Ни одно общество, ни одно государство не в состоянии гарантировать полную стабильность. И если развитие экономики ещё можно с определенной долей вероятности смоделировать, то судьбу и благосостояние конкретного человека предсказать сложно. Циклические колебания могут поднять вас на гребне волны, а могут опустить на самое дно, и история уже не один раз доказывала это.
Так как же достичь этой самой уверенности в завтрашнем дне? Как стать абсолютно свободным человеком? И что такое эта абсолютна свобода?
Свобода, это когда ты можешь жить так, как ты хочешь, осуществлять свои мечты и при этом не зависеть от своей зарплаты, от наступления или ненаступления того или иного события
Что такое абсолютная финансовая свобода? Это когда ты можешь прожить несколь-ко месяцев, не работая. Сохраняя свой привычный образ жизни

Сколько вы сможете прожить, если перестанете работать?
Планирование личных финансовых потоков позволяет не зависеть от таких обстоя-тельств, как несвоевременная выплата заработной платы, потери премиальных и бонусов или невозврат долга.
Наиболее распространенные способы планирования и контроля над личными финан-сами:
Ведение домашней бухгалтерии с помощью тетради учета доходов и расхо-дов или её компьютерной версии – 3% .
Планирование с помощью конвертов или их аналогов. Деньги раскладыва-ются по конвертам, каждый из которых имеет свое предназначение – 0,5%.
Планирование лишь больших покупок, оплату счетов и отпуск, остальные деньги тратятся в произвольном порядке – 43%.
Кто-то собирает все чеки и проводит по ним постанализ своих расходов и планирует свои расходы на будущее -2%.
Осуществление покупок по пластиковой карточке, а затем получение вы-писки из банка – 1.3%.
Собственные способы контроля – 0.2%.

В чем же смысл личного финансового планирования?
Смысл состоит в том, чтобы рационализировать ваши расходы, соотнести их с дохо-дами. Кто-то тратит все, что получает, кому-то удается немного скопить на банковском счете на покупку конкретной вещи, кто-то находит для себя выход в покупках в кредит, а кто-то считает, что кредит- это кабала, хотя это не так, просто нужно быть осмотрительным, беря очередной кредит, ведь выплата по нему становится вашим постоянным расходом на какой-то период. Ни один из описанных способов не приведет вас к абсолютной свободе.

Давайте рассмотрим, что же собой представляет планирование в пределах вашего личного бюджета.
Планирование на уровне отдельно взятого человека или семьи вполне соотносимо с планированием на уровне предприятия, здесь легко применимы такие понятия, как: актив, пассив, баланс, эффективность, инвестиционная привлекательность, бюджет, постоянные и переменные расходы и т.д.
Вот, например, список самых распространенных расходов в семье:
Жилье
Выплаты по ипо-течному кредиту
Аренда
Коммунальные платежи
Электри-чество
Газ
Водоснабжение
Телефон
Вывоз мусора
Другое
Питание
Продукты
Обеды на работе
Школьное питание детей
Походы в кафе и рестораны
Хозяйственные расходы
Мебель
Техника
Белье
Кухонная утварь
Инструменты
Чистящие средства
Транспорт
Общественный транспорт
Обслуживание личного транспорта
Выплата по кредиту за машину
Семейные расходы
Расходы на здоровье
Детский сад, няня
Карманные расходы детям
Помощь родителям, родственникам
Образо-вание детей
Другое
Отдых и развлечения
Отпуск
Театр, кино
Спортивные секции
Книги, газе-ты, журналы
Алкоголь, табак
Хобби
Личные расходы
Парикмахерская, салон красоты
Одежда
Парфю-мерия, косметика
Другое
Разное
Подарки на праздники, дни рождения, свадьбы
Членские взносы в клубы
Юристы, нотариусы, адвокаты
Банковские комиссии
Выплаты по потребительским кредитам
Другое

К доходам семьи относятся, в зависимости от возраста и семейного положения (указан % населения получающих такой вид дохода):
Ваша заработная плата – 90%
Заработная плата родителей – 43%
Заработная плата супруга/супруги – 30%
Стипендия, пенсия, социальная помощь – 0.5%
Доходы от инвестирования (проценты по вкладам, дивиденды от ак-ций, прибыль от вложений в ПИФы и ОФБУ) – 0.1%
Другие источники доходов -10%

Как вы видите, список расходов намного превышает источники возникновения дохо-дов, и это вполне соотносится с принципом, что потребности человека безграничны, как бы не росли его доходы, рост его потребностей будет их опережать. Ведь увеличение дохода позволяет улучшить структуру питания – качественная пища достаточно дорогое удовольствие в наше время, вы начинаете ходить в более дорогие кафе и рестораны, где платите уже не столько за продукты, сколько за атмосферу, качество обслуживания, музыку и удовольствие от всего этого, а так же за статус и название! Вы одеваетесь в одежду более дорогих марок и известных дизайнеров, меняете машины, сотовые телефоны, кейсы и прочую атрибутику состоятельного человека. Лишь немногие в нашем обществе могут позволить себе одеваться не в соответствии со своим статусом, а в то, что им хочется – необязательно дорогое.

Но у денег есть замечательное свойство – заканчиваться в самый неподходящий мо-мент!

Помните, был такой сериал, «Богатые тоже плачут»- очень актуальное название к нашей теме разговора. Наверное, с вами или вашими знакомыми случалось такое, что идешь в метро, а кошельке, как назло, оказывается, только 10 рублей и чек из бутика, или подъезжаете к автозаправке с последней каплей бензина, а в кошельке наличности только для того, чтобы доехать до гаража. Кому-то не хватает денег на покупку хлеба, а кому-то на покупку нового колеса к джипу, у кого-то порвалась последняя пара осенних сапог, а кому-то не в чем пойти на премьеру в театр – и это все одинаково печально для тех, с кем это происходит.

Нас никогда не учили самостоятельному планированию своих расходов. Поколение наших родителей и их родителей выросло на том, что все было распределено ещё сверху и заранее – сколько пальто, пар обуви, носков должно приходиться на каждого гражданина страны. Все были обеспечены работой, жильем и машиной в порядке очереди, обеспечены пенсией. Современная экономика предоставляет каждому человеку практически неограниченные возможности и при этом ничего не гарантирует, поэтому о завтрашнем дне и, тем более, о своей старости мы должны позаботиться самостоятельно.

При этом, в нашем обществе, почему-то считается зазорным вести счет своим деньгам, собирать чеки и заранее планировать свои будущие доходы. Широка русская душа….

Большинство, действительно, тщательно планирует большие покупки, свой отпуск (перелет, отель, экскурсии), подарки на большие праздники, хотя это с большой натяжкой можно назвать реальным планированием. Это оправдано, когда доход человека представляет собой какую-то конкретную не изменяющуюся в краткосрочном периоде сумму, и расходы всегда примерно одинаковы, и каждый месяц остается примерно одна и та же свободная сумма, на которую он и привык рассчитывать.

Например, г-н N получает 1500 американских долларов, 500 он сразу отдает за съемную квартиру, 100 долларов на питание в офисе, 300 долларов продукты и хозяйственные товары, долларов 300 на обслуживание машины, и остается у него 300, из которых он одевается и тратит на развлечения, но если б в жизни все было так постоянно. Думаю, что к пенсии у такого человека не останется ни сбережений, ни самой пенсии, у него не будет прежнего постоянного дохода, а новый, вряд ли, появится.

Кто-то самонадеянно считает, что сам все знает и полностью может распорядиться своими деньгами, причем в этом случае, контроль над своим благосостоянием осуществляется по типу – заглянул в кошелек и увидел, сколько денег в нем лежит. Причем именно таким образом осуществляется свой контроль у 50 % активного населения.
А ведь человек в своей жизни проходит множество этапов, лет до 16-18 его содержат родители, он получает среднее образование.
18 – 22 лет- это либо обучение в ВУЗе, либо приобретение первоначального опыта работы.
С 22-х до 45 лет- это активный период получения знаний, опыта работы, создания семьи, приобретения активов и накоплений. Именно в этот период появляются и вырастают дети, которые тоже требуют необходимых вложений.
Как же распорядиться своими доходами сегодня, что в будущем вы могли иметь же-лаемое и выйти на пенсию, имея достойный доход?

Финансовые советники на западе уже высказали такую аксиому, откладывая 10% от своего дохода и инвестируя эти деньги, вы закладываете свою будущую финансовую независимость. Чтобы приблизиться к ней, вы должны, четко представлять себе цели, которых вы хотите достигнуть, научиться контролировать свои денежные потоки. Если не можете сделать это самостоятельно, то можно обратиться за помощью к личному финансовому советнику, который не только научит, как это сделать, но и составит личный финансовый план, в котором будет наглядно отражено ваше нынешнее положение и пути достижения желаемых целей. Далее, вы начнете воплощать в жизнь составляющие этого плана.

Сейчас и в России начинает появляться институт личного финансового планирования, в то время. Как на западе он существует несколько десятков лет. Значит вам не нужно будет переворачивать кучу специальной литературы, посвященной личному финансовому планированию, не нужно будет ежедневно отслеживать состояние рынка и экономическую ситуацию в стране, ваш советник все это делает за вас, он представляет ваши интересы, так как в данном случае ваше благосостояние – это его репутация.

http://infinado.ru/nfs/ktitareva/fin_freedom