Цитата сообщения мама_Алены Как найти "лишние" деньги в собственном кошельке?

Личные деньги

Удивительно, как по-разному иногда живут семьи с примерно одинаковыми доходами. Одни планомерно пересаживаются с "Таврии" на "форд", а с "форда" на "мерседес", другие из месяца в месяц изыскивают способы дотянуть до следующей зарплаты. И ведь что обидно, рост доходов вовсе не обязательно снимает проблему дыры в кармане. А вот понимание того, как деньги функционируют и как ими управлять, действительно поможет стать богаче. Чтобы проследить закономерности исчезновения денег, достаточно грамотно составить свой бюджет.

Скучно, сложно и не в наших традициях? Ну, во-первых, новые условия жизни диктуют новые традиции. Во-вторых, следить за движением денег, узнавать, в какой именно черной дыре они исчезают и где скрываются резервы наших материальных возможностей, очень даже увлекательно. А что касается сложности, то самое трудное в деле составления домашнего бюджета - учесть (да-да, записать) все расходы.

Процедура регулярного подсчета денег займет лишь несколько минут в день. Ну, ради благой-то цели хотя бы попробовать можно? А вести бюджет - по старинке в тетради или составить таблицу на компьютере, а можно воспользоваться многочисленными готовыми компьютерными программами - они сами подсчитывают расходы и выдают итог.

Первые шаги

Основное правило бюджета формулируется просто: сумма расходов не должна превышать сумму доходов. (Ах, если бы оно так же легко выполнялось!) Подсчет доходов времени не займет: суммируете зарплаты всех членов семьи и все дополнительные поступления (гонорары, премии, стипендии...). Со списком расходов придется повозиться подольше. Составьте табличку, в которой каждая строка будет соответствовать одному дню, а колонки - статьям расходов вашей семьи. Колонок не должно быть слишком много, иначе обязательно запутаетесь. Обычно 8-10 основных достаточно: питание, коммунальные платежи, одежда, расходы на детей (оплата кружков, репетиторов, книги, игрушки), платежи, без которых что-то очень нужное не будет работать (Интернет, телефон и т. п.), товары для дома, домашние животные, машина, досуг.

Еще удобнее каждую статью разбить на подпункты. Например, графу "Питание" разделите на "Овощи и фрукты", "Напитки", "Хлеб", "Молочные продукты", "Мясо, рыба", "Крупы", "Консервы, полуфабрикаты", "Сладости" и др. Обязательно включите в таблицу графу "Разное". Без нее не обойтись, как бы хорошо вы ни проанализировали статьи ежедневных трат. Сюда можно вносить мелкие расходы, которые сложно классифицировать: батарейки, ремонт часов, смена набоек на шпильках... Эта графа имеет загадочное свойство разрастаться. И если она займет чуть ли не половину всех ваших расходов, значит, вы неточно расписали основные статьи и нужно подкорректировать список.

В течение месяца заносите в таблицу все свои расходы. "Все" означает именно все, включая купленные походя шоколадки. Часто эти мелочи складываются в очень ощутимые суммы. Лень записывать с точностью до каждой покупки, записывайте хотя бы по категориям. Забирайте из магазинов все чеки, складывайте их в кошелек и раз в 4-7 дней суммируйте.

Через месяц подведите итоги и посмотрите, как распределились расходы: что уходит на питание (можно проследить и по отдельным категориям продуктов), на досуг, на проезд. "О сколько нам открытий чудных..." Не ожидали? Благодаря таблице, вы сможете планировать, какую сумму выделить на каждую статью расходов в следующем месяце, а также увидите, какие траты легче всего урезать. У кого-то слишком много съедает категория "Сладости", у кого-то - "Мобильный телефон" или "Кино". Вот она, таблица, - все видно и понятно!


Бюджетный пирог

Знание, конечно, сила. Но только если ему находится применение. Теперь, когда вы представляете, сколько и на что тратите, самое время переходить к оптимальному распределению. Все имеющиеся поступления лучше сразу разложить по нескольким "счетам" (например, по конвертам): это - на коммунальные платежи, это - на питание, а это - НЗ. И не обманывайте себя без серьезной необходимости: решили, что на еду потратите столько, отложите сумму в конверт и берите только оттуда. А что касается личных денег каждого члена семьи... В принципе, удобнее выделить их в отдельные счета, но можно и "размазать" по имеющимся категориям.

Как бы убедительно ни звучали призывы к скрупулезному учету всех средств, все равно найдутся люди, которые вроде и не против планирования, но претит им (так уж они устроены) записи делать, таблицы расчерчивать, чеки сохранять. Что ж, распределить свой бюджет можно и по упрощенной схеме. Она в любом случае поможет управлять деньгами более разумно.

Допустим, месячный доход вашей семьи составляет 4000 гривен. А теперь разложим их по счетам-корзинам.

Счет № 1 "На жизнь". Отложите сюда сумму, которой, как вам кажется, хватит для жизни на месяц (питание, коммунальные платежи, плата за обучение, транспорт, мобильный телефон и т. д.). Пусть это будет условно 2000 гривен. В остатке - 2000 гривен.

Счет № 2 "Резерв". Например, 20 процентов от остатка. В идеале эти деньги не стоит трогать, пока не соберется сумма втрое большая. Ну а в реальной жизни это те средства, которыми можно воспользоваться в случае всяких непредвиденных обстоятельств.

Счет № 3 "Дорогие покупки". Тоже 20 процентов от остатка. Как только накопите нужную сумму, сразу же (!) приобретайте вожделенную вещь. Или берите ее в кредит и выплачивайте именно из этого счета.

хгъСчет № 4 "Приятное".[/u] 20 процентов от остатка: на подарки, походы в гости, пикники, книги, кино, и т. п.

Счет № 5 "Отдых". Например, 30 процентов от остатка. Это деньги на отпуск. Постарайтесь на отдыхе использовать только половину того, что лежит на этом счете.

Счет № 6 "Финансовая независимость". 10 процентов от остатка. Эти деньги не тратятся! И вообще, лучше держать их не в тумбочке, а на банковском счету.

Это лишь один из сотен вариантов ведения семейного бюджета. Можно взять для расчетов не 50% на 50%, а 70% на 30% или 40% на 60%. Сколько людей, столько и способов.


Отзовитесь, "лишние" деньги!

Если расходы регулярно превышают доходы и вы в долгах как в шелках, переходите на режим экономии. Разделите все траты на три группы.

Первая - необходимое: питание, коммунальные услуги, учеба. Из этой группы мало что удастся выжать, но скрытые резервы все же есть. Например, если составлять меню на неделю вперед, продукты будут плавно перетекать из одного блюда в другое, а закупать их можно раз в неделю и оптом. Останется лишь хлеб-молоко и прочие мелочи.

Вторая группа - важное: текущие расходы на мобильную связь, Интернет, машину и т. п. Эти траты можно хотя бы немного отложить или уменьшить. Например, управляя автомобилем, откажитесь от лавров Шумахера - скорость 70-80 км/час и отсутствие резких ускорений позволят сэкономить до 15 процентов топлива.

Третья группа - приятное: необязательные обновки, походы в театр, кафе и салоны красоты, сладости, напитки... Вот расходы из этой группы и нужно урезать в первую очередь, если собираетесь экономить. Только не отказывайтесь от всех радостей сразу - непременно сломаетесь.

* Чтобы уменьшить расходы на "приятное", не держите деньги под рукой. Когда на очередные сережки понадобится снять деньги со счета, вы десять раз подумаете, действительно ли они вам нужны.
* Берите с собой деньги только на то, что планируете купить.
* Слишком много уходит на диски и книги? Все это можно не покупать, а обменивать. Кстати, библиотеки до сих пор работают.
* Многие музеи и филармонии предлагают семейные билеты. Насладиться искусством всей семьей окажется дешевле, чем поодиночке.
* Массу средств "съедают" мелочи. Если отказаться от ежедневного капуччино за 20 гривен, сколько набежит за месяц?


Мой первый бюджет

Выделить деньги на еду-хозяйство в первый раз сложно. Попробуйте определить хотя бы порядок - например, рассчитайте нужную сумму на неделю и умножьте на четыре. Выпишите на отдельном листе планируемые расходы: оплата счетов, еда, транспорт, новый мобильный, стрижка в парикмахерской, подарки к Рождеству, свежий номер "Натали"... Этот список нескончаем. Затем распределите расходы в порядке важности и подсчитайте их. Если они превышают доходы, пересмотрите важность и срочность трат. Наверняка от чего-то можно отказаться или урезать сумму, которую планируете потратить.

Конечно же, сначала не все будет так гладко, как хотелось бы. И деньги не всегда будут адекватно распределены, и просто потратить порой захочется больше. Но со временем придет и умение. Кстати, знающие люди уверяют, что, только контролируя свои расходы, можно добиться экономии бюджета на 20 процентов.


Полезные советы

* В начале месяца наметьте список нужных покупок (зимние сапоги, новая куртка сыну...).
* Даже если вы тщательно расписали весь бюджет, всегда выделяйте не менее 5 % денежных поступлений на непредвиденные расходы: экстренный ремонт автомобиля или бытовой техники, замена выпавшей пломбы, лекарства и т. п.
* Откладывая деньги на крупную покупку, относите их в отдельную графу.
* Если в конце месяца образовался остаток, отправьте его в накопления или в резерв (чтобы закрыть вдруг возникшие дыры) либо истратьте на бонусы: подарки/развлечения/не очень нужные покупки.
* Составьте календарь дней рождений родственников и друзей плюс примерный список подарков и учитывайте эту информацию при планировании месячных расходов.
* Немного откладывайте на праздничные расходы (хотя бы за пару месяцев до торжества), и будущие расходы уже не будут казаться такими огромными.

На чем не стоит экономить?

1. На детях. Их воспитание и образование (музей, концерт, зоопарк, кружок танцев, книги, курсы) - это инвестиции и в их, и в свое будущее.
2. На здоровой еде. Ваше хорошее самочувствие стоит дороже.
3. На рабочем инструменте. Ведь по сути это ваш станок для печатания денег.
4. На времени или усилиях. Пускай микроволновка и кухонный комбайн недешевы, пускай в магазине возле дома на десять копеек дороже, зато вы будете меньше уставать, а значит, лучше работать и больше зарабатывать.
5. На настроении. Жизнь без маленьких праздников пресна. Если для душевного равновесия нужно съесть пирожное, выбраться на пикник или посмотреть новый фильм, не жадничайте. Планировать бюджет надо, но при этом стоит прислушиваться к тому, что вам говорит внутренний голос.

Нас не обманешь

Расхожее мнение: Покупать продукты оптом всегда выгоднее.
На самом деле: Лишь отчасти. С одной стороны за каждую баночку йогурта из экономичной упаковки вы заплатите меньше, с другой - вы и съедите его быстрее, ведь "там еще полно".

Расхожее мнение: Сяду на диету - буду меньше тратить на еду.
На самом деле: Для диеты зачастую требуются продукты особые и, конечно, качественные, а значит, более дорогие.

Расхожее мнение: В отпуск поеду в Крым, потому что там дешевле, чем за границей.
На самом деле: Отдых в двух-четырехзвездочных отелях Болгарии, Румынии, Черногории, Турции и Египта обойдется в меньшую сумму, чем пребывание в схожих условиях на Южном берегу Крыма.

Расхожее мнение: В обеденный перерыв обойдусь принесенными из дому бутербродами и салатом, а суп-котлеты съем вечером.
На самом деле: Без полноценного обеда вы так проголодаетесь, что в течение дня прикупите пачку крекеров, в супермаркете наберете лишних продуктов, а дома выложите на тарелку двойную порцию.

Посчитаем?
Расхожее мнение: Распродажи позволяют существенно сэкономить.
На самом деле: Да. Но если приобретать только то, что нужно, а не скупать все подряд, соблазнившись дешевизной.

Ольга Озолина   Источник