Шаг 1. берем собственно нашу тетрадь, раскрываем на первой двойной странице и вниз прописываем года. Предлагаю остановиться пока на 20.ширину лучше взять максимально большую-2-3 клетки, у кого как получиться, может что-то потом придеться разбить по полугодиям. это у нас будет первый столбик.
Шаг 2. Второй столбик обзываем постоянные активы и записываем туда ОДНУ цифру, напротив 2010 года, которая равна рыночной стоимости всех ваших капитальных богатств-а это земля, квартира, машина, дача. Если кто-то боиться за память рядом с цифрой в скобочках условно напишите, что вы перечислили. ну или делайте пометки в скоем черновике- КЖ, ежедневнике или где вы ведете расходы.
как узнать рыночную стоимость-в москве-питере много инет рессурсов. в других городах-на вскидку или сравните с объявлениями в газетах вашего региона.
не забываем про недвижимость мужа, даже если вы ей не пользуетесь-она ваша.
также не забываем про наследство. кто-то уже в возрасте и единственный ребенок, логично, что квартира бабушки достанется вам. (пол квартиры) и т.п. хотите-учитывайте это сразу с этого года, если не хотите, то предположите средний срок жизни родственников 80 лет и учтите эту сумму в ваших активах в соответствующем году, когда до них дойдет очередь.
(отставляем предрассудки-мы тут деньги считаем, а не хиромантией занимаемся!)

Личный финансовый план Антона и Евгении
Период Доходы Расходы Инвестиции
(депозит) Разовые
расходы
(отпуск,
свадьба,
автомобиль,
ребенок) Остаток
средств
на депозите
Аренда
квартиры Текущие
расходы Кредит
на
ремонт Ипотека
Октябрь 2008 г. 96 000 25 000 12 000 – 51 000 8 000 – 8 073
Ноябрь 2008 г. 116 000 25 000 12 000 20 000 51 000 8 000 – 16 221
Декабрь 2008 г. 232 000 – 12 000 20 000 51 000 149 000 50 000 116 277
Январь 2009 г. 116 000 – 12 000 20 000 51 000 33 000 – 150 645
Февраль 2009 г. 116 000 – 12 000 20 000 51 000 33 000 – 185 329
Март 2009 г. 116 000 – 12 000 20 000 51 000 33 000 – 220 329
Апрель 2009 г. 116 000 – 12 000 20 000 51 000 33 000 – 255 652
Май 2009 г. 116 000 – 12 000 20 000 51 000 33 000 – 291 298
Июнь 2009 г. 116 000 – 12 000 20 000 51 000 33 000 – 327 271
Июль 2009 г. 116 000 – 12 000 20 000 51 000 33 000 – 363 573
Август 2009 г. 116 000 – 12 000 20 000 51 000 33 000 300 000 97 459
Сентябрь 2009 г. 116 000 – 12 000 20 000 51 000 33 000 – 131 655
Октябрь 2009 г. 116 000 – 12 000 20 000 51 000 33 000 – 166 164
Ноябрь 2009 г. 116 000 – 12 000 20 000 51 000 33 000 200 989
Декабрь 2009 г. 232 000 – 12 000 20 000 51 000 149 000 353 198
2010 г. 1 508 000 – 144 000 200 000 612 000 552 000 100 000 864 518
2011 г. 1 508 000 – 144 000 – 612 000 752 000 100 000 1 649 248
2012 г. 1 364 000 – 144 000 – 612 000 608 000 1 700 000 501 659

Какая ЦЕЛЬ ЛФП ?? цель обозначить что у нас есть, что мы тратим-потратим, что останеться, что и куда мы вложим и на что в итоге потратим накопленное. и сразу будет видно что к 2011мы обещали накопить сыну на свадьбу, а не смогли-поэтому лббо ужимаем ежемесячный расход на 12%, либо сын остается холостяком. а вот квартиру мы купим в 2018 году. а тут ац, и купили в 2013. значит мы молодцы, инвестиции наши действенные и можно мечтать о бОльшем.
у некоторых (к сожалению у многих) получиться ситуация, ктр-ая покажет что с данным уровнем дохода или кушать надо совсем мало или мечты свои урезать или работу поменять-но это тоже будет результат и через год можно будет просмотреть динамику.
лфп оч. дисциплинирует. и наглядно показывает всю вашу фин. картину. он не скажет вам куда вложить деньги, и не скажет вам как миллион окажется в вашем кармане. но он напомнит вам через год-что не надо вам это платье, потому как это сыну на свадьбу.
а вот в этом году вы собираетесь в египет, но благодаря усилиям можете поехать на бали.

шаг 3
он же столбец 3. (напоминаю-первый столбик-годы, второй-активы)
доходы. тут все относительно просто -ежемесячные доходы семьи умножаем на 12 и прибавляем временные (сезонные) доходы. тут и премии к праздникам, и 13-я зп, у кого есть и доходы с продажи овощей летом
________
пишем пока только в 2010 году.
дальнейшие годы будут зависеть от учета и неучета инфляции. но размышления на эту тему длинные и я их попозже напишу

хочу обсудить 2 философских вопроса.

1. делаем ли мы личный или семейный план. я придерживаюсь все-таки консервативной модели, что в семье деньги общие. и расходы общие. вы же не высчитываете в продуктах сколько каши и супа съели вы, а сколько ваш муж. да и потом , когда будем женить пресловутого сына, вы же не будете требовать от мужа , чтобы он оплатил 50% расходов и ни копейкой меньше. да и останься вы или муж без работы на паперть не пойдете ведь ? и занимать друг у друга под расписку не будете?
я понимаю, что ситуации бывают разные, и где-то муж выдает жене на содержание 100 дорелов и крутись как хочешь, но все-таки в большинстве случаев финансы дело общее. не надо в них командовать, но вот учитывать расходы половинки, а также его мечты и т.д. при лфп мне кажеться нужно. так же как мы учитываем детей, иждевенцев, домашних животных, не деля расходы по ним между нами и супругами.
но в любом случае, вашу семью знаете только вы, и делайте так, как вам удобнее
2 инфляция. учитывать ли ее в лфп. я предлагаю не учитывать. почему? потому что с ростом расходов-все дорожает, будет расти и ваш доход-согласитесь, лет 5 назад вы получали меньше за ту же работу, чем сейчас. предвижу возражение-ведь инвестиции приносят доход во времени и мы его учитываем!! согласна, но инвестиции-это "избыток средств", а доход-расход жизненно важная необходимость. в любом случае, если посчитать лфп с учетом инфляции и расходов и доходов , он будет максимально приближен к такому же лфп , без учета инфляции.(точнее время приобретение мечт совпадет)
в любом случае предугадать размер инфляции мы можем не с большей вероятностью, чем угадать уволят ли нас, повысят ли нам зп, родиться ли у нас ребенок и возрастут доходы.. т.е. это тыкание пальцем в небо. поэтому предлагаю не учитывать инфл. в доходах-расходах (т.к. она взаимоперекроется) и считать лфп по ценам на сегодняшний момент.
в начале каждого года мы проводим корректировку, меняем расходы, зп, стоимость наших целей-это и есть учет инфляции.
учет инфл. необходим лишь в 1 случае-когда цены на вашу мечту растут с бешенной скоростью или падают и вы наверняка можете сказать цену покупки лет так через дцать) пример-московский рынок жилья лет 5 назад. мечтать купить в сейчас квартиру по ценам 2000 года-по меньшей мере наивно. но даже этот рынок сейчас успокоился и корректировок не требует. рост цен не превышает инфляцию
для желающих инфляцию учесть-умножаете каждый год расходы, доходы на 10% от значения предыдущего года, а также учитывайте новые цены.

продолжаем шаг 3.
запишите свои доходы на все года. только тут придется учесть жизненные моменты-посмотрите, не захватите ли вы пенсию. если захватите-то доход убираем, пишем только пенсию.
тоже самое с рождением детей. если планируете ребенка на 2-3 года вместо дохода-пособие.
тоже самое с мужем-может он у вас уже почти пенсионер??

ЛФП-это стратегия!! мыслим шире, но не увлекаемся оптимизмом, все-таки реализм-куда лучше.

шаг 4 итак четвертая колонка нашей таблички. и оч. важная. как не трудно догодаться-наши расходы. только на первый взгляд она легка в заполнении. а самом деле, она наверное одна из самых трудоемких.
все мы вели учет ежемесячных затрат. обычных затрат на поесть-попить и т.п. из это суммы выбивались одноразовые затраты с крпуными единичными покупками-их пока учитывать не надо. т.е. мы берем рутинные затраты так сказать , умножаем на 12 мес. получаем сумму в год, без которой простите сдохнем с голоду.. а вот дальше надо посчитать ежегодные затраты одноразовые.итак не забываем:
- налоги (на квартиру, машину, дачу)
-страховки и ТО для машин (узнайте у мужа)
- ежегодные ремонтные работы для частных домов и дач.. крыши имеют свойство течь чуть ли не каждый год )) или заборы, или канализация, или... ну вы меня поняли
- ежегодные взносы в школу-сады и т.д., плата за учебу.
- ежегодные страховки по кредитам
-отпуск. па-ра-рам. тут просто придеться прикинуть как часто и куда вы ездите. не надо пока планировать "а вот я ужмусь и вместо Бали поеду на деревню к дедушке". не будет хватать-конечно поедете, никуда не денетесь. но сейчас мы пишем не экономный план, а реальный. а реально вспоминайте за последние годы сколько и куда вы ездили, сколько потратили. если раз в 2 года, то сумму делим пополам. и т.п.
- траты на крупные покупки. тут опять же кто-=то привык менять машины часто и требует доплат, кто-то тратит много на одежду или драгоценности.
тут нюанс-если вы делаете ремонт и покупаете крупную технику и мебель, то разбейте ее на то кол-во лет, за ктр-е собираетесь обставить дом-например 2 года и эти траты учитывайте только в 2010-11 годах, а далее не учитывайте. понятно, что стиралки у нас 20 лет не прослужат и т.п. , поэтому те, кто не обставляет сейчас единоразово дом все-равно заложите стоимость хотя бы одного крупного бытового прибора или предмета мебели в год
-другие траты. девочки, тут ваша помощь-подсказывайте остальным,может я что-то забыла-упустила

вот у нас получилось сумма "рутинная" и набор сумм одновременных-их надо распределить по годам-модет у вас сейчас нет ребенка, но появиться-прибавьте "копеечку" в планируемом году на крупные детские траты, а потом сады-школы..
нет машины, а потом появиться-ТО и страховка не обойдет вас стороной.

теперь еще нюанс-мы не учитываем покупку мечт!!! т.е. если вы запланировали потом купить машину, то закладываем ТО и страховку, но сумму самой машины пока в ежегодные траты на записываем. тут пишем скажем так ежегодные типичные траты семьи, а не покупки мечты. на них мы будем выделять денюжки из резервов и инвестиций, а не из рутинных доходов.

нам сейчас надо свести баланс-наши типичные годовые доходы, и наши типичные годовые расходы. и посмотреть, останеться ли в конце года хоть что-нибудь , хотя бы на руль от машины, или придеться потратиться на губозакатывающую машинку.

как-то так. вопросов наверное будет много. жду. также жду помощи и предложения по другим ежегодным затратам-я пока описала свои, может у кого-то еще что-то найдется-делимся идеями!

Пока все, продолжение следует...