Прежде всего, хочу уведомить Вас, что никоим образом не хотел бы своим сообщением обидеть Вас или вызвать негативные эмоции. Я искренне надеюсь, что мое сообщение может быть полезно для Вас. То, что Вы занялись планированием расходов и доходов - это очень похвально, а главное - очень полезно лично для Вас.

Я попробовал проанализировать приведенные Вами цифры и увы - у меня ничего не получилось :)

Labelle писал(а):
Добрый день, прошу помочь мне проанализировать мой личный бюджет...

АКТИВЫ:
Денежные активы:
Текущие нужды - 31300
Резерв - 50 000



Labelle писал(а):
Ежемесячные расходы
23000- ипотека
6000- кредитка
питание - 10000
коммуналка 3000



23 000 + 6 000 + 10 000 + 3 000 = 42 000 - эти суммы не входят в текущие нужды? И 31 300 - это плюс к ежемесячным расходам?

К своим собственным финансам я отношусь по-принципу детской задачки с бассейном и двумя трубами. Есть труба, которая наполняет бассейн и есть труба по которой вода из бассейна вытекает. При этом для меня важно понять: будет опустошаться бассейн или будет наполняться. Если бассейн наполняется, то пусть хоть переполнится - это для меня не проблема. А вот если бассейн опустошается - это тревога! Нужно срочно побольше открыть кран на наполняющей трубе или прикрутить как следует на опустошающей. А лучше - сделать и то и другое.

Наполняющую трубу я называю активом - это то, что приносит деньги в мой карман. Опустошающую трубу я называю пассивом - это то, что вынимает деньги из моего кармана. За единицу времени при расчетах я принимаю месяц. При этом размер бассейна никакой роли для меня не играет. Лишь бы не опустел!

В таком случае как у Вас я поделил бы цифры на активы и пассивы именно по этому принципу двух труб.

Наполняющая труба - активы:

Соцпособия = 15 000
Заработки = 61 300
Проценты по вкладу (резерв 50 000) = 500 (условно)

Опустошающая труба - пассивы:

Ипотечный кредит = 23 000
Потребительский кредит = 6 000
Питание = 10 000
Коммунальные расходы - 3 000

Что с бассейном? (баланс)

76 800 - 42 000 = 34 800

Баланс получается положительный и это хорошо! И будет хорошо, пока Ваш ежемесячный заработок не уменьшится до 61 300 - 34 800 = 26 500.

В случае, если мое предположение о том, что к 42 000 ежемесячных расходов следует прибавить еще и текущие расходы баланс получается существенно хуже:

76 800 - 42 000 - 31 300 =3 500

Как крутить краны? Это всегда самый сложный вопрос.

Начнем с того, как прикручивать кран опустошающей трубы или по-моему, по-бразильски - пассивов.

Экономия. (гадкая вещь, но иногда бывает необходима)

Я стараюсь экономить покупая все по оптовым ценам и по списку. В случае наступления режима экономии - исключаю полностью посещение магазинов шаговой доступности и из резервов оплачиваю те услуги, которые предоставляют существенные скидки при оплате вперед.

Жесткая экономия - иногда приходится отказываться от приобретения чего-либо, что не является крайне необходимым и максимально сокращать выплаты по любым обязательствам.

Продолжим тем, как откручивать кран наполняющей трубы или по-моему, по-бразильски - активов.

Выполнение любой дополнительной работы с дополнительной оплатой.
Открытие банковских вкладов.
Сдача недвижимости в аренду.

Чем успешнее мы крутим краны на трубах - тем быстрее наполняется наш бассейн. Я очень ленивый по природе и просто стараюсь, чтобы мой бассейн не опустошался, а уж над скоростью его наполнения работать не очень усердствую, по мере сил, так сказать.

Теперь, что касается резервов. Я выбирался из долгов размером чуть больше Ваших. Много чего перепробовал и перетерпел. Пришел к тому, что оперативный резерв просто необходим. Чувствуешь себя гораздо комфортнее, когда есть возможность перехватить некоторую сумму на время. Не взирая на долги и проценты по ним я сделал следующее:

1) 10% от всех полученных денег стал откладывать на банковский вклад, но не такой как у Вас, а со снятием и пополнением в любое время без потери ранее выплаченных процентов. Проценты по вкладу выплачивались ежемесячно.

2) В укромном месте устроил заначку из наличных денег на непредвиденные расходы. А чтобы каждый расход не казался мне непредвиденным я взял за правило занимать деньги в заначке у самого себя под проценты. Взял сумму - записал, чтобы не забыть, а вернул с процентами. Чтобы считать было проще процент назначил 18 годовых - это 1,5% в месяц.

После образования резервов долги сильно не уменьшились, но чувствовать себя я стал гораздо комфортнее.

Может и Вам поступить похожим образом