Как пишет The Daily Mail, счастливые родители решили сделать этот день незабываемым и устроили в саду своего лондонского поместья настоящую ферму или, скорее, зоопарк. Зебры, овцы, щенки, пони – вот только некоторые из животных, появившихся в саду, украшенном розовыми и белыми воздушными шарами. При этом каждому животному была предназначена своя именная беседка. Вход в дом бы превращен в настоящий замок из розовых воздушных шаров с большими белыми буквами «S» по бокам.

По оценкам эксперта, стоимость такого праздника может составлять около 70 тысяч фунтов стерлингов.

Тамара выложила в своем Инстаграме фото именинницы в розовом костюмчике с большой цифрой «1» на груди.

Фотографию сопровождает трогательная подпись: «С днем рождения, ангел, нет слов, чтобы описать, как я тебя люблю, как горда, что у меня есть такая прелестная маленькая леди, ты свет моей жизни».

Ранее 30-летняя Тамара, фотомодель и телеведущая, известная как завзятая тусовщица, после рождения дочери призналась, что «быть мамой гораздо лучше, чем ходить на вечеринки».

Мера по защите физлиц от игровой зависимости сработала, несмотря на то что идея с самоограничением воспринималась скептически, сказал Василий Каменко.

С января 2013 года можно добровольно ограничить себя в посещении игорных заведений на срок от 6 месяцев до 3 лет. Для этого достаточно написать заявление и подать его в любое казино. Это заявление возврату не подлежит и расценивается как подача заявления всем организаторам азартных игр на территории Беларуси. Сведения о таких лицах МНС вносит в специальную базу данных.

Как сообщили в ГТК, в районе Национального аэропорта «Минск» должностными лицами отдела по борьбе с контрабандой таможни «Минск-2» и сотрудниками столичного ГАИ для проверки документов был остановлен автомобиль Bentley Continental, с регистрационным номером Германии.

Как выяснилось, машина была временно ввезена в Беларусь без уплаты таможенных платежей гражданином Германии с ограничением: транспортное средство не должно было передаваться иным лицам и вывезено до окончания срока истечения таможенной процедуры.

Однако процедура временного ввоза была нарушена, хозяин автомобиля передал иномарку гражданину Беларуси, который и осуществлял управление автомобилем.

В отношении владельца машины начат административный процесс. Автомобиль изъят.
ИСТОЧНИК:https://news.mail.ru/inworld/belarus/incident/21670116/?frommail=1

Вот уже полвека семья Крафт к Пасхе украшает яблоню в своем саду, как это делают и многие другие немцы, наряжая пасхальное дерево (Ostereierbaum).  Эта традиция так и осталась бы милым семейным обычаем, если бы Волкер Крафт не использовал для этой цели ни много ни мало 10 000 раскрашенных яиц! Теперь посмотреть на это удивительное зрелище собирается множество туристов.

Волкер Крафт украшает дерево в своем саду с 1965 года. Все начиналось всего с двух десятков пластиковых яиц, но постепенно их становилось все больше и больше.

Из сугубо семейной эта традиция стала настоящей «изюминкой» города Заальфельда, ведь именно яблоня Крафтов каждый год привлекает туда толпы туристов. Пасхальные яйца для украшения чудо-дерева присылают люди из самых разных уголков Германии.

Волкер использует для украшения дерева как искусственные, так и свежие куриные яйца. Искусственные он затем убирает на хранение в гараж до следующего года, а свежие раздает.

Дочь Волкера и Кристы Крафт, Габриэла, стала художником и тоже помогает родителям в декорировании пасхальных яиц для яблони.

К сожалению, в этом году удивительное пасхальное дерево наряжается в последний раз. Семья Крафт приняла решение больше не наряжать свою яблоню, т.к. это становится слишком хлопотно для пожилой четы, ведь хозяину дома в этом году исполняется уже 80 лет.

ИСТОЧНИК:https://deti.mail.ru/news/semya-pridumala-unikalnoe-ukrashenie-k-pashe/
Материал подготовила Анна Борисова
 

Наталия Трушина, Bankir.Ru

— Дмитрий Исаакович Леус, дайте, пожалуйста, свою оценку состоянию российской экономики. Ощущает ли банковский сектор стагнацию, о которой ряд аналитиков заявляет в последнее время?

— Давать оценки и уж тем более прогнозы для любого настоящего профессионала – дело неблагодарное. Экономическая жизнь в России, да и в мире так устроена, что никто из специалистов не владеет полнотой информации, опираясь на которую можно было бы сделать правдоподобный прогноз. Даже самые опытные эксперты, в совершенстве владеющие многообразными методами аналитики, не спешат делать какие-либо однозначные заявления. Я бы тоже воздержался от прогнозов и эффектных рассуждений, но готов поделиться своим видением той ситуации, которая сегодня воцарилась на рынке.

По моему ощущению, каких-то резких кризисных явлений или коллапса не предвидится. Возможно наступление медленной стагнации, к которой нужно будет какое-то время приспосабливаться. Банковскому сектору, регулятору и самому бизнесу в этих условиях придется менять подходы к основной деятельности. Для выживания и эффективной работы в такой ситуации от всех участников потребуется трансформировать свои стратегии.

Когда мы ведем речь о банковских продуктах, то нужно помнить, что популярность любого из них во многом продиктована рыночной ситуацией. Почему почти все кредитно-финансовые организации в последние годы так резко «кинулись» в потребительское кредитование? Дело в том, что любой банк может брать на себя риски только в том случае, если они перекрываются доходностью. Когда на рынке есть только короткие и дорогие деньги, то банкам приходится принимать условия игры, если они хотят стабильно развиваться.

Мы очень долго наращивали ипотечный портфель, пока хватало для этого фондирования. Были сделаны большие инвестиции в IT-структуру банка «Западный», создана профессиональная команда, открыты отделения, но все же мы приостановили эту деятельность в 2009 году, после того, как начали ощущать на себе последствия мирового кризиса. Мы пользовались инструментами рефинансирования, однако, несмотря на все усилия, быстро убедились, что маржа в этом сегменте стала маленькой. И так же, как и многие другие игроки финансового рынка, мы адаптировали и усовершенствовали свою бизнес-стратегию. Наше внимание стало сосредотачиваться на развитии кредитования по меньшему чеку, но большими объемами и с возвратностью средств по всем операциям в течение 2–3 лет.

В настоящее время мы планируем восстановить свое присутствие в сегменте ипотечного кредитования, правда, пока не в тех объемах, что раньше.

— В данный момент получается, что банк «Западный» в основном занимается потребительским кредитованием, как и большинство игроков на рынке, правильно?

— Да, но мы не стоим на месте и планируем расширять свое присутствие в других сегментах. В настоящий момент потребительское кредитование является основой нашего портфеля. Но помимо возвращения к ипотеке, мы хотим серьезно нарастить свое присутствие в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ) и далее заняться корпоративным кредитованием.

Как вы знаете, недавно мы подписали первый контракт с МСП-банком, «дочкой» ВЭБа. Средства в полном объеме будут направлены на кредитование наших клиентов – юридических лиц, преимущественно через региональные отделения банка, что, на мой взгляд, положительно повлияет на экономическое развитие региональной экономики страны. В планах у банка «Западный» – продолжить сотрудничество с этой финансовой организацией и подписать еще несколько контрактов на общую сумму порядка 3 млрд. рублей.

В целом, кредитованием МСБ банк «Западный» занимается достаточно давно. У нас был продукт под названием «Миллионер», по которому заемщик-собственник бизнеса или индивидуальный предприниматель мог получить до 1 млн. рублей в зависимости от критериев кредитования. Соответственно, мы имеем опыт оценки финансового состояния небольших фирм, у нас сформированы собственные подходы к кредитованию индивидуальных предпринимателей. Вернуться на этот рынок при достаточном фондировании даже в условиях неопределенных перспектив российской экономики, о которой сегодня любят рассуждать различные аналитики, нам несложно.

По моему глубокому убеждению, банк не должен быть монолайнером. Я понимаю, что многие коллеги здесь со мной могут не согласиться. Однако мое твердое убеждение основано на понимании того, что в современных условиях  быть эффективным и одновременно стабильным  может только сложный диверсифицированный бизнес. А как показывает практика, каким бы успешным ни был бизнес у монолайнера, в какой-то момент регулятору может не понравиться, что у банка большой процент активов находится в высокомаржинальных продуктах, поскольку всеми признается как аксиома утверждение о том, что большая доходность в нынешних рыночных условиях сопряжена с большим риском.

— С этим можно поспорить. Ведь даже кризис показал, что просрочка у физических лиц хоть и увеличивалась, но очень медленными темпами и не зигзагообразно, а плавно. А вот корпоративные клиенты часто «маскировали» свои невозвраты через различные «пролонгации» и другие инструменты.

— Действительно, с этим утверждением можно поспорить и не только с помощью обращений к историческим наблюдениям. Ведя разговор о кредитовании, нужно оценивать модель риск-менеджмента, применяемую в финансовой организации.

В банке «Западный» четко выстроенная и жесткая система риск-менеджмента. Каждый день к нам поступает 2,5 тыс. заявок на получение заемных средств от физических лиц. Однако из всего этого потока мы одобряем выделение средств только 18% клиентов. Кроме того, у нас своя служба взыскания, которая работает с просроченной задолженностью сроком до 60 дней. Мы постоянно модернизируем свою стратегию поведения на рынке в зависимости от ситуации, которая складывается в отечественной экономике. Например, у нас был период, когда мы приостанавливали кредитование заемщиков в возрасте до 25 лет, поскольку именно в этом сегменте клиентов чаще всего сталкивались с отсутствием финансовой дисциплины.

Аналитики банка «Западный» постоянно проводят мониторинг кредитного портфеля. Мы предоставляем населению 1 млрд. рублей заемных средств в месяц. С одной стороны, это немного. С другой стороны, этой суммы достаточно, чтобы досконально анализировать портфель и оперативно реагировать на изменения. У нас 70 работающих подразделений по всей стране (включая подразделения, находящиеся в стадии открытия), и могу сказать, что в регионах работать проще, возвратность там лучше. В результате просрочка по портфелю по физическим лицам на сегодняшний день у нас составляет 6%.

В сегменте кредитования МСБ у нас практически нет просрочки, поскольку мы только приступили к работе в этом направлении. И благодаря нашему подходу к рискам, я убежден, что она будет гораздо ниже, чем по портфелю кредитов физическим лицам.

При оформлении потребительских кредитов присутствует некая массовость, эффект отлаженного механизма. А в сегменте МСБ мы работаем индивидуально с каждой заявкой на нескольких уровнях. По каждому предприятию будет проходить кредитный комитет в Москве, это помимо тщательной предварительной работы в регионе. Наши специалисты выезжают к заемщику, оценивают состояние его бизнеса, контрагентов, анализируют финансовую отчетность за год и т.д. При таком тщательном подходе из 10 заявок одобряются 2–3.

— Ваша финансовая организация существует на рынке с 1993 года, что является существенным сроком для относительно «молодого» банковского сектора нашей страны. Банк «Западный» пережил уже не один кризис и сложный период. Согласно вашему опыту, какова стратегия успеха для нишевых коммерческих банков в России?

— Стратегия выживания для нишевых коммерческих банков в современной России с ее неопределенными экономическими перспективами состоит в хорошо простроенной, прозрачной, понятной, просчитанной и подтвержденной на опыте схеме риск-менеджмента.

А секрет «прохождения» любого кризиса заключается в мотивации акционеров и собственников банка, в их желании сохранять и развивать свой бизнес. Первое, чему учат в специализированных финансовых вузах, это понимаю одного ключевого утверждения: «Экономика – это выбор!». И в кризисные периоды эта простая истина становится очевидной всем.

Банковский бизнес в наше время действительно очень рискованный сектор экономики. Но это выбор каждого акционера и менеджера. Я приезжаю на работу к 8 часам утра и уезжаю гораздо позже 8 вечера. Но только так можно работать, рассчитывая на хороший результат. В банковском бизнесе есть много моментов, которые можно сначала не заметить или пропустить, а они, в конечном итоге, ударят по финансовым показателям. Нужно отслеживать все, начиная с элементарной хозяйственной деятельности, заканчивая крупными договорами. Возможен миллион вариантов, где менеджеры или работающие акционеры могут что-то упустить, поэтому пристальное внимание в этой сфере бизнеса – неотъемлемая часть жизни любого ответственного банкира. По моему мнению, только когда стройная и четкая финансовая структура контролируется собственниками, только тогда можно получить ожидаемый финансовый результат.

Стратегия финансово-кредитной организации при любом кризисе заключается в мотивации акционеров и менеджмента компании стабилизировать ситуацию в сложные времена, в их здравой оценке рисков одновременно с открытостью к текущей экономической ситуации. Все это в совокупности позволяет вовремя проводить мониторинг текущей ситуации в банке и моментально реагировать на изменения конъюнктуры рынка.

Нужно понимать, что настоящий риск-менеджмент заключается не в том, чтобы просто все хорошо просчитать и правильно применить давно известные формулы. Настоящий риск-менеджмент заключается в том, чтобы, анализируя рынок и все происходящее в экономике, выявить тот слабый сигнал, который завтра станет вызовом для всего мира, и заранее от него защититься. Риски есть всегда, в любом бизнесе, в том числе и в банковском. Но есть риск оправданный, покрываемый получаемой доходностью. Им нужно научиться управлять и действовать смело, если есть желание получить прибыль. А есть риск неоправданный – и вот на него идти нельзя.

По нашему мнению, как я говорил, концентрировать работу всей финансовой организации вокруг двух-трех банковских продуктов – это большой риск. Мы приняли решение расширять продуктовую линейку, поскольку видим хорошие перспективы в развитии малого и среднего бизнеса в регионах, а также хотим снизить долю рисков для банка в целом. Сейчас мы входим на рынок с продуктами для кредитования МСБ. Далее мы планируем заняться развитием корпоративного кредитования, но ориентироваться и принимать окончательные решения в этом вопросе будем в зависимости от ситуации на рынке.

— А что послужило стимулом для развития вашей деятельности именно в сторону кредитования малого и среднего бизнеса? Что стало ключевым мотивом?

— Мы сделали расчет и поняли, что в настоящий момент в состоянии реализовать этот проект. Мы хорошо понимаем, на что идем, прекрасно видим своего нынешнего и будущего клиента. Для реализации этого проекта в кратчайшие сроки у нас есть все необходимые условия – профессиональная команда, наработанный опыт, настроенные IT- решения, квалифицированный персонал в регионах, эффективная практика предыдущей деятельности, включая и проверенные методы.

— Расскажите о наиболее популярных в вашем банке продуктах для юридических лиц – представителей малого и среднего бизнеса. Какие совместные программы сегодня действуют у вашей кредитной организации?

— Мы предлагаем кредиты для предприятий МСБ на максимальную сумму до 3 млн. рублей, при этом минимальный размер займа у нас составляет 30 тыс. рублей. Максимальный срок кредита равен 36 месяцам. Процентная ставка рассчитывается индивидуально в зависимости от финансовых показателей, ее минимальное значение начинается с 15% годовых. Для сезонного бизнеса у нас предусмотрена возможность индивидуального графика погашения займа.

Чтобы претендовать на кредит, предприятие на рынке должно существовать больше года, а размер государственного участия в его уставном капитале не должен превышать 25%. Количество занятых на таком предприятии не должно быть свыше 250 человек. Все необходимые налоговые и страховые взносы должны быть уплачены. По сфере деятельности у нас предпочтений нет. Мы готовы работать с компаниями из самих разных секторов экономики: магазины, рестораны, гостиницы, предприятия IT-сектора, автосервисы, компании по производству и продаже строительных материалов и т.д. – мы будем рады любому клиенту.

Для принятия окончательного решения о сотрудничестве мы анализируем бизнес-план, финансовое состояние заемщика, его предыдущие отношения с другими банками и т.д. Компания должна иметь хорошую отчетность и быть прибыльной настолько, чтобы претендовать на кредит.

Мы приглашаем предпринимателей и предприятия к сотрудничеству и готовы глубоко вникать в ту деятельность, которую они ведут. Банк «Западный» применяет индивидуальный подход к каждому заемщику. Мы заинтересованы в долгосрочном партнерстве со своими клиентами – юридическими лицами, поэтому предлагаем им перевести оборотные средства компаний к нам в банк для удобства сотрудничества. В этом случае нам гораздо легче анализировать состояние предприятия, а нашим партнерам гораздо проще в будущем продолжить сотрудничество на более выгодных условиях, в том числе и предусматривающих снижение процентной ставки.

У нас практически нет комиссий за обслуживание и ведение счета, а там, где они существуют, их размер просто несопоставим с объемом денежных средств, выдаваемых в кредит. Счет нужен для того, чтобы понимать, чем занимается предприятие. Такой шаг направлен на повышение прозрачности бизнеса для банка. Более того, я по опыту работы могу сказать, что очень часто предприятия, которые закрывают у нас кредит, в дальнейшем остаются с нами сотрудничать и продолжают обсуживаться в нашем банке. И им, и нам в таких условиях легче выстроить взаимодействие. Они хорошо знают, что могут претендовать на пониженную процентную ставку, льготные условия выдачи следующего кредита и т.д. Мы хорошо знаем управляющих этих предприятий, сферу их деятельности и многие другие детали.

— За последний год банк «Западный» весьма существенно нарастил свое присутствие в регионах. Чем продиктован подобный шаг? Меньшим объемом необходимых инвестиций, низким уровнем конкуренции с другими игроками финансового рынка или ставкой на возрождение сегмента МСБ именно через регионы нашей страны?

— Для нас важным является целый комплекс факторов. Во-первых, заемщики – юридические лица в регионах гораздо более дисциплинированы: там ниже процент невозврата. Во-вторых, в отличие от столицы региональный кредитный рынок нельзя назвать перегретым. В небольших российских городах чувствуется нехватка кредитно-финансовых организаций, и клиенты ценят имеющиеся у них возможности намного выше. На сегодняшний день региональная сеть банка представлена 70 дополнительными офисами (включая офисы в стадии открытия), и мы намерены продолжать свою экспансию в регионы. Стратегия в этом плане у нас очень простая: мы открываем подразделение, выводим его на безубыточность, после чего открываем следующее. В-третьих, если говорить о практике работы, то в регионах весь процесс организовать легче. Наши менеджеры там имеют возможность выезжать на предприятие, оценивать его баланс, налаживать личный контакт с руководителями компаний и т.д.

Я вижу большой потенциал в возрождении малого и среднего бизнеса в регионах России, несмотря на неопределенные перспективы российской экономики.

Дмитрий Леус

ИСТОЧНИК

Изучение и коллекционирование пробных монет является одной из самых интересных и сложных тем, ввиду как редкости и малодоступности для рядового нумизмата самих пробных экземпляров, так и зачастую – простого отсутствия какой-либо более подробной информации о них, нежели упоминание о факте существования. Изготовление пробных монет всегда предшествует введению в обращение монет нового образца при уменьшении или увеличении номинальной стоимости денежных знаков, расширению линейки номиналов монет, изменению оформления лицевых или оборотных сторон, изменению монетного материала. Последний пункт актуален в том плане, что монетный двор, как любое предприятие, заинтересован как в оптимизации производственного процесса и снижении себестоимости своей продукции (в нашем случае — монет), так и в разработке и внедрении новых материалов и технологий. Более того, это позволяет монетным дворам в частности повысить степень защиты своей продукции от фальшивомонетчиков. 

В сентябре 2013 года на конференции и выставке «COINS-2013» на стенде ФГУП «Гознак» было представлено пять составных биметаллических монет, номиналом 10 рублей серии «Древние города России — Азов», отличающихся от своих «тиражных» аналогов, как материалом, так и цветовой гаммой исполнения, объединённых общей темой – «биколорные изделия с использованием различных сочетаний материалов». Заготовки для данных проб были изготовлены с использованием двух различных технологий – гальванопокрытия и порошковой металлургии. Впоследствии, осенью 2014 и летом 2015 года, на стенде Гознака вновь были представлены данные пробы, количество вариантов которых было увеличено до семи. Однако уже до этого, в середине 2014 года на сайте Александра Сташкина была опубликована статья, в которой были показаны 9 различных вариантов этих пробных монет и приводились их некоторые физические характеристики. 

В данной статье по возможности будут более подробно и детально описаны известные на сегодня варианты исполнения (им присвоены условные буквенные обозначения – А, Б, В, Г, Д, Е, Ж, З, И), индивидуальные особенности монетных штемпелей, применявшихся при чеканке, гуртового оформления, а также приведено описание использовавшихся материалов.

Сперва нужно рассмотреть материалы, из которых были изготовлены рассматриваемые пробные монеты. Несмотря на кажущееся разнообразие, их было всего четыре:

1. Спеченный сплав (порошковая металлургия), медно-никелевый сплав со средним содержанием никеля 7,5%, остальное – медь.
2. Спеченный сплав (порошковая металлургия), медно-никелевый сплав со средним содержанием никеля 30%, остальное – медь.
3. Сталь с латунным гальванопокрытием. Среднее содержание меди – 75%, остальное — цинк. По своему составу схожа с материалом, применяющимся в настоящее время для изготовления заготовок под монеты номиналом 10 рублей регулярного чекана и памятных монет серии «города воинской славы».
4. Сталь с никелевым гальванопокрытием, положенным на медную подложку. Возможно, именно присутствие медного слоя привело к сильному растрескиванию никелевого гальванопокрытия. Например, при никелировании стальных заготовок под номиналы 1, 2 и 5 рублей, выпускающихся со второй половины 2009 года, медная подложка не используется.

Все известные на сегодняшний день монеты имеют сочетание штемпелей с большим знаком монетного двора на аверсе и приближенной к канту легендой на реверсе (1.2Г по каталогу Юрия Кульвелиса). В результате более детального изучения доступных экземпляров было выявлено, что для чеканки данной серии проб использовалось всего 3 штемпельные пары, каждая из которых имеет характерные направления шлифовки торцевых срезов штемпелей, причем, как правило, каждый из вариантов был отчеканен какой-либо одной штемпельной парой. Характерные направления линий шлифовки можно увидеть на иллюстрациях монет к данной статье.

Все исследованные монеты не имеют гуртовых надписей. Также нужно отметить, что рубчатое кольцо, в котором производилась чеканка, имеет характерный дефект. В связи с этим монеты имеют гурт, у которого, если расположить монеты реверсом к себе, справа находится обычный риф, вплотную к нему слева расположен риф, имеющий просечку посередине, левее них находится широкая впадина (иллюстрация фрагмента гурта представлена ниже). На всех изученных монет данный дефект расположен примерно на 3 часа. 



Перечень известных вариантов, сочетания материалов, из которых они были изготовлены, вес, количество известных экземпляров приведены таблице.



Исходя из описанного выше, можно предположить, что составные заготовки из одинакового материала кольца и вставки не изготавливали. Тут также можно вновь обратить внимание на этикетаж выставки – «Биколорные изделия с использованием различных сочетаний материалов». Если вариант Е, присутствовавший на экспозиции COINS-2014, считается биколорным, хоть он и имеет кольцо и вставку схожего цвета, но выполненные по разным технологиям, то из этого также можно сделать предположение, что монеты с одинаковым кольцом и вставкой (выполненные по одной технологии), если они и были – не именовались бы биколорными.