Заговор богатых — Часть 1 — Может ли Обама спасти мир? (1)
Продолжительность кризиса
В августе 2007 года безмолвная волна паники прокатилась по всему миру. Банковская система зашла в тупик. Это привело в действие принцип домино, благодаря которому возникла угроза крушения всей мировой экономики в целом. Несмотря на солидные мировые правительственные санации и комплексные меры по стимулированию экономики общей стоимостью от 7 до 9 триллионов долларов финансовое положение некоторых крупнейших в мире банковских и промышленных организаций, таких как General Motors, продолжало оставаться довольно шатким. Их дальнейшее существование оказалось под вопросом.
Кризис угрожал не только крупнейшим корпорациям и международной банковской системе, но также безопасности семей наемных работников. На сегодняшний день миллионы людей, которые раньше были уверены, что делают правильно, придерживаясь общей точки зрения о необходимости посещать школу, ходить на работу, покупать дом, копить деньги, стараться избегать долгов и вкладывать освободившиеся средства в диверсифицированный портфель из акций, облигаций и взаимных фондов, теперь имеют финансовые проблемы.
Беседуя с людьми из разных уголков страны, я не могу не замечать, насколько сильно они обеспокоены и напуганы – многие из них переживают личную депрессию после того, как потеряли работу, дом, накопления, вклады на образование детей и пенсии. Многие не понимают, что происходит с нашей экономикой и как это, в конечном счете, отразится на их дальнейшей жизни. Многие не знают, что же на самом деле послужило причиной кризиса, вопрошая: «Разве в этом кто-то виноват? Кто может решить проблему? И когда кризис, наконец, закончится?» Учитывая все вышесказанное, я считаю, что необходимо потратить немного времени для того, чтобы рассмотреть причины текущего финансового кризиса. Ниже приводится список – а к каждому из его пунктов максимально подробный комментарий – освещающий те важные экономические события, которые привели нас в нынешнюю финансовую ситуацию.
6 августа 2007 г.
Одна из крупнейших американских ипотечных компаний American Home Mortgage заявила о своём банкротстве.
9 августа 2007 г.
Национальный парижский банк (BNP Paribas) из-за проблем с ненадежными заемщиками в США объявил, что не может оценить стоимость их активов, которая до этого составляла более чем 1,6 млрд евро.
Когда крупнейшие кредитные рынки оказались в тупике, Европейский центральный банк выделил порядка 95 млрд евро для Европейской банковской системы с целью стимулирования кредитования и повышения ликвидности.
10 августа 2007 г.
Днем позже Европейский центральный банк закачал еще дополнительно 61 миллиард евро в мировые рынки капитала.
13 августа 2007 г.
Европейский центральный банк сбросил еще 47,6 миллиардов евро – третье денежное вливание, общая сумма которых составила почти 204 миллиарда евро за три рабочих дня.
Сентябрь 2007 г.
Northern Rock, крупнейший ипотечный брокер и самый крупный небанковский институт Великобритании, пережил осаду своих вкладчиков. Это был первый банк, попавший в подобную ситуацию за последние сто лет.

Заговор богатых — Часть 1 — Может ли Обама спасти мир? (2)
Метки: Freddie Mac Доу Джонс Обама
Предвыборная президентская кампания набирает ход
Пока в 2007 году обострялся финансовый кризис, предвыборная президентская кампания США – самая длительная и дорогостоящая за всю политическую историю – набирала обороты.
В самом начале компании, несмотря на появление ясных сигналов того, что мировая экономика находится на грани обвала, главные кандидаты в президенты редко упоминали об экономических проблемах. Куда охотнее обсуждались такие темы, как война в Ираке, однополые браки, аборты и иммиграция. Если кандидаты и касались вопросов экономики, то делали это весьма пренебрежительно. Но это не было столь очевидно до тех пор, пока кандидат в президенты Джон МакКейн не заявил в конце 2008 года: «Фундамент нашей экономики весьма крепок», хотя в тот день падение индекса Доу Джонса достигло рекордного уровня – 504 пункта.
Где был наш президент во время начала все разрастающегося мирового финансового кризиса? Где были наши главные кандидаты в президенты и финансовые лидеры? Почему популярные осветители мира финансов не предупреждали инвесторов о необходимости продавать акции? Почему до сих пор финансовые эксперты одобряют инвестирование на длительный срок? Почему они не забили тревогу о приближении финансового шторма? Почему у них не хватило здравого смысла, чтобы хотя бы встать и сказать: «Будьте осмотрительнее, болваны»? Как поется в известной песне, они «в упор ничего не видели». И на первый взгляд все действительно было отлично, о чем свидетельствует следующее событие на нашей ленте времени…

9 октября 2007 г.
Индекс Доу Джонса подскочил до рекордной отметки 14,164.
Год спустя
Сентябрь 2008 г.
Президент Буш и американское казначейство попросили 700 млрд долларов для вывода экономики из кризиса, спустя больше года после того, как Европейский центральный банк осуществил вливание 204 миллиарда евро в экономику в августе 2007 года, и почти год спустя после того, как индекс Доу Джонса достиг своего исторического максимума.
Ядовитые финансовые деривативы стали причиной коллапса Bear Stearns и Lehman Brothers, и последующей национализации Fannie Mae, Freddie Mac и одной из крупнейших в мире страховых компаний AIG.
Сверх того, авто индустрия США обнаружила свою несостоятельность, и тогда GM, Ford и Chrysler попросили для себя субсидию. Власти многих городов и штатов начали просить о помощи.
29 сентября 2008 г.
В черный понедельник, после того, как президент Буш попросил денежной содействии, индекс Доу Джонса упал на 777 пунктов. Это было самое большое однодневное падение за всю историю, и торги закрылись на отметке 10,365.
С 1 по 10 октября 2008 г.
Зафиксирован крупный показатель падения индекса Доу Джонса за период чуть больше недели – 2,380 пунктов.
13 октября 2008 г.
Индекс Доу Джонса показал удивительное непостоянство, поднявшись на 936 пунктов за один день – лучший показатель в истории – и закрывшись на отметке 9,387.
15 октября 2008 г.
Индекс Доу Джонса снова падает до отметки 8,577 пунктов.
28 октября 2008 г.
Индекс вновь повышается на 889 пунктов и закрывается на отметке 9,065.

Заговор богатых — Часть 1 — Может ли Обама спасти мир? (3)
4 ноября 2008 г.
Барак Обама был избран президентом Соединенных Штатов под лозунгом: «Изменения, в которые мы можем поверить». Он взял власть над государством, которое имело в своем распоряжении 7,8 триллионов долларов для разного рода программ по борьбе с кризисом.
Декабрь 2008 г.
Было объявлено о том, что в течение ноября лишилось работы 584 000 американцев – самый большой показатель, начиная с декабря 1974 года. Безработица поднялась до самого высокого уровня за последние 50 лет и достигла 6,7 процентов – порядка двух миллионов людей потеряли работу на протяжении 2008 года. Кроме того, было объявлено, что в Китае – стране с самой быстроразвивающейся экономикой – в 2008 году работу потеряло 6,7 миллионов человек – показатель того, что мировая экономика переживает суровые испытания и стоит на пороге обвала.
Экономисты наконец признали, что экономика США переживает рецессию с декабря 2007. Год спустя экономисты все-таки это заметили?
Уоррен Баффетт, которого многие считают самым умным инвестором в мире, обнаружил, что его компания Berkshire Hathaway потеряла за год 33% стоимости акций. Инвесторы утешались лишь тем, что компании удалось отчасти перебороть рынок, потеряв меньше, чем остальные. Хоть какая-то отрада.
Йельский и Гарвардский университеты объявили о том, что их накопительные фонды за год потеряли 20 процентов.
GM и Chrysler получили 17,4 миллиарда правительственного кредитования.
Избранный президент Барак Обама объявил, что 800 миллиардов долларов будут направлены на глобальные инфраструктурные проекты, с целью сократить число безработных – это в дополнение к тем 7,8 триллионам долларов, которые уже были предоставлены правительством США.
31 декабря 2008 г.
Индекс Доу Джонса закрылся на отметке 8,776 пунктов, потеряв за год 5,388. Это был наихудший годовой показатель, начиная с 1931 года, в целом эквивалентный потере 6,9 триллионов долларов.
Назад в будущее
Столкнувшись лицом к лицу с чрезмерно плохой экономикой, президент Буш протолкнул план субсидирования, сказав при этом: «Этот законопроект обезопасит и стабилизирует финансовую систему Америки и поможет в проведении основных реформ для того, чтобы подобное больше никогда не повторилось».
Многие люди вздохнули с облегчением, подумав: «Наконец-то правительство собирается помочь!» Только проблема в том, что эти слова не принадлежат президенту Джорджу Бушу-младшему. Эти слова сказал его отец Джордж Буш-старший. В 1989 году первый Буш попросил 66 миллиардов для ссудно-сберегательной ассоциации. Эти 66 миллиардов не решили проблему, а ссудно-сберегательная ассоциация исчезла из виду. Вдобавок ко всему, предоставленный пакет спасательных мер стоимостью 66 миллиардов в итоге обошелся налогоплательщикам в 150 миллиардов – почти в два раза больше фактически предоставленной суммы. Куда ушли эти деньги?
Куда отец — туда и сын
Двенадцать лет спустя в сентябре 2008 года, президент Джордж Вашингтон просит 700 миллиардов долларов и дает похожее обещание: «Мы гарантируем, что в дальнейшем ничего подобного не повторится. Немного времени – и мы решим проблему. Именно для этого народ выбрал меня президентом». Почему отец и сын произносят аналогичные речи о спасении экономики с разницей в 12 лет? К чему тогда было первое обещание президента Буша о стабилизации разваливающейся системы?

Заговор богатых — Часть 1 — Может ли Обама спасти мир? (4)
Президент – тоже человек
Главный слоган предвыборной кампании Барака Обамы – изменения, в которые мы можем поверить. Произнося этот слоган, мы должны задаться вопросом: «Почему президент Обама нанял тех же самых людей, которые до этого работали в администрации Клинтона?» Это не похоже на изменения. Это скорее статус-кво.
Почему по ходу выборов Обама консультировался с Робертом Рубином, который только что покинул пост главы Citigroup – компании, находящейся на грани своего собственного коллапса и получившей 45 миллиардов долларов из фонда срочной помощи – в качестве консультанта по экономическим вопросам? Почему он назначил Лэрри Саммерса главой экономического совета Белого Дома и Тимоти Гайтнера, прежнего главу Федерального резервного банка Нью-Йорка, министром финансов? Все они были членами команды Клинтона и принимали участие в отмене акта Гласса-Стиголла, принятого еще в 1933 году – закона, запрещающего банкам производить спекулятивные операции. Такая форма спекулятивной деятельности, как производство деривативов – основная причина возникновения текущих финансовых проблем.
Проще говоря, цель акта Гласса-Стиголла, созданного во время Великой депрессии в том, чтобы отделить депозитные банки, имеющие доступ к Федеральной резервной системе, от инвестиционных, которые этого доступа не имеют. Клинтон, Рубин, Саммерс и Гайтнер сошлись во мнении о необходимости отменить закон Гласса-Стиголла с целью узаконить создание Citigroup, самого большого «финансового супермаркета» в истории США. Мало кто знает, что создание Citigroup противоречило акту Гласса-Стиголла.
Ниже следует комментарий Кеннета Гунтера, председателя правления независимых банкиров Америки (самых мелких банкиров), адресованное в PBS в 2003 году, и касающееся узаконивания Citigroup:
Что, интересно, они о себе возомнили? Ни один человек или организация не смогли бы поступить подобным образом…Citigroup и Travelers настолько огромны, что могут всех подмять под себя. Они способны создать крупнейший финансовый конгломерат – огромное слияние банковских, страховых и фондовых организаций – а ведь до тех пор, пока это не легализовали, подобные действия были противозаконны. И они это делают с благословения Клинтона — президента Соединенных Штатов, — председателя Федеральной резервной системы Алана Гринспена и министра финансов Роберта Рубина. И что происходит сразу после этого? Министр финансов занимает место председателя правления Citigroup.
Последняя фраза этого высказывания: «Министр финансов (Роберт Рубин) занимает место председателя правления Citigroup». Как уже было сказано, Роберт Рубин был советником Обамы во время предвыборной кампании.
Теперь министр финансов Тимоти Гайтнер. Он работал на министерство финансов с 1998 по 2001 год под предводительством Роберта Рубина и Лоренса Саммерса. Саммерс – наставник Гайтнера, и теперь многие зовут Гайтнера протеже Роберта Рубина. Такая вот запутанная паутина у нас получилась.
Другими словами, все эти люди отчасти дали толчок наступлению текущего финансового кризиса. Позволив инвестиционным банкам объединиться с депозитными, эти ребята ускорили производство экзотических финансовых деривативов, которые Уоррен Баффетт называл «оружием массового поражения» и благодаря которым мировую экономику удалось опустить на колени. О каких переменах может идти речь, когда эти люди привели к появлению текущих проблем? Что подразумевает Обама под переменами, в которые мы можем поверить?

Заговор богатых — Часть 1 — Может ли Обама спасти мир? (5)
Республиканцы, демократы и банкиры
Одна из причин, почему президенты Буш-старший и Буш-младший говорили почти одно и то же о спасении экономики и предотвращении проблем в будущем благодаря санациям – то, что их избрали для сохранения существующей системы, а не для ее улучшения. Есть ли хоть одна причина, почему президент Обама наделил полномочиями фактически ту же самую финансовую команду, что была при администрации Клинтона, кроме той, что он заинтересован в укреплении существующей системы – системы, позволяющей богатым становиться еще богаче? Только время ответит на этот вопрос. Не смотря на то, что президент Обама гордится своим отказом от денег лоббистской организации, правда в том, что его финансовая команда состоит из людей, способствовавших развитию финансового кризиса – и теперь они осуществляют перемены, которые все только усугубят.
Единственный кандидат в президенты, который осмысленно относился к экономике и ко все возрастающему финансовому кризису в начале 2008 года, был ярый республиканец Рон Паул из Техаса. В марте 2008 года на сайте Forbes.com он опубликовал следующее заявление: «Пока мы не начнем проводить фундаментальные реформы, мы будем охвачены финансовым штормом, который посрамит нашу великую страну так, как ни один враг со стороны не смог бы сделать». К сожалению, к нему прислушалось недостаточное число избирателей.

Истоки кризиса
Говорят, что Майеру Амшелю Ротшильду, основателю одного из самых могущественных банковских кланов Европы, принадлежит следующее высказывание: «Предоставьте мне контроль над национальными денежными запасами, и меня больше не будут беспокоить те, кто создают законы». Для того чтобы разобраться в сегодняшнем финансовом кризисе, очень важно понять связь между правительством США, Федеральной резервной системой и самыми влиятельными людьми мира. Эти отношения изображены ниже на очень простой диаграмме.
Супербогачи мира
Федеральный резервный банк Казначейство США
В 1913 году создание Федеральной резервной системы предоставило возможность богатым мира сего воздействовать на денежные запасы Соединенных штатов, что и вдохновило Ротшильда на его сантименты. Многие люди не знают или не понимают, что Федеральная резервная система это не государственное учреждение и не банк, и что она не имеет никаких резервов. Напротив, это банковский картель, созданный самыми влиятельными людьми финансового мира. Создание Федеральной резервной системы по существу давало отныне им право печатать деньги.
Другая причина, по которой создавалась Федеральная резервная система – защитить крупнейшие банки от разорения за счет обеспечения ликвидностью тех из них, которые столкнутся с финансовыми проблемами, что гарантировало благополучие богатым, но никак не налогоплательщикам.
Сегодня мы можем видеть эту систему в действии. В 2008 году, когда президент Буш дал добро на использование 700 миллиардов долларов в качестве государственной помощи, министр финансов Генри Полсон, до того работавший в банке Goldman Sachs и будучи связан с Федеральным резервом, немедленно предоставил эти деньги по программе выкупа проблемных активов, и отдал их крупнейшим банкам страны – своим друзьям – безо всяких разговоров.
Вся правда данной ситуации заключается в том, что деньги для санаций по программе выкупа проблемных активов берутся прямо из наших с вами карманов – карманов налогоплательщиков – откуда расходятся по карманам банков и корпораций, которые в первую очередь и создают нам финансовые проблемы. Нам говорят, что эти деньги выделяются банкам при условии, что они все вернут, но наше правительство не способно или не желает заставить их выполнить это условие.
В середине декабря 2008 года, когда USA Today спросило банки, что они собираются делать с предоставленными им деньгами, JPMorgan Chase – банк, которому предоставили 25 миллиардов долларов налогоплательщиков, ответил: «Мы не станем это обсуждать. Этот вопрос отклоняется». Morgan Stanley, банк, который получил 10 миллиардов долларов, ответил: «Мы вынуждены отказаться давать комментарии на ваши вопросы». The Bank of New York ответил: «Мы предпочитаем этого не раскрывать». Банк, предоставляющий деньги, на самом деле может помогать только своим богатым друзьям, позволяя им скрывать свои ошибки и махинации, что на самом деле не имеет никакого отношения к спасению экономики.
Пока не проверишь – не узнаешь. 26 января 2009 года Wall Street Journal вышел под заголовком: “Денежные вливания в крупнейшие банки США», «Десять из 13 бенефициариев по министерской программе выкупа проблемных активов обнаружили, что общая сумма просроченной задолженности сократилась более чем на 46 миллиардов, или 1,4%, между третьим и четвертым кварталами 2008 года, согласно анализу банков, опубликованному в Wall Street Journal по результатам их квартальной деятельности». Выглядит это так, будто они собрали 148 миллиардов долларов из фондов выкупа проблемных активов с намерением стимулировать кредитование.
Если президент Обама действительно хочет изменить что-либо в Вашингтоне, он должен изменить эти притворные отношения между Федеральной резервной системой, правительством США и богатыми и могущественными. Возможно, он так и сделает. Но, взяв финансовую команду президента Клинтона в свою администрацию, он едва ли намеревается так поступать. Больше похоже на то, что он поступит так же, как и все прежние президенты, начиная с Вудро Вильсона – защитит систему, а не изменит ее.
По некоторым подсчетам, общие мировые потери в товарах, акциях, облигациях и недвижимости составляют 60 триллионов долларов. В настоящее время всемирные банки и правительства выложили порядка 10 триллионов в попытке решить проблему. А как насчет оставшихся 50 триллионов? Кто покроет эти убытки? Куда ушли эти деньги? Кто выручит нас из беды – люди, которые реально потеряли деньги и теперь вынуждены платить за свои собственные потери и потери богатых, посредством предоставления им санаций из тех денег, которые ушли на налоги?
2013 год будет отмечен столетием основания Федеральной резервной системы. Почти сто лет эта система осуществляла самый огромный грабеж наличных денег в мире. Этот наличный грабеж – банковский грабеж, для которого грабители не надевают масок – они одеты в деловые костюмы, к отворотам которых приколоты булавки с изображением американского флага. Это грабеж, во время которого богатые отнимают деньги у бедных с помощью банков и правительства.
Еще будучи студентом в 1981 году, я сидел в классе доктора Бакминстера Фуллера и был весьма обескуражен его заявлением: «Первостепенная задача правительства – быть способом для богатых запустить руки в наши карманы». И хотя мне не понравилось то, что он сказал – я ведь предпочитал думать только самое лучшее о своей стране и о ее лидерах – где-то глубоко внутри меня, опираясь также и на мой личный опыт, росла уверенность в том, что он прав.
С того времени у меня начали возникать мои личные сомнения по поводу правительства. Еще ребенком я удивлялся, почему предмет денег не преподают в школах. А как летчик Корпуса морской пехоты во Вьетнаме, я изумлялся тому, что мы вообще ведем эту войну. Я также был свидетелем того, как мой отец вынужден был уйти со своего поста руководителя департамента образования, претендуя на должность вице-губернатора штата Гавайи, поскольку его очень беспокоила коррупция, происходящая в правительстве. Как честный человек, мой отец не мог спокойно относиться к тому, что теперь стояло перед его глазами с тех пор, как он занял высокий пост и стал членом правительства штата. И хотя слова доктора Фуллера не были тем, что я хотел услышать – поскольку люблю свою страну и не хочу ее критиковать – они обладали достаточной силой, чтобы в моей душе прогудел сигнал к подъему. В начале 1980-х началось мое обучение, и глазам открылись факты, касающиеся того, что именно сильные мира сего хотят от нас.

Заговор богатых — Часть 1 — Может ли Обама спасти мир? (5)
Республиканцы, демократы и банкиры
Одна из причин, почему президенты Буш-старший и Буш-младший говорили почти одно и то же о спасении экономики и предотвращении проблем в будущем благодаря санациям – то, что их избрали для сохранения существующей системы, а не для ее улучшения. Есть ли хоть одна причина, почему президент Обама наделил полномочиями фактически ту же самую финансовую команду, что была при администрации Клинтона, кроме той, что он заинтересован в укреплении существующей системы – системы, позволяющей богатым становиться еще богаче? Только время ответит на этот вопрос. Не смотря на то, что президент Обама гордится своим отказом от денег лоббистской организации, правда в том, что его финансовая команда состоит из людей, способствовавших развитию финансового кризиса – и теперь они осуществляют перемены, которые все только усугубят.
Единственный кандидат в президенты, который осмысленно относился к экономике и ко все возрастающему финансовому кризису в начале 2008 года, был ярый республиканец Рон Паул из Техаса. В марте 2008 года на сайте Forbes.com он опубликовал следующее заявление: «Пока мы не начнем проводить фундаментальные реформы, мы будем охвачены финансовым штормом, который посрамит нашу великую страну так, как ни один враг со стороны не смог бы сделать». К сожалению, к нему прислушалось недостаточное число избирателей.

Истоки кризиса
Говорят, что Майеру Амшелю Ротшильду, основателю одного из самых могущественных банковских кланов Европы, принадлежит следующее высказывание: «Предоставьте мне контроль над национальными денежными запасами, и меня больше не будут беспокоить те, кто создают законы». Для того чтобы разобраться в сегодняшнем финансовом кризисе, очень важно понять связь между правительством США, Федеральной резервной системой и самыми влиятельными людьми мира. Эти отношения изображены ниже на очень простой диаграмме.
Супербогачи мира
Федеральный резервный банк Казначейство США
В 1913 году создание Федеральной резервной системы предоставило возможность богатым мира сего воздействовать на денежные запасы Соединенных штатов, что и вдохновило Ротшильда на его сантименты. Многие люди не знают или не понимают, что Федеральная резервная система это не государственное учреждение и не банк, и что она не имеет никаких резервов. Напротив, это банковский картель, созданный самыми влиятельными людьми финансового мира. Создание Федеральной резервной системы по существу давало отныне им право печатать деньги.
Другая причина, по которой создавалась Федеральная резервная система – защитить крупнейшие банки от разорения за счет обеспечения ликвидностью тех из них, которые столкнутся с финансовыми проблемами, что гарантировало благополучие богатым, но никак не налогоплательщикам.
Сегодня мы можем видеть эту систему в действии. В 2008 году, когда президент Буш дал добро на использование 700 миллиардов долларов в качестве государственной помощи, министр финансов Генри Полсон, до того работавший в банке Goldman Sachs и будучи связан с Федеральным резервом, немедленно предоставил эти деньги по программе выкупа проблемных активов, и отдал их крупнейшим банкам страны – своим друзьям – безо всяких разговоров.
Вся правда данной ситуации заключается в том, что деньги для санаций по программе выкупа проблемных активов берутся прямо из наших с вами карманов – карманов налогоплательщиков – откуда расходятся по карманам банков и корпораций, которые в первую очередь и создают нам финансовые проблемы. Нам говорят, что эти деньги выделяются банкам при условии, что они все вернут, но наше правительство не способно или не желает заставить их выполнить это условие.
В середине декабря 2008 года, когда USA Today спросило банки, что они собираются делать с предоставленными им деньгами, JPMorgan Chase – банк, которому предоставили 25 миллиардов долларов налогоплательщиков, ответил: «Мы не станем это обсуждать. Этот вопрос отклоняется». Morgan Stanley, банк, который получил 10 миллиардов долларов, ответил: «Мы вынуждены отказаться давать комментарии на ваши вопросы». The Bank of New York ответил: «Мы предпочитаем этого не раскрывать». Банк, предоставляющий деньги, на самом деле может помогать только своим богатым друзьям, позволяя им скрывать свои ошибки и махинации, что на самом деле не имеет никакого отношения к спасению экономики.
Пока не проверишь – не узнаешь. 26 января 2009 года Wall Street Journal вышел под заголовком: “Денежные вливания в крупнейшие банки США», «Десять из 13 бенефициариев по министерской программе выкупа проблемных активов обнаружили, что общая сумма просроченной задолженности сократилась более чем на 46 миллиардов, или 1,4%, между третьим и четвертым кварталами 2008 года, согласно анализу банков, опубликованному в Wall Street Journal по результатам их квартальной деятельности». Выглядит это так, будто они собрали 148 миллиардов долларов из фондов выкупа проблемных активов с намерением стимулировать кредитование.
Если президент Обама действительно хочет изменить что-либо в Вашингтоне, он должен изменить эти притворные отношения между Федеральной резервной системой, правительством США и богатыми и могущественными. Возможно, он так и сделает. Но, взяв финансовую команду президента Клинтона в свою администрацию, он едва ли намеревается так поступать. Больше похоже на то, что он поступит так же, как и все прежние президенты, начиная с Вудро Вильсона – защитит систему, а не изменит ее.
По некоторым подсчетам, общие мировые потери в товарах, акциях, облигациях и недвижимости составляют 60 триллионов долларов. В настоящее время всемирные банки и правительства выложили порядка 10 триллионов в попытке решить проблему. А как насчет оставшихся 50 триллионов? Кто покроет эти убытки? Куда ушли эти деньги? Кто выручит нас из беды – люди, которые реально потеряли деньги и теперь вынуждены платить за свои собственные потери и потери богатых, посредством предоставления им санаций из тех денег, которые ушли на налоги?
2013 год будет отмечен столетием основания Федеральной резервной системы. Почти сто лет эта система осуществляла самый огромный грабеж наличных денег в мире. Этот наличный грабеж – банковский грабеж, для которого грабители не надевают масок – они одеты в деловые костюмы, к отворотам которых приколоты булавки с изображением американского флага. Это грабеж, во время которого богатые отнимают деньги у бедных с помощью банков и правительства.
Еще будучи студентом в 1981 году, я сидел в классе доктора Бакминстера Фуллера и был весьма обескуражен его заявлением: «Первостепенная задача правительства – быть способом для богатых запустить руки в наши карманы». И хотя мне не понравилось то, что он сказал – я ведь предпочитал думать только самое лучшее о своей стране и о ее лидерах – где-то глубоко внутри меня, опираясь также и на мой личный опыт, росла уверенность в том, что он прав.
С того времени у меня начали возникать мои личные сомнения по поводу правительства. Еще ребенком я удивлялся, почему предмет денег не преподают в школах. А как летчик Корпуса морской пехоты во Вьетнаме, я изумлялся тому, что мы вообще ведем эту войну. Я также был свидетелем того, как мой отец вынужден был уйти со своего поста руководителя департамента образования, претендуя на должность вице-губернатора штата Гавайи, поскольку его очень беспокоила коррупция, происходящая в правительстве. Как честный человек, мой отец не мог спокойно относиться к тому, что теперь стояло перед его глазами с тех пор, как он занял высокий пост и стал членом правительства штата. И хотя слова доктора Фуллера не были тем, что я хотел услышать – поскольку люблю свою страну и не хочу ее критиковать – они обладали достаточной силой, чтобы в моей душе прогудел сигнал к подъему. В начале 1980-х началось мое обучение, и глазам открылись факты, касающиеся того, что именно сильные мира сего хотят от нас.

Заговор богатых — Часть 1 — Может ли Обама спасти мир? (6)
Как это повлияет на меня?
В мире финансов каждого отдельно взятого человека есть три составляющие, которые заставляют его усердно трудиться, но по-прежнему ощущать свою финансовую неполноценность. Вот они:
1. Налоги
2. Долги
3. Инфляция
Посвятим минуту тому, чтобы вкратце рассмотреть, насколько сильно эти три составляющие воздействуют на вас лично. Например, сколько налогов вы платите? Мы ведь платим не только налоги на доходы, но еще и налоги на продажу, налоги на бензин, налоги на недвижимость, и т.д. Но еще важнее вопрос – кому поступают наши доллары, и с какой целью?
Теперь ответьте, в какую сумму вам обходятся проценты по долгам? Например, оцените те проценты, которые вы платите по закладной на дом, за автомобиль, за пользование пластиковыми карточками и за взносы на обучение.
А затем уделите несколько минут для того, чтобы подумать, насколько сильно инфляция влияет на вашу жизнь. Вы можете возразить, что не так давно люди перепродавали свои дома, потому что цены на них стремительно взлетали. В тот же самый период неуклонно взлетали цены на бензин, образование, еду, одежду и прочее – но дохода от этого не было. Многие люди не имели сбережений, поскольку тратить деньги сегодня было умнее, чем переплачивать за те же самые вещи завтра. Так выглядит инфляция в действии.
Необходимо понять, что вышеперечисленные составляющие – налоги, долги и инфляция – имеют место в нашей жизни лишь потому, что Федеральная резервная система позволяет печатать деньги. До образования Федеральной резервной системы американцы платили очень мало налогов, не было ни национального, ни личного долга, а инфляция была очень низкой. Вот краткая сводка и простое объяснение связи между Федеральной резервной системой и этими тремя составляющими:
1. Налоги: Америка была относительно свободна от налогов в прежние времена. В 1862 году первый налог на доходы был введен для того, чтобы оплачивать гражданскую войну. В 1895 году верховный суд США постановил, что налог на доходы не соответствует Конституции. Несмотря на это, в 1913 году, в год основания Федеральной резервной системы, 16-я поправка была отменена, что сделало налоги на доходы фиксированными. Причина восстановления налога на доходы – капитализация Казначейства и Федерального резерва США. Теперь богатые могли спокойно запускать руки в наши карманы с помощью фиксированных налогов.
2. Долг: Федеральная резервная система дала политикам власть одалживать деньги даже охотнее, чем повышать налоги. Долг, тем не менее, это меч с двумя лезвиями, сила которого даже больше, чем у постоянно повышающихся налогов и инфляции. Правительство США создает деньги – кроме того, что повышает налоги – продавая государственные облигации и долговые расписки, а для того, чтобы по ним рассчитаться, правительство вынуждено повышать налоги, или печатать больше денег – что вызывает инфляцию.
3. Инфляция: ее причина в том, что Федеральная резервная система и Казначейство США занимают или печатают деньги для того, чтобы оплачивать государственные счета. Поэтому инфляцию часто называют «тихим налогом». Инфляция делает богатых богаче, но цена этому – более дорогостоящая жизнь бедных и людей среднего класса. И все это потому, что те, кто печатают деньги, получают больше преимуществ. Они могут приобретать вожделенные товары и услуги до того, как их деньги попадут в общий денежный бассейн. Они всегда собирают урожай из преимуществ, и никогда – из последствий. А тем временем бедные и средний класс наблюдают, как их доллар становится все слабее и слабее.

Заговор богатых — Часть 1 — Может ли Обама спасти мир? (7)
Начало конца
Я начал эту главу с важной даты: 6 августа 2007 года. День, когда обанкротилась American Home Mortgage – одна из крупнейших ипотечных компаний.
Вот причина, почему эта дата так важна – начиная с этого момента сила долга зашла слишком далеко. Всемирная система не может больше производить долги. 6 августа 2007 года мыльный пузырь долгов лопнул, поэтому сегодня мы имеем дефляцию – проблему, которая куда серьезнее, чем инфляция. Кое-что об этом мы более детально обсудим в последующих главах.
Чтобы спасти мир, президенту Обаме следует остановить дефляцию. Главный инструмент борьбы с дефляцией – инфляция. Это означает, что он должен будет максимально задействовать огромные суммы долгов и печатать все больше и больше денег из воздуха. И в результате мы получим повышенные налоги, долги и, если повезет, инфляцию.
Думайте о мировой экономике как об огромном воздушном шаре, накачанном горячим воздухом. Все продолжалось как нельзя лучше до наступления 6 августа 2007 года, когда слишком много горячего воздуха – долга – привело к взрыву шара. Как только начали разлетаться ужасающие слухи о грядущей катастрофе, центральные банки всего мира начали накачивать все больше и больше горячего воздуха – долга – в воздушный шар, пытаясь оградить его от катастрофы – падения на землю и начала депрессии.
В своей книге Повесть о двух городах Чарльз Диккенс написал слова, ставшие потом знаменитыми: «Это были лучшие времена, это были худшие времена; это был возраст благоразумия, это был возраст безрассудства». К сожалению, вещи не особо изменились с тех пор, как Диккенс написал эти строки в 1859 году.
Для некоторых людей время дефляции станет лучшим временем. Стоимость жизни падает, как и цена на нефть, недвижимость, акции и сырьевые товары, поэтому жить можно будет по средствам. Очевидно, Wal-Mart не будет единственным местом, отматывающим цены назад. Центральные банки и правительства всего мира, пытаясь успокоить людей, организации и государства, будут глубже залезать в долги, выливать триллионы долларов в экономику под нулевую процентную ставку – а теоретически это совершенно свободные деньги.
Держатели огромных денежных сумм затаились, словно стервятники, в ожидании, когда же можно будет влить их обратно в рынок и оплатить долги загнувшихся и загибающихся компаний. Для подкованных инвесторов это будет лучшая в жизни возможность расхватать активы по бросовой цене. Для хороших бизнесменов появится возможность урвать себе долю рынка, поскольку многие конкуренты по уши в долгах. Этим людям грезится изобилие.
А для других настали наихудшие времена.
Стоимость жизни упадет, но они не смогут собрать с этого урожай – у них нет работы для того, чтобы оплачивать даже основные потребности. Или же они настолько погрязли в долгах, что все, что они назанимали, стоит больше, чем активы, которыми они обладают. Или же их активы и есть долги – как, например, дом.
Банки всего мира наполняют систему деньгами, но это не поможет таким людям, поскольку они не смогут оплатить долги за дома и автомобили. Деньги становятся все менее доступными, а стоимость активов неизменно падает.
Эти люди больше не видят удачи в своей жизни. У них нет кучи денег, чтобы ждать благоприятной возможности. Они видят отсутствие достатка и ощущают страх. Многие опасаются, что потеряют свои рабочие места, дома, накопления и пенсии – если, конечно, они до сих пор их не потеряли.
Разница между теми, кто считает это лучшим временем от тех, кто считает его худшим – в их знаниях и уровне финансового IQ. Огромное упущение нашей образовательной системы – что она не обучает людей тому, как деньги на самом деле работают, а то, чему она учит, устарело и вышло из употребления – старым правилам денег. Вас научат составлять баланс чековой книжки, но не научат составлять баланс вашего бизнеса, или хотя бы понимать, что это значит. Вас научат хранить деньги, но при этом не расскажут, что такое инфляция, и как она вас обкрадывает. Вас научат выписывать чеки, но не объяснят разницу между активами и пассивами. Многих удивит, что наша система намеренно держит нас в неведении.
В современном мире вы можете иметь академические знания, страдая при этом финансовым слабоумием. Это идет вразрез с общепринятым мнением, особенно когда мы думаем, что люди, имеющие высокооплачиваемую работу – такие, как юристы и доктора наук – обладают и финансовыми и академическими знаниями, ведь у них полно денег. Но, как мы уже увидели, обладание большим количеством денег не дает более высокого финансового интеллекта, особенно если вы тратите или инвестируете их бездумно; или вручаете свои деньги людям, которые не заботятся о том, приумножите вы их, или потеряете. Всегда помните о том, что есть большая разница между обеспеченностью работой и финансовой безопасностью, а финансовая безопасность нуждается в хорошем финансовом образовании, основанном на реалиях современного мира.
Поэтому я не удивился, когда наш экономический кризис раскинулся намного шире, чем обычный ипотечный дефолт из-за субстандартных заемщиков. Признания наших глав и лидеров должны были стать сюрпризом. Именно поэтому кандидаты в президенты не упоминали о кризисе во время предвыборной кампании. Они тянули резину столько, сколько могли, заверяя нас, что нет никакого финансового кризиса, и что все наши финансовые проблемы ограничены бедными людьми, не способными платить по закладной. Как мы знаем сейчас, проблема не ограничивалась этой категорией людей. Она началась на высшем государственном финансовом уровне. Миллионы американцев потеряли больше, чем заработали за всю свою жизнь упорным трудом, потому что не понимали новых правил денег и того, как они влияют на их жизнь. И это проблема всей системы – ее не может решить один-единственный харизматичный политик.
Итак, теперь мы вернулись к проблеме, озвученной в названии главы: может ли Обама спасти нас? Правильный вопрос нужно задавать так: как нам самим спасти себя? Ответ на него, как и ключ к спасению от финансовой тирании – знания. Образовывая сами себя относительно денег и того, как именно они работают, вы раскрываете свой внутренний потенциал, который поможет вам высвободиться от пропитанных страхом внушений и увидеть множество благоприятных возможностей, просто посмотрев вокруг. Для вас это действительно может быть лучшим временем в жизни.
Например, я сам не рассчитываю на помощь правительства или крупного бизнеса. Я просто смотрю на то, что на самом деле есть, больше чем на то, что они говорят или обещают – и реагирую в соответствии с этими обстоятельствами. Знание того, как отреагировать, а не как последовать, и проведение уверенных действий, а не ожидание того, что тебе скажут, развивает храбрость и финансовую образованность.
Я верю в то, что наши финансовые проблемы огромны, и становятся все огромнее. Они вышли из-под контроля. Эти проблемы скорее денежные, чем политические. Это всемирные проблемы, а не только проблемы США. Даже максимум из того, что Обама может сделать – а сделать он может многое – будет недостаточно. Хуже всего то, что те люди, которые действительно дергают за ниточки финансового мира, безответны перед президентом Соединенных Штатов. Им не нужно его согласие для того, чтобы делать все, что они делают. Они вышли из-под контроля мировых правительств и избранных лидеров.

Заговор богатых — Часть 1 — Может ли Обама спасти мир? (8)
Как нам спасти себя?
Когда меня спросили, чему бы я учил, если бы на мне лежала ответственность за финансовое образование в нашей школьной системе, я ответил: «Прежде всего, я должен был быть уверен, что студенты перед окончанием школы действительно понимают связь между налогами, долгами и инфляцией». Если они действительно будут это понимать, у них будет больше финансовой безопасности в будущем. Они будут способны принимать лучшие финансовые решения в своей жизни, что намного выгоднее слепого доверия правительству или «финансовым экспертам».
По большому счету, эта книга о связи между налогами, долгами и инфляцией. Именно они создают фундамент новым правилам денег. Эта книга поможет вам вооружиться в деле контроля над вашим финансовым будущим, дав вам достаточно знаний, чтобы понять силу налогов, долгов и инфляции, а, следовательно, новых правил денег.
В следующей главе я расскажу вам, как финансовое образование поможет вам использовать силу налогов, долгов и инфляции, чтобы стать богачом, и никогда больше не обеднеть. Но сейчас запомните одно: налоги, долги и инфляция существуют главным образом из-за связи между Федеральной резервной системой и Казначейством США. Единожды поняв эту связь, вы сможете освободиться от заговора богатых и жить по-настоящему финансово-свободной жизнью.

Здравствуйте все, кому не безразлично слово "оригинал". Особенно, если это касается информации от гуру инвестиционного менеджмента, умнейшего человека и очень талантливого преподавателя - Роберта Кийосаки. Мне надоело читать в исполнении ПСЕВДОавторов его новую книгу. С эпизодическими фактами из нашей истории и экономических новостей. Ничего против творчества не имею. Имею кое-что против плагиата. Ну не перевариваю я его! Посему, собрала в Интернете новую книженцию по кусочкам и предлагаю ее Вашему вниманию. Книга имеет пять частей + введение. Буду выкладывать по порядку. Гарантирую, это очень интересно и познавательно. Впрочем, как всегда. А Вы как думаете?


«Заговор богатых»
(Роберт Кийосаки)
— Введение —
Корень Всех Зол (1)
Быть может, любовь к деньгам — корень всех зол? Или же, невежество по отношению к деньгам — корень всех зол?
Что вы изучили о деньгах в школе? Вы когда-либо задавались вопросом, почему наша школьная система не учит нас многому – если вообще чему-либо – о деньгах? Может быть, нехватка финансового образования – это лишь оплошность наших школьных руководителей? А, может быть, это часть еще большего заговора?
Неважно, богаты мы или бедны, имеем высшее образование или нет, дети мы или взрослые, работаем или не работаем — все мы используем деньги. Нравится нам это или нет, деньги имеют громадное воздействие на нашу жизнь в современном мире. Не включать изучение денег в нашу образовательную систему жестоко и недобросовестно.

Изменение денежных правил.

В 1971 году президент Ричард Никсон изменил правила денег: без одобрения Конгресса он отделил стоимость доллара США от стоимости золота. Он принял это решение в одностороннем порядке в течение спокойно проведенной двухдневной встречи на Острове Майнот в Штате Мэн, не консультируясь ни с государственным департаментом, ни с международной валютной системой.
Президент Никсон изменил правила по той причине, что оплата по сделкам с зарубежными странами производилась в долларах США, а те, в свою очередь, будучи в здравом уме, обменивали доллары непосредственно на золото, исчерпав, таким образом, большую часть американских золотых запасов. И это не удивительно — ведь американское казначейство печатало все больше и больше денег, чтобы покрыть наши долги. Хранилище опустошалось еще и потому, что правительство импортировало товаров больше, чем экспортировало, а также из-за огромных затрат на проведение войны во Вьетнаме. Тем временем, наша экономика росла, и нам приходилось закупать всё больше и больше нефти.
Говоря обыденными словами, Америка становилась банкротом. Мы тратили больше, чем зарабатывали. Соединенные Штаты не могли оплачивать свои счета – ведь их нужно было оплачивать золотом. Освобождая стоимость доллара от стоимости золота, и делая незаконным непосредственный обмен долларов на золото, Никсон нашел для США способ покрытия любых долгов — просто печатать деньги.
В 1971 году всемирные правила денег были изменены, и начался самый большой экономический бум в мировой истории. И он будет продолжаться до тех пор, пока мир будет серьёзно относиться к нашим забавным деньгам — таким деньгам, стоимость которых создается только лишь за счет обещаний американских налогоплательщиков заплатить по счетам Соединенных Штатов.
Благодаря изменению Никсоном денежных правил, инфляция взлетела до небес. И началось настоящее веселье. Поскольку все больше денег печаталось каждое десятилетие, то стоимость доллара уменьшалась, а цены на товары и активы повышались. Даже американцы среднего класса стали миллионерами, поскольку цены на жилье продолжали расти. Они получали свои кредитные карточки по почте — деньги свободно текли им прямо в руки. Чтобы заплатить по кредитным карточкам, люди использовали свои дома в качестве банковских автоматов. В конце концов, здания ведь всегда повышаются в цене, правильно?
Однако, ослепленные жадностью и легкостью кредита, большинство людей либо не видели, — либо видели, но игнорировали — страшные предупредительные знаки, сопутствующие созданию подобной системы.
В 2007 году наш словарь пополнился новым термином: субстандартный заемщик – человек, который берет ссуду, чтобы выкупить дом, который он на самом деле не может себе позволить. Сначала, люди думали, что проблема субстандартных заемщиков была ограничена бедными, материально необеспеченными людьми, которые мечтали обладать своим собственным жильём. К этой категории также относили спекулянтов, пытающихся быстро разбогатеть. Даже Республиканский кандидат в президенты Джон Маккэйн в конце 2008 года не относился к кризису серьезно, пытаясь заверить каждого, что “фундамент нашей экономики весьма крепок”.
Примерно в то же самое время другое слово проползло в нашу ежедневную беседу: санация – т.е. спасение крупнейших банков от точно таких же проблем, с которыми сталкиваются субстандартные заёмщики: слишком большой долг и недостаточное количество наличных денег. По мере развития финансового кризиса, миллионы людей потеряли работу, дома, сбережения, отложенные на учебу средства и накопленные пенсии. Те люди, которые еще ничего не потеряли, боятся, что вскоре потеряют. Даже отдельно взятые штаты ощутили давление: калифорнийский губернатор Арнольд Шварценеггер, начал говорить об издании долговых расписок вместо зарплат для правительственных чиновников, потому что Калифорния, одна из самых больших экономических систем в мире, стояла на грани разорения.
Теперь, с началом 2009 года, мир с надеждой смотрит на недавно избранного президента Барака Обаму, ожидая спасения.
Заговор богатых — Введение — Наличный Грабеж (2)
Наличный Грабеж
В 1983 году я прочитал книгу Бакминстера Фуллера под названием Усмешка Гигантов. Слово усмешка (grunch) – аббревиатура, означающая Всемирный Грязный Грабеж Наличных денег (Gross Universe Cash Heist). Эта книга о супербогатых и сверхмогущественных, и о том, как они обкрадывали и эксплуатировали людей в течение многих столетий. Эта книга о заговоре богатых.
Усмешка Гигантов началась благодаря королям и королевам тысячи лет назад, и добралась, наконец, до наших дней. Книга рассказывает о том, как богатые и могущественные всегда доминировали над массами. Она также объясняет, что современные грабители банков вовсе не носят масок. Скорее они носят костюмы и галстуки, выставляют на показ свои ученые степени, и грабят банки изнутри, а не снаружи. После прочтения Усмешки Гигантов очень много лет назад, я сумел увидеть, как надвигается (теперь уже вошедший в полное русло) мировой финансовый кризис — я только не знал точно, когда именно он начнется. Одна из причин, почему мои инвестиции и деловые проекты находятся в полном порядке, несмотря на кризис, — как раз то, что я читал Усмешку Гигантов. Книга дала мне время, чтобы к этому подготовиться.
Обычно книги о заговорах пишутся людьми со стороны. Доктор Р. Бакминстер Фуллер, хотя и опередил в собственных измышлениях свое время, едва ли был человеком со стороны. Он посещал Гарвардский университет, и хотя так и не получил там высшее образование, весьма преуспевал в учебе (как и другой знаменитый отчисленный из Гарварда ученик, Билл Гейтс). Американский Архитектурный Институт уважает Фуллера как одного из самых великих архитекторов и проектировщиков страны. Он считается одним из наиболее высокообразованных американцев в истории, имеет большое число патентов на свое имя. Он был уважаемым футуристом и вдохновил Джона Денвера на его лирическую балладу “дедушка будущего” (“grandfather of the future”) в песне "Что может сделать один человек” (“What One Man Can Do”). Фуллер стал защитником окружающей среды еще до того, как люди узнали, что это значит. Но, прежде всего, он был уважаем потому, что заставил свой собственный гений работать для всего мира, приносить пользу каждому человеку… а не только самому себе или богатым и могущественным.
Я читал множество книг доктора Фуллера, прежде чем прочел Усмешку Гигантов. Проблема для меня состояла в том, что большинство его более ранних книг было по математике и прочим научным предметам. Те книги были не для моего ума. Но Усмешку Гигантов я понял.
Чтение Усмешки Гигантов подтвердило многие из моих невысказанных подозрений относительно принципов устройства мира. Я начал понимать, почему мы не преподаем детям предмет денег в школе. Я также понял, почему меня послали во Вьетнам принимать участие в войне, которой никогда не должно было бы быть. Проще говоря, война выгодна. Война – это чаще всего жадность, а не патриотизм. После девяти лет в вооруженных силах, четыре из которых я посещал федеральное военное училище, и пять лет служил как пилот морской пехоты, как человек, дважды служивший во Вьетнаме, я не мог не согласиться с доктором Фуллером. Я понял из личного опыта, почему он называет ЦРУ Невидимой Армией Капитализма.
Самое лучшее в Усмешке Гигантов было то, что эта книга пробудила во мне студента. Впервые в моей жизни, я захотел изучить новый предмет, предмет того, как именно богатые и могущественные эксплуатируют нас – вполне законно. С 1983 года я прочитал и изучил более чем пятьдесят книг по этому предмету. В каждой книге, я находил одну или две составных части мозаики. Книга, которую Вы читаете теперь, содержит в себе все части этой мозаики.

Заговор богатых — Введение — Это заговор? (3)
Это заговор?
В мире существует целый вагон и маленькая тележка различных теорий заговоров. Мы все слышали о них. Есть теории заговора о том, кто убил президентов Линкольна и Кеннеди, и о том, кто убил доктора Мартина Лютера Кинга-младшего. Есть также теории заговора об 11 сентября 2001 года. Эти теории никогда не умрут. Теории есть теории. Они основаны на подозрениях и вопросах, оставшихся без ответа.
Я пишу эту книгу не для того, чтобы внушить вам очередную теорию заговора. Во время своих исследований я убедился, что на самом деле имело место большое количество тайных заговоров богатых, как в прошлом, так и в настоящем, а в будущем их будет еще больше. Когда на кону деньги и власть, всегда будет иметь место заговор. Деньги и власть неизменно будут заставлять людей совершать мерзкие поступки. В 2008 году, например, Бернард Мадофф обвинялся в создании схемы Понци на 50 миллиардов долларов путем обмана не только богатых клиентов, но также школ, благотворительных учреждений, и пенсионных фондов. Он когда-то занимал весьма уважаемый пост главы NASDAQ; он не нуждался в большем количестве денег, и все же, как утверждают, он воровал эти деньги в течение многих лет и у очень умных людей и богатых организаций, полагавшихся на его компетентность в финансовых рынках.
Другой пример моральной деградации из-за денег и власти – это необходимость потратить более полумиллиарда долларов, чтобы, став избранным президентом Соединенных Штатов, занять должность, которая приносит лишь 400 000 долларов дохода. Тратить деньги подобным образом на выборы не слишком умно для нашей страны.
Так имеет ли место тайный заговор? В любом случае, я так считаю. Но вопрос скорее стоит следующим образом: “И что из этого?” Что вы и я собираемся предпринять по этому случаю? Большинство людей, деяния которых послужили причиной последнего финансового кризиса, мертвы, однако живы результаты их труда. Спорить с мертвыми бесполезно.
Независимо от того, существует ли заговор, есть определенные обстоятельства и события, которые воздействуют на вашу жизнь очевидными, или не очень, способами. Давайте рассмотрим финансовое образование, например. Я часто поражался нехватке финансового образования в современной школьной системе. В лучшем случае нашим детям преподают, как вести баланс в чековой книжке, спекулировать на фондовой бирже, хранить деньги в банках и делать долгосрочные пенсионные вклады. Другими словами, их учат предоставлять свои деньги богатым, которые, выходит, лучше знают, как ими распорядиться.
Каждый раз, когда педагог приводит банкира или финансового аналитика в класс, возможно, даже под видом улучшения финансового образования, он фактически позволяет лисе входить в курятник. Я не говорю, что банкиры и финансовые аналитики — плохие люди. Я хочу сказать лишь то, что они являются агентами богатых и более могущественных. Их работа не обучить, а привлечь будущих клиентов. Именно поэтому они проповедуют доктрину того, что нужно экономить ваши деньги и вкладывать их во взаимные фонды. Это помогает банкам, но не вам. Снова повторяю, что это не плохо. Это — хороший бизнес для банка. Это ничем не отличается от вербовщиков в армию или в военно-морской флот, разъезжавших по школьным дворикам в то время, когда я учился в средней школе, и рекламировавших ученикам великую честь служения своей стране.
Одна из причин текущего финансового кризиса в том, что большинство людей не знает, как отличить хороший финансовый совет от плохого. Большинство людей не может отличить хорошего финансового советника от мошенника. Большинство людей не может отличить хорошие инвестиции от плохих. Большинство людей идут в школу для того, чтобы потом получить хорошую работу, упорно трудиться, платить налоги, экономить деньги, и предоставлять весь свой накопленный капитал финансовому аналитику или эксперту – такому, как Берни Мадофф.
Большинство людей оканчивают школу, не зная даже базовых отличий между основным капиталом и заемным, между облигацией и акцией. Немногие знают, почему привилегированные акции носят название привилегированные и почему взаимный капитал взаимен, или различие между доходами от прироста капитала и денежным потоком, и который из них менее опасен. Большинство людей вслепую служат идее пойти в школу, чтобы затем получить хорошую работу и никогда знать, почему служащие платят более высокие налоги, чем предприниматели, которые имеют собственный бизнес. Множество людей сегодня в беде, потому что они считали собственный дом активом, тогда как он был настоящим пассивом. Все это – простые базовые финансовые понятия. И все же по каким-то причинам, наши школы спокойно пренебрегают предметом, изучение которого необходимо для успешной жизни – предметом денег.
В 1903 году Джон Д. Рокфеллер создал всеобщий образовательный совет. Казалось, это было сделано для того, чтобы гарантировать устойчивое предложение служащим, которым всегда требовались деньги, работа и стабильность. Есть свидетельства, что Рокфеллер находился под влиянием прусской системы образования — системы, предназначенной готовить хороших служащих и хороших солдат, людей, которые покорно следуют приказам, типа: «Сделай это, или ты уволен», или: «Предоставьте ваши деньги мне для безопасного хранения, и я инвестирую их для Вас.» Независимо от того, было ли это целью Рокфеллера во время создания всеобщего образовательного совета, но результат сегодня таков, что даже те, кто имеет хорошее образование и безопасную работу, чувствуют себя финансово неполноценными.
Без базового финансового образования долгосрочная финансовая безопасность почти невозможна. В 2008 году миллионы американцев, родившихся во время демографического взрыва, начали увольняться примерно по десять тысяч в день, ожидая, что правительство позаботиться о них материально и обеспечит медицинским обслуживанием. Сегодня, множество людей, наконец, узнали, что обеспеченность работой не гарантирует долгосрочную финансовую безопасность.
В 1913 году Федеральная Резервная система была создана, не смотря на то, что отцы – основатели — создатели американской Конституции — были весьма против национального банка, управляющего денежной массой. Без надлежащего финансового образования, немногие люди знают, что Федеральная Резервная система не является федеральной или американской, что она не имеет никаких запасов, и что это не банк. Как только Федеральная резервная система была основана, появились два свода правил, касающихся денег. Первый свод правил для людей, которые работают за деньги, а второй — для богатых, которые печатают деньги.
В 1971 году, когда президент Никсон оградил Соединенные Штаты от золотого стандарта, заговор богатых приобрел окончательную форму. Правила денег были полностью изменены и сильно накренились в пользу богатых и могущественных. Самый большой финансовый бум в истории мира начался — но сегодня, в 2009 году этот бум окончен.

Заговор богатых — Введение — Что я могу сделать? (4)
Что я могу сделать?
Как ранее уже было упомянуто, тайный заговор богатых предусматривал создание двух сводов правил, касающихся денег – старого и нового. Новый свод правил — для богатых, старый — для обычных людей. Люди, которые волнуются по поводу текущего финансового кризиса, — это те, которые играют по старым правилам. Если вы хотите, чтобы ваше будущее было более безопасным, вы должны выучить другие правила – восемь новых правил денег. Эта книга обучит вас этим правилам и тому, как использовать их в ваших же интересах.
Далее — два примера старых правил денег против новых.
Старое Правило: Экономьте Деньги
После 1971 года доллар США больше не был деньгами, а скорее валютой (кое-что я уже писал об этом в своей книге «Богатый папа увеличивает ваш финансовый IQ»). Как следствие, победители стали проигравшими. Американскому правительству разрешали печатать деньги быстрее, чем их можно было потратить. Когда банкир восхваляет силу сложного процента, то он или она не станет объяснять вам, что вы также и во власти сложной инфляции – или, если говорить о сегодняшнем кризисе, во власти сложной дефляции. Инфляция и дефляция вызваны правительством и банками, которые пытаются управлять экономикой, печатая и одалживая деньги из ничего — то есть деньги, не обладающие какой-либо ценностью, кроме “абсолютной веры и кредита” Соединенных Штатов.
В течение многих лет, люди всей Земли полагали, что американские облигации — самые безопасные инвестиции в мире. Год за годом покупатели покорно приобретали американские облигации, уверяя себя, что это — самое умное из всего, что можно было сделать. В начале 2009 года тридцатилетние американские Казначейские облигации стали стоить меньше трех процентов от их номинальной стоимости. Для меня это означает, что в мире существует слишком много забавных денег, что победители станут проигравшими, и в 2009 году американские облигации могут быть самыми опасными из всех инвестиций.
Если Вы не понимаете, почему это так, не волнуйтесь. Большинство людей тоже не понимают, почему финансовое образование (или его отсутствие) в наших школах настолько важно. Этот предмет денег, облигаций и долов будет раскрыт более детально в этой книге – но не так, как это преподают вам в экономическом классе средней школы. Его стоит изучить хотя бы для того, чтобы знать, каким образом самые безопасные инвестиции — американские облигации — стали теперь самыми опасными.
Новое правило: тратить, не экономить
Сегодня большинство людей тратит много времени на изучение того, как заработать деньги. Они идут в школу, чтобы получить высокооплачиваемую должность, затем они проводят годы, работая ради денег. Кроме того, они прилагают все усилия, чтобы сохранить их. В новых правилах более важно, чтобы вы знали, как вам потратить свои деньги, а не только то, как зарабатывать или экономить их. Другими словами, люди, которые тратят деньги мудро, всегда будут более богатыми, чем те, кто мудро свои деньги экономят.
Конечно, под словом «тратят» я подразумеваю, инвестируют или преобразуют свои деньги в долгосрочную ценность. Богатые понимают, что в сегодняшней экономике вы не можете стать богатыми, храня свои деньги под матрасом, или что еще хуже, в банке. Они знают, что ключ к богатству — вкладывать капитал в наличные активы, формирующие денежный поток. Сегодня вы должны знать, как потратить ваши деньги на активы, которые сохранят свою ценность, обеспечат доход, приспособятся под инфляцию, и будут повышаться в цене, а не падать. Все это более подробно будет описано на протяжении всей книги.

Заговор богатых — Введение — Старое правило: диверсифицировать (5)

Старое правило: диверсифицировать
Старое правило диверсификации велит вам покупать множество акций, облигаций, и инвестировать деньги во взаимные фонды. Разнообразие, однако, не защитило инвесторов от 30-процентного падения на фондовой бирже и потерях во взаимном капитале. Я думаю, это странно, когда многие из так называемых “инвестиционных гуру” — людей, которые пели дифирамбы диверсификации — начали кричать: "Продавайте, продавайте, продавайте!”, поскольку рынок терпит крах. Если диверсификация защищала Вас, почему теперь все спешно продают, оказавшись вблизи самого дна рынка?
Как говорил Уоррен Баффетт: “Обширная диверсификация требуется только тогда, когда инвесторы не понимают, что делают”. В конце концов, диверсификация – это в лучшем случае, игра на нуле. Если ваши активы равномерно диверсифицированы, когда один класс актива понижается, другой идет вверх. Вы теряете деньги в одном месте и делаете их в другом, но Вы не получаете никакой выгоды от этого. Вы статичны. Тем временем, инфляция, тему которой мы также чуть позже обсудим в книге более подробно, движется размашистыми шагами.
Вместо того чтобы диверсифицировать, мудрые инвесторы используют фокусировку и специализацию. Они подробно изучают ту инвестиционную категорию, в которую собираются вкладывать собственный капитал и то, как бизнес будет работать наилучшим образом. Например, когда инвесторы вкладывают деньги в недвижимое имущество, кто-то из них специализируется непосредственно на земельных участках, другие — на жилых постройках. В то время как все они специализируются на недвижимом имуществе – делают они это в совершенно разных деловых категориях. Инвестируя в акции, я делаю упор на тех, которые приносят мне устойчивый доход (денежный поток). Например, сегодня я вложил капитал в организации, которые управляют нефтепроводами. После крушения фондовой биржи в 2008 году, цены на акции этих компаний понизились, сделав вложения в денежный поток выгодными. Другими словами, плохие рынки предлагают большие возможности, если вы знаете то, во что именно нужно вкладывать капитал.
Умные инвесторы понимают, что владение бизнесом, способным приспосабливаться к подъёмам и спадам экономики — или инвестирование в гибкие наличные активы — намного выгоднее, чем обладание диверсифицированным портфелем акций, облигаций и взаимных фондов – инвестициями, которые терпят крах, когда рынок терпит крах.

Заговор богатых — Введение — Новое правило: контролируйте и фокусируйте ваши деньги (6)

Новое правило: контролируйте и фокусируйте ваши деньги
Не диверсифицировать. Возьмите деньги под собственный контроль и сфокусируйте ваши инвестиции. В течение финансового кризиса я ощутил на себе несколько ударов, но мое богатство оставалось неповрежденным. Это потому, что оно не зависит от роста или падения рыночной стоимости (как доходы от прироста капитала). Я вкладываю деньги почти исключительно для формирования денежного потока.
Например, мой денежный поток уменьшился немного, когда цена нефти снизилась, и все же мое богатство огромно, потому что я все еще получаю по почте свой чек каждый квартал. Даже притом, что цена нефтяных акций, доходов от прироста капитала, снизилась, я не волнуюсь, потому что имею денежный поток от моих инвестиций. Я не должен волноваться о продаже моих акций для того, чтобы получить прибыль.
То же самое верно и по отношению к большинству моих инвестиций в недвижимое имущество. Я вкладываю капитал для формирования денежного потока от недвижимости, а это означает, что каждый месяц я получаю чеки – пассивный доход. Люди, которые сегодня испытывают трудности, — это те инвесторы недвижимого имущества, которые вкладывали капитал для получения доходов от прироста капитала, также известные как спекулянты. Таким образом, большинство людей, вкладывавших деньги для получения дохода от прироста капитала, рассчитывавших на то, что стоимость их ценных бумаг или домов повысится, сегодня в беде.
Когда я был маленьким мальчиком, мой богатый папа снова и снова играл в Монополию со своим сыном и со мной. Играя в игру, я понял различие между денежным потоком и доходами от прироста капитала. Например, если я приобретал в собственность один зеленый домик, то получал с него десять долларов в месяц в качестве платы за аренду. Если я имел три таких домика в такой же собственности, я получал уже пятьдесят долларов в месяц в качестве арендной платы. И конечная цель состояла в том, чтобы заполучить в собственность один красный отель. Чтобы победить в такой игре, как Монополия, вы должны будете вкладывать капитал для получения денежного потока – не ради доходов от прироста капитала. Понимание в девятилетнем возрасте того, чем различаются между собой денежный поток и доход от прироста капитала, стало одним из самых значимых уроков, преподанных мне богатым папой. Иными словами, финансовое образование может быть столь же простым, как забавная игра и может обеспечить финансовую безопасность нескольким поколениям – даже во время финансового кризиса.
Сегодня я не нуждаюсь в хорошей работе, потому что у меня есть финансовая безопасность. Различие между финансовой безопасностью и финансовой нестабильностью может быть столь же простым, как и различие между доходами от прироста капитала и денежным потоком. Проблема в том, что вложение капитала для создания денежного потока требует более высокой степени финансового интеллекта, нежели инвестирование для доходов от прироста капитала. Как быть более сообразительным, когда дело касается вложений в денежный поток, детально описано далее в этой книге. А сейчас запомните одно: легче всего формировать денежный поток во время финансового кризиса. Так что не тратьте впустую хороший кризис, зарывая свою голову в песок! Чем дольше этот кризис длится, тем богаче станут некоторые люди. Я хочу, чтобы Вы стали одними из этих людей.
Первое новое правило сегодня состоит в том, чтобы сфокусировать ваше внимание на деньгах, а не на том, чтобы диверсифицировать их. Фокусировка на денежном потоке, а не на доходах от прироста капитала лучше окупится, потому что чем больше Вы знаете, как управлять денежным потоком, тем больше у вас увеличения доходов от прироста капитал — и это создает вашу финансовую безопасность. Вы вполне могли бы стать богатыми. Это и есть базовое финансовое образование, которому учит игра в Монополию и моя образовательная игра Денежный поток, которую назвали Монополией на стероиды.
Вот вам два новых правила: учитесь тратить, а не хранить и фокусируйтесь, а не диверсифицируйте, — только два из восьми новых правил, которые будут раскрыты в этой книге; о первых двух правилах также будет более подробно рассказано в следующих главах. Суть этой онлайн-книги состоит в том, чтобы открыть ваши глаза на силу, которая позволит вам управлять вашим финансовым будущим в том случае, если у вас есть надлежащее финансовое образование.
Наша образовательная система подвела миллионы людей – даже очень умных. Есть свидетельства, что наша финансовая система находится в сговоре лично против вас, а также против всех остальных. Но это — старая история. Сегодня вы управляете своим будущим, и теперь настало время, когда пора переучиться – преподать себе новые правила денег. Сделав это, вы возьмете под контроль свою судьбу, и будете держать ключ к игре в деньги согласно ее новым правилам.

Заговор богатых — Введение — Мое обещание Вам? (7)
Мое обещание Вам
После того, как президент Никсон изменил правила денег в 1971 году, предмет денег стал очень запутанным. Он не имеет смысла для людей очень честных. Фактически, чем вы более честный и трудолюбивый, тем меньше значения вы уделите новым правилам. Например, новые правила позволяют богатым печатать свои собственные деньги. Если бы Вы сделали это, то Вас посадили бы в тюрьму за фальшивомонетчество. Но в этой книге я расскажу, как я сам печатаю свои собственные деньги – легально. Возможность печать свои собственные деньги — одна из самых больших тайн богатых людей.
Мое обещание Вам состоит в том, что я приложу много усилий для того, чтобы сделать свои объяснения настолько простыми, насколько это возможно. Я приложу все старания, чтобы, используя повседневные фразы, доходчиво объяснить вам сложный финансовый жаргон. Например, одна из причин, почему сегодня имеет место финансовый кризис — финансовый инструмент под названием дериватив. Уоррен Баффетт однажды назвал деривативы «оружием массового поражения», и его определение оказалось верным. Деривативы разоряют самые большие банки в мире.
Проблема заключается в том, что очень немногие люди знают, что такое деривативы. Чтобы вам было проще это представить, я объясню вам термин «деривативы», используя пример апельсина и апельсинового сока. Апельсиновый сок — дериватив апельсина – точно так же, как бензин — дериватив нефти, или яйцо — дериватив курицы. Вот так просто: если вы покупаете дом, закладная — это ваш дериватив, а также того дома, который Вы покупаете.
Одна из причин, почему мы находимся в финансовом кризисе — то, что банкиры всего мира начали создавать деривативы из деривативов, уже созданных до этого из деривативов. Некоторые из этих новых деривативов имели экзотические названия, типа гарантированные имущественным залогом долговые обязательства, или высокодоходные корпоративные облигации, читай, бросовые облигации, и обмены неоплаченного кредита. В своей книге я постараюсь объяснить эти термины, используя повседневную речь. Помните: одна из целей финансовой индустрии состоит в том, чтобы держать людей в неведении.
Многослойные деривативы граничат с легальным мошенничеством высшего порядка. Они не отличаются от того, если кто-то использует кредитную карточку, чтобы оплатить кредитную карточку, и затем рефинансирует свой дом в качестве новой закладной по ипотеке, оплачивая свои кредитные карточки, которые использует снова и снова. Именно поэтому Уоррен Баффетт назвал деривативы оружием массового поражения: многослойные производные разрушают всемирную банковскую систему так же, как кредитные карточки и долги за собственный дом разрушают множество семей. Кредитные карточки, деньги, обеспечения по долговым обязательствам, высокодоходные, но рискованные облигации и закладные – все это производные, только с разными названиями.
В 2007, когда дома, обеспечивавшие деривативы, начали снижаться в цене, самые богатые люди в мире начали кричать “Предоставьте санацию!” Санацию используют, когда богатые хотят, чтобы налогоплательщики заплатили за их ошибки или за их мошенничество. Мои исследования привели меня к тому, что санация — неотъемлемая часть заговора богатых.
Одна из причин, почему, как я надеюсь, моя книга Богатый Папа Бедный Папа, — стала самым продаваемым персональным финансовым гидом всех времен — то, что я сделал финансовый жаргон простым. Я приложу все усилия для того, чтобы сделать то же самое и в этой книге.
Мудрый человек однажды сказал. “Всё гениальное — просто”. Чтобы все вещи и впредь оставались простыми, я не буду предавать словам чрезмерной нагрузки или вдаваться в сложные объяснения. Я буду использовать реальные истории, а не технические описания, чтобы выразить свою точку зрения. Если вы захотите больше деталей, то я перечислю ряд книг, которые объясняют предметы, покрытые здесь большой тайной. Например, книга доктора Фуллера Усмешка Гигантов могла бы стать неплохой книгой для чтения.
Простота важна, потому что существует множество людей, которые получают прибыль оттого, что предмет денег остаётся сложным и запутанным. Легче взять ваши деньги, если вы запутаны.
Итак, я снова спрашиваю вас: “Действительно ли любовь к деньгам — корень всех зол?” Я отвечаю: нет. Я полагаю, что гораздо большее зло — держать людей во мраке, неосведомленными относительно того, что касается предмета денег. Зло начинается тогда, когда люди невежественны в том, как деньги работают, а финансовое невежество — основной компонент заговора богатых.

Здравствуйте все, кому не безразлично слово "оригинал". Особенно, если это касается информации от гуру инвестиционного менеджмента, умнейшего человека и очень талантливого преподавателя - Роберта Кийосаки. Мне надоело читать в исполнении ПСЕВДОавторов его новую книгу. Особенно, с фактами из нашей истории и экономических новостей. Ничего против творчества не имею. Имею кое-что против плагиата. Ну не перевариваю я его! Посему, собрала в Интернете новую книженцию по кусочкам и предлагаю ее Вашему вниманию. Очень интересно и познавательно. Впрочем, как всегда. А Вы как думаете?

«Заговор богатых»
(Роберт Кийосаки)
— Введение —
Корень Всех Зол (1)
Быть может, любовь к деньгам — корень всех зол? Или же, невежество по отношению к деньгам — корень всех зол?
Что вы изучили о деньгах в школе? Вы когда-либо задавались вопросом, почему наша школьная система не учит нас многому – если вообще чему-либо – о деньгах? Может быть, нехватка финансового образования – это лишь оплошность наших школьных руководителей? А, может быть, это часть еще большего заговора?
Неважно, богаты мы или бедны, имеем высшее образование или нет, дети мы или взрослые, работаем или не работаем — все мы используем деньги. Нравится нам это или нет, деньги имеют громадное воздействие на нашу жизнь в современном мире. Не включать изучение денег в нашу образовательную систему жестоко и недобросовестно.

Изменение денежных правил.

В 1971 году президент Ричард Никсон изменил правила денег: без одобрения Конгресса он отделил стоимость доллара США от стоимости золота. Он принял это решение в одностороннем порядке в течение спокойно проведенной двухдневной встречи на Острове Майнот в Штате Мэн, не консультируясь ни с государственным департаментом, ни с международной валютной системой.
Президент Никсон изменил правила по той причине, что оплата по сделкам с зарубежными странами производилась в долларах США, а те, в свою очередь, будучи в здравом уме, обменивали доллары непосредственно на золото, исчерпав, таким образом, большую часть американских золотых запасов. И это не удивительно — ведь американское казначейство печатало все больше и больше денег, чтобы покрыть наши долги. Хранилище опустошалось еще и потому, что правительство импортировало товаров больше, чем экспортировало, а также из-за огромных затрат на проведение войны во Вьетнаме. Тем временем, наша экономика росла, и нам приходилось закупать всё больше и больше нефти.
Говоря обыденными словами, Америка становилась банкротом. Мы тратили больше, чем зарабатывали. Соединенные Штаты не могли оплачивать свои счета – ведь их нужно было оплачивать золотом. Освобождая стоимость доллара от стоимости золота, и делая незаконным непосредственный обмен долларов на золото, Никсон нашел для США способ покрытия любых долгов — просто печатать деньги.
В 1971 году всемирные правила денег были изменены, и начался самый большой экономический бум в мировой истории. И он будет продолжаться до тех пор, пока мир будет серьёзно относиться к нашим забавным деньгам — таким деньгам, стоимость которых создается только лишь за счет обещаний американских налогоплательщиков заплатить по счетам Соединенных Штатов.
Благодаря изменению Никсоном денежных правил, инфляция взлетела до небес. И началось настоящее веселье. Поскольку все больше денег печаталось каждое десятилетие, то стоимость доллара уменьшалась, а цены на товары и активы повышались. Даже американцы среднего класса стали миллионерами, поскольку цены на жилье продолжали расти. Они получали свои кредитные карточки по почте — деньги свободно текли им прямо в руки. Чтобы заплатить по кредитным карточкам, люди использовали свои дома в качестве банковских автоматов. В конце концов, здания ведь всегда повышаются в цене, правильно?
Однако, ослепленные жадностью и легкостью кредита, большинство людей либо не видели, — либо видели, но игнорировали — страшные предупредительные знаки, сопутствующие созданию подобной системы.
В 2007 году наш словарь пополнился новым термином: субстандартный заемщик – человек, который берет ссуду, чтобы выкупить дом, который он на самом деле не может себе позволить. Сначала, люди думали, что проблема субстандартных заемщиков была ограничена бедными, материально необеспеченными людьми, которые мечтали обладать своим собственным жильём. К этой категории также относили спекулянтов, пытающихся быстро разбогатеть. Даже Республиканский кандидат в президенты Джон Маккэйн в конце 2008 года не относился к кризису серьезно, пытаясь заверить каждого, что “фундамент нашей экономики весьма крепок”.
Примерно в то же самое время другое слово проползло в нашу ежедневную беседу: санация – т.е. спасение крупнейших банков от точно таких же проблем, с которыми сталкиваются субстандартные заёмщики: слишком большой долг и недостаточное количество наличных денег. По мере развития финансового кризиса, миллионы людей потеряли работу, дома, сбережения, отложенные на учебу средства и накопленные пенсии. Те люди, которые еще ничего не потеряли, боятся, что вскоре потеряют. Даже отдельно взятые штаты ощутили давление: калифорнийский губернатор Арнольд Шварценеггер, начал говорить об издании долговых расписок вместо зарплат для правительственных чиновников, потому что Калифорния, одна из самых больших экономических систем в мире, стояла на грани разорения.
Теперь, с началом 2009 года, мир с надеждой смотрит на недавно избранного президента Барака Обаму, ожидая спасения.
Заговор богатых — Введение — Наличный Грабеж (2)
Наличный Грабеж
В 1983 году я прочитал книгу Бакминстера Фуллера под названием Усмешка Гигантов. Слово усмешка (grunch) – аббревиатура, означающая Всемирный Грязный Грабеж Наличных денег (Gross Universe Cash Heist). Эта книга о супербогатых и сверхмогущественных, и о том, как они обкрадывали и эксплуатировали людей в течение многих столетий. Эта книга о заговоре богатых.
Усмешка Гигантов началась благодаря королям и королевам тысячи лет назад, и добралась, наконец, до наших дней. Книга рассказывает о том, как богатые и могущественные всегда доминировали над массами. Она также объясняет, что современные грабители банков вовсе не носят масок. Скорее они носят костюмы и галстуки, выставляют на показ свои ученые степени, и грабят банки изнутри, а не снаружи. После прочтения Усмешки Гигантов очень много лет назад, я сумел увидеть, как надвигается (теперь уже вошедший в полное русло) мировой финансовый кризис — я только не знал точно, когда именно он начнется. Одна из причин, почему мои инвестиции и деловые проекты находятся в полном порядке, несмотря на кризис, — как раз то, что я читал Усмешку Гигантов. Книга дала мне время, чтобы к этому подготовиться.
Обычно книги о заговорах пишутся людьми со стороны. Доктор Р. Бакминстер Фуллер, хотя и опередил в собственных измышлениях свое время, едва ли был человеком со стороны. Он посещал Гарвардский университет, и хотя так и не получил там высшее образование, весьма преуспевал в учебе (как и другой знаменитый отчисленный из Гарварда ученик, Билл Гейтс). Американский Архитектурный Институт уважает Фуллера как одного из самых великих архитекторов и проектировщиков страны. Он считается одним из наиболее высокообразованных американцев в истории, имеет большое число патентов на свое имя. Он был уважаемым футуристом и вдохновил Джона Денвера на его лирическую балладу “дедушка будущего” (“grandfather of the future”) в песне "Что может сделать один человек” (“What One Man Can Do”). Фуллер стал защитником окружающей среды еще до того, как люди узнали, что это значит. Но, прежде всего, он был уважаем потому, что заставил свой собственный гений работать для всего мира, приносить пользу каждому человеку… а не только самому себе или богатым и могущественным.
Я читал множество книг доктора Фуллера, прежде чем прочел Усмешку Гигантов. Проблема для меня состояла в том, что большинство его более ранних книг было по математике и прочим научным предметам. Те книги были не для моего ума. Но Усмешку Гигантов я понял.
Чтение Усмешки Гигантов подтвердило многие из моих невысказанных подозрений относительно принципов устройства мира. Я начал понимать, почему мы не преподаем детям предмет денег в школе. Я также понял, почему меня послали во Вьетнам принимать участие в войне, которой никогда не должно было бы быть. Проще говоря, война выгодна. Война – это чаще всего жадность, а не патриотизм. После девяти лет в вооруженных силах, четыре из которых я посещал федеральное военное училище, и пять лет служил как пилот морской пехоты, как человек, дважды служивший во Вьетнаме, я не мог не согласиться с доктором Фуллером. Я понял из личного опыта, почему он называет ЦРУ Невидимой Армией Капитализма.
Самое лучшее в Усмешке Гигантов было то, что эта книга пробудила во мне студента. Впервые в моей жизни, я захотел изучить новый предмет, предмет того, как именно богатые и могущественные эксплуатируют нас – вполне законно. С 1983 года я прочитал и изучил более чем пятьдесят книг по этому предмету. В каждой книге, я находил одну или две составных части мозаики. Книга, которую Вы читаете теперь, содержит в себе все части этой мозаики.

Заговор богатых — Введение — Это заговор? (3)
Это заговор?
В мире существует целый вагон и маленькая тележка различных теорий заговоров. Мы все слышали о них. Есть теории заговора о том, кто убил президентов Линкольна и Кеннеди, и о том, кто убил доктора Мартина Лютера Кинга-младшего. Есть также теории заговора об 11 сентября 2001 года. Эти теории никогда не умрут. Теории есть теории. Они основаны на подозрениях и вопросах, оставшихся без ответа.
Я пишу эту книгу не для того, чтобы внушить вам очередную теорию заговора. Во время своих исследований я убедился, что на самом деле имело место большое количество тайных заговоров богатых, как в прошлом, так и в настоящем, а в будущем их будет еще больше. Когда на кону деньги и власть, всегда будет иметь место заговор. Деньги и власть неизменно будут заставлять людей совершать мерзкие поступки. В 2008 году, например, Бернард Мадофф обвинялся в создании схемы Понци на 50 миллиардов долларов путем обмана не только богатых клиентов, но также школ, благотворительных учреждений, и пенсионных фондов. Он когда-то занимал весьма уважаемый пост главы NASDAQ; он не нуждался в большем количестве денег, и все же, как утверждают, он воровал эти деньги в течение многих лет и у очень умных людей и богатых организаций, полагавшихся на его компетентность в финансовых рынках.
Другой пример моральной деградации из-за денег и власти – это необходимость потратить более полумиллиарда долларов, чтобы, став избранным президентом Соединенных Штатов, занять должность, которая приносит лишь 400 000 долларов дохода. Тратить деньги подобным образом на выборы не слишком умно для нашей страны.
Так имеет ли место тайный заговор? В любом случае, я так считаю. Но вопрос скорее стоит следующим образом: “И что из этого?” Что вы и я собираемся предпринять по этому случаю? Большинство людей, деяния которых послужили причиной последнего финансового кризиса, мертвы, однако живы результаты их труда. Спорить с мертвыми бесполезно.
Независимо от того, существует ли заговор, есть определенные обстоятельства и события, которые воздействуют на вашу жизнь очевидными, или не очень, способами. Давайте рассмотрим финансовое образование, например. Я часто поражался нехватке финансового образования в современной школьной системе. В лучшем случае нашим детям преподают, как вести баланс в чековой книжке, спекулировать на фондовой бирже, хранить деньги в банках и делать долгосрочные пенсионные вклады. Другими словами, их учат предоставлять свои деньги богатым, которые, выходит, лучше знают, как ими распорядиться.
Каждый раз, когда педагог приводит банкира или финансового аналитика в класс, возможно, даже под видом улучшения финансового образования, он фактически позволяет лисе входить в курятник. Я не говорю, что банкиры и финансовые аналитики — плохие люди. Я хочу сказать лишь то, что они являются агентами богатых и более могущественных. Их работа не обучить, а привлечь будущих клиентов. Именно поэтому они проповедуют доктрину того, что нужно экономить ваши деньги и вкладывать их во взаимные фонды. Это помогает банкам, но не вам. Снова повторяю, что это не плохо. Это — хороший бизнес для банка. Это ничем не отличается от вербовщиков в армию или в военно-морской флот, разъезжавших по школьным дворикам в то время, когда я учился в средней школе, и рекламировавших ученикам великую честь служения своей стране.
Одна из причин текущего финансового кризиса в том, что большинство людей не знает, как отличить хороший финансовый совет от плохого. Большинство людей не может отличить хорошего финансового советника от мошенника. Большинство людей не может отличить хорошие инвестиции от плохих. Большинство людей идут в школу для того, чтобы потом получить хорошую работу, упорно трудиться, платить налоги, экономить деньги, и предоставлять весь свой накопленный капитал финансовому аналитику или эксперту – такому, как Берни Мадофф.
Большинство людей оканчивают школу, не зная даже базовых отличий между основным капиталом и заемным, между облигацией и акцией. Немногие знают, почему привилегированные акции носят название привилегированные и почему взаимный капитал взаимен, или различие между доходами от прироста капитала и денежным потоком, и который из них менее опасен. Большинство людей вслепую служат идее пойти в школу, чтобы затем получить хорошую работу и никогда знать, почему служащие платят более высокие налоги, чем предприниматели, которые имеют собственный бизнес. Множество людей сегодня в беде, потому что они считали собственный дом активом, тогда как он был настоящим пассивом. Все это – простые базовые финансовые понятия. И все же по каким-то причинам, наши школы спокойно пренебрегают предметом, изучение которого необходимо для успешной жизни – предметом денег.
В 1903 году Джон Д. Рокфеллер создал всеобщий образовательный совет. Казалось, это было сделано для того, чтобы гарантировать устойчивое предложение служащим, которым всегда требовались деньги, работа и стабильность. Есть свидетельства, что Рокфеллер находился под влиянием прусской системы образования — системы, предназначенной готовить хороших служащих и хороших солдат, людей, которые покорно следуют приказам, типа: «Сделай это, или ты уволен», или: «Предоставьте ваши деньги мне для безопасного хранения, и я инвестирую их для Вас.» Независимо от того, было ли это целью Рокфеллера во время создания всеобщего образовательного совета, но результат сегодня таков, что даже те, кто имеет хорошее образование и безопасную работу, чувствуют себя финансово неполноценными.
Без базового финансового образования долгосрочная финансовая безопасность почти невозможна. В 2008 году миллионы американцев, родившихся во время демографического взрыва, начали увольняться примерно по десять тысяч в день, ожидая, что правительство позаботиться о них материально и обеспечит медицинским обслуживанием. Сегодня, множество людей, наконец, узнали, что обеспеченность работой не гарантирует долгосрочную финансовую безопасность.
В 1913 году Федеральная Резервная система была создана, не смотря на то, что отцы – основатели — создатели американской Конституции — были весьма против национального банка, управляющего денежной массой. Без надлежащего финансового образования, немногие люди знают, что Федеральная Резервная система не является федеральной или американской, что она не имеет никаких запасов, и что это не банк. Как только Федеральная резервная система была основана, появились два свода правил, касающихся денег. Первый свод правил для людей, которые работают за деньги, а второй — для богатых, которые печатают деньги.
В 1971 году, когда президент Никсон оградил Соединенные Штаты от золотого стандарта, заговор богатых приобрел окончательную форму. Правила денег были полностью изменены и сильно накренились в пользу богатых и могущественных. Самый большой финансовый бум в истории мира начался — но сегодня, в 2009 году этот бум окончен.

Заговор богатых — Введение — Что я могу сделать? (4)
Что я могу сделать?
Как ранее уже было упомянуто, тайный заговор богатых предусматривал создание двух сводов правил, касающихся денег – старого и нового. Новый свод правил — для богатых, старый — для обычных людей. Люди, которые волнуются по поводу текущего финансового кризиса, — это те, которые играют по старым правилам. Если вы хотите, чтобы ваше будущее было более безопасным, вы должны выучить другие правила – восемь новых правил денег. Эта книга обучит вас этим правилам и тому, как использовать их в ваших же интересах.
Далее — два примера старых правил денег против новых.
Старое Правило: Экономьте Деньги
После 1971 года доллар США больше не был деньгами, а скорее валютой (кое-что я уже писал об этом в своей книге «Богатый папа увеличивает ваш финансовый IQ»). Как следствие, победители стали проигравшими. Американскому правительству разрешали печатать деньги быстрее, чем их можно было потратить. Когда банкир восхваляет силу сложного процента, то он или она не станет объяснять вам, что вы также и во власти сложной инфляции – или, если говорить о сегодняшнем кризисе, во власти сложной дефляции. Инфляция и дефляция вызваны правительством и банками, которые пытаются управлять экономикой, печатая и одалживая деньги из ничего — то есть деньги, не обладающие какой-либо ценностью, кроме “абсолютной веры и кредита” Соединенных Штатов.
В течение многих лет, люди всей Земли полагали, что американские облигации — самые безопасные инвестиции в мире. Год за годом покупатели покорно приобретали американские облигации, уверяя себя, что это — самое умное из всего, что можно было сделать. В начале 2009 года тридцатилетние американские Казначейские облигации стали стоить меньше трех процентов от их номинальной стоимости. Для меня это означает, что в мире существует слишком много забавных денег, что победители станут проигравшими, и в 2009 году американские облигации могут быть самыми опасными из всех инвестиций.
Если Вы не понимаете, почему это так, не волнуйтесь. Большинство людей тоже не понимают, почему финансовое образование (или его отсутствие) в наших школах настолько важно. Этот предмет денег, облигаций и долов будет раскрыт более детально в этой книге – но не так, как это преподают вам в экономическом классе средней школы. Его стоит изучить хотя бы для того, чтобы знать, каким образом самые безопасные инвестиции — американские облигации — стали теперь самыми опасными.
Новое правило: тратить, не экономить
Сегодня большинство людей тратит много времени на изучение того, как заработать деньги. Они идут в школу, чтобы получить высокооплачиваемую должность, затем они проводят годы, работая ради денег. Кроме того, они прилагают все усилия, чтобы сохранить их. В новых правилах более важно, чтобы вы знали, как вам потратить свои деньги, а не только то, как зарабатывать или экономить их. Другими словами, люди, которые тратят деньги мудро, всегда будут более богатыми, чем те, кто мудро свои деньги экономят.
Конечно, под словом «тратят» я подразумеваю, инвестируют или преобразуют свои деньги в долгосрочную ценность. Богатые понимают, что в сегодняшней экономике вы не можете стать богатыми, храня свои деньги под матрасом, или что еще хуже, в банке. Они знают, что ключ к богатству — вкладывать капитал в наличные активы, формирующие денежный поток. Сегодня вы должны знать, как потратить ваши деньги на активы, которые сохранят свою ценность, обеспечат доход, приспособятся под инфляцию, и будут повышаться в цене, а не падать. Все это более подробно будет описано на протяжении всей книги.

Заговор богатых — Введение — Старое правило: диверсифицировать (5)

Старое правило: диверсифицировать
Старое правило диверсификации велит вам покупать множество акций, облигаций, и инвестировать деньги во взаимные фонды. Разнообразие, однако, не защитило инвесторов от 30-процентного падения на фондовой бирже и потерях во взаимном капитале. Я думаю, это странно, когда многие из так называемых “инвестиционных гуру” — людей, которые пели дифирамбы диверсификации — начали кричать: "Продавайте, продавайте, продавайте!”, поскольку рынок терпит крах. Если диверсификация защищала Вас, почему теперь все спешно продают, оказавшись вблизи самого дна рынка?
Как говорил Уоррен Баффетт: “Обширная диверсификация требуется только тогда, когда инвесторы не понимают, что делают”. В конце концов, диверсификация – это в лучшем случае, игра на нуле. Если ваши активы равномерно диверсифицированы, когда один класс актива понижается, другой идет вверх. Вы теряете деньги в одном месте и делаете их в другом, но Вы не получаете никакой выгоды от этого. Вы статичны. Тем временем, инфляция, тему которой мы также чуть позже обсудим в книге более подробно, движется размашистыми шагами.
Вместо того чтобы диверсифицировать, мудрые инвесторы используют фокусировку и специализацию. Они подробно изучают ту инвестиционную категорию, в которую собираются вкладывать собственный капитал и то, как бизнес будет работать наилучшим образом. Например, когда инвесторы вкладывают деньги в недвижимое имущество, кто-то из них специализируется непосредственно на земельных участках, другие — на жилых постройках. В то время как все они специализируются на недвижимом имуществе – делают они это в совершенно разных деловых категориях. Инвестируя в акции, я делаю упор на тех, которые приносят мне устойчивый доход (денежный поток). Например, сегодня я вложил капитал в организации, которые управляют нефтепроводами. После крушения фондовой биржи в 2008 году, цены на акции этих компаний понизились, сделав вложения в денежный поток выгодными. Другими словами, плохие рынки предлагают большие возможности, если вы знаете то, во что именно нужно вкладывать капитал.
Умные инвесторы понимают, что владение бизнесом, способным приспосабливаться к подъёмам и спадам экономики — или инвестирование в гибкие наличные активы — намного выгоднее, чем обладание диверсифицированным портфелем акций, облигаций и взаимных фондов – инвестициями, которые терпят крах, когда рынок терпит крах.

Заговор богатых — Введение — Новое правило: контролируйте и фокусируйте ваши деньги (6)

Новое правило: контролируйте и фокусируйте ваши деньги
Не диверсифицировать. Возьмите деньги под собственный контроль и сфокусируйте ваши инвестиции. В течение финансового кризиса я ощутил на себе несколько ударов, но мое богатство оставалось неповрежденным. Это потому, что оно не зависит от роста или падения рыночной стоимости (как доходы от прироста капитала). Я вкладываю деньги почти исключительно для формирования денежного потока.
Например, мой денежный поток уменьшился немного, когда цена нефти снизилась, и все же мое богатство огромно, потому что я все еще получаю по почте свой чек каждый квартал. Даже притом, что цена нефтяных акций, доходов от прироста капитала, снизилась, я не волнуюсь, потому что имею денежный поток от моих инвестиций. Я не должен волноваться о продаже моих акций для того, чтобы получить прибыль.
То же самое верно и по отношению к большинству моих инвестиций в недвижимое имущество. Я вкладываю капитал для формирования денежного потока от недвижимости, а это означает, что каждый месяц я получаю чеки – пассивный доход. Люди, которые сегодня испытывают трудности, — это те инвесторы недвижимого имущества, которые вкладывали капитал для получения доходов от прироста капитала, также известные как спекулянты. Таким образом, большинство людей, вкладывавших деньги для получения дохода от прироста капитала, рассчитывавших на то, что стоимость их ценных бумаг или домов повысится, сегодня в беде.
Когда я был маленьким мальчиком, мой богатый папа снова и снова играл в Монополию со своим сыном и со мной. Играя в игру, я понял различие между денежным потоком и доходами от прироста капитала. Например, если я приобретал в собственность один зеленый домик, то получал с него десять долларов в месяц в качестве платы за аренду. Если я имел три таких домика в такой же собственности, я получал уже пятьдесят долларов в месяц в качестве арендной платы. И конечная цель состояла в том, чтобы заполучить в собственность один красный отель. Чтобы победить в такой игре, как Монополия, вы должны будете вкладывать капитал для получения денежного потока – не ради доходов от прироста капитала. Понимание в девятилетнем возрасте того, чем различаются между собой денежный поток и доход от прироста капитала, стало одним из самых значимых уроков, преподанных мне богатым папой. Иными словами, финансовое образование может быть столь же простым, как забавная игра и может обеспечить финансовую безопасность нескольким поколениям – даже во время финансового кризиса.
Сегодня я не нуждаюсь в хорошей работе, потому что у меня есть финансовая безопасность. Различие между финансовой безопасностью и финансовой нестабильностью может быть столь же простым, как и различие между доходами от прироста капитала и денежным потоком. Проблема в том, что вложение капитала для создания денежного потока требует более высокой степени финансового интеллекта, нежели инвестирование для доходов от прироста капитала. Как быть более сообразительным, когда дело касается вложений в денежный поток, детально описано далее в этой книге. А сейчас запомните одно: легче всего формировать денежный поток во время финансового кризиса. Так что не тратьте впустую хороший кризис, зарывая свою голову в песок! Чем дольше этот кризис длится, тем богаче станут некоторые люди. Я хочу, чтобы Вы стали одними из этих людей.
Первое новое правило сегодня состоит в том, чтобы сфокусировать ваше внимание на деньгах, а не на том, чтобы диверсифицировать их. Фокусировка на денежном потоке, а не на доходах от прироста капитала лучше окупится, потому что чем больше Вы знаете, как управлять денежным потоком, тем больше у вас увеличения доходов от прироста капитал — и это создает вашу финансовую безопасность. Вы вполне могли бы стать богатыми. Это и есть базовое финансовое образование, которому учит игра в Монополию и моя образовательная игра Денежный поток, которую назвали Монополией на стероиды.
Вот вам два новых правила: учитесь тратить, а не хранить и фокусируйтесь, а не диверсифицируйте, — только два из восьми новых правил, которые будут раскрыты в этой книге; о первых двух правилах также будет более подробно рассказано в следующих главах. Суть этой онлайн-книги состоит в том, чтобы открыть ваши глаза на силу, которая позволит вам управлять вашим финансовым будущим в том случае, если у вас есть надлежащее финансовое образование.
Наша образовательная система подвела миллионы людей – даже очень умных. Есть свидетельства, что наша финансовая система находится в сговоре лично против вас, а также против всех остальных. Но это — старая история. Сегодня вы управляете своим будущим, и теперь настало время, когда пора переучиться – преподать себе новые правила денег. Сделав это, вы возьмете под контроль свою судьбу, и будете держать ключ к игре в деньги согласно ее новым правилам.

Заговор богатых — Введение — Мое обещание Вам? (7)
Мое обещание Вам
После того, как президент Никсон изменил правила денег в 1971 году, предмет денег стал очень запутанным. Он не имеет смысла для людей очень честных. Фактически, чем вы более честный и трудолюбивый, тем меньше значения вы уделите новым правилам. Например, новые правила позволяют богатым печатать свои собственные деньги. Если бы Вы сделали это, то Вас посадили бы в тюрьму за фальшивомонетчество. Но в этой книге я расскажу, как я сам печатаю свои собственные деньги – легально. Возможность печать свои собственные деньги — одна из самых больших тайн богатых людей.
Мое обещание Вам состоит в том, что я приложу много усилий для того, чтобы сделать свои объяснения настолько простыми, насколько это возможно. Я приложу все старания, чтобы, используя повседневные фразы, доходчиво объяснить вам сложный финансовый жаргон. Например, одна из причин, почему сегодня имеет место финансовый кризис — финансовый инструмент под названием дериватив. Уоррен Баффетт однажды назвал деривативы «оружием массового поражения», и его определение оказалось верным. Деривативы разоряют самые большие банки в мире.
Проблема заключается в том, что очень немногие люди знают, что такое деривативы. Чтобы вам было проще это представить, я объясню вам термин «деривативы», используя пример апельсина и апельсинового сока. Апельсиновый сок — дериватив апельсина – точно так же, как бензин — дериватив нефти, или яйцо — дериватив курицы. Вот так просто: если вы покупаете дом, закладная — это ваш дериватив, а также того дома, который Вы покупаете.
Одна из причин, почему мы находимся в финансовом кризисе — то, что банкиры всего мира начали создавать деривативы из деривативов, уже созданных до этого из деривативов. Некоторые из этих новых деривативов имели экзотические названия, типа гарантированные имущественным залогом долговые обязательства, или высокодоходные корпоративные облигации, читай, бросовые облигации, и обмены неоплаченного кредита. В своей книге я постараюсь объяснить эти термины, используя повседневную речь. Помните: одна из целей финансовой индустрии состоит в том, чтобы держать людей в неведении.
Многослойные деривативы граничат с легальным мошенничеством высшего порядка. Они не отличаются от того, если кто-то использует кредитную карточку, чтобы оплатить кредитную карточку, и затем рефинансирует свой дом в качестве новой закладной по ипотеке, оплачивая свои кредитные карточки, которые использует снова и снова. Именно поэтому Уоррен Баффетт назвал деривативы оружием массового поражения: многослойные производные разрушают всемирную банковскую систему так же, как кредитные карточки и долги за собственный дом разрушают множество семей. Кредитные карточки, деньги, обеспечения по долговым обязательствам, высокодоходные, но рискованные облигации и закладные – все это производные, только с разными названиями.
В 2007, когда дома, обеспечивавшие деривативы, начали снижаться в цене, самые богатые люди в мире начали кричать “Предоставьте санацию!” Санацию используют, когда богатые хотят, чтобы налогоплательщики заплатили за их ошибки или за их мошенничество. Мои исследования привели меня к тому, что санация — неотъемлемая часть заговора богатых.
Одна из причин, почему, как я надеюсь, моя книга Богатый Папа Бедный Папа, — стала самым продаваемым персональным финансовым гидом всех времен — то, что я сделал финансовый жаргон простым. Я приложу все усилия для того, чтобы сделать то же самое и в этой книге.
Мудрый человек однажды сказал. “Всё гениальное — просто”. Чтобы все вещи и впредь оставались простыми, я не буду предавать словам чрезмерной нагрузки или вдаваться в сложные объяснения. Я буду использовать реальные истории, а не технические описания, чтобы выразить свою точку зрения. Если вы захотите больше деталей, то я перечислю ряд книг, которые объясняют предметы, покрытые здесь большой тайной. Например, книга доктора Фуллера Усмешка Гигантов могла бы стать неплохой книгой для чтения.
Простота важна, потому что существует множество людей, которые получают прибыль оттого, что предмет денег остаётся сложным и запутанным. Легче взять ваши деньги, если вы запутаны.
Итак, я снова спрашиваю вас: “Действительно ли любовь к деньгам — корень всех зол?” Я отвечаю: нет. Я полагаю, что гораздо большее зло — держать людей во мраке, неосведомленными относительно того, что касается предмета денег. Зло начинается тогда, когда люди невежественны в том, как деньги работают, а финансовое невежество — основной компонент заговора богатых.

Заговор богатых — Часть 1 — Может ли Обама спасти мир? (1)
Продолжительность кризиса
В августе 2007 года безмолвная волна паники прокатилась по всему миру. Банковская система зашла в тупик. Это привело в действие принцип домино, благодаря которому возникла угроза крушения всей мировой экономики в целом. Несмотря на солидные мировые правительственные санации и комплексные меры по стимулированию экономики общей стоимостью от 7 до 9 триллионов долларов финансовое положение некоторых крупнейших в мире банковских и промышленных организаций, таких как General Motors, продолжало оставаться довольно шатким. Их дальнейшее существование оказалось под вопросом.
Кризис угрожал не только крупнейшим корпорациям и международной банковской системе, но также безопасности семей наемных работников. На сегодняшний день миллионы людей, которые раньше были уверены, что делают правильно, придерживаясь общей точки зрения о необходимости посещать школу, ходить на работу, покупать дом, копить деньги, стараться избегать долгов и вкладывать освободившиеся средства в диверсифицированный портфель из акций, облигаций и взаимных фондов, теперь имеют финансовые проблемы.
Беседуя с людьми из разных уголков страны, я не могу не замечать, насколько сильно они обеспокоены и напуганы – многие из них переживают личную депрессию после того, как потеряли работу, дом, накопления, вклады на образование детей и пенсии. Многие не понимают, что происходит с нашей экономикой и как это, в конечном счете, отразится на их дальнейшей жизни. Многие не знают, что же на самом деле послужило причиной кризиса, вопрошая: «Разве в этом кто-то виноват? Кто может решить проблему? И когда кризис, наконец, закончится?» Учитывая все вышесказанное, я считаю, что необходимо потратить немного времени для того, чтобы рассмотреть причины текущего финансового кризиса. Ниже приводится список – а к каждому из его пунктов максимально подробный комментарий – освещающий те важные экономические события, которые привели нас в нынешнюю финансовую ситуацию.
6 августа 2007 г.
Одна из крупнейших американских ипотечных компаний American Home Mortgage заявила о своём банкротстве.
9 августа 2007 г.
Национальный парижский банк (BNP Paribas) из-за проблем с ненадежными заемщиками в США объявил, что не может оценить стоимость их активов, которая до этого составляла более чем 1,6 млрд евро.
Когда крупнейшие кредитные рынки оказались в тупике, Европейский центральный банк выделил порядка 95 млрд евро для Европейской банковской системы с целью стимулирования кредитования и повышения ликвидности.
10 августа 2007 г.
Днем позже Европейский центральный банк закачал еще дополнительно 61 миллиард евро в мировые рынки капитала.
13 августа 2007 г.
Европейский центральный банк сбросил еще 47,6 миллиардов евро – третье денежное вливание, общая сумма которых составила почти 204 миллиарда евро за три рабочих дня.
Сентябрь 2007 г.
Northern Rock, крупнейший ипотечный брокер и самый крупный небанковский институт Великобритании, пережил осаду своих вкладчиков. Это был первый банк, попавший в подобную ситуацию за последние сто лет.
Заговор богатых — Часть 1 — Может ли Обама спасти мир? (2)
Метки: Freddie Mac Доу Джонс Обама
Предвыборная президентская кампания набирает ход
Пока в 2007 году обострялся финансовый кризис, предвыборная президентская кампания США – самая длительная и дорогостоящая за всю политическую историю – набирала обороты.
В самом начале компании, несмотря на появление ясных сигналов того, что мировая экономика находится на грани обвала, главные кандидаты в президенты редко упоминали об экономических проблемах. Куда охотнее обсуждались такие темы, как война в Ираке, однополые браки, аборты и иммиграция. Если кандидаты и касались вопросов экономики, то делали это весьма пренебрежительно. Но это не было столь очевидно до тех пор, пока кандидат в президенты Джон МакКейн не заявил в конце 2008 года: «Фундамент нашей экономики весьма крепок», хотя в тот день падение индекса Доу Джонса достигло рекордного уровня – 504 пункта.
Где был наш президент во время начала все разрастающегося мирового финансового кризиса? Где были наши главные кандидаты в президенты и финансовые лидеры? Почему популярные осветители мира финансов не предупреждали инвесторов о необходимости продавать акции? Почему до сих пор финансовые эксперты одобряют инвестирование на длительный срок? Почему они не забили тревогу о приближении финансового шторма? Почему у них не хватило здравого смысла, чтобы хотя бы встать и сказать: «Будьте осмотрительнее, болваны»? Как поется в известной песне, они «в упор ничего не видели». И на первый взгляд все действительно было отлично, о чем свидетельствует следующее событие на нашей ленте времени…

9 октября 2007 г.
Индекс Доу Джонса подскочил до рекордной отметки 14,164.
Год спустя
Сентябрь 2008 г.
Президент Буш и американское казначейство попросили 700 млрд долларов для вывода экономики из кризиса, спустя больше года после того, как Европейский центральный банк осуществил вливание 204 миллиарда евро в экономику в августе 2007 года, и почти год спустя после того, как индекс Доу Джонса достиг своего исторического максимума.
Ядовитые финансовые деривативы стали причиной коллапса Bear Stearns и Lehman Brothers, и последующей национализации Fannie Mae, Freddie Mac и одной из крупнейших в мире страховых компаний AIG.
Сверх того, авто индустрия США обнаружила свою несостоятельность, и тогда GM, Ford и Chrysler попросили для себя субсидию. Власти многих городов и штатов начали просить о помощи.
29 сентября 2008 г.
В черный понедельник, после того, как президент Буш попросил денежной содействии, индекс Доу Джонса упал на 777 пунктов. Это было самое большое однодневное падение за всю историю, и торги закрылись на отметке 10,365.
С 1 по 10 октября 2008 г.
Зафиксирован крупный показатель падения индекса Доу Джонса за период чуть больше недели – 2,380 пунктов.
13 октября 2008 г.
Индекс Доу Джонса показал удивительное непостоянство, поднявшись на 936 пунктов за один день – лучший показатель в истории – и закрывшись на отметке 9,387.
15 октября 2008 г.
Индекс Доу Джонса снова падает до отметки 8,577 пунктов.
28 октября 2008 г.
Индекс вновь повышается на 889 пунктов и закрывается на отметке 9,065.

Заговор богатых — Часть 1 — Может ли Обама спасти мир? (3)
4 ноября 2008 г.
Барак Обама был избран президентом Соединенных Штатов под лозунгом: «Изменения, в которые мы можем поверить». Он взял власть над государством, которое имело в своем распоряжении 7,8 триллионов долларов для разного рода программ по борьбе с кризисом.
Декабрь 2008 г.
Было объявлено о том, что в течение ноября лишилось работы 584 000 американцев – самый большой показатель, начиная с декабря 1974 года. Безработица поднялась до самого высокого уровня за последние 50 лет и достигла 6,7 процентов – порядка двух миллионов людей потеряли работу на протяжении 2008 года. Кроме того, было объявлено, что в Китае – стране с самой быстроразвивающейся экономикой – в 2008 году работу потеряло 6,7 миллионов человек – показатель того, что мировая экономика переживает суровые испытания и стоит на пороге обвала.
Экономисты наконец признали, что экономика США переживает рецессию с декабря 2007. Год спустя экономисты все-таки это заметили?
Уоррен Баффетт, которого многие считают самым умным инвестором в мире, обнаружил, что его компания Berkshire Hathaway потеряла за год 33% стоимости акций. Инвесторы утешались лишь тем, что компании удалось отчасти перебороть рынок, потеряв меньше, чем остальные. Хоть какая-то отрада.
Йельский и Гарвардский университеты объявили о том, что их накопительные фонды за год потеряли 20 процентов.
GM и Chrysler получили 17,4 миллиарда правительственного кредитования.
Избранный президент Барак Обама объявил, что 800 миллиардов долларов будут направлены на глобальные инфраструктурные проекты, с целью сократить число безработных – это в дополнение к тем 7,8 триллионам долларов, которые уже были предоставлены правительством США.
31 декабря 2008 г.
Индекс Доу Джонса закрылся на отметке 8,776 пунктов, потеряв за год 5,388. Это был наихудший годовой показатель, начиная с 1931 года, в целом эквивалентный потере 6,9 триллионов долларов.
Назад в будущее
Столкнувшись лицом к лицу с чрезмерно плохой экономикой, президент Буш протолкнул план субсидирования, сказав при этом: «Этот законопроект обезопасит и стабилизирует финансовую систему Америки и поможет в проведении основных реформ для того, чтобы подобное больше никогда не повторилось».
Многие люди вздохнули с облегчением, подумав: «Наконец-то правительство собирается помочь!» Только проблема в том, что эти слова не принадлежат президенту Джорджу Бушу-младшему. Эти слова сказал его отец Джордж Буш-старший. В 1989 году первый Буш попросил 66 миллиардов для ссудно-сберегательной ассоциации. Эти 66 миллиардов не решили проблему, а ссудно-сберегательная ассоциация исчезла из виду. Вдобавок ко всему, предоставленный пакет спасательных мер стоимостью 66 миллиардов в итоге обошелся налогоплательщикам в 150 миллиардов – почти в два раза больше фактически предоставленной суммы. Куда ушли эти деньги?
Куда отец — туда и сын
Двенадцать лет спустя в сентябре 2008 года, президент Джордж Вашингтон просит 700 миллиардов долларов и дает похожее обещание: «Мы гарантируем, что в дальнейшем ничего подобного не повторится. Немного времени – и мы решим проблему. Именно для этого народ выбрал меня президентом». Почему отец и сын произносят аналогичные речи о спасении экономики с разницей в 12 лет? К чему тогда было первое обещание президента Буша о стабилизации разваливающейся системы?

Заговор богатых — Часть 1 — Может ли Обама спасти мир? (4)
Президент – тоже человек
Главный слоган предвыборной кампании Барака Обамы – изменения, в которые мы можем поверить. Произнося этот слоган, мы должны задаться вопросом: «Почему президент Обама нанял тех же самых людей, которые до этого работали в администрации Клинтона?» Это не похоже на изменения. Это скорее статус-кво.
Почему по ходу выборов Обама консультировался с Робертом Рубином, который только что покинул пост главы Citigroup – компании, находящейся на грани своего собственного коллапса и получившей 45 миллиардов долларов из фонда срочной помощи – в качестве консультанта по экономическим вопросам? Почему он назначил Лэрри Саммерса главой экономического совета Белого Дома и Тимоти Гайтнера, прежнего главу Федерального резервного банка Нью-Йорка, министром финансов? Все они были членами команды Клинтона и принимали участие в отмене акта Гласса-Стиголла, принятого еще в 1933 году – закона, запрещающего банкам производить спекулятивные операции. Такая форма спекулятивной деятельности, как производство деривативов – основная причина возникновения текущих финансовых проблем.
Проще говоря, цель акта Гласса-Стиголла, созданного во время Великой депрессии в том, чтобы отделить депозитные банки, имеющие доступ к Федеральной резервной системе, от инвестиционных, которые этого доступа не имеют. Клинтон, Рубин, Саммерс и Гайтнер сошлись во мнении о необходимости отменить закон Гласса-Стиголла с целью узаконить создание Citigroup, самого большого «финансового супермаркета» в истории США. Мало кто знает, что создание Citigroup противоречило акту Гласса-Стиголла.
Ниже следует комментарий Кеннета Гунтера, председателя правления независимых банкиров Америки (самых мелких банкиров), адресованное в PBS в 2003 году, и касающееся узаконивания Citigroup:
Что, интересно, они о себе возомнили? Ни один человек или организация не смогли бы поступить подобным образом…Citigroup и Travelers настолько огромны, что могут всех подмять под себя. Они способны создать крупнейший финансовый конгломерат – огромное слияние банковских, страховых и фондовых организаций – а ведь до тех пор, пока это не легализовали, подобные действия были противозаконны. И они это делают с благословения Клинтона — президента Соединенных Штатов, — председателя Федеральной резервной системы Алана Гринспена и министра финансов Роберта Рубина. И что происходит сразу после этого? Министр финансов занимает место председателя правления Citigroup.
Последняя фраза этого высказывания: «Министр финансов (Роберт Рубин) занимает место председателя правления Citigroup». Как уже было сказано, Роберт Рубин был советником Обамы во время предвыборной кампании.
Теперь министр финансов Тимоти Гайтнер. Он работал на министерство финансов с 1998 по 2001 год под предводительством Роберта Рубина и Лоренса Саммерса. Саммерс – наставник Гайтнера, и теперь многие зовут Гайтнера протеже Роберта Рубина. Такая вот запутанная паутина у нас получилась.
Другими словами, все эти люди отчасти дали толчок наступлению текущего финансового кризиса. Позволив инвестиционным банкам объединиться с депозитными, эти ребята ускорили производство экзотических финансовых деривативов, которые Уоррен Баффетт называл «оружием массового поражения» и благодаря которым мировую экономику удалось опустить на колени. О каких переменах может идти речь, когда эти люди привели к появлению текущих проблем? Что подразумевает Обама под переменами, в которые мы можем поверить?

Заговор богатых — Часть 1 — Может ли Обама спасти мир? (5)
Республиканцы, демократы и банкиры
Одна из причин, почему президенты Буш-старший и Буш-младший говорили почти одно и то же о спасении экономики и предотвращении проблем в будущем благодаря санациям – то, что их избрали для сохранения существующей системы, а не для ее улучшения. Есть ли хоть одна причина, почему президент Обама наделил полномочиями фактически ту же самую финансовую команду, что была при администрации Клинтона, кроме той, что он заинтересован в укреплении существующей системы – системы, позволяющей богатым становиться еще богаче? Только время ответит на этот вопрос. Не смотря на то, что президент Обама гордится своим отказом от денег лоббистской организации, правда в том, что его финансовая команда состоит из людей, способствовавших развитию финансового кризиса – и теперь они осуществляют перемены, которые все только усугубят.
Единственный кандидат в президенты, который осмысленно относился к экономике и ко все возрастающему финансовому кризису в начале 2008 года, был ярый республиканец Рон Паул из Техаса. В марте 2008 года на сайте Forbes.com он опубликовал следующее заявление: «Пока мы не начнем проводить фундаментальные реформы, мы будем охвачены финансовым штормом, который посрамит нашу великую страну так, как ни один враг со стороны не смог бы сделать». К сожалению, к нему прислушалось недостаточное число избирателей.

Истоки кризиса
Говорят, что Майеру Амшелю Ротшильду, основателю одного из самых могущественных банковских кланов Европы, принадлежит следующее высказывание: «Предоставьте мне контроль над национальными денежными запасами, и меня больше не будут беспокоить те, кто создают законы». Для того чтобы разобраться в сегодняшнем финансовом кризисе, очень важно понять связь между правительством США, Федеральной резервной системой и самыми влиятельными людьми мира. Эти отношения изображены ниже на очень простой диаграмме.
Супербогачи мира
Федеральный резервный банк Казначейство США
В 1913 году создание Федеральной резервной системы предоставило возможность богатым мира сего воздействовать на денежные запасы Соединенных штатов, что и вдохновило Ротшильда на его сантименты. Многие люди не знают или не понимают, что Федеральная резервная система это не государственное учреждение и не банк, и что она не имеет никаких резервов. Напротив, это банковский картель, созданный самыми влиятельными людьми финансового мира. Создание Федеральной резервной системы по существу давало отныне им право печатать деньги.
Другая причина, по которой создавалась Федеральная резервная система – защитить крупнейшие банки от разорения за счет обеспечения ликвидностью тех из них, которые столкнутся с финансовыми проблемами, что гарантировало благополучие богатым, но никак не налогоплательщикам.
Сегодня мы можем видеть эту систему в действии. В 2008 году, когда президент Буш дал добро на использование 700 миллиардов долларов в качестве государственной помощи, министр финансов Генри Полсон, до того работавший в банке Goldman Sachs и будучи связан с Федеральным резервом, немедленно предоставил эти деньги по программе выкупа проблемных активов, и отдал их крупнейшим банкам страны – своим друзьям – безо всяких разговоров.
Вся правда данной ситуации заключается в том, что деньги для санаций по программе выкупа проблемных активов берутся прямо из наших с вами карманов – карманов налогоплательщиков – откуда расходятся по карманам банков и корпораций, которые в первую очередь и создают нам финансовые проблемы. Нам говорят, что эти деньги выделяются банкам при условии, что они все вернут, но наше правительство не способно или не желает заставить их выполнить это условие.
В середине декабря 2008 года, когда USA Today спросило банки, что они собираются делать с предоставленными им деньгами, JPMorgan Chase – банк, которому предоставили 25 миллиардов долларов налогоплательщиков, ответил: «Мы не станем это обсуждать. Этот вопрос отклоняется». Morgan Stanley, банк, который получил 10 миллиардов долларов, ответил: «Мы вынуждены отказаться давать комментарии на ваши вопросы». The Bank of New York ответил: «Мы предпочитаем этого не раскрывать». Банк, предоставляющий деньги, на самом деле может помогать только своим богатым друзьям, позволяя им скрывать свои ошибки и махинации, что на самом деле не имеет никакого отношения к спасению экономики.
Пока не проверишь – не узнаешь. 26 января 2009 года Wall Street Journal вышел под заголовком: “Денежные вливания в крупнейшие банки США», «Десять из 13 бенефициариев по министерской программе выкупа проблемных активов обнаружили, что общая сумма просроченной задолженности сократилась более чем на 46 миллиардов, или 1,4%, между третьим и четвертым кварталами 2008 года, согласно анализу банков, опубликованному в Wall Street Journal по результатам их квартальной деятельности». Выглядит это так, будто они собрали 148 миллиардов долларов из фондов выкупа проблемных активов с намерением стимулировать кредитование.
Если президент Обама действительно хочет изменить что-либо в Вашингтоне, он должен изменить эти притворные отношения между Федеральной резервной системой, правительством США и богатыми и могущественными. Возможно, он так и сделает. Но, взяв финансовую команду президента Клинтона в свою администрацию, он едва ли намеревается так поступать. Больше похоже на то, что он поступит так же, как и все прежние президенты, начиная с Вудро Вильсона – защитит систему, а не изменит ее.
По некоторым подсчетам, общие мировые потери в товарах, акциях, облигациях и недвижимости составляют 60 триллионов долларов. В настоящее время всемирные банки и правительства выложили порядка 10 триллионов в попытке решить проблему. А как насчет оставшихся 50 триллионов? Кто покроет эти убытки? Куда ушли эти деньги? Кто выручит нас из беды – люди, которые реально потеряли деньги и теперь вынуждены платить за свои собственные потери и потери богатых, посредством предоставления им санаций из тех денег, которые ушли на налоги?
2013 год будет отмечен столетием основания Федеральной резервной системы. Почти сто лет эта система осуществляла самый огромный грабеж наличных денег в мире. Этот наличный грабеж – банковский грабеж, для которого грабители не надевают масок – они одеты в деловые костюмы, к отворотам которых приколоты булавки с изображением американского флага. Это грабеж, во время которого богатые отнимают деньги у бедных с помощью банков и правительства.
Еще будучи студентом в 1981 году, я сидел в классе доктора Бакминстера Фуллера и был весьма обескуражен его заявлением: «Первостепенная задача правительства – быть способом для богатых запустить руки в наши карманы». И хотя мне не понравилось то, что он сказал – я ведь предпочитал думать только самое лучшее о своей стране и о ее лидерах – где-то глубоко внутри меня, опираясь также и на мой личный опыт, росла уверенность в том, что он прав.
С того времени у меня начали возникать мои личные сомнения по поводу правительства. Еще ребенком я удивлялся, почему предмет денег не преподают в школах. А как летчик Корпуса морской пехоты во Вьетнаме, я изумлялся тому, что мы вообще ведем эту войну. Я также был свидетелем того, как мой отец вынужден был уйти со своего поста руководителя департамента образования, претендуя на должность вице-губернатора штата Гавайи, поскольку его очень беспокоила коррупция, происходящая в правительстве. Как честный человек, мой отец не мог спокойно относиться к тому, что теперь стояло перед его глазами с тех пор, как он занял высокий пост и стал членом правительства штата. И хотя слова доктора Фуллера не были тем, что я хотел услышать – поскольку люблю свою страну и не хочу ее критиковать – они обладали достаточной силой, чтобы в моей душе прогудел сигнал к подъему. В начале 1980-х началось мое обучение, и глазам открылись факты, касающиеся того, что именно сильные мира сего хотят от нас.

Заговор богатых — Часть 1 — Может ли Обама спасти мир? (5)
Республиканцы, демократы и банкиры
Одна из причин, почему президенты Буш-старший и Буш-младший говорили почти одно и то же о спасении экономики и предотвращении проблем в будущем благодаря санациям – то, что их избрали для сохранения существующей системы, а не для ее улучшения. Есть ли хоть одна причина, почему президент Обама наделил полномочиями фактически ту же самую финансовую команду, что была при администрации Клинтона, кроме той, что он заинтересован в укреплении существующей системы – системы, позволяющей богатым становиться еще богаче? Только время ответит на этот вопрос. Не смотря на то, что президент Обама гордится своим отказом от денег лоббистской организации, правда в том, что его финансовая команда состоит из людей, способствовавших развитию финансового кризиса – и теперь они осуществляют перемены, которые все только усугубят.
Единственный кандидат в президенты, который осмысленно относился к экономике и ко все возрастающему финансовому кризису в начале 2008 года, был ярый республиканец Рон Паул из Техаса. В марте 2008 года на сайте Forbes.com он опубликовал следующее заявление: «Пока мы не начнем проводить фундаментальные реформы, мы будем охвачены финансовым штормом, который посрамит нашу великую страну так, как ни один враг со стороны не смог бы сделать». К сожалению, к нему прислушалось недостаточное число избирателей.

Истоки кризиса
Говорят, что Майеру Амшелю Ротшильду, основателю одного из самых могущественных банковских кланов Европы, принадлежит следующее высказывание: «Предоставьте мне контроль над национальными денежными запасами, и меня больше не будут беспокоить те, кто создают законы». Для того чтобы разобраться в сегодняшнем финансовом кризисе, очень важно понять связь между правительством США, Федеральной резервной системой и самыми влиятельными людьми мира. Эти отношения изображены ниже на очень простой диаграмме.
Супербогачи мира
Федеральный резервный банк Казначейство США
В 1913 году создание Федеральной резервной системы предоставило возможность богатым мира сего воздействовать на денежные запасы Соединенных штатов, что и вдохновило Ротшильда на его сантименты. Многие люди не знают или не понимают, что Федеральная резервная система это не государственное учреждение и не банк, и что она не имеет никаких резервов. Напротив, это банковский картель, созданный самыми влиятельными людьми финансового мира. Создание Федеральной резервной системы по существу давало отныне им право печатать деньги.
Другая причина, по которой создавалась Федеральная резервная система – защитить крупнейшие банки от разорения за счет обеспечения ликвидностью тех из них, которые столкнутся с финансовыми проблемами, что гарантировало благополучие богатым, но никак не налогоплательщикам.
Сегодня мы можем видеть эту систему в действии. В 2008 году, когда президент Буш дал добро на использование 700 миллиардов долларов в качестве государственной помощи, министр финансов Генри Полсон, до того работавший в банке Goldman Sachs и будучи связан с Федеральным резервом, немедленно предоставил эти деньги по программе выкупа проблемных активов, и отдал их крупнейшим банкам страны – своим друзьям – безо всяких разговоров.
Вся правда данной ситуации заключается в том, что деньги для санаций по программе выкупа проблемных активов берутся прямо из наших с вами карманов – карманов налогоплательщиков – откуда расходятся по карманам банков и корпораций, которые в первую очередь и создают нам финансовые проблемы. Нам говорят, что эти деньги выделяются банкам при условии, что они все вернут, но наше правительство не способно или не желает заставить их выполнить это условие.
В середине декабря 2008 года, когда USA Today спросило банки, что они собираются делать с предоставленными им деньгами, JPMorgan Chase – банк, которому предоставили 25 миллиардов долларов налогоплательщиков, ответил: «Мы не станем это обсуждать. Этот вопрос отклоняется». Morgan Stanley, банк, который получил 10 миллиардов долларов, ответил: «Мы вынуждены отказаться давать комментарии на ваши вопросы». The Bank of New York ответил: «Мы предпочитаем этого не раскрывать». Банк, предоставляющий деньги, на самом деле может помогать только своим богатым друзьям, позволяя им скрывать свои ошибки и махинации, что на самом деле не имеет никакого отношения к спасению экономики.
Пока не проверишь – не узнаешь. 26 января 2009 года Wall Street Journal вышел под заголовком: “Денежные вливания в крупнейшие банки США», «Десять из 13 бенефициариев по министерской программе выкупа проблемных активов обнаружили, что общая сумма просроченной задолженности сократилась более чем на 46 миллиардов, или 1,4%, между третьим и четвертым кварталами 2008 года, согласно анализу банков, опубликованному в Wall Street Journal по результатам их квартальной деятельности». Выглядит это так, будто они собрали 148 миллиардов долларов из фондов выкупа проблемных активов с намерением стимулировать кредитование.
Если президент Обама действительно хочет изменить что-либо в Вашингтоне, он должен изменить эти притворные отношения между Федеральной резервной системой, правительством США и богатыми и могущественными. Возможно, он так и сделает. Но, взяв финансовую команду президента Клинтона в свою администрацию, он едва ли намеревается так поступать. Больше похоже на то, что он поступит так же, как и все прежние президенты, начиная с Вудро Вильсона – защитит систему, а не изменит ее.
По некоторым подсчетам, общие мировые потери в товарах, акциях, облигациях и недвижимости составляют 60 триллионов долларов. В настоящее время всемирные банки и правительства выложили порядка 10 триллионов в попытке решить проблему. А как насчет оставшихся 50 триллионов? Кто покроет эти убытки? Куда ушли эти деньги? Кто выручит нас из беды – люди, которые реально потеряли деньги и теперь вынуждены платить за свои собственные потери и потери богатых, посредством предоставления им санаций из тех денег, которые ушли на налоги?
2013 год будет отмечен столетием основания Федеральной резервной системы. Почти сто лет эта система осуществляла самый огромный грабеж наличных денег в мире. Этот наличный грабеж – банковский грабеж, для которого грабители не надевают масок – они одеты в деловые костюмы, к отворотам которых приколоты булавки с изображением американского флага. Это грабеж, во время которого богатые отнимают деньги у бедных с помощью банков и правительства.
Еще будучи студентом в 1981 году, я сидел в классе доктора Бакминстера Фуллера и был весьма обескуражен его заявлением: «Первостепенная задача правительства – быть способом для богатых запустить руки в наши карманы». И хотя мне не понравилось то, что он сказал – я ведь предпочитал думать только самое лучшее о своей стране и о ее лидерах – где-то глубоко внутри меня, опираясь также и на мой личный опыт, росла уверенность в том, что он прав.
С того времени у меня начали возникать мои личные сомнения по поводу правительства. Еще ребенком я удивлялся, почему предмет денег не преподают в школах. А как летчик Корпуса морской пехоты во Вьетнаме, я изумлялся тому, что мы вообще ведем эту войну. Я также был свидетелем того, как мой отец вынужден был уйти со своего поста руководителя департамента образования, претендуя на должность вице-губернатора штата Гавайи, поскольку его очень беспокоила коррупция, происходящая в правительстве. Как честный человек, мой отец не мог спокойно относиться к тому, что теперь стояло перед его глазами с тех пор, как он занял высокий пост и стал членом правительства штата. И хотя слова доктора Фуллера не были тем, что я хотел услышать – поскольку люблю свою страну и не хочу ее критиковать – они обладали достаточной силой, чтобы в моей душе прогудел сигнал к подъему. В начале 1980-х началось мое обучение, и глазам открылись факты, касающиеся того, что именно сильные мира сего хотят от нас.

Заговор богатых — Часть 1 — Может ли Обама спасти мир? (6)
Как это повлияет на меня?
В мире финансов каждого отдельно взятого человека есть три составляющие, которые заставляют его усердно трудиться, но по-прежнему ощущать свою финансовую неполноценность. Вот они:
1. Налоги
2. Долги
3. Инфляция
Посвятим минуту тому, чтобы вкратце рассмотреть, насколько сильно эти три составляющие воздействуют на вас лично. Например, сколько налогов вы платите? Мы ведь платим не только налоги на доходы, но еще и налоги на продажу, налоги на бензин, налоги на недвижимость, и т.д. Но еще важнее вопрос – кому поступают наши доллары, и с какой целью?
Теперь ответьте, в какую сумму вам обходятся проценты по долгам? Например, оцените те проценты, которые вы платите по закладной на дом, за автомобиль, за пользование пластиковыми карточками и за взносы на обучение.
А затем уделите несколько минут для того, чтобы подумать, насколько сильно инфляция влияет на вашу жизнь. Вы можете возразить, что не так давно люди перепродавали свои дома, потому что цены на них стремительно взлетали. В тот же самый период неуклонно взлетали цены на бензин, образование, еду, одежду и прочее – но дохода от этого не было. Многие люди не имели сбережений, поскольку тратить деньги сегодня было умнее, чем переплачивать за те же самые вещи завтра. Так выглядит инфляция в действии.
Необходимо понять, что вышеперечисленные составляющие – налоги, долги и инфляция – имеют место в нашей жизни лишь потому, что Федеральная резервная система позволяет печатать деньги. До образования Федеральной резервной системы американцы платили очень мало налогов, не было ни национального, ни личного долга, а инфляция была очень низкой. Вот краткая сводка и простое объяснение связи между Федеральной резервной системой и этими тремя составляющими:
1. Налоги: Америка была относительно свободна от налогов в прежние времена. В 1862 году первый налог на доходы был введен для того, чтобы оплачивать гражданскую войну. В 1895 году верховный суд США постановил, что налог на доходы не соответствует Конституции. Несмотря на это, в 1913 году, в год основания Федеральной резервной системы, 16-я поправка была отменена, что сделало налоги на доходы фиксированными. Причина восстановления налога на доходы – капитализация Казначейства и Федерального резерва США. Теперь богатые могли спокойно запускать руки в наши карманы с помощью фиксированных налогов.
2. Долг: Федеральная резервная система дала политикам власть одалживать деньги даже охотнее, чем повышать налоги. Долг, тем не менее, это меч с двумя лезвиями, сила которого даже больше, чем у постоянно повышающихся налогов и инфляции. Правительство США создает деньги – кроме того, что повышает налоги – продавая государственные облигации и долговые расписки, а для того, чтобы по ним рассчитаться, правительство вынуждено повышать налоги, или печатать больше денег – что вызывает инфляцию.
3. Инфляция: ее причина в том, что Федеральная резервная система и Казначейство США занимают или печатают деньги для того, чтобы оплачивать государственные счета. Поэтому инфляцию часто называют «тихим налогом». Инфляция делает богатых богаче, но цена этому – более дорогостоящая жизнь бедных и людей среднего класса. И все это потому, что те, кто печатают деньги, получают больше преимуществ. Они могут приобретать вожделенные товары и услуги до того, как их деньги попадут в общий денежный бассейн. Они всегда собирают урожай из преимуществ, и никогда – из последствий. А тем временем бедные и средний класс наблюдают, как их доллар становится все слабее и слабее.

Заговор богатых — Часть 1 — Может ли Обама спасти мир? (7)
Начало конца
Я начал эту главу с важной даты: 6 августа 2007 года. День, когда обанкротилась American Home Mortgage – одна из крупнейших ипотечных компаний.
Вот причина, почему эта дата так важна – начиная с этого момента сила долга зашла слишком далеко. Всемирная система не может больше производить долги. 6 августа 2007 года мыльный пузырь долгов лопнул, поэтому сегодня мы имеем дефляцию – проблему, которая куда серьезнее, чем инфляция. Кое-что об этом мы более детально обсудим в последующих главах.
Чтобы спасти мир, президенту Обаме следует остановить дефляцию. Главный инструмент борьбы с дефляцией – инфляция. Это означает, что он должен будет максимально задействовать огромные суммы долгов и печатать все больше и б

Здравствуйте все, кому не безразлично слово "оригинал". Особенно, если это касается информации от гуру инвестиционного менеджмента, умнейшего человека и очень талантливого преподавателя - Роберта Кийосаки. Мне надоело читать в исполнении ПСЕВДОавторов его новую книгу. Особенно, с фактами из нашей истории и экономических новостей. Ничего против творчества не имею. Имею кое-что против плагиата. Ну не перевариваю я его! Посему, собрала в Интернете новую книженцию по кусочкам и предлагаю ее Вашему вниманию. Очень интересно и познавательно. Впрочем, как всегда. А Вы как думаете?

«Заговор богатых»
(Роберт Кийосаки)
— Введение —
Корень Всех Зол (1)
Быть может, любовь к деньгам — корень всех зол? Или же, невежество по отношению к деньгам — корень всех зол?
Что вы изучили о деньгах в школе? Вы когда-либо задавались вопросом, почему наша школьная система не учит нас многому – если вообще чему-либо – о деньгах? Может быть, нехватка финансового образования – это лишь оплошность наших школьных руководителей? А, может быть, это часть еще большего заговора?
Неважно, богаты мы или бедны, имеем высшее образование или нет, дети мы или взрослые, работаем или не работаем — все мы используем деньги. Нравится нам это или нет, деньги имеют громадное воздействие на нашу жизнь в современном мире. Не включать изучение денег в нашу образовательную систему жестоко и недобросовестно.

Изменение денежных правил.

В 1971 году президент Ричард Никсон изменил правила денег: без одобрения Конгресса он отделил стоимость доллара США от стоимости золота. Он принял это решение в одностороннем порядке в течение спокойно проведенной двухдневной встречи на Острове Майнот в Штате Мэн, не консультируясь ни с государственным департаментом, ни с международной валютной системой.
Президент Никсон изменил правила по той причине, что оплата по сделкам с зарубежными странами производилась в долларах США, а те, в свою очередь, будучи в здравом уме, обменивали доллары непосредственно на золото, исчерпав, таким образом, большую часть американских золотых запасов. И это не удивительно — ведь американское казначейство печатало все больше и больше денег, чтобы покрыть наши долги. Хранилище опустошалось еще и потому, что правительство импортировало товаров больше, чем экспортировало, а также из-за огромных затрат на проведение войны во Вьетнаме. Тем временем, наша экономика росла, и нам приходилось закупать всё больше и больше нефти.
Говоря обыденными словами, Америка становилась банкротом. Мы тратили больше, чем зарабатывали. Соединенные Штаты не могли оплачивать свои счета – ведь их нужно было оплачивать золотом. Освобождая стоимость доллара от стоимости золота, и делая незаконным непосредственный обмен долларов на золото, Никсон нашел для США способ покрытия любых долгов — просто печатать деньги.
В 1971 году всемирные правила денег были изменены, и начался самый большой экономический бум в мировой истории. И он будет продолжаться до тех пор, пока мир будет серьёзно относиться к нашим забавным деньгам — таким деньгам, стоимость которых создается только лишь за счет обещаний американских налогоплательщиков заплатить по счетам Соединенных Штатов.
Благодаря изменению Никсоном денежных правил, инфляция взлетела до небес. И началось настоящее веселье. Поскольку все больше денег печаталось каждое десятилетие, то стоимость доллара уменьшалась, а цены на товары и активы повышались. Даже американцы среднего класса стали миллионерами, поскольку цены на жилье продолжали расти. Они получали свои кредитные карточки по почте — деньги свободно текли им прямо в руки. Чтобы заплатить по кредитным карточкам, люди использовали свои дома в качестве банковских автоматов. В конце концов, здания ведь всегда повышаются в цене, правильно?
Однако, ослепленные жадностью и легкостью кредита, большинство людей либо не видели, — либо видели, но игнорировали — страшные предупредительные знаки, сопутствующие созданию подобной системы.
В 2007 году наш словарь пополнился новым термином: субстандартный заемщик – человек, который берет ссуду, чтобы выкупить дом, который он на самом деле не может себе позволить. Сначала, люди думали, что проблема субстандартных заемщиков была ограничена бедными, материально необеспеченными людьми, которые мечтали обладать своим собственным жильём. К этой категории также относили спекулянтов, пытающихся быстро разбогатеть. Даже Республиканский кандидат в президенты Джон Маккэйн в конце 2008 года не относился к кризису серьезно, пытаясь заверить каждого, что “фундамент нашей экономики весьма крепок”.
Примерно в то же самое время другое слово проползло в нашу ежедневную беседу: санация – т.е. спасение крупнейших банков от точно таких же проблем, с которыми сталкиваются субстандартные заёмщики: слишком большой долг и недостаточное количество наличных денег. По мере развития финансового кризиса, миллионы людей потеряли работу, дома, сбережения, отложенные на учебу средства и накопленные пенсии. Те люди, которые еще ничего не потеряли, боятся, что вскоре потеряют. Даже отдельно взятые штаты ощутили давление: калифорнийский губернатор Арнольд Шварценеггер, начал говорить об издании долговых расписок вместо зарплат для правительственных чиновников, потому что Калифорния, одна из самых больших экономических систем в мире, стояла на грани разорения.
Теперь, с началом 2009 года, мир с надеждой смотрит на недавно избранного президента Барака Обаму, ожидая спасения.
Заговор богатых — Введение — Наличный Грабеж (2)
Наличный Грабеж
В 1983 году я прочитал книгу Бакминстера Фуллера под названием Усмешка Гигантов. Слово усмешка (grunch) – аббревиатура, означающая Всемирный Грязный Грабеж Наличных денег (Gross Universe Cash Heist). Эта книга о супербогатых и сверхмогущественных, и о том, как они обкрадывали и эксплуатировали людей в течение многих столетий. Эта книга о заговоре богатых.
Усмешка Гигантов началась благодаря королям и королевам тысячи лет назад, и добралась, наконец, до наших дней. Книга рассказывает о том, как богатые и могущественные всегда доминировали над массами. Она также объясняет, что современные грабители банков вовсе не носят масок. Скорее они носят костюмы и галстуки, выставляют на показ свои ученые степени, и грабят банки изнутри, а не снаружи. После прочтения Усмешки Гигантов очень много лет назад, я сумел увидеть, как надвигается (теперь уже вошедший в полное русло) мировой финансовый кризис — я только не знал точно, когда именно он начнется. Одна из причин, почему мои инвестиции и деловые проекты находятся в полном порядке, несмотря на кризис, — как раз то, что я читал Усмешку Гигантов. Книга дала мне время, чтобы к этому подготовиться.
Обычно книги о заговорах пишутся людьми со стороны. Доктор Р. Бакминстер Фуллер, хотя и опередил в собственных измышлениях свое время, едва ли был человеком со стороны. Он посещал Гарвардский университет, и хотя так и не получил там высшее образование, весьма преуспевал в учебе (как и другой знаменитый отчисленный из Гарварда ученик, Билл Гейтс). Американский Архитектурный Институт уважает Фуллера как одного из самых великих архитекторов и проектировщиков страны. Он считается одним из наиболее высокообразованных американцев в истории, имеет большое число патентов на свое имя. Он был уважаемым футуристом и вдохновил Джона Денвера на его лирическую балладу “дедушка будущего” (“grandfather of the future”) в песне "Что может сделать один человек” (“What One Man Can Do”). Фуллер стал защитником окружающей среды еще до того, как люди узнали, что это значит. Но, прежде всего, он был уважаем потому, что заставил свой собственный гений работать для всего мира, приносить пользу каждому человеку… а не только самому себе или богатым и могущественным.
Я читал множество книг доктора Фуллера, прежде чем прочел Усмешку Гигантов. Проблема для меня состояла в том, что большинство его более ранних книг было по математике и прочим научным предметам. Те книги были не для моего ума. Но Усмешку Гигантов я понял.
Чтение Усмешки Гигантов подтвердило многие из моих невысказанных подозрений относительно принципов устройства мира. Я начал понимать, почему мы не преподаем детям предмет денег в школе. Я также понял, почему меня послали во Вьетнам принимать участие в войне, которой никогда не должно было бы быть. Проще говоря, война выгодна. Война – это чаще всего жадность, а не патриотизм. После девяти лет в вооруженных силах, четыре из которых я посещал федеральное военное училище, и пять лет служил как пилот морской пехоты, как человек, дважды служивший во Вьетнаме, я не мог не согласиться с доктором Фуллером. Я понял из личного опыта, почему он называет ЦРУ Невидимой Армией Капитализма.
Самое лучшее в Усмешке Гигантов было то, что эта книга пробудила во мне студента. Впервые в моей жизни, я захотел изучить новый предмет, предмет того, как именно богатые и могущественные эксплуатируют нас – вполне законно. С 1983 года я прочитал и изучил более чем пятьдесят книг по этому предмету. В каждой книге, я находил одну или две составных части мозаики. Книга, которую Вы читаете теперь, содержит в себе все части этой мозаики.

Заговор богатых — Введение — Это заговор? (3)
Это заговор?
В мире существует целый вагон и маленькая тележка различных теорий заговоров. Мы все слышали о них. Есть теории заговора о том, кто убил президентов Линкольна и Кеннеди, и о том, кто убил доктора Мартина Лютера Кинга-младшего. Есть также теории заговора об 11 сентября 2001 года. Эти теории никогда не умрут. Теории есть теории. Они основаны на подозрениях и вопросах, оставшихся без ответа.
Я пишу эту книгу не для того, чтобы внушить вам очередную теорию заговора. Во время своих исследований я убедился, что на самом деле имело место большое количество тайных заговоров богатых, как в прошлом, так и в настоящем, а в будущем их будет еще больше. Когда на кону деньги и власть, всегда будет иметь место заговор. Деньги и власть неизменно будут заставлять людей совершать мерзкие поступки. В 2008 году, например, Бернард Мадофф обвинялся в создании схемы Понци на 50 миллиардов долларов путем обмана не только богатых клиентов, но также школ, благотворительных учреждений, и пенсионных фондов. Он когда-то занимал весьма уважаемый пост главы NASDAQ; он не нуждался в большем количестве денег, и все же, как утверждают, он воровал эти деньги в течение многих лет и у очень умных людей и богатых организаций, полагавшихся на его компетентность в финансовых рынках.
Другой пример моральной деградации из-за денег и власти – это необходимость потратить более полумиллиарда долларов, чтобы, став избранным президентом Соединенных Штатов, занять должность, которая приносит лишь 400 000 долларов дохода. Тратить деньги подобным образом на выборы не слишком умно для нашей страны.
Так имеет ли место тайный заговор? В любом случае, я так считаю. Но вопрос скорее стоит следующим образом: “И что из этого?” Что вы и я собираемся предпринять по этому случаю? Большинство людей, деяния которых послужили причиной последнего финансового кризиса, мертвы, однако живы результаты их труда. Спорить с мертвыми бесполезно.
Независимо от того, существует ли заговор, есть определенные обстоятельства и события, которые воздействуют на вашу жизнь очевидными, или не очень, способами. Давайте рассмотрим финансовое образование, например. Я часто поражался нехватке финансового образования в современной школьной системе. В лучшем случае нашим детям преподают, как вести баланс в чековой книжке, спекулировать на фондовой бирже, хранить деньги в банках и делать долгосрочные пенсионные вклады. Другими словами, их учат предоставлять свои деньги богатым, которые, выходит, лучше знают, как ими распорядиться.
Каждый раз, когда педагог приводит банкира или финансового аналитика в класс, возможно, даже под видом улучшения финансового образования, он фактически позволяет лисе входить в курятник. Я не говорю, что банкиры и финансовые аналитики — плохие люди. Я хочу сказать лишь то, что они являются агентами богатых и более могущественных. Их работа не обучить, а привлечь будущих клиентов. Именно поэтому они проповедуют доктрину того, что нужно экономить ваши деньги и вкладывать их во взаимные фонды. Это помогает банкам, но не вам. Снова повторяю, что это не плохо. Это — хороший бизнес для банка. Это ничем не отличается от вербовщиков в армию или в военно-морской флот, разъезжавших по школьным дворикам в то время, когда я учился в средней школе, и рекламировавших ученикам великую честь служения своей стране.
Одна из причин текущего финансового кризиса в том, что большинство людей не знает, как отличить хороший финансовый совет от плохого. Большинство людей не может отличить хорошего финансового советника от мошенника. Большинство людей не может отличить хорошие инвестиции от плохих. Большинство людей идут в школу для того, чтобы потом получить хорошую работу, упорно трудиться, платить налоги, экономить деньги, и предоставлять весь свой накопленный капитал финансовому аналитику или эксперту – такому, как Берни Мадофф.
Большинство людей оканчивают школу, не зная даже базовых отличий между основным капиталом и заемным, между облигацией и акцией. Немногие знают, почему привилегированные акции носят название привилегированные и почему взаимный капитал взаимен, или различие между доходами от прироста капитала и денежным потоком, и который из них менее опасен. Большинство людей вслепую служат идее пойти в школу, чтобы затем получить хорошую работу и никогда знать, почему служащие платят более высокие налоги, чем предприниматели, которые имеют собственный бизнес. Множество людей сегодня в беде, потому что они считали собственный дом активом, тогда как он был настоящим пассивом. Все это – простые базовые финансовые понятия. И все же по каким-то причинам, наши школы спокойно пренебрегают предметом, изучение которого необходимо для успешной жизни – предметом денег.
В 1903 году Джон Д. Рокфеллер создал всеобщий образовательный совет. Казалось, это было сделано для того, чтобы гарантировать устойчивое предложение служащим, которым всегда требовались деньги, работа и стабильность. Есть свидетельства, что Рокфеллер находился под влиянием прусской системы образования — системы, предназначенной готовить хороших служащих и хороших солдат, людей, которые покорно следуют приказам, типа: «Сделай это, или ты уволен», или: «Предоставьте ваши деньги мне для безопасного хранения, и я инвестирую их для Вас.» Независимо от того, было ли это целью Рокфеллера во время создания всеобщего образовательного совета, но результат сегодня таков, что даже те, кто имеет хорошее образование и безопасную работу, чувствуют себя финансово неполноценными.
Без базового финансового образования долгосрочная финансовая безопасность почти невозможна. В 2008 году миллионы американцев, родившихся во время демографического взрыва, начали увольняться примерно по десять тысяч в день, ожидая, что правительство позаботиться о них материально и обеспечит медицинским обслуживанием. Сегодня, множество людей, наконец, узнали, что обеспеченность работой не гарантирует долгосрочную финансовую безопасность.
В 1913 году Федеральная Резервная система была создана, не смотря на то, что отцы – основатели — создатели американской Конституции — были весьма против национального банка, управляющего денежной массой. Без надлежащего финансового образования, немногие люди знают, что Федеральная Резервная система не является федеральной или американской, что она не имеет никаких запасов, и что это не банк. Как только Федеральная резервная система была основана, появились два свода правил, касающихся денег. Первый свод правил для людей, которые работают за деньги, а второй — для богатых, которые печатают деньги.
В 1971 году, когда президент Никсон оградил Соединенные Штаты от золотого стандарта, заговор богатых приобрел окончательную форму. Правила денег были полностью изменены и сильно накренились в пользу богатых и могущественных. Самый большой финансовый бум в истории мира начался — но сегодня, в 2009 году этот бум окончен.

Заговор богатых — Введение — Что я могу сделать? (4)
Что я могу сделать?
Как ранее уже было упомянуто, тайный заговор богатых предусматривал создание двух сводов правил, касающихся денег – старого и нового. Новый свод правил — для богатых, старый — для обычных людей. Люди, которые волнуются по поводу текущего финансового кризиса, — это те, которые играют по старым правилам. Если вы хотите, чтобы ваше будущее было более безопасным, вы должны выучить другие правила – восемь новых правил денег. Эта книга обучит вас этим правилам и тому, как использовать их в ваших же интересах.
Далее — два примера старых правил денег против новых.
Старое Правило: Экономьте Деньги
После 1971 года доллар США больше не был деньгами, а скорее валютой (кое-что я уже писал об этом в своей книге «Богатый папа увеличивает ваш финансовый IQ»). Как следствие, победители стали проигравшими. Американскому правительству разрешали печатать деньги быстрее, чем их можно было потратить. Когда банкир восхваляет силу сложного процента, то он или она не станет объяснять вам, что вы также и во власти сложной инфляции – или, если говорить о сегодняшнем кризисе, во власти сложной дефляции. Инфляция и дефляция вызваны правительством и банками, которые пытаются управлять экономикой, печатая и одалживая деньги из ничего — то есть деньги, не обладающие какой-либо ценностью, кроме “абсолютной веры и кредита” Соединенных Штатов.
В течение многих лет, люди всей Земли полагали, что американские облигации — самые безопасные инвестиции в мире. Год за годом покупатели покорно приобретали американские облигации, уверяя себя, что это — самое умное из всего, что можно было сделать. В начале 2009 года тридцатилетние американские Казначейские облигации стали стоить меньше трех процентов от их номинальной стоимости. Для меня это означает, что в мире существует слишком много забавных денег, что победители станут проигравшими, и в 2009 году американские облигации могут быть самыми опасными из всех инвестиций.
Если Вы не понимаете, почему это так, не волнуйтесь. Большинство людей тоже не понимают, почему финансовое образование (или его отсутствие) в наших школах настолько важно. Этот предмет денег, облигаций и долов будет раскрыт более детально в этой книге – но не так, как это преподают вам в экономическом классе средней школы. Его стоит изучить хотя бы для того, чтобы знать, каким образом самые безопасные инвестиции — американские облигации — стали теперь самыми опасными.
Новое правило: тратить, не экономить
Сегодня большинство людей тратит много времени на изучение того, как заработать деньги. Они идут в школу, чтобы получить высокооплачиваемую должность, затем они проводят годы, работая ради денег. Кроме того, они прилагают все усилия, чтобы сохранить их. В новых правилах более важно, чтобы вы знали, как вам потратить свои деньги, а не только то, как зарабатывать или экономить их. Другими словами, люди, которые тратят деньги мудро, всегда будут более богатыми, чем те, кто мудро свои деньги экономят.
Конечно, под словом «тратят» я подразумеваю, инвестируют или преобразуют свои деньги в долгосрочную ценность. Богатые понимают, что в сегодняшней экономике вы не можете стать богатыми, храня свои деньги под матрасом, или что еще хуже, в банке. Они знают, что ключ к богатству — вкладывать капитал в наличные активы, формирующие денежный поток. Сегодня вы должны знать, как потратить ваши деньги на активы, которые сохранят свою ценность, обеспечат доход, приспособятся под инфляцию, и будут повышаться в цене, а не падать. Все это более подробно будет описано на протяжении всей книги.

Заговор богатых — Введение — Старое правило: диверсифицировать (5)

Старое правило: диверсифицировать
Старое правило диверсификации велит вам покупать множество акций, облигаций, и инвестировать деньги во взаимные фонды. Разнообразие, однако, не защитило инвесторов от 30-процентного падения на фондовой бирже и потерях во взаимном капитале. Я думаю, это странно, когда многие из так называемых “инвестиционных гуру” — людей, которые пели дифирамбы диверсификации — начали кричать: "Продавайте, продавайте, продавайте!”, поскольку рынок терпит крах. Если диверсификация защищала Вас, почему теперь все спешно продают, оказавшись вблизи самого дна рынка?
Как говорил Уоррен Баффетт: “Обширная диверсификация требуется только тогда, когда инвесторы не понимают, что делают”. В конце концов, диверсификация – это в лучшем случае, игра на нуле. Если ваши активы равномерно диверсифицированы, когда один класс актива понижается, другой идет вверх. Вы теряете деньги в одном месте и делаете их в другом, но Вы не получаете никакой выгоды от этого. Вы статичны. Тем временем, инфляция, тему которой мы также чуть позже обсудим в книге более подробно, движется размашистыми шагами.
Вместо того чтобы диверсифицировать, мудрые инвесторы используют фокусировку и специализацию. Они подробно изучают ту инвестиционную категорию, в которую собираются вкладывать собственный капитал и то, как бизнес будет работать наилучшим образом. Например, когда инвесторы вкладывают деньги в недвижимое имущество, кто-то из них специализируется непосредственно на земельных участках, другие — на жилых постройках. В то время как все они специализируются на недвижимом имуществе – делают они это в совершенно разных деловых категориях. Инвестируя в акции, я делаю упор на тех, которые приносят мне устойчивый доход (денежный поток). Например, сегодня я вложил капитал в организации, которые управляют нефтепроводами. После крушения фондовой биржи в 2008 году, цены на акции этих компаний понизились, сделав вложения в денежный поток выгодными. Другими словами, плохие рынки предлагают большие возможности, если вы знаете то, во что именно нужно вкладывать капитал.
Умные инвесторы понимают, что владение бизнесом, способным приспосабливаться к подъёмам и спадам экономики — или инвестирование в гибкие наличные активы — намного выгоднее, чем обладание диверсифицированным портфелем акций, облигаций и взаимных фондов – инвестициями, которые терпят крах, когда рынок терпит крах.

Заговор богатых — Введение — Новое правило: контролируйте и фокусируйте ваши деньги (6)

Новое правило: контролируйте и фокусируйте ваши деньги
Не диверсифицировать. Возьмите деньги под собственный контроль и сфокусируйте ваши инвестиции. В течение финансового кризиса я ощутил на себе несколько ударов, но мое богатство оставалось неповрежденным. Это потому, что оно не зависит от роста или падения рыночной стоимости (как доходы от прироста капитала). Я вкладываю деньги почти исключительно для формирования денежного потока.
Например, мой денежный поток уменьшился немного, когда цена нефти снизилась, и все же мое богатство огромно, потому что я все еще получаю по почте свой чек каждый квартал. Даже притом, что цена нефтяных акций, доходов от прироста капитала, снизилась, я не волнуюсь, потому что имею денежный поток от моих инвестиций. Я не должен волноваться о продаже моих акций для того, чтобы получить прибыль.
То же самое верно и по отношению к большинству моих инвестиций в недвижимое имущество. Я вкладываю капитал для формирования денежного потока от недвижимости, а это означает, что каждый месяц я получаю чеки – пассивный доход. Люди, которые сегодня испытывают трудности, — это те инвесторы недвижимого имущества, которые вкладывали капитал для получения доходов от прироста капитала, также известные как спекулянты. Таким образом, большинство людей, вкладывавших деньги для получения дохода от прироста капитала, рассчитывавших на то, что стоимость их ценных бумаг или домов повысится, сегодня в беде.
Когда я был маленьким мальчиком, мой богатый папа снова и снова играл в Монополию со своим сыном и со мной. Играя в игру, я понял различие между денежным потоком и доходами от прироста капитала. Например, если я приобретал в собственность один зеленый домик, то получал с него десять долларов в месяц в качестве платы за аренду. Если я имел три таких домика в такой же собственности, я получал уже пятьдесят долларов в месяц в качестве арендной платы. И конечная цель состояла в том, чтобы заполучить в собственность один красный отель. Чтобы победить в такой игре, как Монополия, вы должны будете вкладывать капитал для получения денежного потока – не ради доходов от прироста капитала. Понимание в девятилетнем возрасте того, чем различаются между собой денежный поток и доход от прироста капитала, стало одним из самых значимых уроков, преподанных мне богатым папой. Иными словами, финансовое образование может быть столь же простым, как забавная игра и может обеспечить финансовую безопасность нескольким поколениям – даже во время финансового кризиса.
Сегодня я не нуждаюсь в хорошей работе, потому что у меня есть финансовая безопасность. Различие между финансовой безопасностью и финансовой нестабильностью может быть столь же простым, как и различие между доходами от прироста капитала и денежным потоком. Проблема в том, что вложение капитала для создания денежного потока требует более высокой степени финансового интеллекта, нежели инвестирование для доходов от прироста капитала. Как быть более сообразительным, когда дело касается вложений в денежный поток, детально описано далее в этой книге. А сейчас запомните одно: легче всего формировать денежный поток во время финансового кризиса. Так что не тратьте впустую хороший кризис, зарывая свою голову в песок! Чем дольше этот кризис длится, тем богаче станут некоторые люди. Я хочу, чтобы Вы стали одними из этих людей.
Первое новое правило сегодня состоит в том, чтобы сфокусировать ваше внимание на деньгах, а не на том, чтобы диверсифицировать их. Фокусировка на денежном потоке, а не на доходах от прироста капитала лучше окупится, потому что чем больше Вы знаете, как управлять денежным потоком, тем больше у вас увеличения доходов от прироста капитал — и это создает вашу финансовую безопасность. Вы вполне могли бы стать богатыми. Это и есть базовое финансовое образование, которому учит игра в Монополию и моя образовательная игра Денежный поток, которую назвали Монополией на стероиды.
Вот вам два новых правила: учитесь тратить, а не хранить и фокусируйтесь, а не диверсифицируйте, — только два из восьми новых правил, которые будут раскрыты в этой книге; о первых двух правилах также будет более подробно рассказано в следующих главах. Суть этой онлайн-книги состоит в том, чтобы открыть ваши глаза на силу, которая позволит вам управлять вашим финансовым будущим в том случае, если у вас есть надлежащее финансовое образование.
Наша образовательная система подвела миллионы людей – даже очень умных. Есть свидетельства, что наша финансовая система находится в сговоре лично против вас, а также против всех остальных. Но это — старая история. Сегодня вы управляете своим будущим, и теперь настало время, когда пора переучиться – преподать себе новые правила денег. Сделав это, вы возьмете под контроль свою судьбу, и будете держать ключ к игре в деньги согласно ее новым правилам.

Заговор богатых — Введение — Мое обещание Вам? (7)
Мое обещание Вам
После того, как президент Никсон изменил правила денег в 1971 году, предмет денег стал очень запутанным. Он не имеет смысла для людей очень честных. Фактически, чем вы более честный и трудолюбивый, тем меньше значения вы уделите новым правилам. Например, новые правила позволяют богатым печатать свои собственные деньги. Если бы Вы сделали это, то Вас посадили бы в тюрьму за фальшивомонетчество. Но в этой книге я расскажу, как я сам печатаю свои собственные деньги – легально. Возможность печать свои собственные деньги — одна из самых больших тайн богатых людей.
Мое обещание Вам состоит в том, что я приложу много усилий для того, чтобы сделать свои объяснения настолько простыми, насколько это возможно. Я приложу все старания, чтобы, используя повседневные фразы, доходчиво объяснить вам сложный финансовый жаргон. Например, одна из причин, почему сегодня имеет место финансовый кризис — финансовый инструмент под названием дериватив. Уоррен Баффетт однажды назвал деривативы «оружием массового поражения», и его определение оказалось верным. Деривативы разоряют самые большие банки в мире.
Проблема заключается в том, что очень немногие люди знают, что такое деривативы. Чтобы вам было проще это представить, я объясню вам термин «деривативы», используя пример апельсина и апельсинового сока. Апельсиновый сок — дериватив апельсина – точно так же, как бензин — дериватив нефти, или яйцо — дериватив курицы. Вот так просто: если вы покупаете дом, закладная — это ваш дериватив, а также того дома, который Вы покупаете.
Одна из причин, почему мы находимся в финансовом кризисе — то, что банкиры всего мира начали создавать деривативы из деривативов, уже созданных до этого из деривативов. Некоторые из этих новых деривативов имели экзотические названия, типа гарантированные имущественным залогом долговые обязательства, или высокодоходные корпоративные облигации, читай, бросовые облигации, и обмены неоплаченного кредита. В своей книге я постараюсь объяснить эти термины, используя повседневную речь. Помните: одна из целей финансовой индустрии состоит в том, чтобы держать людей в неведении.
Многослойные деривативы граничат с легальным мошенничеством высшего порядка. Они не отличаются от того, если кто-то использует кредитную карточку, чтобы оплатить кредитную карточку, и затем рефинансирует свой дом в качестве новой закладной по ипотеке, оплачивая свои кредитные карточки, которые использует снова и снова. Именно поэтому Уоррен Баффетт назвал деривативы оружием массового поражения: многослойные производные разрушают всемирную банковскую систему так же, как кредитные карточки и долги за собственный дом разрушают множество семей. Кредитные карточки, деньги, обеспечения по долговым обязательствам, высокодоходные, но рискованные облигации и закладные – все это производные, только с разными названиями.
В 2007, когда дома, обеспечивавшие деривативы, начали снижаться в цене, самые богатые люди в мире начали кричать “Предоставьте санацию!” Санацию используют, когда богатые хотят, чтобы налогоплательщики заплатили за их ошибки или за их мошенничество. Мои исследования привели меня к тому, что санация — неотъемлемая часть заговора богатых.
Одна из причин, почему, как я надеюсь, моя книга Богатый Папа Бедный Папа, — стала самым продаваемым персональным финансовым гидом всех времен — то, что я сделал финансовый жаргон простым. Я приложу все усилия для того, чтобы сделать то же самое и в этой книге.
Мудрый человек однажды сказал. “Всё гениальное — просто”. Чтобы все вещи и впредь оставались простыми, я не буду предавать словам чрезмерной нагрузки или вдаваться в сложные объяснения. Я буду использовать реальные истории, а не технические описания, чтобы выразить свою точку зрения. Если вы захотите больше деталей, то я перечислю ряд книг, которые объясняют предметы, покрытые здесь большой тайной. Например, книга доктора Фуллера Усмешка Гигантов могла бы стать неплохой книгой для чтения.
Простота важна, потому что существует множество людей, которые получают прибыль оттого, что предмет денег остаётся сложным и запутанным. Легче взять ваши деньги, если вы запутаны.
Итак, я снова спрашиваю вас: “Действительно ли любовь к деньгам — корень всех зол?” Я отвечаю: нет. Я полагаю, что гораздо большее зло — держать людей во мраке, неосведомленными относительно того, что касается предмета денег. Зло начинается тогда, когда люди невежественны в том, как деньги работают, а финансовое невежество — основной компонент заговора богатых.