Как оформить кредит на строительство дома 

В последнее время все большей популярностью пользуются загородные дома. А с учётом того, что такое жильё будет возводиться в соответствии с пожеланиями и интересами будущего владельца, оно может стать действительно любимым местом пребывания. Как правило, препятствие в осуществлении этой мечты одно – высокая стоимость реализации проекта. Многих это не останавливает, они обращаются к услуге кредитования частного домостроения зачастую уже имея определённую сумму средств. Сразу же возникает вопрос выбора оптимальной кредитной организации, поскольку риски в такой ситуации достаточно высокие.

 

Проблема в большей части касается того, что в случае неспособности заёмщика своевременно и в полном размере возвращать кредит, за счёт реализации недостроенного объекта решить этот вопрос вряд ли удастся. Кроме того, кредитные организации целенаправленно завышают процентную ставку строящегося объекта в сравнении с аналогичным показателем при займе на уже введённый в эксплуатацию дом в связи с существующими рисками и необходимости их минимизировать. Для повышения вероятности одобрения банком вашей заявки на кредит эффективным способом может стать предоставление кредитной организации другой недвижимости в качестве залога, либо наличие поручителей, которые будут выступать гарантом возврата взятых взаём средств.

Эти инструменты достаточно серьёзно влияют на принятие банком положительного решения. При этом предоставляемое банку обеспечение выполняет свою роль только в течение времени проведения строительных работ, а не на весь предусмотренный договором срок кредитования. После ввода достроенного объекта в эксплуатацию именно он приобретает статус заложенной недвижимости, а с других объектов это бремя снимается, поручительство ликвидируется. Также для выгодного оформления кредита в статус заложенного имущества может переводиться земельный участок, на котором возводится строение.

В этой ситуации особенно важно, чтобы земельный участок относился к землям поселения и ему была присвоена категория – под индивидуальное жилищное строительство. При другом статусе земли оформить его в качестве залога будет достаточно проблематично. Конечно же, передаваемый в залог участок не должен быть обременён со стороны третьих лиц, включая ренту, аренду либо уже имеющийся статус заложенного имущества для другого кредитного обязательства. Земля должна располагаться за пределами природоохранной зоны. Как правило, запрашиваемая в банке сумма кредита не будет превышать оценочной стоимости земельного участка.

Но с учётом того, что цена на земельные участки вблизи крупных городов достаточно высока, то этих средств должно хватить на возведение собственного дома. Тем более что при оформлении кредита на строительство предполагается уже наличие определённой суммы у заёмщика. В большинстве случаев предоставляемые банком денежные средства имеют статус целевого использования. На практике это означает, что вся запрашиваемая сумма может быть выдана кредитной организацией не единовременно, а последовательно, при возникновении необходимости в этих деньгах. Процентная ставка при предоставлении кредита на строительство не носит регламентированный характер и может изменяться в зависимости от уровня сотрудничества банка с клиентом, его политики кредитования, доверительного отношения к нему со стороны кредитной организации, стадии проведения строительных работ и ряда других критериев.

Особенности получения кредита на франшизу Начать собственное дело правильно, которое в короткие сроки начнет приносить прибыль, оказывается очень непросто. С большим количеством трудностей столкнется человек, у которого нет достаточного количества денег для самостоятельно открытия своего бизнеса. Получить заемные средства в банке для открытия своего дела оказывается проблематично. Шансов на получение кредита для бизнеса будет больше, если заемщик будет просить средства для открытия своего дела по франшизе. Понятие франчайзинга Такой термин впервые стали использовать англичане. При таком варианте открытия своего дела человек договаривается с некоторой известной компанией о покупке определенной лицензии, по которой сможет вести раскрутку собственного бизнеса под логотипом уже известного бренда. При этом в построении бизнеса такой человек сможет использовать проверенный бизнес-план. Такой вариант открытия собственного дела имеет ряд преимуществ. Обычно люди, которые решаются на открытие собственного дела с нуля сталкиваются с высокими рисками, что бизнес окажется убыточным. Бизнес, который открывается по франшизе, оказывается менее рискованным. Кроме того, он требует от своего владельца меньше денежных затрат. Например, значительно можно будет сэкономить на проведении рекламных акций, в случае если была приобретена лицензия раскрученной компании, логотип и название которой являются повсеместно узнаваемыми и не нуждаются в дополнительном представлении. Получение кредита на франшизу Начинающие бизнесмены, которые выбирают вариант построения собственного бизнеса по франшизе, практически никогда не получают в банке отказ. На сегодняшний день программы кредитования на франшизу являются достаточно распространенными, и получить по ним заемные средства можно во многих финансовых организациях. Следует отметить, что начинающему подобным образом бизнесмену, не следует сразу надеяться на то, что бизнес начнет окупать себя в течение двух-трех месяцев. Таких результатов удается добиться не многим. В таком случае, человек оформивший кредит, может столкнуться со сложностями, когда нечем отдавать долг своему кредитору. Расстраиваться в этом случае не стоит, ведь всегда такая категория заемщиков может договориться со своим кредитором о предоставлении отсрочки в выплате кредитного долга. Требования банков Российские финансовые организации занимаются выдачей кредитов по франшизе сравнительно недавно и подходят к такой процедуре достаточно серьезно. Предпочтение в заключение сделки они всегда отдают клиентам, способным представить грамотно составленный бизнес-план с реальными расчетами, по которым банк сможет увидеть предполагаемые затраты и прибыль. Для заключения кредитной сделки по франшизе человеку потребуется определенный пакет документов. Точный перечень всегда следует узнать в банке, где планируется получение заемных средств. Бизнес-кредиты на франшизу имеют достаточно большие размеры, а потому при заключении таких сделок финансовые организации желают получить определенные гарантии. Такими гарантиями могут стать залоговое имущество в виде необоротных активов или поручительство платежеспособного юридического, физического лица.

Невзирая на то, что на законодательном уровне все банки, рекламируя свои кредитные продукты, должны предоставлять полную информацию о предлагаемой кредитной программе, потенциальные заемщики нередко сталкиваются с тем, что условия, указанные в рекламе, существенно разнятся с реальными. Причем годовые ставки по кредитным программам могут отличаться как в меньшую, так и в большую сторону. При этом необходимо отметить, что практически всегда в такой ситуации разговор идет о мошенниках. Такие рекламные ходы получили даже свое название – маркетинговые ставки. Как формируется кредитная ставка Ставка, указанная в рекламе и предложенная потенциальному клиенту в рамках партнерских программ и акций, носит название маркетинговой. Невероятно часто используют маркетинговую ставку в автомобильных салонах. В случае приобретения в кредит дорогостоящего транспортного средства многие заемщики наивно предполагают, что «кредит под 0%» — это именно для них. Так оно и будет, если клиент будет отвечать всем требованиям кредитора. И тогда, если все условия кредитного соглашения будут выполнены, потенциальный покупатель получить желаемое по ранее указанной цене. Как это происходит? Между дилером и кредитной компанией заключается договор на предоставления беспроцентного кредита. Если автомобиль стоит 300 000, а кредитная сумма равняется 350 000 рублей, то дилер берет на себя выплату 50 000, а заемщик получает не обремененный процентами заем. Это делается из целесообразности и выгодности продажи. Следует учесть, что в договоре будет прописана другая сумма, не та, которая указана в рекламном предложении. Для того, чтобы не столкнуться с мошенничеством, следует вооружиться калькулятором и все просчитать самостоятельно. Если не прошёл фейс-контроль В качестве еще одного варианта использования маркетинговой ставки можно рассматривать денежные займы, предоставляемые на условиях. В результате, следует рассматривать каждую конкретную ситуацию отдельно, потому как условия предоставления финансовой поддержки будут напрямую зависеть от того, насколько заемщик соответствует требованиям банка-кредитора. К примеру, в рекламе была указана годовая процентная ставка в 13% за использование потребительского денежного займа, а вот реальная эффективная процентная ставка будет зависеть от того, имеется ли у потенциального клиента страховка, сможет ли он подтвердить свой доход и многое другое, т.е. каждый параметр будет оказывать влияние. Об этом зачастую рассказывается в кредитном договоре самым мелким шрифтом. В итоге получается, что маркетинговая ставка является предложением для идеального заемщика, т.е. для того, который будет соответствовать всем пунктам и требованиям кредитора. После того, как служба безопасности банка проверит всю представленную заемщиком документацию, размер процентной ставки изменится в несколько раз. И только после этого будет рассчитан номинальный процентный минимум.

Статистика банковской и юридической практики показывает, что в последнее время очень частыми стали разбирательства, в том числе и судебные, связанные с банковским кредитованием. Причем проблемы возникают не только из-за нежелания или невозможности заемщиком гасить свой долг.

Нередко сегодня нарушения фиксируются и со стороны финансовых учреждений, которые могут незаконно начислять штрафы, требовать уплаты заемщиком дополнительных поборов, некоторые банки-кредиторы могут идти даже на шантаж, пугая заемщика продажей его кредитного долга коллекторским агентствам.

Очень многие заемщики, которые попали в такие ситуации, начинают паниковать и не знают, как правильно поступить. Часто человек начинает игнорировать обращения банка, старается куда-нибудь уехать, чтобы стать недоступным. Подобным образом часто заемщики поступают и когда сами оказываются неправыми. Не всегда действия заемщика оказываются правильными и в некоторых случаях могут привести только к усугублению незавидного положения.
Проблемы с кредитом: сторонняя помощь

Когда у человека появляются проблемы с выплатой кредита, происходит накопление долгов, тянущее за собой иные многочисленные проблемы. При значительно просроченном кредите заемщику следует найти кредитного юриста. Это такой специалист, который предлагает свою помощь для решения проблем с кредитными долгами. Настоящие профессионалы в своем деле берутся за решение любых кредитных споров, независимо от вида займа (автокредит, потребкредит, ипотека и пр.).

Чем быстрее заемщик найдет такого специалиста, тем больше шансов у него будет на благополучное разрешение ситуации. Многие граждане думают, что все проблемы между участниками кредитной сделки возникают из-за плохой истории заемщика или из-за внезапно появившихся проблем, которые стали причиной появления долга. В действительности банки-кредиторы могут прощать своих клиентов и часто оказывают помощь в поиске наилучшего решения для выхода из сложной ситуации, но только когда такие заемщики решаются на первый примирительный шаг сами.
Преимущества обращения к кредитному юристу

При возникновении любых проблем с кредитом главное — не поддаваться панике, а постараться все тщательно продумать. Если самостоятельно сразу ничего толкового придумать не получается, не стоит тянуть время. Нужно в кратчайшие сроки найти юридическую консультацию, где работают лучшие специалисты, и воспользоваться услугами юриста, который специализируется на урегулировании разнообразных вопросов с банковским кредитованием.

Своевременное обращение к профессионалу помогает остановить рост кредитного долга, защитить себя от звонков со стороны коллекторов. Кредитный юрист сразу начнет искать пути, которые позволят оптимизировать долг, иногда такому специалисту удается даже найти способ произвести полное списание кредитной задолженности.

Минимальными потерями можно будет обойтись, только если сразу обратиться к кредитному юристу. Когда ситуация с долгами оказывается запущенной, на ее разрешение потребуется больше сил и времени.

*** Переход кредитных долгов родственникам: законность действий кредитора Случается, что неправильно оценив свои финансовые возможности после оформления кредита человек начинает накапливать кредитные долги. В большинстве случаев из такой ситуации можно выбраться с минимальными потерями, но не все знают, что для этого нужно делать. Часто люди стараются свести к минимуму общение с кредитором, пытаются скрыться. В итоге к возврату средств банк сперва привлекает коллекторов, а затем и вовсе обращаются в суд. Суд всегда становится на сторону банка-кредитора и дает приставам разрешение на конфискацию имущества должника. И вот тут могут возникнуть проблемы, так как некоторые коллекторы начинают запугивать еще и родственников должника. Переход кредитных долгов: кредитов и закон В действующем законодательстве сказано, что приставы могу забирать только имущество, которое является собственностью должника. Перед тем как забрать какое-то имущество нужно будет проверить, кому оно принадлежит. Если должник проживает не один, а приставы вознамериваются забрать не принадлежащее ему имущество, то собственнику этого самого имущества нужно доказывать свои права на владение, путем предоставления соответствующих документов. В качестве доказательства прав собственности имущества, человек может использовать квитанции, гарантийные талоны, чеки. Иногда приставы присматриваются к конфискации недвижимого объекта. Если он принадлежит не только кредитному должнику, а и иному человеку, то нужно будет предоставить правоустанавливающие бумаги. Если человек, не являющийся заемщиком, докажет право на владение на недвижимость или ее часть, то приставы не смогут произвести арест этого объекта. Все что сказано выше, применимо только к гражданам, живущим в одной квартире и не являющимся законными супругами. Кредитные долги и супруги Независимо от того брался кредит обоими супругами или только одним из них, судебные приставы могут производить конфискацию имущества, которое было нажито в браке. Правда, только в случае, если средства по кредиту заемщик потратил на семейные нужды. Если долг оказывается большим, для погашения может не хватить собственного имущества должника, а также имущества, которое было приобретено совместно в браке. В данной ситуации второй супруг приравнивается к должнику и уже его личное имущество приставы могут продавать для покрытия кредитного долга. Когда и такие действия не помогают, применяются более жестокие меры – производится блокирование действующих банковских счетов, кредитор получает право проводить взыскание кредитного долга из зарплаты должника и его супруги/супруга. Производить конфискацию имущества второго супруга приставы имеют право только при наличии соответствующего разрешения из суда. Если в исполнительном листе написано, что конфисковать можно имущество заемщика, то арестовывать имущество мужа или жены должника пристав не имеет права. Иногда приставы забывают про закон и превышают свои полномочия, в такой ситуации супругу или супруге кредитного должника специалисты рекомендуют обратиться в суд.***

Откуда может взяться просрочка по кредиту? В принципе полностью забыть о кредитных обязательствах довольно трудно, так как нынче многие банки напоминают своим должникам о необходимости внести платеж дней за десять заранее. Другое дело, что сам заемщик может затянуть с выплатой до последнего дня, да и тогда внести деньги уже ближе к вечеру, когда операционное время в банке заканчивается. Уплаченный таким образом ежемесячный взнос уже не поступит вовремя на счет банка – вот вам и просрочка. Некоторые заемщики могут заиметь проблемы с кредитом из-за того, что, внося платеж в кассу не «своего» банка, не делают временную поправку на скорость перемещения средств. К примеру, если вносить платеж в кассу «чужого» кредитора либо на почту, то деньги на кредитный счет попадут не раньше, чем спустя двое суток после их уплаты. Если же заем погашался в терминале, то задержка может достигать 5 дней.

Пластиковые карты – это, без сомнения удобная и практичная вещь. Все больше россиян без сожаления обменивают крупные наличные суммы в своем бумажнике на яркие пластиковые прямоугольники. Основной аргумент – возможность обезопасить деньги от банальной кражи. Правда, мошенники стараются не отставать от веяний времени, разрабатывая все новые способы краж средств с банковских счетов. Где же проще всего лишиться денег с банковской карты? Автономные банкоматы Те банкоматы, которые не расположены непосредственно в зданиях банков, являются главными целями для карточных скиммеров. Они устанавливают временные устройства на слоты, в которые вставляются карты для считывания банкоматом информации. Полученная скиммерами с помощью «накладки» информация может быть использована для дублирования карты, что позволит впоследствии проводить несанкционированные покупки или даже снятие наличных. Мошенники предпочитают для подобных целей именно автономные банкоматы, которые находятся под постоянным наблюдением банковских сотрудников, а порой они даже не сопровождаются камерами слежения. Если уж нет совсем никакой возможности снять деньги непосредственно в банке, то выбирайте хотя бы те банкоматы, которые расположены в хорошо освещенных местах с интенсивным движением, это если и не устранит угрозу полностью, то хотя бы минимизирует ее вероятность. Кража денег с карты на АЗС Банкоматы — не единственное место, интересующее любителей поживиться чужими деньгами. Платежные терминалы, которые по заморскому примеру начинают появляться на заправочных станциях, интересуют скиммеров ничуть не меньше. Особенно в местах, где в большей степени практикуется самообслуживание. Рестораны и кафе Достаточно тревожной тенденцией является тот факт, что нередко официанты ресторанов и кафе бывают замешаны в мошеннических схемах с пластиковыми картами. Обычно посетители просто отдают свою карту к оплате, и официант с нею уходит к терминалу. Правда, скрываясь из поля зрения, он вполне может скопировать всю информацию с карты, а то и вовсе списать одну и ту же сумму два раза. Обычно в подобных местах люди либо отдыхают, либо проводят бизнес-встречи, а потому редко обращают внимание на действия обслуживающего персонала. А если к тому же не подключена, к примеру, услуга смс-оповещения, то о пропаже денег вы узнаете тогда, когда будет поздно. Общественный WiFi Конечно, доступность интернет-связи во многих общественных местах вкупе с возможностью удаленно распоряжаться своими деньгами – это замечательно. На практике это означает, например, что вы, находясь в гостинице, вполне можете, воспользовавшись каким-либо подходящим гаджетом и все той же доступной WiFi -связью, прогуляться по интернет-магазинам и что-то купить. Многие так и поступают, нимало не задумываясь, что само слово «общественная» подразумевает доступность всем желающим, а при покупках в интернете приходится заполнять что-то вроде анкеты, указывая сведения о себе и своей карте. Если учесть, что дебетовая картаобычно для таких расчетов непригодна и использовать придется кредитную, потеря заемных средств будет обидной вдвойне.

Перед оформлением кредита, наверное, каждый заемщик хотел бы быть уверен, что он сделал правильный выбор относительно банка и самой кредитной программы. С этой целью соискатели перебирают финансовые организации, подыскивая ту, где наименьшие проценты по кредитам. Конечно, банки размещают информацию о годовых ставках, но будучи наслышанными о коварности кредиторов, многие заемщики хотели бы сами уметь вычислять, сколько им придется платить за заем.

http://kreditist.com/topics/kak-mozhno-samomu-rasschitat-protsenty-po-kreditu/?u=b0ece67f062165b127c8c0e0105ca8a0

По статистике россияне чаще всего берут займы для покупки относительно недорогих вещей. При этом сами кредиты на эти цели как раз весьма недешевы, хотя и раздаются банками без проблем. Однако если повнимательнее взглянуть на всю эту ситуацию, то появляются нешуточные сомнения относительно того, насколько вообще целесообразны такие покупки.

Читать больше: http://kreditist.com/topics/stoit-l-brat-v-kredit-bytovuyu-tehniku/

http://kreditist.com/topics/chto-takoe-lombardnyj-kredit-i-kak-ego-oformit/

http://kreditist.com/topics/gde-mozhno-poluchit-kredit-na-priobretenie-dachi/

http://kreditist.com/topics/otkaz-ot-vyplaty-kredita-srok-iskovoj-davnosti/

http://kreditist.com/topics/v-chem-zaklyuchaetsya-...v/comment-page-1/#comment-1672

http://kreditist.com/topics/kakimi-pravami-obladayut-kollektory/

http://kreditist.com/topics/kakimi-sposobami-mozhn...a/comment-page-1/#comment-1628

 

http://kreditist.com/topics/opasnye-oshibki-budushhih-i-dejstvuyushhih-zaemshhikov/comment-page-1/#comment-1500

Итак, наступила последняя дата платежа по кредиту. Вы внесли платеж, а что делать после этого? Радоваться? Закрыть кредит это не только внести последний платеж по нему, но также и получить соответствующую справку, что кредит погашен и задолженность заемщика перед банком отсутствует. Справка о закрытии ссудного счета выдается банками, как правило, по запросу клиентов. Бывшему заемщику нужно прийти в банк и написать заявление о выдаче подобной справки. У разных банков разные подходы к выдаче подобного документа. Кто-то выдает в течение дня, а кто-то и вовсе готовит ее неделю. Какие-то банки взимают деньги за такую услугу, а какие-то нет. Поэтому, всю информацию о выдаче подобных справок нужно узнавать непосредственно в самом отделении банка. В каких случаях может понадобиться справка о закрытии задолженности: 1) Для собственного успокоения. Знать, что Вы закрыли кредит. Это официальный документ, признающий отсутствие задолженности. Не стоит доверять устному подтверждению сотрудника банка или чеку из банкомата. 2) Для получения нового кредита. Если новый кредит оформляется практически сразу вслед за закрытием предыдущего, то по новому кредиту обязательно попросят справку об отсутствии задолженности. Такой документ подтвердит, что у заемщика нет дополнительной кредитной нагрузки. Также можно порекомендовать спустя несколько недель после заключительного платежа запросить отчет о кредитной истории. В ней также должно быть указано, что кредитная задолженность отсутствует и указана дата закрытия ссудного счета. Можно запросить ее непосредственно в банке, либо в одном из бюро кредитных истории. Мы уже писали, что передача данных о заемщике из банка в БКИ может содержать ошибки, поэтому для пущей убедительности нужно получить справку не только из банка, но из БКИ. Что представляет из себя справка от отсутствии задолженности перед банком? В этом документе указываются стороны, заключившие договор (иногда указывают № договора), ФИО ответственного лица с подписью и печатью, сумма погашенного долга и текущая дата.

Читать больше: http://kreditist.com/topics/zachem-nuzhna-spravka-...tii-kredita-i-kak-ee-poluchit/

Согласно Законодательству Российской Федерации, граждане РФ, физические лица, получая какой-либо доход, должны выплачивать государству налоги в сумме 13% от своего дохода. Сокращенно налог на доход физического лица именуется НДФЛ. Чаще всего можно встретиться с простым удержанием налога из ежемесячной заработной платы. И вот, совсем недавно, российским налогоплательщикам был сделан подарок: часть выплаченных из заработной платы налогов можно вернуть с помощью налогового имущественного вычета. Возвращение части налогового вычета возможно в том случае, если налогоплательщик оформил ипотечный кредит, строит или купил индивидуальное жилье.

Читать больше: http://kreditist.com/topics/familiya-imya-otchestv...sii-25-kreditnaya-istoriya-23/