Согласно статистике, все чаще россияне интересуются возможностью открытия счета в зарубежном банке. Естественно, что сделать это не так просто, но возможно. Подобные желания обусловлены недоверием к отечественной финансово-кредитной системе. Глупо спорить, но авторитет иностранных компаний значительно выше, как и уровень доверия к ним. 

Вне зависимости от причин открытия депозита за рубежом, которыми руководствуется россиянин, законодательство разрешает это сделать только в учреждениях, входящих в состав международной банковской ассоциации. В иностранных компаниях можно открывать различные виды счетов:

• инвестиционный – позволяет частным клиентам не только защитить свой капитал от негативного воздействия инфляции, но и приумножить его;
• расчетный – подходит бизнесменам, ИП, компаниям для реализации коммерческих целей;
• личный – это фактически и есть депозит. На баланс зачисляются денежные средства под определенный процент. 

Эксперты провели тщательное исследование банковского сектора, вследствие которого выделил наиболее подходящие государства для открытия инвестиционного, личного или расчетного счета. Естественно, что для этого также потребуется предоставить определенные документы. Обо всем мы детально расскажем в сегодняшнем нашем посте.

Не всем россиянам разрешено открывать счета в зарубежных банках 

В соответственно с действующими законами РФ, далеко не всем смогут открыть счет в иностранной компании. Категории граждан, на которых распространяется запрет:

• депутаты Государственной Думы, а также чиновники, работающие в соответствующих ведомствах субъектов РФ;
• руководители правоохранительных органов, в частности генеральный прокурор, а также все его заместители;
• члены Совета директоров Центрального Банка России;
• работники государственных компаний и корпораций, фондов, а также других подразделений;
• руководители федеральных органов исполнительной власти, а также их заместители;
• главы городских администраций, муниципалитетов, депутаты округов. 

Если говорить вкратце, то ограничения распространяются на чиновников. С полной информацией относительно всех запретов можно ознакомиться в Федеральном законе №79, который был принят еще в 2013 году. 

Законодательством предусмотрена ответственность за несоблюдение установленных ограничений. Если у чиновника будет обнаружен счет в иностранном банке, тогда инициируется создание специальной комиссии, которая определит характер наказания за несоблюдение закона. Хотя практика показывает, что реального механизма исполнения наказания нет. У подавляющего большинства чиновников есть счета в зарубежных банках. 

В банке какой страны лучше всего открыть счет?

Процедура открытия счета в иностранной компании начинается с выбора государства. Последующий характер сотрудничества во многом зависит от особенностей местного законодательства. Если говорить о самых надежных банках, то в первую очередь необходимо выделить следующие государства. 

Австрия

Банковская система этого государства может похвастаться 200-летней историей и безупречной репутацией. За столь продолжительный отрезок времени австрийские финансово-кредитные учреждения сумели завоевать доверие клиентов по всему миру. Деятельность банков контролируется Федеральной комиссией, которая оперативно идентифицирует попытки мошенничества и привлекает виновных к ответственности. 

Основные преимущества австрийских банков:

• высокий уровень безопасности и надежности;
• банковская тайна защищена законодательством;
• обширный ассортимент различных продуктов;
• возможность застраховать свои сбережения;
• открытие депозита на любой срок;
• валютный контроль не предусмотрен;
• мультивалютный подход к открытию счета. 

Преимуществ действительно много, хотя австрийские банки не лишены и недостатков, о которых также не стоит забывать. Во-первых, при открытии счета требуется личное присутствие клиента, то есть заполнить документы в России и отправить их не получится. Поездка в Австрию – это дополнительные расходы. Во-вторых, за транзакции по конвертации валют взимается внушительная комиссия. 

Нерезиденты Австрии смогут открыть в любом местном банке счета: следующих типов: депозит, доверительный, в иностранной валюте, траст, металлический, а также для акций и облигаций. Если говорить о самых популярных компаниях, то в первую очередь нужно выделить: Национальный банк Австрии, Erste Group, Raifeisen ZentralBank. 

Андорра 

Все банковские учреждения, расположенные на территории этого государства, подчиняются строгим правилам, которые были разработаны Национальным финансовым институтом этого государства. Основные преимущества открытия счета в одном из банков Андорры:

• отсутствие строго валютного контроля;
• ограничения на денежные переводы не предусмотрены;
• оперативное открытие банковского счета – вся процедура занимает не больше 1 часа;
• высокие ставки по депозитам;
• сервисы интернет-банкинга доступны на разных языках, включая русский;
• высочайший уровень конфиденциальности. Законы о банковской тайне в Андорре еще более строгие, чем в Швейцарии. За ее разглашение предусмотрена ответственность в виде тюремного заключения на 7 лет;
• необходимый функционал для удаленного управления счетом. Достаточно иметь стабильное Интернет-соединение. 

Основной недостаток банковской системы Андорры – ограничения по открытию счетов, которые распространяются на иностранцев. Нерезидентам предстоит предоставить множество различных документов. Минимальный порог для открытия счета также необычайно высок, если сравнивать с банками других стран. 

Эксперты предупреждают, что дистанционно можно управлять счетом, но вот для его открытия требуется личное присутствие. Это немного странно, учитывая большое количество региональных представительств банков Андорры в различных странах. На сегодняшний день в этой стране успешно работают следующие надежные финансово-кредитные учреждения: Andbank, MoraBanc, Banca Privada d’Andorra.

Условно счета во всех банках Андорры подразделяются на 2 основных вида – традиционные и номерные. Классические могут быть: сберегательными, депозитными или расчетными. Номерные в большей степени ориентированы на клиентов с большим капиталом, однако их не смогут открыть резиденты США и стран ЕС. 

Минимальный лимит для открытия счета – 3000 евро. Хотя этот порог может быть и выше, многое зависит от банка, с которым вы планируете сотрудничать. На балансе счета всегда должна быть сумма не меньше 1000 евро. 

Белиз 

Услуги местных банков пользуются особой популярностью, поскольку это государство является частью офшорной зоны. Соответствующее постановление было принято Правительством еще в 1996 году. На сегодняшний день в Белизе успешно функционируют 5 коммерческих и 8 офшорных банков. Местная банковская система обладает также и другими преимуществами:

• обеспечение максимальной конфиденциальности;
• удаленное открытие счета, для этого необходимо отправить скан-копии документов;
• валютного контроля нет;
• оперативное открытие счета;
• максимальная простота процедура;
• разрешено открытие счетов в разных валютах. 

В этой стране особый упор сделан на зарубежных инвесторов. Государство предоставляет им широкий спектр возможностей: регистрация юридического адреса, защита активов от конфискации, инициированной финансовыми ведомствами других стран.  Нерезиденты Белиза смогут открыть 2 сберегательных счета. Для этого достаточно внести депозит в $1000. 

Открытие информации о личности клиента осуществляется исключительно в соответствии с постановлением суда Белиза. Если запросы отправляются органами других государств, тогда они автоматически отклоняются. Самые популярные банки Белиза: Caye, Choice, Heritage. 

Швейцария

У многих и вовсе слово «банк» ассоциируется именно с этим государством. Это не удивительно, ведь именно в Австрии обеспечивается максимальная конфиденциальность информации клиентов. Впрочем, у здешней банковской системы есть предостаточно и других важных преимуществ:

• обслуживание premium-класса;
• широкий ассортимент банков с идеальной репутацией;
• возможность открытия счета в любой валюте;
• отсутствие финансовых рисков;
• индивидуальный подход ко всем клиентам. 

Если же говорить о недостатках швейцарских банков, то в первую очередь следует отметить сложные условия открытия счета. Заявителю предстоит предоставить огромное количество различных документов. 

Нерезиденты Швейцарии смогут открывать разные счета: расчетные, сберегательные, депозитарные, именные, коммерческие и номерные. В среднем процедура открытия занимает около 3-х недель. Чтобы иметь личный счет в одном из банков этой страны, нужно внести 300-500 тысяч швейцарских франков.

Самые популярные банки Швейцарии: EFG, Credit Suisse, Clariden Leu, Coop, CIM. 

Какие документы понадобятся для открытия счета в иностранном банке?

Как наверняка уже многие поняли, процедура открытия счета в зарубежном финансово-кредитном учреждении сопровождается определенной бюрократией, которая выражается в виде необходимости сбора большого количества документов. Физическим лицам необходимо предоставить:

• заявление на открытие счета, написанное по образцу, который предоставил банк;
• оригинал справки с места жительства;
• выписка из банка, который обслуживает клиента на территории его страны;
• справка о доходах;
• нотариально заверенная копия паспорта. 

Что касается представителей бизнеса, то им нужно предоставить:

• сведения об уставном капитале;
• регистрационные данные компании;
• документ, который подтверждает полномочия заявителя на открытие счета на имя организации;
• при оформлении заявки предстоит предоставить документы, подтверждающие личность, поэтому при себе нужно иметь паспорт. 

Эксперты предупреждают, что перечень необходимых документов может меняться. Все зависит от того, какой именно банк выберет клиент в итоговом счете. Всю актуальную информацию о порядке открытия счета можно найти на официальном сайте финансово-кредитного учреждения. Для получения дополнительной консультации следует обратиться за помощью в региональное представительство. Сбором документов можно заняться самостоятельно или предоставить соответствующие полномочия специальным фирмам.

Если заявитель все же хочет открыть счет в иностранном банке удаленно, тогда все скан-копии предстоит подтвердить с помощью электронной подписи. Когда все документы собраны и переданы в банк, начинается проверка. Срок ее проведения также зависит от законодательства страны, на территории которой находится компания. 

Счет открыт, что делать дальше?

Если заявка была одобрена банком, то тогда необходимо уведомить об этом налоговую службу по месту проживания. Соответствующее оповещение можно отправить заказным письмом или же посетить орган лично. На уведомление налоговой гражданам РФ дается 30 дней. За игнорирование этого обязательства предусмотрена административная ответственность в виде штрафа размером до 5000 рублей. 

Баланс счета в зарубежном банке необходимо вносить в декларацию. Соответствующее требование есть в Налоговом Кодексе России. Вся прибыль, полученная с депозита в иностранном финансово-кредитном учреждении, облагается 13% налогом. В декларации должна быть обязательна представлена следующая информация:

• ФИО владельца счета;
• место проживание;
• паспортные данные;
• название банка и его СВИФТ-код;
• код страны;
• номер счета;
• код валюты, в которой открыт счет;
• перечень всех владельцев счета;
• динамика изменения баланса на начало и конец года. 

Теперь вы знаете, в какой стране лучше открыть банковский счет и что для этого потребуется. Узнайте больше о инвестициях в интернете - eMoneyHub портал, который поможет вам избавиться от риска при инвестировании средств в интернете. На сайте собраны актуальные обзоры действующих финансовых компаний, а также вы можете получить бесплатную консультацию от финансовых специалистов.