Выживают самые богатые
Автор: Роберт Кийосаки
Вы наверняка слышали о скандальной продаже одной из старейших американских инвестиционных компаний Bear Sterns. Кто-то считает этот шаг антикризисными мерами, а я назову это благотворительной помощью — подарком государства самым богатым людям на нашей планете за счет средств американских налогоплательщиков.
В спасательной шлюпке найдется место только для самых богатых, а бедные останутся на тонущем корабле. Есть что-то зловещее в обществе с такой системой ценностей.
Спасение утопающих
Я понимаю, почему Федеральная резервная система (ФРС) так поступила по отношению к Bear Sterns. ФРС выполняла свои функции: выступала в роли кредитора последней инстанции, вкачивая деньги в умирающую систему. ФРС пыталась предотвратить банкротство банка и экономический хаос. Федеральная резервная система сделала правильный финансовый ход, использовав свой бездонный карман, чтобы поддержать ликвидность слабеющего рынка. Мне это очень напоминает действия врача по спасению жизни тяжело раненого пациента.
В этой ситуации меня возмущает то, что ФРС спасла этого пациента лишь потому, что он богат. В спасении крупнейшего инвестиционного банка страны, прежде всего, заинтересованы богатые. А придет ли ФРС на помощь к вам, или ко мне, если мы потеряем все свои инвестиции? Будет ли ФРС выручать миллионы людей, которым угрожает выселение, потому что стоимость их домов меньше, чем размер ипотечного кредита. Если я мелкий предприниматель и не могу в срок заплатить налоги, заплатит ли ФРС за меня? Если я не в состоянии погасить образовательный кредит, сделает ли это ФРС за меня?
Кому, как не банкирам, быть самыми умными парнями в мире? Не они ли те люди, которым мы доверяем свои инвестиции и пенсионные сбережения? Кто, как не они, должны быть платежеспособными? Кто-то скажет, что всему виной ипотечный кризис, но эти по идее гениальные банкиры выступили гарантом на ипотечном рынке. Это было умно с их стороны?
Подарок для Богатых
Этот случай с Bear Sterns придал уверенности Уолл-стрит: ФРС на их стороне. Федеральная резервная система дала самым богатым зеленый свет: делайте, что хотите, а в случае провала мы вас прикроем.
Отец Ральфа Нейдера однажды сказал примерно следующее: «Капитализм никогда не рухнет, потому что его всегда будет выручать социализм». Накануне президентских выборов я опасаюсь, что социалисты попытаются взять реванш. Уже слышен их боевой клич: «Богатые должны платить больше налогов!» По-настоящему богатых людей трудно заставить платить больше налогов, потому что они могут без особых проблем перевести свой капитал в страны с благоприятным для них режимом налогообложения. И когда это произойдет, налоговое бремя для малоимущих и среднего класса станет еще тяжелее.
Вследствие дальнейшего падения покупательной способности доллара, возрастут не только налоги, но и цены на продукты питания и бензин. Это повышение стоимости жизни вместе с высокими налогами и стагнацией заработной платы может породить нестабильность и вылиться в забастовки, бунты и, возможно, социальный хаос. Словом, то, что ФРС пытается предотвратить, так или иначе, произойдет.
Когда наступает кризис капитализма
Выручая богатых из беды, ФРС выбросила на рынок $800 млрд. Это сразу же отразилось на фондовом рынке и привело к снижению цен на золото и серебро. Американский доллар укрепился по отношению к евро. И хотя это вселяет определенную надежду, боюсь, что проблема остается нерешенной. ФРС, возможно, лишь оттянула неизбежное.
Наша проблема заключается в злоупотреблении национальной валютой. Чем больше мы печатаем легких денег, тем сильнее это сказывается на положении малоимущих, среднего класса и пенсионеров. Возможно, это законно, но это безнравственно и несправедливо. Пока ФРС будет идти на поводу у богатых, цены на продукты питания и бензин будут только расти.
То же самое относится к ценам на золото и серебро. Некоторые специалисты утверждают, что цена унции золота и серебра превысит $2 500 и $200 соответственно. Другие даже предполагают, что цена на золото достигнет отметки $5 000 за унцию. Надеюсь, этого не произойдет. И хотя я рад, что цена золота, которое я приобрел меньше, чем за $300, приближается к $1 000 за унцию, мне также становится не по себе.
Повышение цены на золото показывает, что капитализм дал сбой. А когда капитализм дает сбои, обесцениваются зарплаты и сбережения. Уменьшаются и доходы от инвестиций на фондовом рынке, потому что обесцениваются доходы в долларовом выражении.
Так было, так будет
На протяжении всей истории, кризисы капитализма приводили к хаосу, а иногда и диктатуре. Приведу примеры:
В 1897 году российский рубль был привязан к золотому стандарту, после чего последовал период относительного экономического процветания. Россия вышла из золотого стандарта, чтобы финансировать Первую мировую войну. В 1917 году власть перешла в руки большевиков, а российская экономика стала административной.
После Первой мировой войны в Германии был уничтожен средний класс, и в 1933 году к власти пришел Адольф Гитлер.
В 30-ых годах Китай была единственной страной, в которой действовал серебряный стандарт. В 1935 году националистическое правительство Китая заменило серебряные юани на бумажные. Для того чтобы покрыть расходы на военную кампанию против Японии, в 1937 году правительство начало печатать бумажные деньги. И если в 1936 году курс доллара по отношению к юань был один к четырем, то в 1949 году один доллар стоил уже триллион юаней. В мае 1949 года власть в Китае перешла к Мао Дзе-Дуну и коммунистам.
В 1984 году Югославия принимала Зимние Олимпийские игры, и это совпало с началом девальвации их валюты, динара. В 1989 году МВФ рекомендовал проводить дальнейшую девальвацию и заморозить заработную плату работников. Последовали массовые беспорядки, и в 1989 году главой государства стал лидер коммунистической партии Слободан Милошевич. Последовавшие война и этнические чистки привели к распаду Югославии.
Когда капитализм дает сбой, богатые выводят свой капитал заграницу, растет социальная напряженность и к власти приходят политики, обещающие процветание. Так было раньше, и я опасаюсь, что это произойдет вновь. Проблемы назревают тогда, когда социальное неравенство выходит за разумные рамки.
Бал Вампиров: Как сделать ставку и не проиграть
Автор: Роберт Кийосаки
Это будет неполиткорректная статья. Она может показаться циничной, бестактной и жестокой, принимая во внимание тот факт, что сегодня столько людей испытывает финансовые трудности. Многие лишились работы, домов, пенсий и надежды. И все же — если абстрагироваться от дня сегодняшнего и довериться не эмоциям, а разуму — именно сейчас у вас появилась возможность разбогатеть.
Дело в том, что сейчас идет подготовка к крупнейшему балу вампиров в истории. Уже рассылаются приглашения. За прошедший год я неоднократно получал предложения от своих знакомых и партнеров по бизнесу присоединиться к различным инвестиционным пулам. У одного из этих людей больше миллиарда долларов свободной наличности. Вчера, другой знакомый рассказал, что крупный банк предложил ему принять участие в торгах на покупку банковского портфеля отчужденной за долги недвижимости. Стартовая цена — 30 млн. долларов наличными. Он подсчитал, что за эту цену мы можем приобрести малодоходную недвижимость стоимостью свыше миллиарда долларов. Входной билет на аукцион — 1 миллион долларов. Я отказался от этой затеи, сказав, что цена не в моей весовой категории.
Многие люди создали себе проблемы в хорошие времена. Например, друзья моих родственников во время экономического подъема передали все свои деньги специалисту по финансовому планированию, поверив банальным рекламным обещаниям, что рынок будет расти, в среднем, на 8% в год — хотя в реальности этого никогда не происходило. На протяжении более чем двадцати лет я убеждал их в необходимости учиться инвестированию, а не доверять свои деньги посторонним людям. И вот за два последних года они лишились 45% своего инвестиционного портфеля. Это не богатые люди. Теперь они хотят знать, что делать.
Два повода для бала вампиров
Вот к чему я веду: у вампиров есть два повода созывать бал. Первый — хорошие времена. Друзья моих родственников стали жертвами именного этого вида обмана — когда вампиры раздувают эйфорию по поводу растущих рынков.
К примеру, во времена астрономических цен на недвижимость на рынке появились спекулянты и стали продавать дома по заоблачным ценам тем, кто, по своим средствам, не мог себе этого позволить.
И второй повод — плохие времена. На этих балах делится добыча, которая появилась в результате афер в хорошие времена. Я больше всего люблю балы во время кризиса, когда выгодные сделки сами идут в руки, люди подавлены, цены падают, а за новыми возможностями далеко ходить не нужно. Надеюсь, этот пир продлится, как минимум, лет пять. Сейчас я трачу денег больше, чем два года назад.
Самое прекрасное время — самое злосчастное время
В 1859 году, Чарльз Диккенс писал в «Повести о двух городах»:
«Это было самое прекрасное время, это было самое злосчастное время, — век мудрости, век безумия, дни веры и дни безверия, пора света, пора тьмы, весна надежд, стужа отчаянья...»
Для миллионов людей эта зима стала стужей отчаянья. Пусть для тех, кто читает эту статью и переживает сегодня серьезные финансовые трудности, она станет призывом не опускать руки... и постараться превратить мрачные времена в самые светлые.
По мере того как ситуация в экономике становится все хуже, я вижу, как стервятники слетаются на новый бал, жертвами которого станут — простофили. Вампирам нужно золото и серебро. Если вы недавно смотрели телевизор, то наверняка видели рекламу, призывающую продавать старые золотые украшения.
Только круглый глупец пойдет на это...но, как известно, глупцов на свете хоть отбавляй. Я даже видел рекламу позолоченных монет из чистого золота на 24 карата за $29,95. Очевидно, ключевое слово в рекламе — позолоченный. Только глупец вложит свои деньги в позолоченные монеты. Ведь эти монеты купит только другой — еще больший — глупец. А таковой найдется, будьте уверены, при том, что цены на золото и серебро продолжают набирать обороты.
Когда отличить невыгодную сделку
В Фениксе один предприниматель, которого обвиняли в мошенничестве, недавно открыл новый магазин по продаже золотых монет. Он не имел права заниматься куплей-продажей золота и серебра десять лет. Запрет истек как раз вовремя, и сейчас он рассылает приглашения на свой бал. Приглашения недешевые: магазин в проходимом месте, реклама на радио и телевидение, объявления на полстраницы в газетах, реклама на обложках бизнес-справочников и шикарный сайт в Интернете. Вот как вампиры оформляют пригласительные открытки. Как только кто-то начинает столь активно тратить рекламу, то, возможно, вам предлагают невыгодную сделку. Припомните, как много приглашений рассылали ПИФы и агентства недвижимости во время последнего бала на фондовом рынке и рынке недвижимости.
Я считаю, золото и серебро — хорошие активы, но цены на них сегодня рекордно высоки, поэтому действовать необходимо осторожно и с умом. Сегодня по телевидению финансовые эксперты советуют людям покупать золото. Эти же специалисты призывали покупать акции и паи в ПИФах два года назад. Поэтому будьте осторожны на очередном витке роста рынка золота и серебра. Я и сейчас покупаю золото и серебро, но большую часть этих активов я приобрел в 2000 и 2001 годах, когда унция золота стоила 300 долларов.
Большинство экспертов советуют приобретать нумизматические монеты — редкие и старые монеты. Если вы не нумизмат, я бы предостерег вас от этих советов. Новоиспеченные инвесторы зачастую переплачивают за редкие монеты, которые, в сущности, не такие уж и редкие. Если вы новичок на рынке драгметаллов, я рекомендую покупать золото и серебро по ценам максимально приближенным к международной спотовой цене, обращая особое внимание на премии и комиссионные с каждой монеты. Если премии слишком высоки, приобретайте не монеты, а слитки. Остерегайтесь мошенников. Если в продавце заметили что-то подозрительное, откажитесь от сделки. Расплачивайтесь только тогда, когда получите товар на руки. Держите монеты и слитки в банке или сейфе.
Рекомендую отличную книгу Руководство по инвестированию в золото и серебро Майка Малони. Он один из моих личных консультантов по этим вопросам и его книга поистине на вес золота.
В заключение подам вам тему для размышлений. Помните: стоит одному балу вампиров закончиться, как начинается новый. Если планируете поучаствовать, постарайтесь сыграть роль вампира, а не главного блюда.
Всё или ничего
Даже в неблагоприятных экономических условиях, главное правило маркетинга остается неизменным: чем больше тратишь, тем больше зарабатываешь
Автор: Роберт Кийосаки
На днях я выступал на одной из официальных встреч, где собралось около 500 руководителей местных предприятий. Я начал свою речь следующими словами: «У меня есть для вас хорошая и плохая новость. Хорошая новость: в следующем году у вас поубавится конкурентов, потому что многие из них обанкротятся. Плохая новость: вы можете оказаться в числе этих банкротов».
Затем я показал собранию местную газету, указав на огромный заголовок на первой странице «Малый бизнес борется за существование». Открыв газету, я заявил: «Я могу сказать вам, кто останется в бизнесе». Я обратил внимание собравшихся на рекламу местного магазина бытовой техники, которая занимала целую страницу. «Могу поспорить на деньги, что этот магазин будет работать и в следующем году. Почему? Потому что эта фирма рекламирует агрессивней своих конкурентов».
В предыдущих статьях я писал о важности рекламы и маркетинга. Я отмечал, что когда падает прибыльность бизнеса, многие предприниматели по совету своих бухгалтеров снижают расходы на рекламу и маркетинг. Тем самым они только усугубляют проблему. Когда наступают тяжелые времена, нужно тратить на маркетинг не меньше, а больше.
Маркетинговый цикл длится шесть недель. Это означает, что если, к примеру, я размещаю рекламу сегодня, то отдача будет через шесть недель. Многие предприниматели нарушают этот шестинедельный цикл. Они рекламируют, скажем, четыре недели, и так как ничего не происходит, опускают руки. Через две недели происходит неожиданный рост бизнеса. Четыре недели продажи остаются на высоком уровне. А потом, столь же неожиданно, продажи падают, потому что шесть недель назад предприниматель свернул свою маркетинговую кампанию.
Мой богатый папа учил никогда не прекращать рекламировать. Рекламируй всегда, какой бы ни была ситуация в экономике. Рекламируй даже тогда, когда нет на это денег. Если нет денег, выходите на улицу во время обеденного перерыва с табличкой на шее, рекламирующей ваши товары или услуги. Вы не только обратите на себя внимание новых клиентов, но и сэкономите на обеде, сбросите пару килограмм и получите превосходный загар.
Бесспорно, одной рекламы недостаточно для благополучия. Для успеха бизнесу также необходимы непоколебимые принципы и востребованный товар или услуга. Правда, в кризисные времена даже сильные фирмы терпят неудачу; одни фирмы сокращаются, другие — растут. Когда бизнес закрывается, его клиенты идут в другие фирмы, которые продолжают борьбу за выживание. Бизнес, который продолжает рекламировать тогда, когда другие сокращают свой маркетинговый бюджет, имеет больше шансов стать сильнее... даже если слабеет экономика.
