Пытаясь отдать долги банкам, они доводят себя до депрессии и насмерть ссорятся с друзьями из-за денег

«Холодильник по цене фотоаппарата! Первый взнос — 0%!» — любой магазин бытовой техники завешан подобными плакатами. В кредит продается все: квартиры, шубы, машины, турпутевки… Россияне утонули в кредитах, заняв в банках фантастическую сумму — около 3,2 триллиона (!) рублей. Если разделить на все экономически активное население России (75 миллионов), получается около 43 тысяч рублей на брата. Причем более 110 миллиардов, т. е. 3,3% от всех займов, не отдали. Но это официально. На самом деле, как уверяют экономисты, банки скрывают информацию о должниках, чтобы не уронить свою репутацию. Есть мнение, что на самом деле не отдают кредиты уже от 10 до 15% заемщиков!

«Я могу думать только о деньгах!»

Наташе 30 лет. Но по утрам, как сама признается, выглядит на 40. Успешный московский менеджер, рекламист, она много месяцев почти не спит.

— Я могу думать только о деньгах. Они мне нужны физически, как наркоману зелье, — невесело улыбается девушка.

Все началось около двух лет назад, когда Наташа решила купить в кредит однокомнатную квартиру. Без напряга хватало на «хрущевку». Но вдруг Наташе предложили двушку в новом доме. Без отделки, зато огромную.

— А что мелочиться? Однушку все равно потом придется менять! — убедила подруга.

И Наташа взяла кредит побольше. Но ведь в квартире без штукатурки жить невозможно! Пришлось занять у другого банка на ремонт. На нем Наташа тоже решила не экономить. Тем более что особо и не получалось. «Нищие» гастарбайтеры заламывали отнюдь не молдавские цены! Но у Наташи словно крылья выросли. Своя квартира в Москве, да еще в новом доме! В глазах оставшейся в провинции родни это был успех, настоящий! И девушка на его волне стала зарабатывать в полтора раза больше, но и об отдыхе, правда, пришлось забыть. Шесть дней в неделю, 10 — 12 часов в день — сил работать по такому графику хватило на полгода. А потом — больничный. Зарплата за время болезни была куда меньше, чем выплаты по двум кредитам. А ведь еще надо было платить за съемную квартиру — ремонт новой затягивался… Чтобы выкрутиться, Наташе пришлось занять денег у знакомой. А зарплата упала опять — девушка уже физически не могла «впахивать» с 9 утра до 9 вечера. Как быть? Три четверти зарплаты уходит на погашение кредитов. Но зарплата у Наташи плавающа
я, и в сроки выплаты она иногда не укладывается. Банк тут же начисляет «штрафные» проценты.

— 60% россиян, не выплачивающих вовремя кредит, это люди без навыков рационального экономического поведения, — пояснила «Комсомолке» замдиректора Института социологии Наталья ТИХОНОВА . — У этих людей никогда не было более или менее ценной собственности и свободных денег. А значит, нет и опыта оперирования ими. Они просто не сумели рассчитать риски, когда брали деньги у банка.

«Теперь с другом не здороваюсь»

— Гад он, так подставил меня! — 28-летний Евгений, житель Новосибирска, «заводится» с пол-оборота. Он должен банку больше 500 тысяч. Ему на работу шлют письма, звонят домой и даже родителям: «Вы знаете, что ваш сын — должник?»

А невольно подставил его Серега — друг с 1-го класса. Сергей решил купить машину — подержанную «Тойоту». Взял в банке 300 тысяч. Точнее, взял Женя, потребительский кредит оформили на него. (У Сергея — мелкого предпринимателя — все доходы «черные». Кто ж ему даст?)

— Не парься. Если какой затык с деньгами будет, я эту машину продам и с банком в любом случае рассчитаюсь, — обещал другу Серега. Первые месяцы он платил исправно. А потом вдруг Жене позвонили из банка.

— Вы почему платеж задерживаете? Уже три дня на остаток вашего долга начисляется 70% годовых!

Женя тут же позвонил другу, но тот успокоил:

— Да внесу я скоро, не боись. Просто сейчас все деньги в товаре.

Но звонки продолжались. А потом и вовсе случилось страшное. Небольшой склад с товаром у Сергея сгорел. А вместе с ним и машина… Платить он не мог ни копейки. Евгений остался с банком один на один.

— Я уже ходил к ним, объяснял, что деньги фактически взял не я. Просил войти в положение, заморозить кредит, чтоб хоть проценты эти дикие не текли! Но там и слушать не хотят, — рассказывает Женя. — Серега говорит, что он найдет деньги, но когда это еще будет? И сколько к тому времени я буду должен?

— Среди должников очень много молодых людей, — поясняет Наталья Тихонова. — Не отдавать долги — их привычное состояние. Эти люди проходили социализацию в 90-е годы, когда просто не было четких правил отдачи долгов. Кинуть, обмануть было почти нормально. И они психологически не готовы к тому, что ситуация изменилась.

С другой стороны, осталась старая привычка «перехватывать» у друзей. И друзья относятся к таким займам легко, не просчитывая, чем они могут им грозить. К сожалению, в денежных делах нам надо брать пример с Запада — там люди подстраховываются договорами у нотариусов: как и чем будет отвечать заемщик. Даже если это близкий друг.

Счастье в кредит

Светлана в шутку называет себя «кредитной наркоманкой». Хотя ей не до смеха. Она отдает банкам… 90% зарплаты, питается в основном китайской лапшой.

— Я всю жизнь мечтала путешествовать, но откуда у школьницы и студентки деньги? — говорит Света.

Устроившись после вуза на работу, она взяла свой первый кредит и поехала в Прагу. Ох, как ей понравилось! Не отдав деньги одному банку, взяла в другом и поехала в Париж.

— Ну а зачем всю жизнь копить? Чтобы на старости лет куда-то съездить? Так я рассуждала, — рассказывает Светлана. — Потом это отношение я перенесла на покупки. В кредит покупалось почти все.

Теперь у Светы «все есть», но жить не на что.

— Потребительское кредитование — это трагедия для людей, не обладающих экономическими знаниями! — уверена Наталья Тихонова. — На Западе взять кредит — один из способов рационального экономического поведения. А у нас — возможность купить недоступную без кредита вещь, не слишком задумываясь о том, какой ценой придется отдавать деньги!

Институт социологии провел исследование и выяснил неприятную штуку. Россияне с помощью кредитов покупают в основном бытовую технику, дорогие шмотки и машины. Но крайне редко берут взаймы на приумножение «человеческого капитала» — образование и качественное лечение. Наши кредиты — не вклад в свое будущее, а просто способ выпендриться или «пожить красиво».

ЕЩЕ БЫЛ СЛУЧАЙ

Екатеринбургского психотерапевта погубила «кредитомания»?

Имя психотерапевта и диетолога, директора центра «Моя фигура» из Екатеринбурга Натальи Бакановой было известно не только на Урале. К ней приезжали из Москвы, Израиля, США… Среди клиентов были замечены известные политики и артисты — например, Станислав Садальский . Когда полтора года назад ее нашли мертвой в элитной квартире в центре города, многие поспешили сделать выводы, что она стала жертвой кредитомании — ушла из жизни добровольно, задолжав миллионы долларов. В последние годы Бакановой просто овладела страсть занимать деньги. Брала в банках, у знакомых и малознакомых людей, а возвращала редко. В нее стреляли, на нее подавали в суд, но диетологу удавалось уходить от наказания. В редакции оказались записи разговоров диетолога с подчиненными. Вот один из них:

— Мне завтра надо быть в Государственном следственном управлении.

— По поводу?

— А по поводу взятого кредита. Вообще не помню, когда его брала. Я, конечно, не пойду туда… Какие там особо крупные размеры! Особо крупные — это миллиарды…

Снежный ком долгов рос (отдавать приходилось с процентами, а для этого занимать снова и снова). Уже было ясно: добром это не кончится. Точку поставила смерть при не выясненных до конца обстоятельствах.

Александр БЕЛЯЕВ («КП» — Екатеринбург").

Обещания райской жизни — буквы аршинные. А о том, сколько придется переплачивать банкам за их услуги, пишут куда более мелким шрифтом.

Из дневника кредитного инспектора:

«Деньги в банке берут на покупку коровы и искусственную грудь»

Отрывки из дневника сотрудницы одного из банков к нам в руки попали случайно. В них вся правда жизни. В маленьком городе, где нет больших зарплат, люди стараются взять в долг у банка даже на покупку гармошки.

ЦИТАТА В ТЕМУ

Дядя Федор:
— Чтобы купить корову, надо у соседей денег занять.
Матроскин:
— А чем отдавать будем?
Шарик:
— Отдавать можно молоком.
Матроскин:
— Но если молоко отдавать, зачем тогда корова?!

(«Трое из Простоквашино».)

СОВЕТЫ СПЕЦИАЛИСТОВ

Как не попасть в кабалу

Перед тем как купить в кредит дорогую (и чаще всего не очень нужную) вещь, задумайтесь. Вы ведь как-то жили без нее много лет!

Если у вас есть кредитная карта и вы не можете отказаться от случайных покупок, перед походом в магазин оставляйте карту дома. Пока сходите за ней, будет время подумать: а действительно ли нужна приглянувшаяся вещь?

Помните: чем проще получить кредит, тем дороже он обходится! Если вам дают деньги за три минуты по предъявлении паспорта, будьте уверены: кредит вам выльется в дикую сумму — от 30 до 70% годовых.

При оформлении любого (!), даже самого незначительного, кредита четко выясните, какую точно сумму вам придется платить ежемесячно. И сравните ее со своим доходом.

Если ежемесячная сумма выплаты превышает 40% вашего дохода, откажитесь от кредита! Помните о болезнях, непредвиденных расходах и прочем форс-мажоре.

Если не можете выплачивать, тут же идите в банк и объясняйте ситуацию. Просите увеличить срок погашения кредита, чтобы ежемесячные платежи были ниже. Не играйте с банком в прятки — тогда вам навстречу не пойдут.

Записывайте в тетрадку все свои доходы и расходы. Это нудно, зато прекрасно отрезвляет и не дает влезть в долги.