Мошеннические схемы банкиров |
Зампред ЦБ РФ Василий Поздышев рассказал в интервью Reuters о схемах мошенничества в банковской индустрии России.
Схема первая
"Фейковые" заемщики-юрлица
"Проводя наши финансовые расследования, мы поняли, что имеем дело с целым бизнесом по созданию нереальных заемщиков. Это услуга, которая продается банком. Создается большое количество юридических лиц, оформляются договоры между ними (купли-продажи, консалтинговых услуг, аренды), по всем этим юридическим лицам идут финансовые потоки.
Это целый виртуальный мир. Управляют этим серверы, которые очень часто находятся не в банке. Чтобы не было просрочек по кредитам и налоговым платежам, специальные программы следят за тем, чтобы в нужное время занять деньги у одного заемщика и перебросить их другому заемщику.
ЦБР вычисляет их по налоговым платежам: большое количество заемщиков, которые одинаково платят минимальный объем налогов в один и тот же день, является признаком того, что все они находятся под управлением банка-нарушителя. Но регулятору необходимо доказать, что эти компании не ведут никакой деятельности.
Нам приходится выезжать по адресу каждого заемщика. Мы входим в офисы, просим включить компьютеры... Мы вынуждены ездить на склады, чтобы посмотреть, действительно ли ведет торговую деятельность этот заемщик или нет, принадлежит ли ему то, что лежит на складе.
Ни один регулятор в мире не занимается такой работой".
Схема вторая
Пирамида из розничных заемщиков
"Следующий вид манипуляций - это схемы с кредитами розничным заемщикам, осуществляемые с помощью покупки баз данных реальных клиентов других банков. Такие кредиты обслуживаются, и у них очень часто нет просрочки до определенного времени.
Пирамида может жить несколько лет, и такая схема используется достаточно широко".
Схема третья
Манипуляции с корсчетами в иностранных банках
"Банки отчитываются о размещении средств за рубежом, но это одна часть сделки, а вторая от регулятора скрывается. В результате, временная администрация при требовании возврата этих денег сталкивается с тем, что они обременены. Аналогичная схема может использоваться и с ценными бумагами.
Мы требуем сейчас от российских банков включать в договора открытия корреспондентских счетов в зарубежных банках условие о том, что банк-контрагент при запросе регулятора должен ответить, есть ли связанные с корсчетом договора или нет.
В некоторых случаях мы имеем дело с откровенным мошенничеством. Одно дело, когда корсчет обременен, другое – когда в банке установлена программа, которая пересчитывает эти средства, добавляет к ним несколько нулей и выдает в отчетности. Были случаи поддельных SWIFT-сообщений, которые банк нам выдавал".
Схема четвертая
Манипуляции со вкладами
"Отдельный вид мошенничества - манипуляции со вкладами. В первом случае банк без ведома вкладчиков снимает их средства и использует в своих целях, выдавая клиентам фальшивые выписки со счетов благодаря специальной программе, которая "досчитывает" суммы, изъятые банком.
Таким образом, банк самостоятельно начинает управлять вкладами и создает виртуальную реальность, как будто бы эти вкладчики сняли деньги, что и показывает нам в отчетности.
Второй тип мошенничества обратный: реальных вкладчиков нет, но есть записи и договоры о том, что деньги прошли через кассу и вышли сразу в виде кредитов.
Это криминальный тип правонарушения, он используется, когда банк понимает, что лицензию у него, скорее всего, отзовут, осознанно идет на это, чтобы получить компенсацию из фонда страхования вкладов".
Серия сообщений "финансы/налоги":
Часть 1 - Россия: взгляд эксперта
Часть 2 - В.Геращенко: «Руководство ЦБ не только не следит за тем, что говорит, но и не отвечает за то, что уже сказало»
...
Часть 31 - На налоговиков будем жаловаться по форме
Часть 32 - Рубль рубит цены
Часть 33 - Мошеннические схемы банкиров
Часть 34 - Основные мошеннические схемы с продажей дач
Часть 35 - КОГДА ЭТО МЫ УСПЕЛИ СТАТЬ ТАКИМИ НЕЖНЫМИ
...
Часть 37 - ЭКС-БУХГАЛТЕР ФОНДА СЕРЕБРЕННИКОВА ПРИЗНАЛА ВИНУ И СДАЛА ПОДЕЛЬНИКОВ
Часть 38 - Сколько нужно денег для нормальной жизни???
Часть 39 - Как получить ежемесячную денежную выплату (ЕДВ)
Рубрики: | ПОЛЕЗНАЯ ИНФОРМАЦИЯ/консультации/юридические, РОССИЯ |
Комментировать | « Пред. запись — К дневнику — След. запись » | Страницы: [1] [Новые] |