Если мне нужна очень качественная нижнее белье, я обращаюсь за ссылку http: //fashionplatinum.ру имено на этом сайте действительно идеальный интернет магазин белья

Ой забыл)) Кстати, я еще покупал там нижнее белье женское арррр когда она в нем просто взрыв мозга) Советую покупать здесь http://fashionplatinum.ru/zhenskoe-bele/

Какой же лучший подарок для своей женщины ?? хмм конечно эротическое белье, это подарок для вас обоих ей приятно, и вы в восторге. Покупал недавно сам держите ссылку кому интересно идеально обслуживания и большой ассортимент товара)http://fashionplatinum.ru/zhenskoe-bele/

Привет всем, сегодня привезли мой заказ на эротическое бельё для моей второй половинки, хотим разнообразить свою сексуальную жизнь ,делали заказ здесь http://fashionplatinum.ru/zhenskoe-bele/

Привет всем я никогда не верил в то, что можно поднять деньги сидя в дома за компьютером. Зная мою тягу к сидения за компьютером друг посоветовал попробовать мне поиграть на сайте http://777igrovye-avtomaty.com/ честно говоря сначала отказался но позже решил попробовать и уже через часик времени имел первый заработок это идеально советую попробовать сейчас иду играти всем счастливо)

Crystaland - можно считать лучшим интерне-магазином хрустальной посуды. Такого выбора различных рюмок, фужеров и прочего, а главное с таким-то качеством.... вы врятли где-то еще найдете. Почему так говорю? Потому что доволен покупкой. Хочу еще купить рюмки из хрусталя

Кредитование юридических лиц требует ювелирного подхода. О своем сотрудничестве с «дочкой» ВЭБа, стратегиях выживания нишевых коммерческих банков в современных российских условиях, особенностях качественного риск-менеджмента и планах по расширению бизнеса рассказал председатель совета директоров банка «Западный» Дмитрий Леус.

Наталия Трушина, Bankir.Ru

Фото: Альберт Тахавиев, Bankir.Ru

— Дмитрий Исаакович Леус, дайте, пожалуйста, свою оценку состоянию российской экономики. Ощущает ли банковский сектор стагнацию, о которой ряд аналитиков заявляет в последнее время?

— Давать оценки и уж тем более прогнозы для любого настоящего профессионала – дело неблагодарное. Экономическая жизнь в России, да и в мире так устроена, что никто из специалистов не владеет полнотой информации, опираясь на которую можно было бы сделать правдоподобный прогноз. Даже самые опытные эксперты, в совершенстве владеющие многообразными методами аналитики, не спешат делать какие-либо однозначные заявления. Я бы тоже воздержался от прогнозов и эффектных рассуждений, но готов поделиться своим видением той ситуации, которая сегодня воцарилась на рынке.

По моему ощущению, каких-то резких кризисных явлений или коллапса не предвидится. Возможно наступление медленной стагнации, к которой нужно будет какое-то время приспосабливаться. Банковскому сектору, регулятору и самому бизнесу в этих условиях придется менять подходы к основной деятельности. Для выживания и эффективной работы в такой ситуации от всех участников потребуется трансформировать свои стратегии.

Когда мы ведем речь о банковских продуктах, то нужно помнить, что популярность любого из них во многом продиктована рыночной ситуацией. Почему почти все кредитно-финансовые организации в последние годы так резко «кинулись» в потребительское кредитование? Дело в том, что любой банк может брать на себя риски только в том случае, если они перекрываются доходностью. Когда на рынке есть только короткие и дорогие деньги, то банкам приходится принимать условия игры, если они хотят стабильно развиваться.

Мы очень долго наращивали ипотечный портфель, пока хватало для этого фондирования. Были сделаны большие инвестиции в IT-структуру банка «Западный», создана профессиональная команда, открыты отделения, но все же мы приостановили эту деятельность в 2009 году, после того, как начали ощущать на себе последствия мирового кризиса. Мы пользовались инструментами рефинансирования, однако, несмотря на все усилия, быстро убедились, что маржа в этом сегменте стала маленькой. И так же, как и многие другие игроки финансового рынка, мы адаптировали и усовершенствовали свою бизнес-стратегию. Наше внимание стало сосредотачиваться на развитии кредитования по меньшему чеку, но большими объемами и с возвратностью средств по всем операциям в течение 2–3 лет.

В настоящее время мы планируем восстановить свое присутствие в сегменте ипотечного кредитования, правда, пока не в тех объемах, что раньше.

— В данный момент получается, что банк «Западный» в основном занимается потребительским кредитованием, как и большинство игроков на рынке, правильно?

— Да, но мы не стоим на месте и планируем расширять свое присутствие в других сегментах. В настоящий момент потребительское кредитование является основой нашего портфеля. Но помимо возвращения к ипотеке, мы хотим серьезно нарастить свое присутствие в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ) и далее заняться корпоративным кредитованием.

Как вы знаете, недавно мы подписали первый контракт с МСП-банком, «дочкой» ВЭБа. Средства в полном объеме будут направлены на кредитование наших клиентов – юридических лиц, преимущественно через региональные отделения банка, что, на мой взгляд, положительно повлияет на экономическое развитие региональной экономики страны. В планах у банка «Западный» – продолжить сотрудничество с этой финансовой организацией и подписать еще несколько контрактов на общую сумму порядка 3 млрд. рублей.

В целом, кредитованием МСБ банк «Западный» занимается достаточно давно. У нас был продукт под названием «Миллионер», по которому заемщик-собственник бизнеса или индивидуальный предприниматель мог получить до 1 млн. рублей в зависимости от критериев кредитования. Соответственно, мы имеем опыт оценки финансового состояния небольших фирм, у нас сформированы собственные подходы к кредитованию индивидуальных предпринимателей. Вернуться на этот рынок при достаточном фондировании даже в условиях неопределенных перспектив российской экономики, о которой сегодня любят рассуждать различные аналитики, нам несложно.

По моему глубокому убеждению, банк не должен быть монолайнером. Я понимаю, что многие коллеги здесь со мной могут не согласиться. Однако мое твердое убеждение основано на понимании того, что в современных условиях  быть эффективным и одновременно стабильным  может только сложный диверсифицированный бизнес. А как показывает практика, каким бы успешным ни был бизнес у монолайнера, в какой-то момент регулятору может не понравиться, что у банка большой процент активов находится в высокомаржинальных продуктах, поскольку всеми признается как аксиома утверждение о том, что большая доходность в нынешних рыночных условиях сопряжена с большим риском.

— С этим можно поспорить. Ведь даже кризис показал, что просрочка у физических лиц хоть и увеличивалась, но очень медленными темпами и не зигзагообразно, а плавно. А вот корпоративные клиенты часто «маскировали» свои невозвраты через различные «пролонгации» и другие инструменты.

— Действительно, с этим утверждением можно поспорить и не только с помощью обращений к историческим наблюдениям. Ведя разговор о кредитовании, нужно оценивать модель риск-менеджмента, применяемую в финансовой организации.

В банке «Западный» четко выстроенная и жесткая система риск-менеджмента. Каждый день к нам поступает 2,5 тыс. заявок на получение заемных средств от физических лиц. Однако из всего этого потока мы одобряем выделение средств только 18% клиентов. Кроме того, у нас своя служба взыскания, которая работает с просроченной задолженностью сроком до 60 дней. Мы постоянно модернизируем свою стратегию поведения на рынке в зависимости от ситуации, которая складывается в отечественной экономике. Например, у нас был период, когда мы приостанавливали кредитование заемщиков в возрасте до 25 лет, поскольку именно в этом сегменте клиентов чаще всего сталкивались с отсутствием финансовой дисциплины.

Аналитики банка «Западный» постоянно проводят мониторинг кредитного портфеля. Мы предоставляем населению 1 млрд. рублей заемных средств в месяц. С одной стороны, это немного. С другой стороны, этой суммы достаточно, чтобы досконально анализировать портфель и оперативно реагировать на изменения. У нас 70 работающих подразделений по всей стране (включая подразделения, находящиеся в стадии открытия), и могу сказать, что в регионах работать проще, возвратность там лучше. В результате просрочка по портфелю по физическим лицам на сегодняшний день у нас составляет 6%.

В сегменте кредитования МСБ у нас практически нет просрочки, поскольку мы только приступили к работе в этом направлении. И благодаря нашему подходу к рискам, я убежден, что она будет гораздо ниже, чем по портфелю кредитов физическим лицам.

При оформлении потребительских кредитов присутствует некая массовость, эффект отлаженного механизма. А в сегменте МСБ мы работаем индивидуально с каждой заявкой на нескольких уровнях. По каждому предприятию будет проходить кредитный комитет в Москве, это помимо тщательной предварительной работы в регионе. Наши специалисты выезжают к заемщику, оценивают состояние его бизнеса, контрагентов, анализируют финансовую отчетность за год и т.д. При таком тщательном подходе из 10 заявок одобряются 2–3.

— Ваша финансовая организация существует на рынке с 1993 года, что является существенным сроком для относительно «молодого» банковского сектора нашей страны. Банк «Западный» пережил уже не один кризис и сложный период. Согласно вашему опыту, какова стратегия успеха для нишевых коммерческих банков в России?

— Стратегия выживания для нишевых коммерческих банков в современной России с ее неопределенными экономическими перспективами состоит в хорошо простроенной, прозрачной, понятной, просчитанной и подтвержденной на опыте схеме риск-менеджмента.

А секрет «прохождения» любого кризиса заключается в мотивации акционеров и собственников банка, в их желании сохранять и развивать свой бизнес. Первое, чему учат в специализированных финансовых вузах, это понимаю одного ключевого утверждения: «Экономика – это выбор!». И в кризисные периоды эта простая истина становится очевидной всем.

Банковский бизнес в наше время действительно очень рискованный сектор экономики. Но это выбор каждого акционера и менеджера. Я приезжаю на работу к 8 часам утра и уезжаю гораздо позже 8 вечера. Но только так можно работать, рассчитывая на хороший результат. В банковском бизнесе есть много моментов, которые можно сначала не заметить или пропустить, а они, в конечном итоге, ударят по финансовым показателям. Нужно отслеживать все, начиная с элементарной хозяйственной деятельности, заканчивая крупными договорами. Возможен миллион вариантов, где менеджеры или работающие акционеры могут что-то упустить, поэтому пристальное внимание в этой сфере бизнеса – неотъемлемая часть жизни любого ответственного банкира. По моему мнению, только когда стройная и четкая финансовая структура контролируется собственниками, только тогда можно получить ожидаемый финансовый результат.

Стратегия финансово-кредитной организации при любом кризисе заключается в мотивации акционеров и менеджмента компании стабилизировать ситуацию в сложные времена, в их здравой оценке рисков одновременно с открытостью к текущей экономической ситуации. Все это в совокупности позволяет вовремя проводить мониторинг текущей ситуации в банке и моментально реагировать на изменения конъюнктуры рынка.

Нужно понимать, что настоящий риск-менеджмент заключается не в том, чтобы просто все хорошо просчитать и правильно применить давно известные формулы. Настоящий риск-менеджмент заключается в том, чтобы, анализируя рынок и все происходящее в экономике, выявить тот слабый сигнал, который завтра станет вызовом для всего мира, и заранее от него защититься. Риски есть всегда, в любом бизнесе, в том числе и в банковском. Но есть риск оправданный, покрываемый получаемой доходностью. Им нужно научиться управлять и действовать смело, если есть желание получить прибыль. А есть риск неоправданный – и вот на него идти нельзя.

По нашему мнению, как я говорил, концентрировать работу всей финансовой организации вокруг двух-трех банковских продуктов – это большой риск. Мы приняли решение расширять продуктовую линейку, поскольку видим хорошие перспективы в развитии малого и среднего бизнеса в регионах, а также хотим снизить долю рисков для банка в целом. Сейчас мы входим на рынок с продуктами для кредитования МСБ. Далее мы планируем заняться развитием корпоративного кредитования, но ориентироваться и принимать окончательные решения в этом вопросе будем в зависимости от ситуации на рынке.

— А что послужило стимулом для развития вашей деятельности именно в сторону кредитования малого и среднего бизнеса? Что стало ключевым мотивом?

— Мы сделали расчет и поняли, что в настоящий момент в состоянии реализовать этот проект. Мы хорошо понимаем, на что идем, прекрасно видим своего нынешнего и будущего клиента. Для реализации этого проекта в кратчайшие сроки у нас есть все необходимые условия – профессиональная команда, наработанный опыт, настроенные IT- решения, квалифицированный персонал в регионах, эффективная практика предыдущей деятельности, включая и проверенные методы.

— Расскажите о наиболее популярных в вашем банке продуктах для юридических лиц – представителей малого и среднего бизнеса. Какие совместные программы сегодня действуют у вашей кредитной организации?

— Мы предлагаем кредиты для предприятий МСБ на максимальную сумму до 3 млн. рублей, при этом минимальный размер займа у нас составляет 30 тыс. рублей. Максимальный срок кредита равен 36 месяцам. Процентная ставка рассчитывается индивидуально в зависимости от финансовых показателей, ее минимальное значение начинается с 15% годовых. Для сезонного бизнеса у нас предусмотрена возможность индивидуального графика погашения займа.

Чтобы претендовать на кредит, предприятие на рынке должно существовать больше года, а размер государственного участия в его уставном капитале не должен превышать 25%. Количество занятых на таком предприятии не должно быть свыше 250 человек. Все необходимые налоговые и страховые взносы должны быть уплачены. По сфере деятельности у нас предпочтений нет. Мы готовы работать с компаниями из самих разных секторов экономики: магазины, рестораны, гостиницы, предприятия IT-сектора, автосервисы, компании по производству и продаже строительных материалов и т.д. – мы будем рады любому клиенту.

Для принятия окончательного решения о сотрудничестве мы анализируем бизнес-план, финансовое состояние заемщика, его предыдущие отношения с другими банками и т.д. Компания должна иметь хорошую отчетность и быть прибыльной настолько, чтобы претендовать на кредит.

Мы приглашаем предпринимателей и предприятия к сотрудничеству и готовы глубоко вникать в ту деятельность, которую они ведут. Банк «Западный» применяет индивидуальный подход к каждому заемщику. Мы заинтересованы в долгосрочном партнерстве со своими клиентами – юридическими лицами, поэтому предлагаем им перевести оборотные средства компаний к нам в банк для удобства сотрудничества. В этом случае нам гораздо легче анализировать состояние предприятия, а нашим партнерам гораздо проще в будущем продолжить сотрудничество на более выгодных условиях, в том числе и предусматривающих снижение процентной ставки.

У нас практически нет комиссий за обслуживание и ведение счета, а там, где они существуют, их размер просто несопоставим с объемом денежных средств, выдаваемых в кредит. Счет нужен для того, чтобы понимать, чем занимается предприятие. Такой шаг направлен на повышение прозрачности бизнеса для банка. Более того, я по опыту работы могу сказать, что очень часто предприятия, которые закрывают у нас кредит, в дальнейшем остаются с нами сотрудничать и продолжают обсуживаться в нашем банке. И им, и нам в таких условиях легче выстроить взаимодействие. Они хорошо знают, что могут претендовать на пониженную процентную ставку, льготные условия выдачи следующего кредита и т.д. Мы хорошо знаем управляющих этих предприятий, сферу их деятельности и многие другие детали.

— За последний год банк «Западный» весьма существенно нарастил свое присутствие в регионах. Чем продиктован подобный шаг? Меньшим объемом необходимых инвестиций, низким уровнем конкуренции с другими игроками финансового рынка или ставкой на возрождение сегмента МСБ именно через регионы нашей страны?

— Для нас важным является целый комплекс факторов. Во-первых, заемщики – юридические лица в регионах гораздо более дисциплинированы: там ниже процент невозврата. Во-вторых, в отличие от столицы региональный кредитный рынок нельзя назвать перегретым. В небольших российских городах чувствуется нехватка кредитно-финансовых организаций, и клиенты ценят имеющиеся у них возможности намного выше. На сегодняшний день региональная сеть банка представлена 70 дополнительными офисами (включая офисы в стадии открытия), и мы намерены продолжать свою экспансию в регионы. Стратегия в этом плане у нас очень простая: мы открываем подразделение, выводим его на безубыточность, после чего открываем следующее. В-третьих, если говорить о практике работы, то в регионах весь процесс организовать легче. Наши менеджеры там имеют возможность выезжать на предприятие, оценивать его баланс, налаживать личный контакт с руководителями компаний и т.д.

Я вижу большой потенциал в возрождении малого и среднего бизнеса в регионах России, несмотря на неопределенные перспективы российской экономики.

Привет всем дорогие читатели сегодня я решил сделать своему отцу подарок на день народженння поскольку он будет проводить день рождения в компаниии друзей которые также как и он будут веселиться и пить виски я решил ему подарить "Стаканы для виски" заказывал я здесь http://crystaland.ru/stakany/stakany-dlya-viski/ очень быстро доставили качество просто невероятная и когда я заказывал на сайте я еще разпереспросил действительно такие качественные стаканы могут так дешево стоить))

В прошлом году с семьей ездили отдыхать на #Азовскиеострова очень понравилось ну очень этого года также едем. Если вам интересно подробнее здесь http://azorean.ru/

Почему тормозят игры на компьютере?   Этот вопрос задело меня довольно таки часто так как я большой шануватель игр хотел узнать саму причину почему они тормозят. Нашел ответ в полезной статьи вот ссылка http://ocompah.ru/pochemu-tormozyat-igry-na-kompyutere-chto-delat.html

Описание изделия: оригинальный топ с красивым шнурком.

Размерный ряд: 44

Необходимо:

— 200 грамм нитки секционного окраса (420 м/100гр, 35% acrylic (акрила),5% metanit (метанит), 60%viscose (вискоза));

— атласная лента белого цвета шириной 7 мм, длиной 1,5 м.

Инструменты: крючок  №2,

В преддверии летних отпусков не мешало бы нам узнать, как связать необычный летний топ. Здесь есть схема, подробное описание, а потому вам не составит труда создать красивую вещь.
P.S. Если Вам понравилась эта модель, то Подпишитесь на обновления сайта "Вязаные шарфы.ру"

Летний топ – раппорты

1. Мотив согласно инструкции, предоставленной на странице. Вязание крючком – обвязка, следуйте руководству под номером 2.
2. Чтобы связать топ крючком нам понадобятся «арки», создаваемые из 7 воздушных петелек:

- первый рядок: создаем арочки из 7 воздушных петелек, крепим столбцами без накида во все 3-и столбцы предшествующего рядка;

- второй рядок: плетите, чередуя цепочку из 7 воздушных петелек и 1 столбца без накидапод арочку предшествующего рядка.

3. Летний топ также включает в себя филейную сеточку:

- первый рядок: сменяя друг друга 1 столбец с накидом, 1 воздушная петелька;

- второй рядок: поочередно 1 столбец с накидом в столбец предшествующего рядка и 1 воздушной петельки.

Вязаный топ крючком — плотность плетения: 12 рядков х 10 «кустиков» = 10 х 10 сантиметров. Плетем согласно инструкции под номером 1.

Теперь ответим на вопрос: как связать топ? Схема предоставляется, следуя ей, вам не составит труда создать идеальное изделие для отдыха.

Связать топ крючком необходимо, направляясь сверху вниз. Здесь применяется технология реглана, не имеющего боковые швы. На летний топ понадобится цепочка из 190 воздушных петелек, 3 воздушные петельки подъема. На основе полученной цепочки нужно связать топ – схема под номером 1.

Создав дюжину рядков от начала полотна, не плетите петельки рукавчиков, элементы передней части и задней плетите отдельно друг от друга, осуществляя надбавку для реглана.

Сплетя разрозненно 6 рядков задней стороны, 4 рядка передней, продлите работу по кругу «кустиками» раппортом, согласно руководству 1.

Сделав 10 рядков по кругу, сплетите 3 рядка филейной сеточки, оборвите пряжу.

Дальше работайте от середины передней стороны арочками из 7 воздушных петелек.

Провязав 14 рядков «арочек», осуществите обвязку согласно инструкции под номером 2, завершите работу. Летний топ практически готов, осталось вдоль горловинного выреза осуществить обвязку согласно руководству под номером 2.

Во второй рядок, сплетенный филейной сеточкой, проденьте ленточку из белоснежного атласа, сделайте аккуратный бантик, ориентируясь на фотоснимок.

Привет хотел разнообразить сексуальную жизнь с девушкой купил ролевой КОСТЮМ полицейский покупал здесь http://fashionplatinum.ru/seksualnyy-kostyum-s04

Владельцам любых автомобилей, особенно зарубежных марок, прекрасно известно, что с поиском автозапчастей иногда возникают серьезные проблемы. Что делать, если оригинальной детали нет в наличии?

В этом случае можно приобрести запчасти, которые уже эксплуатировались и находятся в хорошем состоянии.  Покупать выгодно в первую очередь владельцам не самых новых иномарок.

купить детали можно через эти силки:

Fiat : http://detaly.com.ua/catalog/fiat/
Ford : http://detaly.com.ua/catalog/ford/
Honda : http://detaly.com.ua/catalog/hyundai/

И так, дамы и господа! Представляю вашему вниманию отличное казино! http://fishkalegla.ru/ . Для любителей этого дела - сайт будет находкой. Ибо всё очень хорошо проделано. Всё доступно, просто и ясно. Регистрируйтесь и выигрывайте, удачи :)

Привет :)