка России. Почти 99% акций ВТБ 24 контролирует ОАО «Банк ВТБ». Основная специализация банка — работа с физическими лицами, индивидуальными предпринимателями и предприятиями малого бизнеса.

По данным Avto-credit.com, на 1 октября 2010 года активы ВТБ 24—842,44 млрд рублей (6-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 100,11 млрд, в том числе субординированный заем в размере 18,04 млрд, кредитный портфель — 461,94 млрд, обязательства перед населением — 539,86 млрд.

Источник: Калькулятор автокредита Новости автокредитования ВТБ 24 снизил процентные ставки по программе KIA Finance

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Почему банки, предлагающие автокредиты, так выросли в числе?

Антон Шаперенков, директор департамента управления продуктами розничного бизнеса VAB Банка

Со стабилизацией экономической ситуации появляется спрос со стороны платежеспособных клиентов, благодаря чему постепенно восстанавливаются продажи на рынке автомобилей. Это, в свою очередь, стимулирует и кредиторов выстраивать более амбициозные планы в продвижении кредитных продуктов, соответствующих запросам сегодняшнего потребителя. Однако при этом есть еще одно объяснение. Имея обеспечение, которое легко оформляется и проще с точки зрения ликвидационной продажи, если сравнивать его с ипотекой, автокредитование не настолько подвержено рискам, как беззалоговые кредитные продукты – кеш- или потребкредиты. Но при этом его легко запустить и возобновить, что и делает это направление привлекательным для кредиторов.

Александр Кушлык, директор департамента автокредитования Плюс Банка

Автокредитование – на данный момент один из немногих кредитных продуктов в принципе «доступных» для банков, в том числе и с точки зрения показателей ликвидности (кредиты выдаются не на столь длительные сроки, как, например, при ипотечном кредитовании) и наименее рисковый из существующих вариантов (например, в сравнении с розничным наличным кредитованием). Кроме того, это направление кредитования характеризуется более адекватными возможностями возврата проблемной кредитной задолженности – и при изъятии залогового имущества, и при его реализации.

Виталий Шастун, член правления Universal Bank

На сегодняшний день автокредитование является наиболее перспективным и «живым» сегментом розничного кредитования, поэтому вполне логично, что многие банки, желающие участвовать на рынке розничных кредитов, выходят в сегмент автокредитования в первую очередь. Одна из важных причин этого – краткосрочный характер программ автокредитования: в связи со сравнительно коротким сроком эксплуатации автомобиля клиент, как правило, заинтересован в скорейшем погашении такого займа. Наибольшим спросом сегодня пользуются кредиты сроком на 2-3 года, хотя существуют и предложения сроком на 5-7 лет.

Максим Жирко, начальник управления развития продуктов и систем индивидуального бизнеса банка «Форум»

Увеличение количества банков связано с преодолением ими кризиса ликвидности и появлением свободных ресурсов, которые можно использовать для активных операций.

Источник: калькулятор на автокредит Новости автокредитования Почему банки, предлагающие автокредиты, так выросли в числе?

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Банк BMW получил лицензию на деятельность в России

27 мая 2008 года ЦБ выдал лицензию дочернему банку германской автомобильной компании Bayerische Motoren Werke AG (BMW) — БМВ Банку (Химки, Московская область). Банк БМВ получил лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). Об этом свидетельствует официальная информация, размещенная на сайте Банка России.

Источник: Где взять кредит на автомобиль? Новости автокредитования Банк BMW получил лицензию на деятельность в России моя страница

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Сбербанк России вводит скидки для добросовестных заемщиков

Сбербанк в среду объявил о запуске новой продуктовой линейки, главным отличием которой будет установление для заемщика индивидуальной ставки по кредиту в зависимости от его оценки.

Директор департамента розничного кредитования Сбербанка Наталья Карасева уточнила, что новая система будет учитывать кредитную историю, срок кредита, сумму, размер первоначального взноса и другие параметры для каждого заемщика в отдельности. По ее словам, максимальная скидка, которая будет предоставляться хорошим заемщикам в рамках новой программы, составит около 4 процентных пунктов от базовой ставки. С учетом дисконта минимальный размер ставки по потребительскому кредиту будет равен 16,25% годовых (базовая ставка — 21%), а по автокредитам — 12,85% годовых (при базовой ставке в 15,5%), приводит примеры Карасева. Данное предложение не будет распространяться на ипотечные кредиты.

На долю Сбербанка приходится порядка 30% рынка розничного кредитования. По данным на 1 января, кредитный портфель по физическим лицам у банка составил 1,3 трлн рублей, увеличившись на 10,1%.

О планах ввести понижающие коэффициенты при установлении ставок по кредитам для отдельных заемщиков Сбербанк заявлял еще летом. Тогда в банке отмечали, что запуск такой системы станет возможным благодаря внедрению автоматической системы оценки «Кредитная фабрика», которая позволяет обрабатывать данные большого количества заемщиков.

Действия Сбербанка находятся в русле рыночной тенденции. Так, в ВТБ 24 аналогичная система работает уже полтора года. В пресс-службе банка отметили, что «система работает эффективно», но раскрыть более подробную информацию отказались. «Со второго квартала 2010 года мы приступили к реализации модели бизнеса, в рамках которой реализуется принцип персонификации предложения для каждого клиента банка. На сегодня индивидуальный подход при оценке клиента банка реализован полномасштабно по всей сети, — говорит начальник департамента розничного бизнеса МДМ Банка Марина Дембицкая. — И эффект от программы очевиден: просрочка по новым выданным кредитам составляет 0%». В банке «Уралсиб» с 15 февраля запускается пилотный проект определения кредитной ставки для групп заемщиков в зависимости от их оценки. «Такая система позволяет снижать ставку прежде всего за счет оценки риска: чем лучше заемщик, тем меньше риск, а следовательно, тем меньше ставка», — отмечает зампред правления банка «Уралсиб» Илья Филатов.

В Сбербанке рассчитывают, что новая программа будет способствовать запланированному на 2011 год росту кредитного портфеля банка на 20%. Впрочем, эксперты считают, что программа будет способствовать скорее повышению качества портфеля. «Прежде всего персонифицированная работа с клиентами направлена не на взрывной эффект от продаж, ведь, как правило, максимальный дисконт по ставке получает лишь 5—7% от общего числа обратившихся клиентов. Зато программа позволит повысить надежность и лояльность клиентов», — указывает директор дирекции розничного бизнеса Транскредитбанка Вениамин Полянцев. По итогам 2010 года просроченная задолженность составляла 3,9% от розничного портфеля Сбербанка, что на 0,5 процентного пункта ниже показателей на 1 января 2010 года.

Источник: Автокредит Новости автокредитования Сбербанк России вводит скидки для добросовестных заемщиков

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
ВТБ 24 улучшил условия по специальным программам автокредитования

С 1 июля ВТБ 24 улучшает условия по специальным программам автокредитования, разработанным совместно с представительствами ведущих автопроизводителей, в рамках которых можно приобрести в кредит новые автомобили. Об этом говорится в сообщении банковской пресс-службы. Базовые процентные ставки по кредиту снижены до уровня 13% годовых в рублях (в зависимости от программы и сроков кредитования).

По программе «Автолайт» минимальный первоначальный взнос на покупку автомобиля снижен с 40% до 25% от суммы кредита. Таким образом, условия программы «Автолайт», в рамках которой кредит оформляется всего лишь по двум документам и без подтверждения дохода, стали еще более привлекательными.

ВТБ 24 образован на базе Гута-Банка, не выдержавшего межбанковского кризиса 2004 года и выкупленного Внешторгбанком (ныне ВТБ) при активном участии ЦБ. В 2005-м Гута-Банк был переименован в ЗАО «Внешторгбанк Розничные услуги», а в ноябре 2006-го — в ЗАО «Банк ВТБ 24». Основной акционер — ОАО «Банк ВТБ» (98,93% акций). В группе ВТБ банк узко специализируется на розничном бизнесе.

По данным Avto-credit.com, на 1 июня 2010 года активы ВТБ 24—769,43 млрд рублей (6-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 102,19 млрд, в том числе субординированный заем в размере 18,05 млрд, кредитный портфель — 437,28 млрд, обязательства перед населением — 472,61 млрд.

Источник: Где взять кредит на автомобиль? Новости автокредитования ВТБ 24 улучшил условия по специальным программам автокредитования моя страница

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
ФАС возбудила дело в отношении АвтоКредитБанка

15 апреля Управление Федеральной антимонопольной службы России по Республике Татарстан вынесло решение по двум делам, возбужденным в отношении ОАО «АвтоКредитБанк». Нарушение банка выразилось в непредставлении в антимонопольный орган уведомлений о заключенных соглашениях со страховыми компаниями.

Ранее в целях осуществления государственного контроля за соблюдением требований антимонопольного законодательства, Татарстанское УФАС направило в адрес ООО «АвтоКредитБанк» запросы о представлении в антимонопольный орган соглашений, заключенных в период с 1 января по 1 сентября 2007 года.

В ходе представленных банком документов сотрудниками Татарстанского УФАС было установлено, что в апреле прошлого года между ОАО «АвтоКредитБанк» и ЗАО «Страховая компания «Скиф-Инком» было заключено соглашение о сотрудничестве, предметом которого являлось взаимодействие сторон при кредитовании граждан на приобретение автомобилей, а также кредитовании юридических лиц либо индивидуальных предпринимателей для пополнения оборотных средств от всех видов рисков по стандартным правилам при предоставлении банком кредита.

В июле 2007 года банк заключил соглашение о сотрудничестве с ОАО «Страховое общество «Промышленная страховая компания» по взаимодействию при страховании страховщиком имущества заемщиков, принимаемого банком в залог в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщиков. Согласно закону «О защите конкуренции», финансовые организации обязаны направлять в федеральный антимонопольный орган уведомления обо всех соглашениях, достигнутых в любой форме между ними с любыми организациями. Однако АвтоКредитБанк данное требование проигнорировал и в установленный законом 15-дневный срок уведомления о заключенных соглашениях в УФАС не представил.

Данные факты послужили основанием для возбуждения в отношении АвтоКредитБанка дела, по результатам рассмотрения которого 15 апреля антимонопольной службой Республики Татарстан в отношении банка составлены протоколы об административном правонарушении. Рассмотрение протоколов назначено на 22 апреля.

По данным агентства «Интерфакс-ЦЭА», ООО «АвтоКредитБанк» составляют 181 467 тыс. рублей (928-е место по России). Занимает 22-е место в рейтинге банков Казани. Участник системы страхования вкладов.

Источник: Где взять кредит на автомобиль? Новости автокредитования ФАС возбудила дело в отношении АвтоКредитБанка