Антидемпинговое расследование в отношении импорта в страны Таможенного союза легких коммерческих автомобилей может обернуться резким ростом пошлин.

Как считает "Коммерсант", выше всего угроза для Volkswagen, Mercedes-Benz, Fiat и Peugeot-Citroen, которые ввозят машины из Германии и Италии: для них пошлина может вырасти с 10% до 40%. Легче всего может отделаться Ford - пошлина на машины из Турции, где у компании завод, составит 20%.

В Евразийской экономической комиссии сообщили, что расследование инициировано "Соллерсом" и проводится в отношении того типа легковых машин, который "наиболее активно импортируется".

Источники издания также добавляют, что расследование "стало очень актуальным как защитная мера после присоединения России к ВТО", так как пошлина на автомобили с дизельным двигателем упала с 25% до 10%.

Премьер-министр Дмитрий Медведев в начале апреля поручил проверить целесообразность повторного запуска программы субсидирования ставок по автокредитам для граждан. Пока ситуация на российском авторынке нормальная, говорил на профильном совещании замминистра промышленности и торговли Алексей Рахманов, но если падение будет "драматическим", в запасе есть "пакет испробованных мер". "Не пугайте раньше времени!" - попросил тогда Медведев.

Субсидирование ставок по кредитам - одна из "испробованных мер". Программа льготного автокредитования была запущена в 2009 году и действовала до конца 2011 г. Она распространялась на легковые автомобили и легкий коммерческий транспорт российского производства не дороже 600 тысяч рублей.

Кредит мог быть выдан не более чем на три года, первоначальный взнос - не менее 15% стоимости автомобиля. Тогда покупатель получал кредит по льготной ставке: из ставки банка вычиталась скидка в размере 2/3 ставки рефинансирования.

В программе приняло участие более 100 банков, всего было выдано около 490 000 кредитов по льготным ставкам. Сейчас программа приостановлена, напоминают "Ведомости".

В начале года покупателей не привлекли даже традиционные скидки. По данным Ассоциации европейского бизнеса, продажи автомобилей в марте сократились на 4% по сравнению с мартом 2012 года. За I квартал продано примерно столько, сколько и в прошлом году, а количество заказов снизилось. По итогам года АЕБ ожидает нулевого роста продаж.

Мосгордума не поддержала идею Совета федерации ужесточить наказание для водителей, нарушающих скоростной режим. Сенаторы хотят лишать прав за двойное превышение скорости, но столичные власти сочли такое наказание слишком суровым. Более того, мэрия временно разрешит водителям разгоняться до 80 километров в час на некоторых улицах, пишет "Коммерсантъ".

Представитель департамента транспорта Валерий Зайцев привел в пример жилые зоны, где скорость движения ограничена 20 километрами в час. Если водитель будет ехать со скоростью 38 километров в час, то ему грозит штраф 100 рублей. Но при скорости 41 километр в час, если законопроект примут, водителя уже лишат прав. "Общественная опасность от обоих нарушений примерно одинаковая, а санкции отличаются разительно. Подобное регулирование будет абсолютно непоследовательным", - отметил представитель ведомства. 

Власти наоборот планируют "в качестве эксперимента" увеличить скорость движения на некоторых дорогах. Сейчас готовится постановление правительства Москвы, согласно которому с 1 июня по 30 ноября 2013 года на четырех участках вылетных магистралей максимальную скорость увеличат с 60 до 80 километров в час. Речь идет о Ленинградском проспекте (на участке от ТТК до Ленинградского шоссе), Звенигородском шоссе (на участке от ТТК до улицы Мневники), улице Мневники и проспекте Маршала Жукова (на участке от улицы Мневники до МКАД). Сейчас в границах города режим 80 километров в час действует только на ТТК, МКАД и ряде вылетных магистралей. "Эксперимент будет введен в случае согласования данного проекта с другими исполнительными органами власти при утверждении правительством Москвы", - уточнили в департаменте. Помимо этого в мэрии обсуждается вариант увеличения максимально разрешенной скорости на МКАД — со 110 до 130 километров в час. 

Центр Probok.net ранее предложил ввести дифференцированный скоростной режим на дорогах Москвы, поделив их на локальные и магистральные. Введение такой системы существенно уменьшило бы время в пути, считают автоэксперты. Мэр Сергей Собянин заявлял, что скоростной режим на некоторых столичных магистралях могут повысить. А в июле власти опубликовали постановление о скоростном режиме на дорогах, присоединенных к столичным. После обследования маршрутов было принято решение сохранить максимальную скорость в 90 километров в час на некоторых участках Киевского и Калужского шоссе.

Независимая международная компания KPMG завершила аудиторскую проверку консолидированной финансовой отчетности ОАО Банк «Западный» за три последних года. По заключению независимых аудиторов, консолидированная финансовая отчетность Банка «Западный» достоверно представляет консолидированное финансовое состояние Банка на отчетную дату, его консолидированные финансовые результаты и движение денежных средств. Получение отчета одной из крупнейших в мире аудиторских компаний позволит Банку «Западный» выйти на публичный рынок и вести переговоры о привлечении в капитал известных международных инвесторов. «Мы открыты абсолютно для всех и каждый может посмотреть на нашем сайте www.zapad.ruвсе ежеквартальные и годовые отчеты Банка», - говорит председатель совета директоров Дмитрий Леус.

Среди главных проблем российской экономики Алексей Кудрин назвал низкий уровень корпоративного и государственного управления. Он уверен, что нужно менять менеджеров, которые за это отвечают. На эти места должны прийти практики, уже накопившие опыт в этой сфере. "Тут не должно быть назначений по связям и личной преданности. Должны действовать более объективные механизмы, принятые сегодня в мире", - поясняет он.

Экс-министр финансов не согласен с предложением расходовать золотовалютные резервы, чтобы стимулировать экономику. Он уверен, что такая постановка вопроса в принципе некорректна, а те, кто это предлагает, плохо понимают, как работает данный ресурс.

Однако важно не путать ЗВР с резервами правительства. Оно может продать этот резерв Центробанку, тот напечатает рубли и пустит их в экономику. Такой сценарий возможен, но надо смотреть, нужны ли в экономике дополнительные средства. Кудрин уверен, что пока инфляция высокая, этого делать нельзя.

Некоторые экономисты предлагают пожертвовать экономическим ростом ради того, чтобы снизить инфляцию и привести ее к показателям существенно ниже нынешних. Алексей Кудрин считает, что это сценарий жизнеспособен с одной оговоркой: низкая инфляция - не панацея. Снижение инфляции должно сопровождаться другими мерами развития рынка.

В мировой экономике происходят глобальные системные перемены. По мнению Алексея Кудрина, у России осталось не так много времени, чтобы успеть занять новую позицию на рынке. "Мы уже опаздываем, опаздываем серьезно. Экономический рост, скорее всего, наш потолок - 4% при хороших обстоятельствах, при хорошем управлении, - заявил экс-министр. - Но это не значит, что нужно наспех проводить какие-то реформы. Качество важнее времени".

В пример нынешним властям России Кудрин привел президента США Рональда Рейгана, который управлял страной в экономически тяжелый период 1981-1989 годов, когда произошло падение цен на нефть и промышленного производства. Однако Рейгану удалось улучшить тогдашнее экономическое положение страны, а значит, это возможно и для России при принятии необходимых мер.

«Банк Западный радует своих клиентов хорошими условиями и выгодными ставками!», - говорит председатель совета директоров Дмитрий Леус.

Александр Коровников, сенатор СФ ФС РФ от Новгородской области, возглавил попечительский совет ОАО Банк «Западный».

Александр Венедиктович Коровников родился 30 апреля 1955 года.

В 1986 году окончил Военно-политическую академию им. В.И. Ленина. В 1993 году - Центр правовой переподготовки при Гуманитарной академии Вооруженных Сил. В 1976 году окончил Высшее политическое училище МВД СССР. Доктор юридических наук, действительный член Академии естественных наук.

В 1989 году награжден медалью "За отличие в воинской службе" II степени.

С ноября 2007 года – заместитель председателя Комитета Совета Федерации по социальной политике и здравоохранению , представитель в Совете Федерации от исполнительного органа государственной власти Новгородской области. C 2012 года - член Комитета Совета Федерации по Регламенту и организации парламентской деятельности.

Ранее занимал должности помощника Председателя Счетной палаты Российской Федерации С.В. Степашина и ответственного секретаря Экспертно-консультативного совета при Председателе Счетной палаты РФ.

«Социально ответственный банк сегодня – это банковские программы, направленные на повышение качества и уровня жизни россиян. Уже сегодня Банк «Западный» предлагает ипотечные программы по комфортным ставкам, но этого мало. Мы планируем запуск специальных ипотечных и других кредитных программ в Новгородской области, нацеленных на людей с невысоким доходом. Подобные программы важны не только для Банка и администрации области, но и для всей страны. Надеюсь, что со временем география социально- значимых и благотворительных проектов Банка значительно расширится и будет реализована во всех точках присутствия Банка «Западный», - подчеркнул Александр Коровников.

«Уже сейчас мы намечаем дату открытия нашего нового офиса в г. Великий Новгород» и мы рады помочь всем желающим достичь чего-то нового в своей жизни, радуя их хорошими условиями и выгодными ставками!», - говорит председатель совета директоров Дмитрий Леус.

Уважаемые, Друзья.
Помогите мне разобраться с вот таким вот вопросом - напало очередное отчаяние в предпринимательстве, как таковом, и возникают мысли, а возможно ли честное предпринимательство вообще?

Ну, т.е. можно ли в России-матушке вести малый частнй бизнес при соблюдении следующих условий:

1) Бизнес надо вести честно не нарушая ни каких законов, вообще никаких ( честные способы обхода законов умышленно не рассматриваем ), т.е. платим все налоги, все делаем в "белую", все регистрируем, оформляем и исполняем сами.
2) Бизнес не занимается торговлей, т.е. не покупает товар оптом и не продает его в розницу ( либо производим и продаем, либо создаем и продаем, либо предоставляем услуги ).
3) "Шальных" денег нет, административных ресурсов тоже, ровно как и доступ к "не честным тендерам" и т.п.
4) Не "издеваемся" над сотрудниками фирмы, т.е. не сичтаем их рабами, относимся по человечески, платим среднюю по рынку зарплату и создаем нормальне условия труда.

Можно или нет???

Если есть пример, я готов выслушать, по возможности встретиться и задать свои вопросы и поучиться.

UPD. Спасибо друзья, добавили "чутка" оптимизма. Не могу ответить каждому, но всем большое спасибо.

Дмитрий Леус «Банк Западный ближе к людям за счет более удобного сервиса»

Общая неопределенность в экономической сфере приводит к двум противоречивым тенденциям. С одной стороны, граждане начинают искать место надежного сохранения своих сбережений, каковым часто является банк. С другой стороны, население старается обналичить имеющиеся вклады во избежание их потери.

Общая неопределенность в экономической сфере приводит к двум противоречивым тенденциям. С одной стороны, граждане начинают искать место надежного сохранения своих сбережений, каковым часто является банк. С другой стороны, население старается обналичить имеющиеся вклады во избежание их потери.

Крупным банкам легче маневрировать в такой ситуации: их капиталы, как правило, сформированы крупными финансовыми группами, и мелких колебаний активности они могут не опасаться. Кроме того, большой банк, в случае необходимости, легче сможет привлечь вкладчиков, акцентируя внимание именно на собственной надежности.

Гораздо труднее в сложившейся ситуации работать малым и средним банкам. Так как они не располагают мощной поддержкой финансово-промышленных групп, чтобы компенсировать снижение ликвидности, небольшим банкам необходимо привлекать дополнительных вкладчиков. Как? Увеличивая доходность вклада, то есть ставку процента.

С другой стороны, это делает необходимым увеличить и ставку по кредитам, что отрицательно сказывает на привлечении потенциальных заемщиков.

Выходом из такой ситуации является большая гибкость небольших банков:

1.       Им легче быстро менять ставки, оперативно реагируя на ситуацию;

2.       Они могут быстро внедрять новые продукты, учитывающие специфику той или иной группы клиентов;

3.       Они более лояльны к клиентам. В небольшом банке кредит может получить и тот, кто не имеет некоторых документов (подтверждающих доходы, например);

4.       Им проще разрабатывать и внедрять различные перспективные формы маркетинга и сервисные услуги.

В этом плане интересна задумка ОАО Банк «Западный», председателем совета директоров которого является Дмитрий Леус. По его словам, банком начат совместный проект с сетью аптек «Ригла» - 10 аптеках установлены небольшие допофисы банка «Западный».

Суть в том, что поход в банк, для многих, целая история: необходимо планировать, добираться, ждать. А здесь можно быстро (и как бы между делом получить) полный комплекс услуг, не перекраивая собственный график. Планируется, что такой подход поможет увеличить поток посетителей для обоих участников проекта.

Дмитрий Леус полагает, что, вместе с программой лояльности, этот проект сделает банк ближе к людям за счет более удобного сервиса, что позволит заметно увеличить количество клиентов.

Автор: Захар Беркут

Уничтожаем вредные штампы в продающих текстах
Сегодня мы поговорим про штампы в продающих текстах. Многие непрофессиональные копирайтеры (т.е. маркетологи и предприниматели) часто используют их. Это можно заметить, просто пробежавшись по многочисленным сайтам в сети. Проблема в том, что штампы, которые мы рассмотрим в этой статье, не только не работают на благо текста, но и не сообщают читателю полезной информации, так как давно не воспринимаются людьми.

Итак, чего же стоит избегать?

1) Богатый практический опыт
Фраза, которая откровенно достала большинство покупателей. К тому же ее главная проблема заключается в том, что она не сообщает никакой конкретики. Что за богатый опыт? Что под этим подразумевается? Если вы хотите сделать акцент на опыте вашей компании, то «говорите цифрами». Пример: «Мы работаем на рынке натяжных потолков с 1999 года». Эта фраза сообщает потенциальным клиентам гораздо больше, чем «Богатый практический опыт».

2) Высокое качество услуг
Очень популярный штамп, который опять же не сообщает потенциальным клиентам ничего полезного. Ведь очевидно, что никто не будет писать о среднем или низком качестве услуг, не правда ли? Совсем другое дело, если вы можете подтвердить свое высокое качество конкретикой.

Например, в недавней работе над сайтом натяжных потолков мы сделали акцент на том, что все материалы компании поставляются из Франции и Германии. Именно в этих странах самые качественные натяжные потолки. И не надо быть экспертом, чтобы довериться этому.

3) Выгодные/низкие цены
Опять же, это утверждение - простой штамп. Что значит вообще «низкие цены»? У каждого человека под низкой ценой понимается своя цифра. А потому здесь нужно подтверждать цены практическим примером. Либо рядом указать цену, либо отсылать посетителей к калькулятору стоимости (используется в сложных услугах, где цена зависит от многих условий).

«В повседневной жизни вы можете увеличивать свои доходы не выходя из дома», - говорит председатель совета директоров Дмитрий Леус.

Банк «Западный» предлагает своим клиентам новый рублевый вклад «Тройная выгода».

Среди основных преимуществ вклада:

1.Процентная ставка;

2.Ежемесячная капитализация процентов, что позволяет получить максимальный доход и минимизировать инфляционные риски;

3.Небольшой срок размещения денежных средств;

4.Возможность дважды пролонгировать вклад на тех же условиях.

«Наступила весна, время обновления и приятного планирования летнего отпуска, что требует дополнительных затрат. И именно в этот период мы хотим предложить нашим клиентам открыть вклад «Тройная выгода», который позволит получить максимальный доход за небольшой срок размещения. При разработке вклада мы постарались создать для наших клиентов максимально комфортные условия размещения денежных средств - это ежемесячная капитализация процентов, возможность пополнения вклада и двойная пролонгация. Особенно мне хочется отметить, что во всех представительствах банка «Западный» клиентов ждет широкая линейка банковских продуктов и услуг, а также высокий уровень обслуживания»,- подчеркнула Ольга Тимохина, директор департамента развития бизнеса банка «Западный».

«Нам важно чтобы наши клиенты получали максимальную выгоду от услуг, который предоставляет Банк «Западный» и пользовались этими услугами, ведь в повседневной жизни вы можете увеличивать свои доходы не выходя из дома», - говорит председатель совета директоров Дмитрий Леус.

Более подробную информацию о продуктах и услугах вы можете получить в Едином Информационном Центре Банка «Западный» по телефону: 8 800 100 5 999 (звонок бесплатный из любой точки России), а также в филиалах и отделениях Банка.

Золото растет в стоимости 12 лет подряд - это самый длинный период роста, по крайней мере за девять десятилетий, и он может быть продолжен в 2013 году, так как политика центральных банков побуждает инвесторов от Джона Полсона до Джорджа Сороса накапливать как никогда высокое количество золота.

Металл будет расти каждый квартал следующего года, а среднегодовая цена за унцию составит $1925 в течение последних трех месяцев, что на 12 процентов больше, чем сейчас, считают 16 аналитиков опрошенных Bloomberg. Paulson & Co. имеет $ 3,62 млрд. в SPDR Gold Trust (GLD) - самом большом фонде золота, а Soros Fund Management LLC увеличила свои золотые запасы на 49 процентов в третьем квартале, показывают данные комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC).

Хранилище SPDR Gold Trust

Золото выросло на 10 процентов до $ 1,723.79 в этом году, показав рост 12-й год подряд, это наиболее длинный рост в истории наблюдений Bloomberg с 1920 года.

В то время как цены выросли на 24 процентов с ноября 2010 года, биржевые данные показывают, что объем рынка фьючерсов упал на 29 процентов, при этом золото до сих пор не превысило предыдущий рекорд, когда в 1980 году цена была $ 850, что равно $ 2398 в сегодняшних деньгах.

Напомним, что ФРС заявила 24 октября, что будет тратить 40 миллиардов долларов ежемесячно на покупку ипотечных долгов и, вероятно, удержит процентные ставки около нуля до 2015 года для стимулирования экономического роста и снижения уровня безработицы. Банк Японии во второй раз за два месяца расширил программу покупки активов 30 октября, а Европейский центральный банк заявил, что он готов покупать облигации обремененных долгами стран.

Золото с декабря 2008 года по июнь 2011 года выросло на 70 процентов, во многом из-за того, что ФРС скупила на $ 2,3 трлн. долгов за два раунда количественного смягчения.

Дмитрий Леус – «Если позволяет доход, то я бы посоветовал выплатить ипотечный кредит досрочно».

Покупка квартиры – это не та история, когда нужно бросаться в омут с головой. Особенно если речь идет о приобретении недвижимости в кредит. Что следует учесть заемщику при выборе ипотечной программы?

Предположим, вы задумались над тем, чтобы улучшить жилищные условия: переехать, наконец, в свою квартиру со съемной, или купить «трешку» вместо «двушки», или перебраться поближе к центру. Желание есть, но… осуществить его не по карману. И вот тут на ум приходит ипотека.

Кто-то говорит, что это – кабала, но ведь, согласитесь, накопить несколько миллионов самому в большинстве случаев бывает трудно. Конечно, у ипотеки есть как плюсы, так и минусы. Да и нюансов в этом вопросе очень много. Ипотечному заемщику следует их знать, чтобы избежать в перспективе проблем, взяв кредит в первом попавшемся банке, согласившись на любые условия в погоне за мечтой о скорейшем приобретении недвижимости.

Брать или не брать?

В августе-сентябре 2011 года условия для заемщиков на рынке ипотечного кредитования были весьма привлекательными. Рынок оказался насыщен банковскими предложениями, разнообразными акциями, скидками. Многие кредиторы в борьбе за клиентов устроили «соревнование» между собой по снижению ставок, смягчению условий и внедрению дополнительных привлекательных опций.

Затем возникли опасения по поводу возможности «второй волны» кризиса. И ситуация на рынке ипотеки стала меняться. Сейчас ряд банков начали повышать ставки по кредитам, в том числе ипотечным.

Правда, пока это повышение относительно незначительное – в среднем на 1%. «Тем, для кого приобретение жилья с помощью ипотеки является вопросом актуальным, я бы посоветовал поспешить и успеть взять кредит уже сейчас», – рекомендует председатель совета директоров банка «Западный» Дмитрий Леус, аргументируя свою позицию тем, что снижения ставок в ближайшей перспективе не предвидится. Скорее, наоборот. «В кризисных условиях банки, как правило, не только увеличивают процент за пользование кредитом, но еще и ужесточают условия андеррайтинга, – поясняет эксперт. – Иными словами, к рассмотрению клиентских заявок банки подходят жестче, и получить согласие банка на получение ипотечного кредита будет сложнее». «Многие банки в настоящее время начали ужесточать условия кредитования, это является следствием удорожания кредитных ресурсов. Лучше успеть запрыгнуть в вагон низких ставок сейчас», – подтверждает начальник Управления ипотечного кредитования Номос-банка Сергей Арзянцев.

Год – не срок

Принимая решение об ипотеке, первоначально нужно оценить свои возможности. Подойти к этому вопросу следует с максимальным скептицизмом. Ведь этот кредит вам, быть может, придется обслуживать два–три десятка лет.

Впрочем, как отмечает начальник управления ипотечного и потребительского кредитования СМП банка Наталья Коняхина, срок кредитования каждый заемщик определяет для себя сам. «В основном, люди берут ипотечный кредит на 10–15 лет, а погашают за 5–7 лет», – говорит она. «Чем дольше срок – тем больше переплата, – предостерегает Дмитрий Леус. – Если позволяет доход, то я бы посоветовал выплатить ипотечный кредит досрочно».

При принятии решения о покупке квартиры с помощью кредита потенциальным клиентам важно понять, что ипотека – это не так страшно и недоступно, как иногда кажется. Более того, для многих ипотечный кредит является единственной возможностью купить собственное жилье, не накапливая требуемые суммы годами и не теряя деньги из-за инфляции. По мнению Дмитрия Леуса, ипотека – уже давно достаточно удобный, отлаженный и доступный инструмент решения жилищного вопроса.

С другой стороны, ошибочно было бы считать, что кредит – это что-то неважное или необязательное. Долг придется возвращать на регулярной основе. Соответственно, необходимо рассчитать, какую часть семейного дохода можно будет отдавать в счет погашения долга, не пересев при этом на «хлеб и воду».

Условности

Принимая решение об ипотеке, не только вы оцениваете свои силы и возможности, но и банк – ваши.

Как отмечает Наталья Коняхина, у заемщика, в первую очередь, должна быть стабильная работа. «Хорошо, если в собственности есть квартира, дача, машина или другое имущество, – говорит эксперт. – Немаловажное значение имеет и положительная кредитная история».

«К официальному подтверждению дохода многие банки относятся более лояльно, – рассказывает Дмитрий Леус. – Я считаю, что по большому счету особого смысла в справке по форме 2-НДФЛ нет, ведь даже имея на руках такую справку, точно спланировать доходы на 10–15 лет вперед (то есть на срок ипотечного кредита) просто невозможно». Поэтому сегодня многие банки рассматривают возможность подтверждения доходов заемщика справкой по форме банка. Правда, нужно учитывать, что в этом случае процентные ставки по ипотечному кредиту могут быть несколько выше.

Возраст клиентов на момент получения кредита чаще всего находится в диапазоне от 27 до 45 лет. Впрочем, бывают и более широкие возрастные «рамки». «У нас, например, кредит могут оформить люди от 21 года до 60 лет», – отмечает Леус.

Лучшая ставка

Еще одним важным аспектом, над которым стоит задуматься, – это валюта, в которой вы будете брать кредит.

«Лучше брать ипотечный кредит в той валюте, в которой заемщик получает доход, чтобы в условиях неблагоприятной экономической обстановки не столкнуться с увеличением стоимости кредита из-за скачков курсов валют», – утверждает Наталья Коняхина. «Для заемщика с доходами в рублях кредит должен браться только в рублях без каких-либо оговорок, – соглашается Сергей Арзанцев. – Рассчитывать на падение курса доллара и евро к рублю бессмысленно». «Если у заемщика рублевый доход, то однозначно в рублях, – говорит и Дмитрий Леус (банк «Западный»). – Это как минимум поможет избежать рисков, связанных с колебаниями курсов валют». По его мнению, не стоит также обольщаться предложениями, связанными с плавающими ставками, которые обычно привязаны к таким инструментам как MosPrime, Libor или ставке рефинансирования Центрального банка. «Не советую делать этого, – замечает Леус. – Изменение ставок в ближайшей перспективе возможно только в сторону повышения, и любая неопределенность в этом вопросе – лишний дискомфорт для заемщика».

С другой стороны, сделав нехитрый расчет, можно увидеть, что именно предложения с плавающими ставками являются довольно привлекательными. Например, в одном ипотечном банке есть программа, где первые пять лет действует ставка в 9,75%, а последующие годы – 4,5% плюс ставка MosPrime (сегодня этот индекс составляет 6,64%*).

Банк, где комфортно

Выбирая банк, в котором вы намерены получить ипотечный кредит, нужно обратить внимание и на некоторые второстепенные, но не менее значимые детали.

«Лучше брать кредит в стабильном банке с хорошей репутацией, для которого ипотечное кредитование является приоритетным направлением бизнеса», – считает Наталья Коняхина (СМП банк). «Сначала нужно поинтересоваться, в какой валюте банк готов выдать вам кредит, – дополняет Дмитрий Леус. – Затем рассмотреть процентные ставки, и обязательно узнать, какие требования предъявляет банк к предмету залога, то есть к приобретаемой недвижимости».

По словам Сергея Арзянцева, обращать внимание нужно не только на размер предлагаемой процентной ставки, но и возможность банка кредитовать различные варианты недвижимости, такие, например, как квартиры с перепланировкой или квартиры, пробывшие в собственности продавца менее трех лет. «Вы можете также обратить внимание и на то, учитывает ли банк дополнительные доходы, подтвержденные не только справкой 2-НДФЛ, а также возможность привлечения дополнительных созаемщиков не из числа супругов», – дополняет эксперт. Иногда это бывает действительно важно. Например, когда не хватает каких-нибудь 5 тыс. рублей «белого» дохода, чтобы получить заветный «лимит» на покупку понравившейся квартиры.

Между тем, нельзя забывать о качестве банковского обслуживания. Всегда смотрите на уровень сервиса при первом посещении. Если в банке за клиентом закрепляют персонального менеджера, это очень хорошо. По крайней мере, сие означает, что в будущем вам не придется бегать от одного специалиста к другому, пытаясь выяснить какие-то вопросы. Да и пакет документов, который требуется для оформления сделки и получения кредита, довольно объемный. Потому просто необходимо, чтобы в банке был как минимум один человек, ответственный за процедуру взаимодействия кредитора с вами.

Кроме того, помните, что приходить в банк вам придется впоследствии каждый месяц, то есть много-много раз. Важно, чтобы там отсутствовали очереди, и был удобный график работы офиса. До сих пор встречаются банки, которые закрываются в 18.00. Это весьма странно, учитывая то, что у большинства их клиентов рабочий день заканчивается как минимум в это же время, а то и позже.

По словам Сергея Арзянцева, также сразу стоит выяснить и все разовые платежи по кредиту, которые вам потребуется оплатить при получении займа.

Нюансы погашения

Существуют два способа погашения ипотечного кредита – дифференцированными платежами и аннуитетными.

При аннуитетном платеже вы каждый месяц отдаете банку одинаковую сумму денег (при этом сначала погашаются преимущественно проценты). При дифференцированной схеме размер платежей каждый месяц – разный. Максимальным он будет в самом начале, а затем станет уменьшаться (за счет того, что проценты начисляются на все меньшую и меньшую сумму долга).

Сергей Арзянцев (Номос-банк) считает, что дифференцированный платеж – это маркетинговый ход, применяемый некоторыми игроками, чтобы показать меньший объем переплаты по кредиту и якобы большую выгодность такого предложения. На самом же деле такой график платежей ничем не лучше, и даже менее выгоден для заемщика. По словам эксперта, реальная стоимость денег и при аннуитете, и при дифференцированном платеже в случае одинаковой процентной ставки не будет различаться.

Дмитрий Леус придерживается иной точки зрения и приводит такой пример. Предположим, вы взяли 1 млн. рублей сроком на 10 лет под 11,25% годовых. В случае аннуитетных платежей на протяжении всего срока обслуживания долга вы будете выплачивать одну и ту же сумму – 13 854 рубля. При этом состав платежей будет изменяться следующим образом: в первый месяц погашение основного долга составит 4607 рублей, проценты – 9246 рублей, в последний месяц 27 486 рублей и 271 рубль, соответственно. За весь срок действия кредита переплата по процентам составит 676 412 рублей (без учета единовременных и ежемесячных комиссий и страховки).

При дифференцированных платежах первый платеж будет включать сумму основного долга – 8333 рубля, и проценты – 9246 рублей, то есть общая сумма платежа будет больше, чем в первом примере – 17 579 рублей. Затем размер задолженности по основному долгу будет уменьшаться на 8333 рубля, и процентные платежи – тоже: второй месяц – 17 805 рублей, третий месяц – 17 703 рубля и т.д. В последний месяц общая сумма платежа составит 8408 рублей, из которых 8333 рубля – основной долг, и 74 рубля – проценты. За весь срок действия кредита переплата по процентам составит 566 893 рубля (также без учета единовременных и ежемесячных комиссий и страховки).

Таким образом, при равной процентной ставке общая сумма задолженности при дифференцированных платежах будет меньше на 109 519 рублей, чем при аннуитетных. Получается, что дифференцированный платеж для заемщика выгоднее.

И все же, по мнению Сергея Арзянцева, в дифференцированной схеме есть один нюанс. «Когда вам «продают» дифференцированную схему, вам сравнивают переплату со схемой аннуитета при условии, что вы не будете осуществлять досрочное погашение кредита, но забывают о том, что никто не мешает вам платить столько же, сколько и при дифференцированной схеме, погашая часть кредита досрочно, – говорит он. – Если делать так, то ваша структура платежей будет абсолютно идентичной дифференцированной схеме, а итоговая переплата окажется точно такой же».

Цифры действительны на момент написания статьи

Фаина Филина, специально для Ipocredit.Ru