Появление этой дамы вызывает фуррор на любом мероприятии. Она, как и подобает настоящей Звезде, не дает слабины себе ни в чем. Всегда на высоте (в прямом и переносном), всегда оригинальна, всегда неповторима. Тексты песен, музыка, голос, ум. И фиг с ней, с красотой. Когда у человека такая харизма и такая ТРУДОСПОСОБНОСТЬ - не до гламурных переживаний. Она просто шикарна, она неподражаема. Она ЗВЕЗДА! Получаем удовольствие от Гаги и мэтра американской эстрады - сэра Элтона Джона на 52-й церемонии вручения Грэмми Эвордс!:)

Чудеса живого выступления на этой грандиозной церемонии показывали абсолютно все участники шоу. Но особенно удивили крепкие мужички ZAC BROWN BAND. Так, как они спели гимн Америки, еще не пел никто! Убедитесь сами! Смотрели и слушали выступление, открыв рот :)

Что-то есть в ней такое, от чего хочется снова и снова слушать ее песни. Проникновенный голос, необычный тембр, настоящие чувства и профессионализм, возведенный в квадрат. Удивительная девушка, трогательная певица, красивейшая спортсменка! :) Продолжаем наслаждаться чудным мероприятием, котрое случилось 31 января)))))))

Удивительная, профессиональная, яркая и очень интересная работа! Работа тысяч сотрудников, единомышленников, террариум знаменитостей и творческих партизан...Это просто восторг! Создать такое мероприятие, каждая минута которого бы вызывала неподдельное восхищение! Всё отработано до мелочей, продумано каждое слово, просчитана каждая секунда...А звезды... Может, когда-нибудь и мы так научимся работать?:) БРАВО! БРАВО! БРАВО создателям, вдохновителям и исполнителям ТАКОГО ЧУДА! Наслаждайтесь одним из эпизодов этого грандиозного мероприятия!

Заговор богатых—Часть 4–Заговор против нашего богатства(1)
Вопрос: Сколько лет длилась Великая депрессия?
Варианты ответов:
А. 25
В. 4
С. 16
D. 7
Ответ на этот вопрос содержится в той измерительной системе, которую вы используете. Если вашей измерительной системой является рынок акций, то последняя депрессия длилась 25 лет. В сентябре 1929 года индекс Доу-Джонса достиг самой большой высоты, допрыгнув до отметки 381 пункт. К июлю 1932 года рынок потерял порядка 89 процентов от своей стоимости. В тот день на Нью-Йоркской фондовой бирже, объем которой составлял порядка миллиона акций, индекс Доу-Джонса погрузился вниз на 41 пункт. Такой низкий уровень ознаменовался финалом медвежьего рынка, откуда уверенно воспарил – хоть это была лишь середина депрессии. С тех пор, не смотря на бычий рынок, двадцать пять лет, с 1929 по 1954 годы, ушло на то, чтобы индекс Доу-Джонса вновь дорос до отметки в 381 пункт.
В недалеком прошлом все мы были свидетелями очередного повышения индекса. В октябре 2007 года он дошел до отметки 14.164. Сейчас, спустя чуть больше года, индекс Доу-Джонса опустился почти на 50 процентов. Если можно было бы принять период с 1929 по 1954 годы в качестве индикатора, то индекс Доу-Джонса сможет снова дойти до отметки 14.164 в 2032 году.
10 марта 2009 года индекс взлетел более чем на 379 пунктов до отметки 6.926 за один день – сделав тогда примерно такой же рывок, какой был в промежутке между 1932 и 1954 годами после последней депрессии. Уолл-стрит ликовал, несмотря на то, что чуть ранее на той же неделе было объявлено, что 650 000 людей в феврале потеряли работу.
Как я уже писал, люди твердят: «Самое страшное позади. Дно, наконец, достигнуто». Председатель ФРС Бен Бернанке сказал, что он надеется на завершение спада осенью 2009 года. Но оживление на фондовом рынке 10 марта было обусловлено тем, что Citigroup объявила о своих доходах за первые два месяца 2009 года – даже не смотря на то, что этими доходами являлись миллионы долларов токсичного долга. Я просто изумляюсь, как эти ребята умудряются водить нас за нос.
Даже в центре недавнего рыночного оптимизма, над финансовым миром все еще нависает призрак возможной депрессии. Я склоняюсь к тому, чтобы не иметь особой радости относительно ближайших перспектив США и мировой экономики. Не поймите меня неправильно: я не надеюсь на депрессию. Это далеко не так. Никто в здравом уме не захочет начала новой Великой депрессии. Но если этот спад приведет к депрессии, лучше было бы начать готовиться к ней сейчас, потому что не все депрессии одинаковы и не все депрессии разрушительны.
Опыт богатых и бедных во время депрессии
Оба моих папы – бедный и богатый – учились в средней школе во время Великой депрессии. Тот опыт навсегда определил курс их дальнейшей жизни. Один папа стал очень богатым благодаря урокам, полученным во время депрессии. Другой остался бедным и финансово неуверенным до конца своих дней.
Заговор богатых—Часть 4–Заговор против нашего богатства(2)
Депрессия бедных
Отец моего бедного папы – мой дедушка – потерял все во время Великой депрессии. Он потерял свой бизнес и очень дорогую недвижимость на берегу моря на острове Мауи в штате Гавайи. Мой дедушка был предпринимателем, так что не имел гарантированного чека, который бы защитил его семью. Когда рухнул бизнес моего деда, его семья потеряла все. Великая депрессия стала ужаснейшим опытом для моего отца.
Финансовые невзгоды Великой депрессии стали причиной того, что мой бедный папа подчинился идее иметь стабильную работу, откладывать деньги, покупать дом, держаться подальше от долгов и получать гарантированную государством пенсию. Он не хотел быть предпринимателем. Он хотел безопасности, занимая государственную должность. Он не верил в инвестирование, поскольку видел, как мой дедушка потерял все свое имущество на рынках акций и недвижимости. Мой отец стал придерживаться новых ценностей в своей жизни. Для моего бедного папы безопасность была более важна, чем богатство. Его воспоминания о последней депрессии преследовали его на протяжении всей оставшейся жизни.
Депрессия богатых
Семья моего богатого папы не имела финансовой устойчивости еще задолго до начала Великой депрессии. Его отец долго болел и покинул мир сразу после ее начала. С ранних лет мой богатый папа стал главой дома и единственным кормильцем в семье. Поскольку он был молодым человеком без образования и с небольшими перспективами относительно работы, Великая депрессия заставила моего богатого папу стать предпринимателем, будучи еще подростком. Он взял под свой контроль семейное имущество и взрастил бизнес.
Хотя его семья нуждалась, мой богатый папа не искал государственного покровительства. Он не просил социального обеспечения. Депрессия позволила моему богатому папе быстрее повзрослеть, и он научился сам обеспечивать свое финансовое благополучие. Уроки депрессии сделали его богатым.
Социалист против капиталиста
Мой бедный папа вырос, чтобы стать социалистом. Он был умен по меркам школы, но не по меркам улицы. Он крепко верил в то, что правительство должно заботиться о благополучии своих граждан.
Мой богатый папа вырос, чтобы стать капиталистом. Он не окончил школу, зато был умен по меркам улицы. Он верил в то, что создание бизнеса приведет к стабильным доходам и в его семье, и в семьях его работников. Он верил в то, что люди должны учиться сами заботиться о себе. Как капиталист, он верил в то, что людей надо учить ловить рыбу.

Заговор богатых—Часть 4–Заговор против нашего богатства(3)
Социализм берет верх
Социализм взял верх над последней депрессией. Были осуществлены масштабные правительственные социальные программы. Вместо того чтобы учить людей рыбачить, мы давали людям рыбу – даже богатым людям. Если бы Соединенные Штаты действительно были капиталистической страной, мы позволили бы экономике рухнуть, а не пытались бы ее подпирать все новыми и новыми санациями. Медвежьи рынки, рыночные обвалы и депрессии – это путь экономики к восстановлению, начавшемуся у самого дна. Рецессии и депрессии позволяют исправить допущенные ошибки и увидеть преступления, совершенные на самом пике экономического бума.
Сегодня, несмотря на то, что экономика оттолкнулась от дна, триллионы долларов отданы некомпетентным, нечестным и несовременным. Медвежьи рынки постоянно натыкаются на преграды в виде попыток уладить промашки, допущенные жульничеством и безграмотностью во время предыдущих бычьих рынков. Вместо того чтобы позволить медвежьим рынкам делать свою работу, мы позволяем правительству платить миллиарды долларов в качестве санаций банкирам, наводнившим мир фальшивим долгом, который мы должны будем оплачивать, словно заключенные. Такие виды бизнеса, как Дженерал Моторс, которые в хорошие времена растолстели и обленились, в плохие времена получают спасение от банкротства. Менеджерам, которые выгнали с работы тысячи служащих, дают бонусы и «золотые парашюты» (увольнение со значительной компенсацией), и это не смотря на то, что они не принимают на себя ответственность за бизнес, который был доверен им для того, чтобы те защищали и взращивали его, и теперь, когда акции компании теряют в цене, инвесторы теряют свои деньги.
Это не капитализм. Сегодняшние санации государства – это социализм, но для богатых. В какой-то степени, это даже хуже, чем марксизм или коммунизм, потому что те системы основывались хотя бы на иллюзии содействия людям. Те системы, по меньшей мере, проповедовали перераспределение денег от богатых к бедным, даже если на деле это было и не так. Наши санации, тем не менее, отбирают деньги у бедных через налоги, чтобы отдать их богатым. Я не пытаюсь тыкать пальцем в Барака Обаму. Этот наличный грабеж продолжался годами. Это стало обычной практикой для самых богатых из нас – использовать правительство для того, чтобы забирать деньги у бедных и среднего класса и отдавать их богатым. На сегодняшний день для нас стало обычным делом облагать налогами тех, кто производит продукцию, поощряя тем самым ленивых, нечестных и некомпетентных.
История повторяется
Как уже было сказано, депрессия случается приблизительно раз в семьдесят пять лет. Если это правда, то депрессия должна была начаться в 2005 году. Одна из причин, почему трудно точно определить начало депрессий – это отсутствие нормального определения депрессии. Экономисты в основном оперируют таким понятием, как рецессия.
Одна из причин, почему мы не можем заранее определить депрессию – то, что Федеральный Резерв и правительство США манипулируют выпуском денег, чтобы держать экономику на плаву. Они делают то же самое и сегодня. Если эти меры удастся обернуть во благо, экономика будет спасена. Если их планы провалятся, то этот провал может привести к депрессии.
Лучшее определение
Это продолжалось до 2008 года, пока экономисты, наконец, не заявили о рецессии, после того, как она длилась почти год. В течение этого года Lehman Brothers разорились, фондовый рынок рухнул, огромные банки согласились выделить миллиарды долларов в качестве санаций, автомобилестроители разорялись, люди теряли свои дома и рабочие места, а Калифорния выпускала долговые расписки, потому что у них не было денег. Несмотря на все эти плохие финансовые новости, у экономистов ушел целый год, чтобы подтвердить факт рецессии. Я предполагаю, сколько времени у них уйдет на то, чтобы определить депрессию. Очевидно, что нам нужно лучшее определение для рецессии и депрессии – или же, по меньшей мере, лучшие экономисты! Лично у меня есть простое определение рецессии и депрессии. Цитируя знаменитое высказывание: Если мой сосед теряет работу, у нас рецессия. Если я сам теряю работу, у нас депрессия.
В 2008 году больше двух миллионов американцев потеряли работу. Только в феврале 2009 года более 651 000 человек потеряли работу.

Заговор богатых—Часть 4–Заговор против нашего богатства(4)
Депрессия, которая никогда не заканчивалась
Обернувшись назад и окинув взглядом предыдущие семьдесят пять лет, у вас может возникнуть ощущение, что последняя депрессия так никогда и не заканчивалась. Многие из сегодняшних финансовых проблем возникли из-за неполадок во время последней депрессии, которые не были устранены. Проблемы были попросту отложены наперед – нашему поколению. Например, программа «Социальное обеспечение» была основана в 1933 году, и стоимость этой правительственной программы станет взрывоопасной, поскольку 75 миллионов беби-бумеров ушли на пенсию в 2008 году. Решение, принятое для борьбы с последней депрессией переросло в сегодняшнюю мега-проблему. «Социальное обеспечение» также легло в основание «Медицинского попечения» и «Обеспечения лекарствами», чьи финансовые проблемы в пять раз больше, чем у «Социального обеспечения». Федеральное управление жилищного строительства легло в основу создания Федеральной национальной ипотечной ассоциации и Федеральной корпорации жилищного ипотечного кредита, и оба этих учреждения стоят в центре сегодняшней путаницы в субстандартных заемщиках. Другими словами, если отступить назад и взглянуть на прошедшие семьдесят пять лет, то последняя депрессия никогда не заканчивалась, а социалистические решения поставили ее в безвыходное положение, сделав еще более дорогостоящей.
Лечим или калечим?
Далее следует короткий список правительственных решений, принятых после Великой депрессии:
1. «Социальное обеспечение», «Медицинское попечение» и «Обеспечение лекарствами»: на сегодняшний день данные организации имеют проблемы стоимостью 65 триллионов долларов, и эта сумма продолжает расти.
2. Федеральная корпорация страхования депозитов (ФКСД): ФКСД защищала банкиров больше, чем те защищали вкладчиков. Поскольку вклады были застрахованы, ФКСД поощряла тех банкиров, которые брали на себя более высокие риски, карала банкиров, которые были более осторожны и покрывала банкиров, совершавших мошенничества. Страхование депозитов давало вкладчикам ложное ощущение безопасности, пока их сбережения подвергались огромным рискам. ФКСД помогло начаться банковскому кризису и обвалу на рынке кредитов. В следующей части я напишу об этом более подробно.
3. Федеральное управление жилищного строительства (ФУЖС): ФУЖС позволило правительству взять под контроль строительство домов, точно так же, как создание Федеральной национальной ипотечной ассоциации и Федеральной корпорации жилищного ипотечного кредита, двух поддерживаемых государством организаций, стало началом неразберихи относительно субстандартных заемщиков, которые стоили налогоплательщикам миллиарды долларов. Сегодня Федеральная национальная ипотечная ассоциация усугубляет проблему куда больше, чем Американская международная группа страховых компаний.
4. Страхование на случай безработицы: страхование на случай безработицы было создано в 1935 году. Как правило, человек мог получать страховые выплаты в течение двадцати шести недель. Когда дела действительно были очень плохи, федеральное правительство имело право увеличить число недель, в течение которых человек получал выплаты. В июне 2008 Конгресс добавил еще тринадцать недель, поскольку число увольнений увеличилось.
5. Бреттонвудское соглашение: в 1944 году, когда вторая мировая война уже подходила к концу, в городе Бреттон-Вуд, штат Нью-Гэмпшир, прошла встреча международных банковских лидеров – конференция ООН по вопросам денежного обращения и финансов. Конференция привела к созданию Международного валютного фонда (МВФ) и Всемирного банка. В то время как большинство считало, будто эти две организации были созданы во благо всего мира, на деле они произвели кучу беспорядка, в первую очередь, путем самоличного распоряжения валютными запасами всего мира.
В 1971 году, когда доллар был отделен от золота, МВФ и Всемирный банк настояли на том, чтобы весь остальной финансовый мир отказался от золотого стандарта, неподчинение грозило исключением из их клуба. Сегодняшний мировой финансовый кризис разразился из-за того, что весь экономический мир играет деньгами Монополии.
6. Программы искусственно создаваемых рабочих мест для обеспечения занятости: в течение последней депрессии в жизнь воплощались правительственные программы. Одна из них – Гражданский корпус охраны окружающей среды. Эта правительственная программа позволяла платить безработным за осуществление различных мероприятий по защите окружающей среды, инициированные правительством. Еще одной такой программой было Управление общественными работами. Эта правительственная программа платила людям за воплощение в жизнь административных строительных проектов, таких как строительство мостов, а также нанимала людей в проекты, которые касались мира большого искусства, театра, прессы и литературы. В определенный момент она привела к образованию огромного числа безработных в Соединенных Штатах.
В 2009 году мировые правительства вновь спонсируют такие программы. Основная цель подобных действий – дать людям пищу. Ведь если люди голодны, то, как показывает история, они начинают свергать свое правительство. Огромный страх правительственных чиновников – это волнения, которые могут привести к революции.
Последняя депрессия никогда не заканчивалась. Проблемы просто были отложены наперед, и сегодня они становятся еще крупнее, дороже и опаснее.

Заговор богатых—Часть 4–Заговор против нашего богатства(5)
Два типа депрессий
В истории наблюдалось два основных типа депрессий:
1. Депрессии, вызванные дефляцией
2. Депрессии, вызванные инфляцией
Последняя депрессия в Соединенных Штатах была вызвана дефляцией. В течение этого же периода причиной депрессии в Германии была инфляция.
Та же самая депрессия, просто другие деньги
Одна из причин, почему депрессия в США произошла из-за дефляции – то, что доллар в то время технически имел свою истинную ценность. Это были деньги, поддержанные золотом и серебром: обеспеченные деньги. Обеспеченные деньги представляли собой бумагу, подлежащую обмену на золото или серебро, которое предположительно имелось в казне США.
После краха фондового рынка в 1929 году страх начал разрастаться, американцы вцепились в свои доллары, цены начали снижаться, бизнес закрываться, люди начали терять работу, и наступила депрессия. Правительство не печатало деньги для того, чтобы решить проблему, поскольку юридически это было незаконно – хотя правительство и допускало некоторые натяжки. Те, кто хранил свои деньги, становились победителями, поскольку денег было мало, и они имели реальную стоимость. Началась депрессия, вызванная дефляцией.
Причина, по которой депрессия в Германии была вызвана инфляцией в том, что деньги Германии перестали быть настоящими деньгами. Это были деньги Монополии, долговые расписки правительства – необеспеченные деньги, сделанные из воздуха.
С тех пор, как германская рейхсмарка стала всего-навсего деньгами для игры в Монополию – клочком бумаги с небольшим количеством чернил, не обеспеченная ничем – правительство Германии попросту начало их неограниченную печать. Для Германии это был способ решения финансовых проблем. Те, кто хранил деньги, остались ни с чем, поскольку деньги начали стоить все меньше и меньше по мере того, как все большее их количество вливалось в экономику. Началась депрессия, вызванная инфляцией.
Есть довольно известная история о женщине, которая нагрузила тележку германскими рейхсмарками и отвезла в пекарню, чтобы купить буханку хлеба. Когда она вышла из пекарни, чтобы забрать свои деньги, то увидела, что тележка украдена, зато деньги остались на месте. Эта комичная история иллюстрирует разрушительный эффект гиперинфляции.
Подготовка к следующей депрессии
Итак, вот вопрос: как вы думаете, если начнется депрессия, она будет американской депрессией или германской депрессией? Во время следующей депрессии деньги станут богатством или деньги станут мусором?
Подготовка к депрессии по типу США
Большинство людей готовятся к депрессии в стиле США. Эти люди всячески защищают свои сбережения, гарантированно получают чек со своего места работы, либо чек от государства по программе социального обеспечения, оплачивают свои долги, урезают свои расходы и живут более простой жизнью.
Несмотря на то, что эти люди хорошо подготовились к депрессии в стиле США, они будут раздавлены в случае начала депрессии в германском стиле. Многие управляющие взаимными фондами чувствуют себя очень умными, поскольку сумели выйти из рынка достаточно рано – до того, как деньги на нем прогорели. Но что делать, если на горизонте депрессия в германском стиле? Будут ли деньги по-прежнему править балом? Останутся ли такие люди умными?

Заговор богатых—Часть 4–Заговор против нашего богатства(6)
Подготовка к депрессии по типу Германии
Лично я вижу приближение германской депрессии – не в стиле США. И у меня есть несколько причин так предполагать:
1. Эффект Варбурга: одним из первооснователей Федерального резерва был Пол Варбург, который был представителем семей Ротшильдов и Варбургов в Европе. Он был членом M.M. Warburg & CO – организации, которая имела офисы в Германии, Амстердаме и Нидерландах. Его брат Макс Варбург был финансовым советником императора Германской империи до начала второй мировой войны и директором рейхсбанка в Германии. Оба Варбурга были против золота. Они приводили доводы в пользу выпуска более гибких денег, которые можно свободно отдавать и получать, обеспечивая тем самым нужды бизнеса. Они были за необеспеченные деньги. Разумеется, это главным образом вело к инфляции, которая является немым налогом для среднего класса и тех, кто делает сбережения. Разрушительные результаты монетарной философии Варбургов в историческом разрезе продемонстрировала Германия. Макс, будучи евреем, покинул Германию в 1938 году – но только после того, как началась гиперинфляция. Валютная философия братьев сегодня существует в Америке – через ФРС, которая наводняет экономику триллионами долларов.
Также важно обратить внимание на прошедший 1913 год, когда в Америке не существовало подоходного налога. Подоходный налог был учрежден для того, чтобы обеспечить правительство достаточным количеством денег, дабы оплачивать проценты Федеральному Резерву. По сути, ФРС ответственна как за немой налог в виде инфляции, так и за открытый подоходный налог, который берет деньги из кармана бедных и кладет их в карман к богатым.
2. Печатаем долги: крах в 1929 году был вызван акциями, купленными благодаря марже. Крах 2007 года был вызван недвижимостью, купленной благодаря марже. Тем не менее, главное отличие, как выяснилось позже, в том, что правительство США не могло печатать деньги, что привело к дефляции в 1929 году, поскольку доллар по-прежнему поддерживался золотом. Сегодня доллар является валютой, имеющей плавающую ставку и не обеспеченной ничем, кроме хорошей веры и кредита правительства США. Как вы думаете, если авторитет правительства, который позволял им печатать долги, будет забыт, что случится?
3. Золото для дураков: в 1933 году Рузвельт обращался к американской публике с требованием, вернуть свое золото, за которое они заплатили 20,22 доллара бумажных денег за унцию. Он даже повысил его стоимость до 35 долларов. То есть, за каждые 20,22 доллара в золоте, которые были возвращены, народ получал сверх того еще 15 долларов – на 58 процентов больше. Если кто-либо хотел оставить при себе золотые монеты, наказание за это могло составить 10 000 долларов или десять лет тюрьмы. Одна из причин подобных действий – приучить людей пользоваться бумажными деньгами, как основной мировой валютой. Другая причина – прикрыть тот факт, что правительство США печатает слишком много бумажных долларов и не имеет достаточного количества золотых запасов, чтобы обеспечивать их – другими словами, правительство США стало банкротом.
В 1975 году президент Джеральд Форд вновь позволил американцам владеть золотом – но уже после того, как Никсон окончательно разделил отношения между долларом и золотом. Кого теперь интересовало золото, если те, кто осуществлял за ним контроль – наше правительство и банки – могли отныне печатать столько денег, сколько им было угодно?
Сегодня большинство людей используют в основном только бумажные деньги. Большинство американцев понятия не имеют, где можно купить золотые или серебряные монеты, или даже зачем им нужно их покупать. Все, что они могут видеть – это то, что пропадают рабочие места, дома понижаются в цене и их пенсионные накопления ползут вниз вслед за фондовым рынком. Множество отчаянно ждут правительственных субсидий, которые, возможно, означают для них, что они бессознательно выбирают гиперинфляцию вместо дефляции.
4. Мировые деньги на тележке: как уже было сказано ранее, Бреттонвудская встреча привела к созданию Всемирного банка и Международного валютного фонда. Эти организации стали добавлением к Федеральному Резерву и другим европейским центральным банкам. МВФ и Всемирный банк приказали мировым банкам изменить свои деньги на необеспеченную валюту – валюту, не подкрепленную золотом и серебром, также как и предвоенная валюта Германии. Другими словами Соединенные Штаты, МВФ и Всемирный банк начали внедрять германский тип монетарной системы, деньги на тележке, в мир.
Вплоть до 1971 года доллар США был главной валютой, используемой МВФ. До тех пор, пока золото не начало подлежать оплате в размере 35 долларов за унцию, изменение стоимости мировых валют имело строго ограниченные рамки. Для того чтобы взаправду управлять всемирным банком, МВФ нужно было получить возможность выпускать неограниченное количество забавных денег. 15 августа 1971 года президент Никсон подписал распоряжение о том, что Соединенные Штаты не будут больше выплачивать золото вместо долларов. В 1971 году доллар США по-настоящему стал деньгами Монополии по всему миру.

Заговор богатых—Часть 4–Заговор против нашего богатства(7)
Мировые деньги – это деньги на тележке
Сегодня все главные мировые валюты основаны на деньгах Монополии – деньгах на тележке. Опять же мы должны спросить себя: станет ли следующая депрессия дефляционной депрессией США или гиперинфляционной депрессией Германии? Станут ли наличные деньги играть главную роль, или же в итоге наличность превратится в мусор? Станут ли экономные люди победителями или же лузерами? Выиграют пенсионеры или проиграют? Упадут ли цены или будут становиться все выше?
Первым шагом в подготовке к грядущей депрессии нужно изучить свою историю, оценить факты, посмотреть в будущее и принять свое собственное решение. А после этого определить, хотите ли вы придерживаться формулы моего бедного отца или богатого. Сейчас, когда времена становятся плохи, я помню о том, что мой богатый папа становился богаче, а бедный папа оставался бедным, хотя оба были вдохновлены одной и той же депрессией.
Экспорт долга
Вполне возможно, что не будет никакой депрессии. Возможно, президент Обама имеет власть объединить мир, чтобы все могли и дальше продолжать печатать деньги из воздуха. Возможно, что страны всего мира по-прежнему будут принимать от Соединенных Штатов экспортный товар номер один, долг, в качестве оплаты за свои товары и услуги. Пока мир соглашается принимать наш долг, ГКО и облигации в качестве денег, карусель будет крутиться. Но если мир перестанет принимать доллар США, наша песенка будет спета и депрессия, которая за этим последует, будет куда больше, чем минувшая.
В среду 18 марта 2009 года ФРС объявила миру о том, что было выпущено еще 1,2 триллиона долларов. Означает ли это, что вы должны пристегнуть свои ремни, чтобы приготовиться к взлету или же к аварийной посадке? Это означает, что ФРС теперь действительно печатает деньги точно так же, как это делало правительство Германии во время последней депрессии. При нормальной экономике, когда Казначейство США предлагало облигации, такие страны, как Китай, Япония, Англия и частные инвесторы их покупали. Но когда ФРС покупает облигации, это означает, что Соединенные Штаты по-настоящему печатают деньги. Это означает, что экономика все еще в коллапсе, как горячий воздух в воздушном шарике перед тем, как разорвать его.
Как вы уже наверняка знаете, председатель ФРС Бен Бернанке обучался во время последней депрессии. Он часто объявлял, что будет удерживать экономику на плаву, печатая деньги. Однажды он сказал, что будет разбрасывать деньги с вертолета, чтобы спасти экономику, после чего даже получил прозвище «Вертолет Бен». 18 марта 2009 года произошло событие, наглядно показавшее суть его намерений – инфляция любой ценой. Если он зайдет слишком далеко и выпуск денег станет сверх нормы, то мы увидим депрессию в германском стиле.

Заговор богатых—Часть 4–Заговор против нашего богатства(8)
Новое правило денег №4: приготовьтесь к плохим временам, и тогда вы узнаете хорошие времена
Когда я ходил в воскресную школу, мне рассказывали историю о египетском фараоне, которому приснился тревожный сон. В этом сне семь толстых быков съели семь худых быков. Встревоженный, он начал искать человека, способного расшифровывать сны. Наконец, он нашел молодого раба, который рассказал, что его сон означает, будто в мире случится семь лет изобилия, которые последуют за семью годами голода. Фараон немедленно начал готовиться к голоду, и Египет смог стать могущественной страной, способной прокормить саму себя.
После чтения книги доктора Фуллера Усмешка гигантов в 1983 году я начал готовиться к сегодняшнему финансовому кризису. Теперь моя жена и я, наша компания и инвесторы по-прежнему преуспеваем, поскольку мы всегда готовились к худшим временам. Вот почему новое правило денег №4 звучит так: готовьтесь к плохим временам, и тогда вы сможете узнать хорошие времена. Вы сможете прочитать об этом больше далее в книге.
Только лучшие времена
Мое поколение – поколение беби-бумеров – и их дети знали лишь огромнейший бум в истории. Беби-бумеры не знают, что такое депрессия. По большей части все они знают лишь хорошие времена. Беби-бумерам повезло родиться во время огромного экономического бума – бума, который начался в 1971 году, когда все мировые деньги стали деньгами Монополии. Многие люди моего поколения обладали тележками, полными денег. После крушения в 2007 году, многие представители моего поколения потеряли свои тележки с деньгами. Но хуже того, что они потеряли свои деньги – то, что они потеряли свое время.
Я боюсь, что мое поколение и их дети не готовы к экономическому спаду и депрессии, которая может начаться. Если человек знаком лишь с растущей экономикой, он может быть не готов к жизни во время дефляционной или гиперинфляционной экономики.
Хорошим решением было бы найти людей, которые получили опыт во время последней депрессии и пригласить их на ленч. Я приглашал на ленч тех, кто выжил во время обеих – американской и германской – депрессий. Это хорошая возможность для того, чтобы начать готовиться к следующей депрессии. А как готовитесь вы?

Заговор богатых—Часть 3– Заговор против наших денег (1)
Банк никогда не разоряется. Если он израсходует все деньги, то может выпустить еще столько, сколько нужно, всего лишь напечатав их на любом подходящем листе бумаги.
Правила игры в Монополию
День, когда доллар погиб
15 августа 1971 года доллар погиб. В тот день, без одобрения Конгресса, президент Никсон разорвал связующую нить между долларом США и золотом – и доллар стал деньгами для игры в Монополию. После этого начался самый большой экономический бум в истории.
Сейчас, в 2009 году, во время общемирового экономического спада, центральные банки мира создают триллионы долларов, иен, песо, евро и фунтов, чтобы продолжать играть по правилам Монополии для банкиров.
Но проблема в том, что Монополия – это всего-навсего игра. Следовать ее правилам в реальной жизни – это, как мы знаем, способ разрушить социальный строй. Как сказал знаменитый английский экономист Джон Мейнард Кейнс: «Нет более легкого и верного способа уничтожить основы общества, чем надругательство над его валютой. Этот процесс привлекает все невидимые силы экономических законов на свою разрушительную сторону и делает так, что ни один человек из миллиона не может ничего понять». Сегодня экономика больна, потому что Федеральный резерв наводнил нашу финансовую систему забавными деньгами, а это и есть надругательство над существующей валютой, и никто не может разглядеть в этом проблему – в точности, как и предупреждал Кейнс много лет назад.
Деньги из ничего
Одна из причин, почему люди проигнорировали предупреждения Кейнса, преобразования Никсона в 1971 году и все остальное, относящееся к уничтожению денег – то, что надругательство над их валютой внезапно заставило людей почувствовать себя богатыми. Кредитные карты приходили по почте, шоппинг превратился в национальный спорт. Многие представители среднего класса стали псевдо миллионерами, поскольку их дома магическим образом росли в цене. Они пришли к уверенности, что их пенсии будут финансироваться прибылью с рынков акций. Они использовали свои дома в качестве имущественного залога, чтобы оплачивать семейные отпуска. Вместо того чтобы иметь одну машину, семьи покупали Мерседес, Минивэн и спортивно-утилитарный автомобиль. Дети шли в школу, прикованные к долгам за учебу, которые пришлось бы отдавать годы спустя. Средний класс праздновал свою новую обеспеченность, обедая в модных ресторанах, одеваясь в дизайнерскую одежду, катаясь на Поршах, и покупая необычные дома – и все в долг.
Мы сейчас выходим из самого большого в истории экономического бума. Проблема в том, что этот бум произошел из-за долгов, а не из-за денег; из-за инфляции, а не из-за производства; из-за одалживания, а не из-за труда. Во многих смыслах это были деньги из ничего – потому что деньги были ничем. Как сказал Кейнс, над нашими деньгами надругались. Мы выглядели богатыми, но общество, как мы узнали, находилось на грани уничтожения.
После 1971 года центральные банки могли создавать деньги, просто печатая их на бумаге. В теперешний цифровой век банкирам даже не нужна бумага, чтобы печатать деньги. Как вы уже прочли, триллионы долларов, иен, евро, песо и фунтов создавались в электронном виде – из воздуха. Согласно правилам игры в Монополию, вы или я могли разориться, но банки – никогда. Ведь, прежде всего, общемировая игра в Монополию должна продолжаться.

Заговор богатых —Часть 3–Заговор против наших денег (2)
Признаки перемен
В 1972 году я был пилотом Корпуса морской пехоты, и основным местом моего пребывания был борт авианосца у берегов Вьетнама. Война шла плохо. Мы знали, что проигрываем, но как солдаты морской пехоты, не могли опускать руки по этому поводу. Как офицер, я должен был поддерживать моральный дух команды и заставлять их думать о жизни, но в то же время одобрять их готовность отдать свою жизнь друг за друга и за нашу страну. Я не мог позволить своим парням увидеть мои сомнения и страхи, и они не позволяли мне видеть свои.
Поддерживать моральный дух было сложно, поскольку мы знали, что боевая обстановка изменилась не в нашу пользу. Мы также знали, что дома нас уже считают побежденными. Каждый раз, когда мы видели изображения подожженных студентами в знак протеста повесток в армию и американского флага, мы задавали себе вопрос – кто был прав, а кто виноват.
Многие популярные рок-песни эпохи были песнями против войны. В одной из них звучала такая фраза: «Война – что в ней хорошего? Абсолютно ничего» Но не песня огорчала нас – мы сами криком готовы были кричать по поводу той стратегии, которой были вынуждены придерживаться. И по какой-то странной причине эта песня давала нам разрешение делать то, что мы должны были, и смело смотреть в глаза нашей конечной цели – смерти.
В ночь перед каждой миссией я приходил на нос авианосца и сидел в одиночестве, позволяя ветру отделять мои мысли от страхов. Я не молился о жизни. Напротив, я просил о том, что если рассвет подарит мне мой последний день, то я предпочел бы сам выбрать, как встретить свою смерть. Я не хотел умирать, как трус. Я не хотел, чтобы моей жизнью руководил страх.
Именно поэтому, когда я вернулся с войны, то не стал искать обеспеченности работой – я не позволял страху отсутствия финансовой безопасности управлять моей жизнью. Наоборот, я стал предпринимателем. Когда я потерял все в результате крушения моего первого бизнеса, я не позволил страху, расстройству и сомнениям удержать меня от того, что я должен был делать. Я просто собрал обломки и вновь взялся за работу – восстанавливая свой бизнес. Учеба на собственных ошибках в предпринимательстве стала лучшей школой бизнеса, которую я когда-либо посещал. И я до сих пор в этой школе.
В последние годы, когда рынки акций и недвижимости переживали бум, а дураки сломя голову бросились инвестировать, я не позволял жадности затмить мою логику. Сегодня, во время экономического кризиса, у меня те же страхи, что и у всех остальных. Тем не менее, я не позволяю им управлять мной. Вместо того чтобы видеть один только кризис, я делаю все, чтобы видеть возможности, которые этот кризис дарит. Это – урок, который я получил во время войны во Вьетнаме, и это именно то, что хорошего было в войне.
В войне было еще кое-что хорошее. Война во Вьетнаме дала мне удобное место для наблюдения за самым большим изменением в мировой истории: изменением правил денег.

Заговор богатых—Часть 3–Заговор против наших денег (3)
Письмо из дома
В зоне военных действий выдача почты была самой важной частью дня. Письма из дома очень ценились, поскольку только благодаря им мы могли общаться с самыми важными людьми в нашей жизни.
Однажды я получил письмо от своего богатого отца. Я редко слышал о нем, потому что он не был моим настоящим отцом. Он был отцом моего лучшего друга. С девятилетнего возраста мой богатый папа был для меня вторым отцом, и он же был моим финансовым наставником. Его письмо начиналось фразы, написанной жирными буквами: «Правила денег изменились». Далее в письме он советовал мне прочитать Wall Street Journal и проследить за ценой на золото. Как он объяснял, президент Никсон избавил Соединенные Штаты от золотого стандарта в 1971 году, и при этом ни один раз повторил, что цена на золото лишь однажды зафиксировалась на отметке $35 за унцию – и больше уже никогда. Как только Никсон разорвал отношения между долларом и золотом, цена на золото начала расти. В тот момент, когда я читал его письмо, цена на золото колебалось на отрезке от 70 до 80 долларов за унцию.
В то время я даже не догадывался, почему это настолько его взволновало. Когда я был ребенком, мой богатый папа редко говорил о золоте – кроме того, что оно поддерживает наши деньги. Что именно это означало, пролетело мимо моего сознания. И даже в тот день, когда я получил письмо во Вьетнаме, я только по манере написания понял, насколько его взволновал поступок Никсона. Суть письма была примерно такой: в связи с тем, что доллар был отделен от золота, богатые получили возможность играть в такие игры с деньгами, какие мир еще не видел прежде. Еще он писал: «Поскольку цена на золото скачет то вверх, то вниз по отношению к доллару, на рынке ожидаются самые огромные взлеты и падения, какие только видел мир. С отделением золота от доллара мы входим в период экстремальной финансовой нестабильности. Инфляция взлетит выше крыши. Богатые будут очень богаты, а остальные окажутся за чертой бедности». Окончил он свое письмо так: «Доллар теперь официально стал игрой в Монополию, и правила Монополии теперь стали новыми денежными правилами мира».
Повторюсь, что я не до конца понял смысл этого письма в то время. Но теперь, когда я старше и мудрее, то думаю, что таким образом он пытался сказать мне, что настало и его время становиться очень богатым. Это была благоприятнейшая возможность всей его жизни – и он был прав. Мой богатый папа стал очень богатым, пока экономика переживала бум. Мой бедный папа цеплялся за обеспеченность работой и пропустил огромнейший бум в истории.
Окончательное чтение правил
Несколькими днями позже я пришел в комнату отдыха для офицеров, нашел там потрепанную игру Монополию и сыграл в нее с группой пилотов. Поскольку я играл в эту игру бессчетное количество раз, то не стал затруднять себя перечитыванием правил. Но как только игра началась, я вспомнил слова богатого папы о том, что правила Монополии стали новыми денежными правилами мира. Пролистав книгу правил, я пробежался глазами по тем из них, на которые ссылался богатый папа. Они заключались в следующем:
Банк никогда не разоряется. Если он израсходует все деньги, то может выпустить еще столько, сколько нужно, всего лишь напечатав их на любом подходящем листе бумаги.
Сегодня благодаря участию моего богатого папы в этом простом предупреждении я знаю, почему мы имеем в наличии тяжелейший мировой финансовый кризис. Для богатых и могущественных изменение правил означало, что они могут печатать деньги на любом подходящем листе бумаги. Над нашими деньгами надругались.
Прежде, до 1971 года, наши деньги были золотыми, поскольку поддерживались золотом. Сегодня наши деньги токсичны и делают людей и бизнес всего мира очень больными. Это все равно, что пить грязную воду, а потом удивляться, почему вы плохо себя чувствуете. Благодаря изменению правил денег богатые могли легально воровать наше богатство с помощью самой денежной системы.

Заговор богатых—Часть 3–Заговор против наших денег (4)
Начинается обучение настоящей жизни
В 1972 году я последовал совету моего богатого папы и добросовестно прочитал Wall Street Journal, обращая особое внимание на статьи о золоте. Так началось мое образование относительно золота и его отношения к бумажным деньгам. Я прочитал каждую статью, какую только мог найти по этому предмету. Но мне не нужно было только читать, чтобы усвоить эти важные уроки. Практические примеры появлялись вокруг меня повсюду.
Однажды я прилетел с авианосца в маленькую деревню за Данангом – главным городом Южного Вьетнама. Имея несколько часов, прежде чем вернуться на корабль, мой командир и я решили прогуляться по деревне. Мы хотели купить манго и папайю – экзотические фрукты, которых не было на нашем корабле.
После того, как мы выбрали нужный нам ассортимент, он полез в карман своего летного костюма, и достал оттуда скомканные пиастры, бумажные деньги Южного Вьетнама. «Нет, нет, нет», сказала продавщица фруктов, махая руками. Она дала нам понять, что не возьмет «пи», как назывались здесь эти деньги. Тогда мой командир достал пятидесятидолларовую купюру и протянул ей. Она неохотно взяла ее, нахмурилась и с подозрением осмотрела. Сказав в итоге: «Хорошо, подождите», она побежала к другому прилавку, проделала что-то, прибежала назад и протянула моему шефу сумку с фруктами.
— Что все это означало? — спросил я своего командира.
— Она собирается бежать, — ответил он. — Готовится покинуть страну.
— Откуда вы знаете? — спросил я.
— Она привередлива к деньгам, — ответил он. – Она знает, что деньги ее страны, пиастры, обесценились. Никто за пределами Южного Вьетнама их не примет. Зачем кому-то принимать деньги страны, которой уже не существует? Она также знает, что доллар США упал в цене, когда цена на золото выросла. Вот почему она бегала к другому прилавку – чтобы обменять деньги на золото».
Возвращаясь назад к вертолету, я сказал:
— Я заметил, что она дала Вам сдачу в пиастрах.
— Я это тоже заметил, — улыбнулся мой шеф. – У меня есть пакет с фруктами и полный пакет «пи», а у нее есть золото. Она, возможно, простая продавщица фруктов, но в том, что касается денег, она не глупа.
Тремя неделями позже мой шеф и я полетели на север в поисках старого золотого прииска с намерением купить немного золота. Я думал, что смогу купить золото по лучшей цене, пробравшись мимо месторасположения противника. Рискуя своей жизнью и жизнями членов своей команды, я узнал, что независимо от того, где я нахожусь, цена на золото одинакова. Мое обучение в реальном мире новым правилам денег и взаимосвязи между деньгами Монополии и золотом, началось.
Озабоченность населения
В 2009 году экономика ухудшается, а значит, растут беспорядки. Люди, наконец, начали понимать, что что-то неправильно. Проблема в том, что они не знают, что неправильно на самом деле. Опять же, как сказал Джон Мейнард Кейнс: «Процесс [надругательства над валютой] привлекает все невидимые силы экономических законов на свою разрушительную сторону и делает так, что ни один человек из миллиона не может ничего понять».
Сегодня люди делают то, чему их учили; они ходят в школу, усердно трудятся, расплачиваются по своим долгам, экономят, инвестируют деньги во взаимные фонды и надеются, что в скором времени все нормализуется. Поэтому многие из них возмущаются, когда узнают о своем участии в санациях. Немногие люди осознают, что причина проблем – это и есть наши деньги. Та самая вещь, ради которой они работали и за которую держались. Немногие знают, что люди, контролирующие их запасы, хотят, чтобы мы нуждались все больше и больше в этих токсичных деньгах. Чем больше денег нам нужно, тем больше они могут напечатать. Чем больше денег нам нужно, тем слабее мы становимся. Чем больше денег нам нужно, тем скорее мы движемся навстречу социализму. Вместо того чтобы учить людей ловить рыбу, правительство дает людям рыбу, и люди становятся зависимыми от правительства, которое решает их проблемы.

Заговор богатых—Часть 3–Заговор против наших денег (5)
Не рассчитывайте на это
По иронии судьбы мир ждет, когда Федеральный резерв и Казначейство США решат наши денежные проблемы, хотя эти институты как раз и являются причиной проблем. Как мы уже обсудили в книге, Федеральный резерв на самом деле не федеральный и не американский. Федеральная резервная система принадлежит нескольким богатейшим семьям мира. ФРС – это банковский картель, точно так же, как ОПЕК – нефтяной картель. Очень мало людей знают, что у нее нет резервов, поскольку нет и самих денег. Ей не нужно большое помещение, чтобы хранить в нем деньги. Зачем хранить деньги, если правила игры в Монополию подходят для банков? Федеральный резервный банк – это не банк, это что-то вроде идеи иллюзорных денег.
Некоторые люди говорят, что создание Федерального резерва противоречит конституции. Они думают, что его создание разрушило мировую экономику – и это так. Остальные считают, что ФРС – это лучшая вещь, когда-либо созданная в мире. Они говорят, что она помогла принести в мир такое богатство, которого не было никогда прежде – и это тоже так.
Едва ли мы добьемся успеха, пытаясь выяснить мотивы создания Федерального резерва. Но правда в том, что сегодня Федеральная резервная система выходит из игры. Прежде чем спрашивать, что президент Обама собирается делать с экономическим кризисом, лучше спросить себя: «А что я собираюсь делать?» Прежде чем спросить, будет ли триллион долларов в виде комплекса мер по стимулированию работать, умнее будет задать вопрос: «Откуда появится этот триллион? Он что, лежит в каком-нибудь хранилище?»
Если говорить очень простыми словами, то центральные банки мира могут делать только две вещи:
1. Создавать деньги из воздуха, точно так же, как позволяют это делать правила игры в Монополию – именно оттуда и берутся триллионы.
2. Одалживать деньги. Когда вы берете деньги в банке, банку не нужно иметь их в хранилище.
Игра с нулевой суммой
Исторически, каждый раз, когда правительство выпускало деньги по госзаказу, они, в конечном счете, возвращали себе свою прежнюю стоимость: ноль. Потому что новые деньги – это игра с нулевой суммой. Повторится ли то же самое с долларом США, иеной, песо, фунтом или евро? Повторится ли история?
Сейчас я могу слышать как многие гордые, энергичные американцы говорят: «Этого не может произойти в Америке. Наши деньги никогда не превратятся в ноль». К сожалению, уже превращались, и много раз. Во время войны за независимость американское правительство печатало деньги, которые назывались «континентальные». Когда правительство напечатало слишком много континентальных, наши деньги превратились в игрушки, что дало начало поговорке: «Континентальные ничего не стоят». Примерно то же самое произошло и с долларом Конфедерации. Когда я хочу напомнить себе об игре с нулевой суммой, то все, что мне нужно – вспомнить женщину, торговавшую фруктами во Вьетнаме, и ее неприятие пиастров. Это было не так уж давно. Это не древняя история.
Сегодня целый мир играет деньгами Монополии. Но что, если игра окончена? Санации спасут нас? Вся ирония в том, что каждый раз после санаций растет национальный долг, и мы платим больше налогов, при этом богатые становятся богаче, а ценность наших денег постепенно приближается к нулю. Каждый раз, когда правительство печатает больше денег, они все больше уменьшаются в цене. Мы упорно работаем за все меньшую и меньшую зарплату, а наши сбережения все сокращаются и сокращаются.
Я не говорю о том, что именно сейчас деньги Монополии упадут в своей стоимости до нуля. И я не говорю, что они не упадут. Если история повторится, и доллар США упадет до нуля, всемирный хаос станет катастрофическим. Произойдет самое большое перераспределение богатств в мире. Богатые станут богаче. А бедные по определению станут только беднее. Средний класс перестанет существовать.

Заговор богатых—Часть 3–Заговор против наших денег (6)
Апокалипсис сегодня
Пока наш финансовый кризис усугубляется, секреты новых правил денег прячутся все тщательнее. Кризис ведет нас к финансовому апокалипсису.
Для многих религий мира слово апокалипсис используется для обозначения конца света. Я говорю не про этот вид апокалипсиса. Слово апокалипсис произошло от греческого слова, означающего «поднятие вуали». Этот термин обозначает открытие чего-либо, спрятанного от большинства людей. Проще говоря, апокалипсис означает раскрытие тайн.
Если вы прочли книгу Богатый папа, Бедный папа, то сможете вспомнить подзаголовок: «Чему учат детей богатые и не учат бедные». Для многих людей, прочитавших мою книгу, она стала апокалипсисом – поднятием вуали и открытием чего-то, спрятанного от большинства людей. В 1997 году, когда книга Богатый папа, Бедный папа была издана впервые, она вызвала волну протеста, поскольку утверждала: «Ваш дом – это не актив». Несколькими годами позже, когда обнаружились пороки ипотечной системы, миллионы людей потеряли свои дома, и люди во всем мире потеряли триллионы долларов инвестиций в ипотечную систему и другие формы ядовитых долгов, частично участвуя при этом в надругательстве над деньгами, которые банки печатали из воздуха. Богатый папа, Бедный папа не была книгой о недвижимости, как многие заявили. Это была книга о финансовых знаниях – знаниях, передававшихся от отца к сыну.
Игра под названием долг
В еще более простых терминах, в 1971 году деньги превратились в долг. По мере развития экономики вы и я влезли в долги. Вот почему кредитные карты приходили по почте и те, кому этого было недостаточно, могли оставить под залог собственное имущество.
Технически, деньги в вашем кошельке – это не деньги. Это долговая расписка. Наши деньги – это долг. Причина, по которой текущий финансовый кризис настолько суров в том, что правила денег для Монополии банкиров позволяют крупнейшим банкам и финансовой олигархии размещать долг и продавать его под видом активов. В соответствии с данными журнала Time с 2000 по 2007 годы, самый большой экспорт в Америке приходился на долги. То, что делали умные и светлые головы банковского и инвестиционного мира, не особо отличалось от действий бедного человека, который закладывает дом, чтобы оплатить кредитные карточки.
Если бы мы должным образом понимали, что наши деньги посрамлены, что они являются деньгами для игры в Монополию, мы не позволили бы себе оказаться в той финансовой яме, в которой сидим сейчас. Если у людей есть финансовое образование, значит, существует далеко не один человек из миллиона, который способен разобраться в финансовых проблемах. Если у людей будет больше финансового образования, они не станут слепо доверять утверждению, что их дом – это актив и что копить деньги – умно, что диверсификация уменьшает риск и что инвестировать во взаимные фонды на долгое время – это мудрая форма инвестирования. Но из-за отсутствия финансового образования властью будут наделены те, кто продолжают проводить свою разрушительную денежную политику. Их преимущество в том, что вы и я – в темноте. Именно поэтому богатые сначала взяли под контроль нашу систему образования, и лишь потом наводнили мир долгами. Именно поэтому наши школы не учат нас деньгам.

Заговор богатых—Часть 3–Заговор против наших денег (7)
Новое правило № 2: Учитесь, как использовать долг
Многих людей учат тому, что долг – это плохо и вредно. Многие проповедуют, что благоразумно оплачивать свои долги и держаться от них в стороне. По большому счету, они правы. Есть хороший долг и плохой долг. Действительно мудро вовремя оплачивать плохой долг или вообще в него не залезать. Проще говоря, плохие долги вынимают деньги из вашего кармана, а хорошие долги кладут их туда. Кредитная карта – это плохой долг, поскольку она используется для приобретения обесценивающихся вещей, например, широкоэкранных телевизоров. Заем с целью инвестирования в собственность, которую вы затем сдаете в аренду – это хороший долг, если денежный поток от актива покрывает долги, и вместе с тем кладет деньги в ваш карман.
Люди, которые проповедуют зловредность долга, не понимают, что долг является основной составляющей американской экономики. И о том, хорошо это или плохо, можно долго спорить. Но зато бесспорно, что из-за отсутствия долга вся наша экономика непременно рухнет. Именно поэтому наше правительство выпускает рекордное количество долгов, чтобы поддерживать деньги. Именно поэтому оно создает дефицит, расходуя так, как никогда прежде. Самая большая опасность для государства – дефляция, противостоять которой можно лишь одним способом – с помощью инфляции. И единственный способ создать инфляцию – это долг.
Насколько я помню, президент Обама обещал перемены и надежду. Но раз его выбор пал на Тима Гайтнера в качестве министра финансов и на прежнего министра финансов Ларри Саммерса в качестве главы Национального совета по развитию экономики – людей, которые ускорили этот кризис, находясь в администрации президента Клинтона – ничего не изменится, если вы и я вновь не залезем в долги. Если вы и я перестанем занимать, а банки перестанут одалживать, то наступит крушение и, возможно, депрессия.
Причина, по которой продолжительное замораживание кредитов приведет к депрессии – то, что экономика растет за счет заталкивания вас и меня в долги, а не за счет того, что мы с вами что-то производим. В 2003 году президент Джордж Буш сказал: «Это в национальных интересах, чтобы больше людей владело своим собственным домом». Безусловно, он одобрял преимущества домовладения, поскольку хотел, чтобы как можно больше людей влезли в долг и спасли экономику. Вы могли заметить, что теперь, когда банки забирают в счет оплаты собственность, они не хотят брать дома. Дома – это не активы. Вы сами актив, а вернее, ваша способность платить проценты по долгам – это актив.
Разумеется, жить по велению меча долгов также означает умереть от меча долгов. В 2007 году, когда огромное нарастание долгов по кредитным картам и ипотеке достигло своего пика, Соединенные штаты и весь мир не смогли больше оплачивать долги. Сегодня миллионы людей поняли, почему в 1997 году в книге Богатый папа, Бедный папа я сказал: «Ваш дом – это не актив».

Заговор богатых—Часть 3–Заговор против наших денег (8)
В Золото мы верим
В 1957 году слова «В Бога мы верим» («In God We Trust») были размещены на купюре доллара США. В 1971 доллар был отделен от золота. И точно так же, как в пьесе Ярмарка тщеславия, покупательная способность доллара упала на 87 процентов. И, как следствие, все валюты, не обеспеченные золотом, а лишь поддерживаемые государством, начали опускаться все ближе к своему истинному значению – нулю. В 1970 году за одну тысячу долларов вы могли купить примерно 28 унций золота. В марте 2009 года, когда золото стоит примерно 900 долларов за унцию, те 28 унций золота можно было бы продать за 25 000 долларов – даже после самого большого крушения рынка акций в истории.
В 1924 году Джон Мейнард Кейнс, который предупреждал о надругательстве над деньгами, отвергал золото как «метафорический пережиток». К сожалению, даже он предположить не мог, как долго Федеральный резерв и правительство смогут издеваться над нашей валютой с тех пор, как изменились правила денег в 1971 году.
В 1952 году разница между семейной задолженностью и доходами после вычета налогов составляла 40 процентов. Иными словами, если вы располагали 1000 долларов после уплаты налогов, то лишь 400 долларов шли на оплату долгов. В 2007 году эта разница составила 133 процента. А поскольку зарплата не увеличивалась, люди вынуждены были жить за счет кредитных карт и использовать свой дом в качестве залога. На сегодняшний день американцы выплатили 2,56 триллионов долларов в качестве оплаты задолженности по кредитам.
Даже наши лучшие и успешные банки пострадали от этого обмана. В 1980 году банковский долг был порядка 21 процента от валового продукта Соединенных Штатов (ВВП). К 2007 году это значение уже составляло 116 процентов.
В 2004 году комиссия по ценным бумагам и биржам позволила пяти ведущим банкам печатать столько денег, сколько им было нужно, и установила норму обязательных резервов 12/1 – просто для того, чтобы спасти экономику. Норма обязательных резервов 12/1 означает, что на каждый доллар, находящийся на счету, банк мог одалживать 12 долларов. Благодаря этой норме банки отныне могли печатать деньги по своему собственному желанию. Опять же, как написано в правилах Монополии:
Банк никогда не разоряется. Если он израсходует все деньги, то может выпустить еще столько, сколько нужно, всего лишь напечатав их на любом подходящем листе бумаги.
Но к несчастью то, что крупным банкам разрешили печатать практически неограниченное количество денег, не спасло экономику. Это только усугубило проблемы.

Заговор богатых—Часть 3–Заговор против наших денег (9)
Новое правило №3: Учитесь контролировать денежный поток
Если вы хотите быть финансово защищенным и как можно более богатым, вам нужно узнать, как контролировать движение своих личных денег и хорошо разбираться в мировом потоке рабочих мест, людей и наличных денег.

Денежный побег
Цель, с которой я чуть раньше рассказывал о продавщице фруктов во Вьетнаме – подчеркнуть отношение денег и «побега» во время экономического кризиса. 2 марта 2009 года индекс Доу Джонса упал на 299 пунктов до отметки 6,763 с отметки 14,164 от 9 октября 2007 года. Проще говоря, это означает, что деньги убегают с рынка ценных бумаг, точно так же, как продавщица фруктов готовилась бежать, обменивая свои пиастры и доллары на золото. В 2009 году, говоря словами моего богатого папы, наличные утекают с рынка акций. А теперь вопрос: куда утекают деньги?
Самые важные слова в бизнесе или инвестировании – это денежный поток. Поэтому образовательная игра, которую я придумал, называется Денежный поток. Одна из самых важных вещей, которой научил меня мой богатый папа – это контролировать свой личный финансовый поток и наблюдать за мировым финансовым потоком. Он учил меня наблюдать за мировым денежным потоком, отслеживая три вещи:
1. Работа. Годами рабочие места перетекали за границу. Сегодня в Америке рабочие места утекают из Детройта из-за краха Дженерал Моторс. Это означает, что экономика Детройта страдает.
2. Люди. Люди сегодня бегут точно так же, как убегала та вьетнамская женщина. Они бегут в те регионы, где есть работа. Я предпочитаю инвестировать в те рынки, куда люди убегают, а не откуда.
3. Наличность. Та вьетнамская женщина хотела денег, которые были общемировыми. Именно поэтому она обменивала свои пиастры и доллары на золото. То же самое происходит сейчас. Рынок ценных бумаг рушится, потому что наличность уплывает из акций на сберегательные счета, под матрасы, в долги и в золото.
Долг, деньги и денежный поток
Знание того, как использовать долг – один из самых важных навыков, которым только можно научиться. И самый важный урок – это то, что долг хорош только тогда, когда он создает денежный поток. Если я когда-нибудь попаду в образовательную систему, то буду обучать студентов разнице между хорошим и плохим долгом, и тому, как использовать хороший долг для формирования денежного потока на банковские счета, а не с банковских счетов. Эффективное использование хорошего долга повышает финансовый IQ. С тех пор, как наши деньги стали долгом, глубокое изучение того, как использовать долг, сделает экономику сильнее.
В своей книге Увеличьте Ваш финансовый IQ, я приводил множество примеров того, как я использую долг – с минимальным риском и очень высокой отдачей. Даже когда экономика рушится, мои инвестиции с использованием долгов продолжают создавать положительный денежный поток. Одна из причин, почему мои инвестиции остаются надежными – то, что мои партнеры и я покупаем многоквартирные дома там, где есть рабочие места – в районах, где есть люди и деньги. Проще говоря, недвижимость не стоит много там, где нет работы, потому что рабочие места притягивают людей, и люди перетекают туда – перетекает туда и наличность.

Заговор богатых—Часть 3–Заговор против наших денег (10)
Надежды против знаний
Вместо того чтобы надеяться, будто президент Обама спасет мир, я думаю, гораздо дальновиднее стать умнее по отношению к своим деньгам. В соответствии с первым новым правилом денег, гласящим что Деньги – это знания, ваши знания о деньгах должны увеличиваться, чтобы научиться использовать долг и контролировать свой личный денежный поток, точно так же, как следить за утечкой рабочих мест, людей и денег по всему миру.
Я создал настольную игру Денежный поток для того, чтобы обучить навыкам контроля над своим личным денежным потоком и тому, как использовать долг, чтобы создавать денежный поток, направляемый на ваш банковский счет – а не из него. Денежный поток еще называют Монополией на стероиды. В игре есть три уровня:
Уровень №1: Денежный поток для детей (от 5 до 12)
Прежде чем использовать слова и цифры, Денежный поток для детей использует цвета и картинки, чтобы научить детей основным понятиям о деньгах и денежном потоке, а также тому, как использовать их мудро.
Уровень №2: Денежный поток 101 (основы инвестирования)
Эта игра учит различиям между активами и пассивами и грамотному использованию долга. Она сочетает принципы ведения счетов с принципами инвестирования.
Уровень №3: Денежный поток 202 (техническое инвестирование)
Эта игра учит принципам инвестирования на повышающихся и понижающихся рынках. Как вы знаете, миллионы людей потеряли триллионы долларов, когда рынки обрушились. Денежный поток 202 научит вас извлекать прибыль на понижающихся рынках точно так же, как на повышающихся.
Вы можете узнать больше об играх на моем сайте RichDad.com. Также существуют тысячи официальных и неофициальных клубов Денежного потока по всему миру, где вы сможете обучиться тому, как играть в игру с ограниченным или неограниченным счетом.
Официальный клуб Денежного потока организован также и на сервисе Rich Dad Company. Здесь вам также предложат стандартную 10-ступенчатую программу обучения, созданную для того, чтобы увеличить ваш финансовый IQ, поскольку мы тоже придерживаемся этих принципов в Rich Dad Company. Если в вашем регионе нет клуба, вы можете сами организовать свой собственный клуб, поскольку обучать – это лучший способ обучиться.
В заключение
Всегда помните, что банк никогда не разоряется – но вы или я можем. Но есть и хорошие новости! Банк может печатать свои собственные деньги, а также можете это делать вы и я. В следующих главах я покажу вам, как я печатаю свои собственные деньги, используя финансовый интеллект, часто используя долг и контролируя свой денежный поток.

Заговор богатых — Часть 2 – Заговор против образования (1)
Почему деньги не изучают в школе
«Целью создания [совета по всеобщему образованию] было применить силу денег – не повысить уровень образования в Америке, как многие думали в то время, а воздействовать на руководителей системы образования… Главной задачей было использовать школьные классы для укрепления в учениках пассивности и покорности перед их правителями. Какой была эта цель тогда, такой и остается сейчас – взять под наблюдение граждан, достаточно образованных для продуктивной работы, но не только ради контроля над их успеваемостью и поощрению к повышению уровня знаний. Настоящее образование существовало исключительно для сыновей и дочерей элиты. Что же касается остальных, то выгоднее было готовить умелых работников без особых стремлений, кроме простого желания наслаждаться жизнью».
Эдвард Гриффин «Творение острова Джекила»
о совете по всеобщему образованию Рокфеллера,
основанном в 1903 году.
Новая школа
Мне было девять лет, когда начали формироваться мои подозрения относительно школьного образования. В то время моя семья переехала через весь город в новый дом, который находился недалеко от места работы отца. Я собирался пойти в четвертый класс в новую школу.
Жили мы в маленьком городке Хило на Гавайях, окруженном плантациями. Главной промышленностью города был сахар, а примерно от 80 до 90 процентов жителей являлись потомками азиатов, иммигрировавших на Гавайи в далеких 1800-х годах. Сам я отношусь к четвертому поколению японских американцев.
В моей прежней общеобразовательной школе большинство учеников выглядело так же, как и я. В новой школе 50 процентов учеников были белыми, остальная половина – азиатами. Большинство детей, как белых, так и азиатов, были детьми состоятельных родителей. Поначалу я чувствовал себя бедным.
У моих богатых друзей были хорошие дома в элитных кварталах по соседству. Наша семья жила в съемном доме возле библиотеки. У большинства моих друзей было по два автомобиля. У моей семьи был только один. Некоторые из тех семей владели вторым домом на побережье. Когда мои друзья отмечали дни рождения, они отправлялись в яхт-клубы. Мои дни рождения проходили на общественном пляже. Когда мои друзья начинали играть в гольф, они брали уроки у мастеров в местном клубе. У моих богатых друзей были велосипеды, а у некоторых даже были собственные парусники, а на каникулы они ездили в Диснейленд. Мои мама и папа обещали, что однажды мы тоже поедем в Диснейленд, но так и не сдержали своего обещания. Мы совершали забавные путешествия в местные национальные парки, чтобы посмотреть на извержения вулканов.
В новой школе я и познакомился с сыном моего богатого папы. Мы были в числе 10% самых отсталых с финансовой точки зрения и, попутно, по успеваемости. Мы стали лучшими друзьями, потому что были самыми бедными в классе, и плохо соображали.

Заговор богатых — Часть 2 – Заговор против образования (2)
Надежда на образование
В 1880-х годах мои предки начали эмигрировать из Японии на Гавайи. Здесь они отправились работать на сахарные и ананасовые плантации. С самого начала их мечтой было накопить побольше денег, работая на полях, чтобы вернуться назад в Японию богатыми.
Мои предки усердно работали на плантациях, но зарплату получали мизерную. Вдобавок ко всему, владельцы плантаций брали деньги с работников в качестве арендной платы за те дома, которые им предоставляли. Еще на плантации был единственный магазин, а это означало, что работникам приходилось покупать еду и товары у плантаторов. К концу месяца у них оставалось очень мало денег после оплаты аренды и товаров в магазине.
Мои предки хотели покинуть плантацию как можно скорее, и счастливым билетом в новый мир было хорошее образование. В своих историях я уже рассказывал, как они экономили и копили деньги, чтобы отправить своих детей учиться. Отсутствие школьного образования означало, что вы застрянете на плантациях. Ко второму поколению большинство моих предков ушло с плантаций. Сегодня моя семья гордится, что уже несколько наших поколений окончили колледж – большинство, как минимум, со степенью бакалавра, многие со степенью магистра, а часть из них стали кандидатами наук. Я нахожусь на самой нижней ступени нашей академической лестницы: у меня есть только степень бакалавра наук.
Школа через улицу
Перемена школы в девятилетнем возрасте стала значимым событием в моей жизни из-за ее расположения. Следующая диаграмма показывает изменения, произошедшие в моей социальной среде.
Объединенная школа Хило
УЛИЦА
Школа Риверсайд
Офис моего отца
Наш новый дом
Прямо через улицу от моей новой школы, школы Риверсайд, располагалась Объединенная школа Хило. Объединенная школа Хило предназначалась для детей, чьи родители работали на плантациях, и многие из них были членами профсоюзов. Школа Риверсайд, на другой стороне улицы, была для детей, чьи родители владели этими плантациями.
В четвертом классе я начал ходить в школу Риверсайд с детьми плантаторов. В 1950-х годах, прогуливаясь до школы Риверсайд, я смотрел через улицу на Объединенную школу Хило и видел учреждение, изолированное не из-за расы, но из-за денег. Именно тогда и начались мои подозрения относительно школ и образовательного процесса. Я знал, что что-то не так, но я не знал, что именно. Если бы наш дом не стоял на той же стороне улицы, что и школа Риверсайд, я должен был бы ходить в Объединенную школу Хило.
С четвертного по шестой классы я ходил в школу вместе с детьми из семей владельцев плантаций – людей, от чьей системы так мечтали освободиться мои предки. Во время учебы в начальной школе я рос вместе с этими детьми, занимался с ними спортом и ходил к ним в гости.
Когда начальная школа была окончена, многие из этих ребят отправились в пансионы. Я начал ходить в общественную среднюю школу чуть выше по улице. Там я встретился с детьми, которые до этого учились через дорогу от меня, в Объединенной школе Хило, и стал лучше понимать отличия между детьми из богатых семей, и теми, которые выросли в бедных семьях и семьях среднего класса.
Мой отец был высокообразован, а также являлся руководителем департамента образования штата Гавайи. Он не только не имел отношения к плантациям, он еще и преуспевал, как государственный чиновник. Но хотя мой отец ходил в школу, получил ученую степень и занимал высокооплачиваемую должность, наша семья все еще оставалась бедной в финансовом смысле – по крайней мере, по сравнению с моими богатыми друзьями. Каждый раз, когда я приходил в гости к ним, то чувствовал, что что-то не правильно — но никак не мог осознать, что именно. В девятилетнем возрасте я начал удивляться, почему посещение школы не сделало моих отца и мать богатыми.

Заговор богатых — Часть 2 – Заговор против образования (3)
Плантаторы
Мои предки работали и экономили, чтобы накопить денег на хорошее образование для своих детей и дать им возможность оставить сахарные плантации. Я видел, в каких отношениях были школа Риверсайд и Объединенная школа Хило, и у меня появился опыт общения и с потомками плантаторов, и с потомками работников плантаций. Основное представление об образовании, полученное в результате учебы в начальной школе, заключалось в следующем – что-то упущено, даже теперь.
Мои предки хотели, чтобы их дети избавились от плантаций. Но проблема в том, что в школе мы никогда не изучаем, как владеть плантацией. Поэтому многие из нас идут работать на новых плантаторов – крупные общемировые корпорации, армию или правительство. Мы идем в школу, чтобы получить хорошую работу. Мы учимся работать на богатых, инвестировать в бизнес богатых через взаимные фонды согласно нашим пенсионным планам – но не тому, как быть богатыми.
Многие люди не желают слышать о том, что школьная система обучает их быть пойманными в сеть – сеть заговора богатых. Люди не хотят понимать, что богатые манипулируют нашей системой образования.
Похищение образовательной системы
Один из великих грехов современной образовательной системы заключается в том, что она не учит нас ничему о деньгах. Напротив, она учит нас быть хорошими работниками и знать свое место в жизни. Некоторые скажут, что это только с виду. Например, в своей книге «Творение острова Джекила» Гриффин цитирует высказывание о совете по всеобщему образованию под заголовком Какой школа страны будет завтра, написанное Фредериком Гейтсом: «Мы мечтаем о том, чтобы люди имели неограниченные возможности и могли сами обеспечивать себя благодаря собственному уму и с нашей помощью. Современное образовательное соглашение потускнело в наших глазах; и отойдя от традиций, мы теперь сами создаем благо для великих и отзывчивых деревенских семей… Задача, которую мы перед собой поставили, так же проста, как все прекрасное: готовить этих людей жить весьма достойной жизнью – такой же, как и они сами…»
Помните, что совет по всеобщему образованию был создан в 1903 году благодаря Фонду Рокфеллера – одному из самых могущественных и богатейших фондов своего времени. Что же мы видим в этих преобразованиях по прошествии более ста лет: одна из богатейших элит Соединенных Штатов и даже всего мира организовала образовательную программу не столько для удовлетворения нужд студентов, сколько для удовлетворения своих собственных. Сегодня очень важно понять, что хотя подобной позиции уже больше века, она ничуть не изменилось и является основополагающей для вашего образования, моего образования и образования ваших детей. И до сих пор она является главной причиной запрещения финансового образования. Вам не нужно знать ничего о деньгах, если вам предназначено быть простой шестеренкой в чьей-то денежной машине, или рабочим на чьей-нибудь плантации.
После прочтения Усмешки гигантов доктора Фуллера в 1983 году, я начал понимать, почему предмет денег не изучают в школе. До того момента у меня не хватало храбрости критиковать нашу образовательную систему; прежде всего, мой отец был главой департамента образования штата Гавайи. Спустя годы я начал встречать тех, кто придерживался подобных взглядов на образование и на то, почему деньги не изучают в школах.
Одним из первых людей, который разделял мои подозрения по части образования, был Джон Тейлор Гатто, который кроме всего прочего был автором книг Оружие массового обучения и Фабрика марионеток. Мистер Гатто трижды избирался учителем года Нью-Йорка и однажды даже стал учителем года штата Нью-Йорк. В 1991 году он оставил преподавательскую деятельность, написав в статье для Wall Street Journal: «Я не могу дальше учить подобным образом. Дайте мне знать, если услышите о должности, в которой мне не нужно будет вредить детям, обучая их жизни. Я потерпел поражение, и теперь вынужден искать работу». Он привлек мое внимание, когда заявил, что наша образовательная система произошла от прусской системы, предназначенной для формирования хороших работников и солдат – людей, которые слепо следуют приказам и ждут, когда им скажут, что делать, в том числе, что делать со своими деньгами.
Вот что Мистер Гатто сказал на днях: «Школьная система не предназначена для того, чтобы обучать детей самостоятельно мыслить. Она также не поддерживает идею свободного выбора. Фактически современная система образования основана на прусской модели, имеющей в своей основе прямо противоположную идею – учить детей слушаться приказов и делать то, что им говорят. Уступчивые и покорные студенты становятся хорошими работниками и идут работать на богатых, или же становятся солдатами и жертвуют своей жизнью ради обеспечения достатка богатых».
Вы можете узнать больше о Джоне Тейлоре Гатто, зайдя к нему на сайт johntaylorgatto.com. Он по-прежнему занимается тем, что пытается реформировать систему образования.
Отныне вы можете верить или нет в то, что международный заговор против обучения детей предмету денег в рамках школьной программы действительно имеет место. Но вы не сможете отрицать тот факт, что прежняя школа исчезнет, если в ее программу будет включено финансовое образование. Целенаправленно или нет, но то, что школьная система лишена преподавания денег, стало одной из причин текущего угнетенного состояния наших соотечественников. Благодаря отсутствию финансового образования, сегодня множество высокообразованных людей обеспокоены мировым финансовым кризисом. Миллионы человек потеряли свои пенсионные накопления, последовав советам продавцов финансовых инструментов. Слишком многие отводят свой взгляд в сторону, когда речь заходит об их финансах.

Заговор богатых — Часть 2 – Заговор против образования (4)
Обмен свободы на деньги
Если люди ничему не научились по части денег, они могут попасть в обменный пункт свободы на денежные чеки – в виде постоянной работы и достаточно высокой зарплаты, чтобы можно было оплачивать долги. Некоторые люди тратят свою жизнь на постоянный страх быть уволенными. Вот почему для миллионов хорошо образованных работников обеспеченность работой более важна, чем финансовая независимость. Например, когда я служил в Корпусе морской пехоты, у меня было ощущение, что некоторые из моих приятелей-пилотов хотели остаться служить здесь еще лет двадцать – но не для того, чтобы сражаться за родину, а для того, чтобы всю свою жизнь получать денежный чек от государства. В академическом мире многие учителя сильнее мечтали о сохранении должности, чем о почете преподавательской деятельности.
Отсутствие финансового образования в школах привело к тому, что миллионы свободных людей желают отдать контроль над своей жизнью государству. Поскольку у нас недостаточно финансового интеллекта, чтобы решить наши собственные финансовые проблемы, мы даем государству право сделать это за нас. По ходу жизни мы все больше уступаем и отдаем правительству контроль над нашими деньгами. Каждый раз, когда Федеральный резерв и Казначейство США предоставляют санации банкам, они не помогают людям, а защищают богатых. Санация – это благоденствие для богатых. С каждой новой санацией мы отдаем все больше своей финансовой свободы, и наша доля в государственном долге все растет и растет. Могущественное государство берет заботу о наших банках, а решение наших проблем через государственные программы социальной помощи и медицины – это одна из форм социализма. Я верю в то, что социализм делает людей слабее и заставляет их оставаться слабыми. В воскресной школе меня учили, как давать человеку рыбу, но не как давать ему удочку. Для меня благоденствие и санация из той же оперы – давать людям рыбу, а не учить их самих заботиться о себе.
Налоги, долги и инфляция
В первой части я обратил ваше внимание на три главные силы, которые заставляют человека постоянно бороться с финансовыми проблемами – налоги, долги и инфляция. Я также начал говорить о том, что все эти силы напрямую связаны с Федеральным резервом и Казначейством США. Опять же, когда Федеральный резерв разрешил печатать деньги, то от этого начали увеличиваться национальный долг, налоги и инфляция. Говоря иначе, финансовое ослабление людей за счет налогов, долгов и инфляции позволило правительству укрепить свое могущество. Когда люди борются с финансовыми проблемами, они гораздо сильнее жаждут, чтобы правительство позаботилось о них – то есть, неосознанно меняют свою свободу на финансовое спасение.
В 2009 году процент американцев, владеющих собственными домами, уменьшился. Число потерь права выкупа заложенного имущества постоянно растет. Количество людей среднего класса уменьшается. Сбережения тают на глазах, если они вообще еще остались. Долги семей растут. Количество людей, официально переступивших черту бедности, увеличивается. Число людей, которым приходится работать после шестидесяти пяти, также не уменьшается. Всюду прокатились волны банкротств. И многие американцы не обладают достаточным количеством денег, чтобы выйти на пенсию.
И это не только феномен США. Это личный кризис каждого в нашем мире. Заговор богатых имеет воздействие на любую нацию и на каждого отдельно взятого человека.
Независимо от того, согласны ли вы с идеей заговора, факт в том, что сегодня мир в самом большом финансовом кризисе за всю мировую историю, а народ ждет спасения от своих государств. И независимо от вашего согласия с идеей заговора, факт в том, что большинство людей оканчивает школы без необходимых знаний о деньгах, налогах, долгах, инфляции и о том, как эти финансовые силы воздействуют на их жизнь.

Заговор богатых — Часть 2 – Заговор против образования (5)
Кто взял мои деньги?
Уделите время для того, чтобы взглянуть на финансовую реальность, в которой многие из нас сейчас находятся.
Школа: Большинство людей ничего не изучают о деньгах в школе. Богатые узнают о деньгах дома.
Работа: Большинство людей работают на богатых.
Налоги: Налоги в виде санаций уходят компаниям, которыми владеют богатые и друзья политических лидеров. В денежной форме, из каждой 1000 долларов, оплаченной нами в виде налогов, лишь 200 возвращаются к нам обратно. Богатые знают, как руководить этой системой. Они владеют бизнесом, делают много денег и платят меньше налогов, чем работники.
Национальный долг: Когда правительство говорит о санациях стоимостью в миллиарды долларов, это значит, что многие поколения наших детей будут платить за спасение богатых. Санации будут оплачиваться более высокими долгами и более высокой инфляцией.
Дом: Проценты по закладным идут в банки к богатым. Если вы берете 100 000 долларов под 5 процентов на 30 лет, вы заплатите 93 000 долларов одних только процентов. Это не включая пошлин, комиссий и платы за обслуживание.
Пенсия: Большинство людей инвестируют в акции, облигации и взаимные фонды, чтобы накопить себе на пенсию. Большинство этих денег идет в виде инвестиций богатым. Если инвестор потеряет деньги, то есть, вы потеряете деньги – финансовый аналитик и брокеры все равно возьмут с этого комиссию.
Стоимость жизни: Кто получает деньги, которые мы платим за страхование, бензин, обслуживание телефонной линии, электричество и другие жизненно необходимые вещи? Богатые. Кто поднимает цены на эти вещи? Богатые.

Заговор богатых — Часть 2 – Заговор против образования (6)
Самая большая ложь о деньгах.
Мой бедный отец был замечательным человеком, трудолюбивым работником, чрезвычайно честным учителем и публичным деятелем. И все же, когда речь заходила о деньгах, он врал. Когда он говорил о работе, учебе и жизни, он часто произносил такие утверждения: «Меня не интересуют деньги». Или: «Я не делаю это ради денег». Или: «Деньги не имеют значения». Каждый раз, когда я слышал эти высказывания, то качал головой. Для меня все это было ложью. Однажды я спросил его: «Если тебя не интересуют деньги, зачем же ты берешь денежный чек? Почему ты так часто говоришь: «Мне заплатили меньше, чем я заработал»? Почему ты смотришь в будущее, с надеждой, что тебе повысят зарплату?» Он не отвечал.
Как и мой отец, многие люди чувствуют дискомфорт, когда речь заходит о деньгах. Многие люди лгут, или отрицают важность денег в нашей жизни. Часто можно услышать: «Никогда не обсуждайте секс, деньги, религию или политику». Эти вещи чересчур сложны и первостепенны по своей сути. Поэтому многие люди говорят о погоде, спорте, о том, что по телевизору показывают или о новых увлечениях диетами. Эти вещи поверхностны – мы можем жить с ними или без них. Но мы не можем жить без денег.
Многие люди согласятся с высказыванием, которое мы обсудили во введении к этой книге: «Любовь к деньгам – корень всех зол». Что они теряют, признавая то, что следует далее из контекста – что деньги сами по себе не корень всех зол? Многие люди верят, что деньги дают силу безнравственности – и они действительно дают. Многие люди верят, что если их дети будут знать о том, как делать деньги, они не захотят получать хорошее образование – и это тоже правда. Но по-прежнему жизнь стоит денег, и необходимость их зарабатывать – неизбежность всей нашей жизни. Большинство людей тратят большую часть времени своего бодрствования – а, следовательно, и свою жизнь – работая за деньги. Многие разводятся и разрушают свои семьи по причине нехватки денег.
Держать людей в неведении относительно денег жестоко, потому что люди совершают жестокие вещи из-за денег: тратят время на работу, которая им не по душе, или на людей, которых не уважают; женятся на людях, которых не любят и берут то, что им не принадлежит, а еще они ожидают, что кто-нибудь другой – семья или государство – позаботятся о них, хотя они вполне могут сами позаботиться о себе.

Заговор богатых — Часть 2 – Заговор против образования (7)
Устаревшие идеи.
Идея о том, что деньги не имеют значения, устарела.
В самых простейших терминах, человечество эволюционировало, проходя через четыре основных социальных эпохи. Вот они:
1. Эпоха охотников-собирателей. В доисторические времена деньги не имели значения. Пока вы владеете копьем, орехами, ягодами, пещерой и огнем, ваши нужды удовлетворены. Земля не имела значения, поскольку люди были кочевниками и следовали за своей едой. Люди жили племенами с незначительной иерархией. Вожак жил не намного лучше, чем все остальные. В течение этой эпохи был только один социальный класс, и деньги действительно не имели значения.
2. Аграрная эпоха. Когда люди научились выращивать зерно и разводить животных, земля стала иметь значение. Основной формой обмена был бартер. Деньги все еще не имели значения, потому что, даже не обладая ими, вы могли выжить. Во время этой эпохи землей правили короли и королевы. Крестьяне, использовавшие землю, обязаны были платить за нее налог в виде зерна и животных той семье, которая эти земли контролировала. Термин недвижимое имущество (real estate) дословно произошло от понятия королевское имущество (royal estate). Именно поэтому мы до сих пор используем термин лендлорд для обозначения персоны, которой платим ренту. Во время этой эпохи образовалось уже два класса людей: помещики и крестьяне.
3. Индустриальная эпоха. Думаю, индустриальная эпоха началась где-то в 1500-х годах. Христофор Колумб, в поисках океанического пути в Азию, пренебрег идеей, что Земля плоская. Колумб не отправился искать новый мир, как пишут во многих школьных учебниках. Он отправился искать новые ресурсы: золото, медь, каучук, масло, лес, мех, пряности, промышленный металл и ткани, которые составляли основу индустриальной эпохи.
Люди бросали фермы и уходили в города из-за своих проблем и возможностей нового мира. В индустриальную эпоху скорее не крестьяне платили королям, а капиталисты платили рабочим. Вне зависимости от земель, капиталисты владели корпорациями.
Корпорации создавались главным образом для того, чтобы защищать богатых, их вкладчиков и их деньги. К примеру, прежде чем корабль отправлялся к новым землям, богатый сформировывал корпорацию. Если корабль пропадал, а моряки погибали, никто не нес ответственность за их смерть. Потери выражались бы исключительно в денежном эквиваленте.
На сегодняшний день все по-прежнему. Вне зависимости от того, является ли результатом деятельности генерального директора прибыль компании, или чрезмерный долг, получает ли руководство миллионы в виде окладов и бонусов, или ворует пенсионные фонды, работники рискуют всем, а богатые часто защищены от потерь и ответственности – в том числе, уголовной.
Даже во время индустриальной эпохи деньги не имели значения. Потому что негласное правило между работником и работодателем – это обеспеченность работой для первых и финансовая независимость для вторых. Для многих поколений, начиная с наших родителей, деньги не были важны, поскольку они были обеспечены пенсиями от компаний и государства, домом, за который нужно было платить, и сбережениями в банке. Им не нужно было инвестировать.
Все изменилось в 1974 году, когда Конгресс США принял Закон о пенсионном обеспечении работников. Этот закон также известен нам как закон 401 (k), индивидуальный пенсионный счет, план Кеога или накопительный план. В 1974 году деньги начали иметь значение, и людям нужно было либо учиться управлять ими, либо умереть бедными, доживая последние дни на социальное пособие – как мой отец, когда потерял свою работу в правительстве.
4. Информационная эпоха. Мы живем в век информации. В информационную эпоху деньги начали иметь значение. Доскональные знания о деньгах составляют основу информационного века. Проблема нашей образовательной системы – это индустриальный век и уверенность большинства интеллектуалов и академиков в том, что деньги не важны. Многие из этих людей располагают устаревшими, отжившими и бесполезными правилами денег. Но деньги важны. Теперь деньги – это основополагающий аспект жизни. На сегодняшний день финансовая защищенность намного важнее обеспеченности работой.

Заговор богатых — Часть 2 – Заговор против образования (8)
Финансовое образование.
В наши дни особенно важно иметь три разных типа образования. Вот они:
1. Академическое образование. Оно включает в себя способности читать, писать и решать элементарные математические задачи. В информационный век умение использовать вновь появившиеся данные намного важнее, чем зубрить то, что было актуально вчера.
2. Профессиональное образование. То есть, изучение навыков, которые помогут заработать деньги. Например, кто-то идет в медицинский колледж чтобы стать врачом, или в полицейскую академию, чтобы получить полицейский значок. Профессиональное образование очень важно для финансовых успехов. В информационный век профессиональное образование имеет основополагающее значение для обеспеченности работой.
3. Финансовое образование. Финансовое образование наиболее важно для финансового интеллекта. А финансовый интеллект – это не то, сколько денег вы зарабатываете, а то, сколько денег вы в итоге имеете, насколько усердно ваши деньги работают на вас, и сколько поколений вы можете обеспечить этими деньгами. В информационный век финансовое образование наиболее важно для финансовой защищенности.
Большинство школьных систем дают достаточно хорошее академическое и профессиональное образование. Но они терпят полный крах, как только дело касается финансового образования.
Почему финансовое образование важно в информационную эпоху
Мы живем в век информационной перегруженности. Информация везде – в Интернете, на телевидении, по радио, в журналах, в газетах, в компьютерах, в мобильных телефонах, в школах, в бизнесе, в церквях, в объявлениях и т.д. Образование нужно для того, чтобы уметь использовать все эти виды информации. Поэтому финансовое образование так необходимо.
Сегодня финансовая информация надвигается на нас со всевозможных направлений. Без финансового образования человек мало что может понять собственным умом из мира финансовой информации. Например, если кто-нибудь скажет, что акция имеет коэффициент цена-прибыль, равный 6, или что часть недвижимости имеет ставку капитализации 7 процентов – что это будет значить для вас? А когда финансовый аналитик говорит, что рынок акций поднимается в среднем на 8 процентов в год, что вы будете думать по этому поводу? Может быть, вы спросите: «Насколько полезна эта информация, и 8 процентов – это хорошо или плохо?» Повторяю, без образования никто не может понять, что подобная информация обозначает. Информация, которую можно использовать без наличия образования, весьма ограничена в объемах. Эта книга посвящена тому, чтобы улучшить ваше финансовое образование, научив вас новым правилам денег и тому, как эти правила воздействуют на вашу жизнь вне зависимости от того, ощущаете ли вы это.

Заговор богатых — Часть 2 – Заговор против образования (9)
Новое правило №1: деньги – это знания.
Первое новое правило денег звучит так: Деньги – это знания.
Сегодня вам не нужны деньги, чтобы делать деньги. Вам нужны только знания. Например, если цена на акции находится на отметке $100, то для совершения определенной операции вы можете открыть короткую позицию – то есть, вы можете продать акции, которыми не владеете. Это как будто я занимаю 1000 акций стоимостью $100 каждая, продаю их и кладу $100 000 себе на счет. Когда акции упадут до стоимости $65 за акцию, я отправляюсь выкупать свои акции обратно – те же 1000 штук, только общей стоимостью уже $65 000. Несмотря на то, что акции, которые я брал взаймы, стоили $100 за штуку, я заработал $35 000 на разнице, с минимумом сборов, комиссий и транзакционных издержек. В этом и заключается сущность игры на понижение. Для того чтобы сделать эти деньги, все, что мне было нужно – знания. Сначала я должен был понять, что представляет из себя игра на понижение, а во-вторых, как можно использовать этот метод. Я постоянно провожу подобные сделки в бизнесе или в том, что касается недвижимости.
По ходу этой книги я буду использовать простые примеры, как делать деньги из ничего – ничего, кроме образования. Многие из этих примеров – транзакции, которые я сам проводил, а в основе каждой из них – ничего, кроме знаний. В результате моя прибыль достаточно высока, риск от подобных сделок ниже, чем от инвестирования во взаимные фонды, а результаты не облагаются налогами.
Сегодня, в век информации, удача поворачивается к вам лицом и тут же отворачивается в мгновение ока как результат плохой или хорошей информации. Как уже узнало большинство из вас, многие люди уже потеряли триллионы долларов благодаря плохим советам, плохой информации и отсутствию финансового образования. А самая неприятная вещь то, что люди, пострадавшие от плохих советов, до сих пор пользуются прежними источниками информации. Есть одна знаменитая библейская цитата: «Мой народ погибает от недостатка знаний». Сегодня многие люди финансово погибают, потому что следуют старым правилам – таким, как копить деньги и избавляться от долгов. Или же они считают, что инвестировать рискованно – тогда как отсутствие финансового образования, опыта и плохие финансовые советы куда более рискованны. Сегодня вы можете делать деньги без денег. Вы также можете потерять ваши накопления в одно мгновение. Вот что я имею в виду, когда говорю, что деньги – это знания.

Заговор богатых — Часть 2 – Заговор против образования (10)
В заключение
Это достаточно плохо, что наши школы не учат студентов многому, если вообще чему-либо о деньгах. Но сегодня, в 2009 году, многие богатые против экономических стимулирующих планов Обамы тратить больше денег на улучшение образования. Только время покажет, будут ли планы Обамы работать, но вне зависимости от этого я считаю, что тратить деньги на образование жизненно необходимо для экономики, для страны и для всего свободного мира.
По образованию я – адвокат. В Азии самая уважаемая профессия – учитель. Но на Западе учителя все еще получают очень мало за свою образовательную деятельность. Я верю, что если мы будем ценить образование так же сильно, как об этом говорим, то должны будем платить больше денег учителям и строить хорошие и безопасные школы в плохих районах. По-моему, это преступление, что в Америке налог на недвижимость определяет качество образования наших детей. То есть, школы в бедных районах получают меньше денег от налогов, чем школы в богатых районах. Вот вам и заговор богатых!
Я также считаю, что если мы взаправду ценим образование, то начнем учить людей финансовой грамотности, поскольку будем осознавать, что деньги – это основной и важнейший аспект нашего существования. И пока многие так называемые «защитники образования» осмеивают мои идеи, я задам вопрос: зачем продолжать защищать систему, которая создана делать винтики вместо свободно мыслящих, и подавлять финансовые знания вместо того, чтобы создавать финансово образованных людей, которые могут процветать в капиталистической системе?
Независимо от того, верите ли вы тому, что я говорю о заговоре против образования, факт в том, что глубокое образование, которое включает также и финансовое образование, более важно сегодня, чем когда-либо прежде. Когда я был ребенком, и кто-либо из моих одноклассников не успевал в школе, он или она все же могли получить высокооплачиваемую работу на сахарной плантации или на фабрике. Сегодня, когда фабрики закрываются и рабочие места перемещаются за границу – если ребенок жил бедно, когда ходил в школу, то скорее всего он будет беден и в дальнейшей жизни. Вот почему мир нуждается в хороших и безопасных школах, высоко оплачиваемых учителях и отличном финансовом образовании.
В информационный век мы перегружены данными. Образование дает нам силу преобразовывать эту информацию в значимость, которую можно использовать, чтобы сделать жизнь лучше. Дать нам возможность самим решить наши финансовые проблемы лучше, чем ждать, пока правительство решит их за нас. Остановите санации и прочие аналогичные благотворительные раздачи. Настало время положить конец заговору богатых. Настало время научиться пользоваться удочкой.

Заговор богатых — Часть 1 — Может ли Обама спасти мир? (1)
Продолжительность кризиса
В августе 2007 года безмолвная волна паники прокатилась по всему миру. Банковская система зашла в тупик. Это привело в действие принцип домино, благодаря которому возникла угроза крушения всей мировой экономики в целом. Несмотря на солидные мировые правительственные санации и комплексные меры по стимулированию экономики общей стоимостью от 7 до 9 триллионов долларов финансовое положение некоторых крупнейших в мире банковских и промышленных организаций, таких как General Motors, продолжало оставаться довольно шатким. Их дальнейшее существование оказалось под вопросом.
Кризис угрожал не только крупнейшим корпорациям и международной банковской системе, но также безопасности семей наемных работников. На сегодняшний день миллионы людей, которые раньше были уверены, что делают правильно, придерживаясь общей точки зрения о необходимости посещать школу, ходить на работу, покупать дом, копить деньги, стараться избегать долгов и вкладывать освободившиеся средства в диверсифицированный портфель из акций, облигаций и взаимных фондов, теперь имеют финансовые проблемы.
Беседуя с людьми из разных уголков страны, я не могу не замечать, насколько сильно они обеспокоены и напуганы – многие из них переживают личную депрессию после того, как потеряли работу, дом, накопления, вклады на образование детей и пенсии. Многие не понимают, что происходит с нашей экономикой и как это, в конечном счете, отразится на их дальнейшей жизни. Многие не знают, что же на самом деле послужило причиной кризиса, вопрошая: «Разве в этом кто-то виноват? Кто может решить проблему? И когда кризис, наконец, закончится?» Учитывая все вышесказанное, я считаю, что необходимо потратить немного времени для того, чтобы рассмотреть причины текущего финансового кризиса. Ниже приводится список – а к каждому из его пунктов максимально подробный комментарий – освещающий те важные экономические события, которые привели нас в нынешнюю финансовую ситуацию.
6 августа 2007 г.
Одна из крупнейших американских ипотечных компаний American Home Mortgage заявила о своём банкротстве.
9 августа 2007 г.
Национальный парижский банк (BNP Paribas) из-за проблем с ненадежными заемщиками в США объявил, что не может оценить стоимость их активов, которая до этого составляла более чем 1,6 млрд евро.
Когда крупнейшие кредитные рынки оказались в тупике, Европейский центральный банк выделил порядка 95 млрд евро для Европейской банковской системы с целью стимулирования кредитования и повышения ликвидности.
10 августа 2007 г.
Днем позже Европейский центральный банк закачал еще дополнительно 61 миллиард евро в мировые рынки капитала.
13 августа 2007 г.
Европейский центральный банк сбросил еще 47,6 миллиардов евро – третье денежное вливание, общая сумма которых составила почти 204 миллиарда евро за три рабочих дня.
Сентябрь 2007 г.
Northern Rock, крупнейший ипотечный брокер и самый крупный небанковский институт Великобритании, пережил осаду своих вкладчиков. Это был первый банк, попавший в подобную ситуацию за последние сто лет.

Заговор богатых — Часть 1 — Может ли Обама спасти мир? (2)
Метки: Freddie Mac Доу Джонс Обама
Предвыборная президентская кампания набирает ход
Пока в 2007 году обострялся финансовый кризис, предвыборная президентская кампания США – самая длительная и дорогостоящая за всю политическую историю – набирала обороты.
В самом начале компании, несмотря на появление ясных сигналов того, что мировая экономика находится на грани обвала, главные кандидаты в президенты редко упоминали об экономических проблемах. Куда охотнее обсуждались такие темы, как война в Ираке, однополые браки, аборты и иммиграция. Если кандидаты и касались вопросов экономики, то делали это весьма пренебрежительно. Но это не было столь очевидно до тех пор, пока кандидат в президенты Джон МакКейн не заявил в конце 2008 года: «Фундамент нашей экономики весьма крепок», хотя в тот день падение индекса Доу Джонса достигло рекордного уровня – 504 пункта.
Где был наш президент во время начала все разрастающегося мирового финансового кризиса? Где были наши главные кандидаты в президенты и финансовые лидеры? Почему популярные осветители мира финансов не предупреждали инвесторов о необходимости продавать акции? Почему до сих пор финансовые эксперты одобряют инвестирование на длительный срок? Почему они не забили тревогу о приближении финансового шторма? Почему у них не хватило здравого смысла, чтобы хотя бы встать и сказать: «Будьте осмотрительнее, болваны»? Как поется в известной песне, они «в упор ничего не видели». И на первый взгляд все действительно было отлично, о чем свидетельствует следующее событие на нашей ленте времени…

9 октября 2007 г.
Индекс Доу Джонса подскочил до рекордной отметки 14,164.
Год спустя
Сентябрь 2008 г.
Президент Буш и американское казначейство попросили 700 млрд долларов для вывода экономики из кризиса, спустя больше года после того, как Европейский центральный банк осуществил вливание 204 миллиарда евро в экономику в августе 2007 года, и почти год спустя после того, как индекс Доу Джонса достиг своего исторического максимума.
Ядовитые финансовые деривативы стали причиной коллапса Bear Stearns и Lehman Brothers, и последующей национализации Fannie Mae, Freddie Mac и одной из крупнейших в мире страховых компаний AIG.
Сверх того, авто индустрия США обнаружила свою несостоятельность, и тогда GM, Ford и Chrysler попросили для себя субсидию. Власти многих городов и штатов начали просить о помощи.
29 сентября 2008 г.
В черный понедельник, после того, как президент Буш попросил денежной содействии, индекс Доу Джонса упал на 777 пунктов. Это было самое большое однодневное падение за всю историю, и торги закрылись на отметке 10,365.
С 1 по 10 октября 2008 г.
Зафиксирован крупный показатель падения индекса Доу Джонса за период чуть больше недели – 2,380 пунктов.
13 октября 2008 г.
Индекс Доу Джонса показал удивительное непостоянство, поднявшись на 936 пунктов за один день – лучший показатель в истории – и закрывшись на отметке 9,387.
15 октября 2008 г.
Индекс Доу Джонса снова падает до отметки 8,577 пунктов.
28 октября 2008 г.
Индекс вновь повышается на 889 пунктов и закрывается на отметке 9,065.

Заговор богатых — Часть 1 — Может ли Обама спасти мир? (3)
4 ноября 2008 г.
Барак Обама был избран президентом Соединенных Штатов под лозунгом: «Изменения, в которые мы можем поверить». Он взял власть над государством, которое имело в своем распоряжении 7,8 триллионов долларов для разного рода программ по борьбе с кризисом.
Декабрь 2008 г.
Было объявлено о том, что в течение ноября лишилось работы 584 000 американцев – самый большой показатель, начиная с декабря 1974 года. Безработица поднялась до самого высокого уровня за последние 50 лет и достигла 6,7 процентов – порядка двух миллионов людей потеряли работу на протяжении 2008 года. Кроме того, было объявлено, что в Китае – стране с самой быстроразвивающейся экономикой – в 2008 году работу потеряло 6,7 миллионов человек – показатель того, что мировая экономика переживает суровые испытания и стоит на пороге обвала.
Экономисты наконец признали, что экономика США переживает рецессию с декабря 2007. Год спустя экономисты все-таки это заметили?
Уоррен Баффетт, которого многие считают самым умным инвестором в мире, обнаружил, что его компания Berkshire Hathaway потеряла за год 33% стоимости акций. Инвесторы утешались лишь тем, что компании удалось отчасти перебороть рынок, потеряв меньше, чем остальные. Хоть какая-то отрада.
Йельский и Гарвардский университеты объявили о том, что их накопительные фонды за год потеряли 20 процентов.
GM и Chrysler получили 17,4 миллиарда правительственного кредитования.
Избранный президент Барак Обама объявил, что 800 миллиардов долларов будут направлены на глобальные инфраструктурные проекты, с целью сократить число безработных – это в дополнение к тем 7,8 триллионам долларов, которые уже были предоставлены правительством США.
31 декабря 2008 г.
Индекс Доу Джонса закрылся на отметке 8,776 пунктов, потеряв за год 5,388. Это был наихудший годовой показатель, начиная с 1931 года, в целом эквивалентный потере 6,9 триллионов долларов.
Назад в будущее
Столкнувшись лицом к лицу с чрезмерно плохой экономикой, президент Буш протолкнул план субсидирования, сказав при этом: «Этот законопроект обезопасит и стабилизирует финансовую систему Америки и поможет в проведении основных реформ для того, чтобы подобное больше никогда не повторилось».
Многие люди вздохнули с облегчением, подумав: «Наконец-то правительство собирается помочь!» Только проблема в том, что эти слова не принадлежат президенту Джорджу Бушу-младшему. Эти слова сказал его отец Джордж Буш-старший. В 1989 году первый Буш попросил 66 миллиардов для ссудно-сберегательной ассоциации. Эти 66 миллиардов не решили проблему, а ссудно-сберегательная ассоциация исчезла из виду. Вдобавок ко всему, предоставленный пакет спасательных мер стоимостью 66 миллиардов в итоге обошелся налогоплательщикам в 150 миллиардов – почти в два раза больше фактически предоставленной суммы. Куда ушли эти деньги?
Куда отец — туда и сын
Двенадцать лет спустя в сентябре 2008 года, президент Джордж Вашингтон просит 700 миллиардов долларов и дает похожее обещание: «Мы гарантируем, что в дальнейшем ничего подобного не повторится. Немного времени – и мы решим проблему. Именно для этого народ выбрал меня президентом». Почему отец и сын произносят аналогичные речи о спасении экономики с разницей в 12 лет? К чему тогда было первое обещание президента Буша о стабилизации разваливающейся системы?

Заговор богатых — Часть 1 — Может ли Обама спасти мир? (4)
Президент – тоже человек
Главный слоган предвыборной кампании Барака Обамы – изменения, в которые мы можем поверить. Произнося этот слоган, мы должны задаться вопросом: «Почему президент Обама нанял тех же самых людей, которые до этого работали в администрации Клинтона?» Это не похоже на изменения. Это скорее статус-кво.
Почему по ходу выборов Обама консультировался с Робертом Рубином, который только что покинул пост главы Citigroup – компании, находящейся на грани своего собственного коллапса и получившей 45 миллиардов долларов из фонда срочной помощи – в качестве консультанта по экономическим вопросам? Почему он назначил Лэрри Саммерса главой экономического совета Белого Дома и Тимоти Гайтнера, прежнего главу Федерального резервного банка Нью-Йорка, министром финансов? Все они были членами команды Клинтона и принимали участие в отмене акта Гласса-Стиголла, принятого еще в 1933 году – закона, запрещающего банкам производить спекулятивные операции. Такая форма спекулятивной деятельности, как производство деривативов – основная причина возникновения текущих финансовых проблем.
Проще говоря, цель акта Гласса-Стиголла, созданного во время Великой депрессии в том, чтобы отделить депозитные банки, имеющие доступ к Федеральной резервной системе, от инвестиционных, которые этого доступа не имеют. Клинтон, Рубин, Саммерс и Гайтнер сошлись во мнении о необходимости отменить закон Гласса-Стиголла с целью узаконить создание Citigroup, самого большого «финансового супермаркета» в истории США. Мало кто знает, что создание Citigroup противоречило акту Гласса-Стиголла.
Ниже следует комментарий Кеннета Гунтера, председателя правления независимых банкиров Америки (самых мелких банкиров), адресованное в PBS в 2003 году, и касающееся узаконивания Citigroup:
Что, интересно, они о себе возомнили? Ни один человек или организация не смогли бы поступить подобным образом…Citigroup и Travelers настолько огромны, что могут всех подмять под себя. Они способны создать крупнейший финансовый конгломерат – огромное слияние банковских, страховых и фондовых организаций – а ведь до тех пор, пока это не легализовали, подобные действия были противозаконны. И они это делают с благословения Клинтона — президента Соединенных Штатов, — председателя Федеральной резервной системы Алана Гринспена и министра финансов Роберта Рубина. И что происходит сразу после этого? Министр финансов занимает место председателя правления Citigroup.
Последняя фраза этого высказывания: «Министр финансов (Роберт Рубин) занимает место председателя правления Citigroup». Как уже было сказано, Роберт Рубин был советником Обамы во время предвыборной кампании.
Теперь министр финансов Тимоти Гайтнер. Он работал на министерство финансов с 1998 по 2001 год под предводительством Роберта Рубина и Лоренса Саммерса. Саммерс – наставник Гайтнера, и теперь многие зовут Гайтнера протеже Роберта Рубина. Такая вот запутанная паутина у нас получилась.
Другими словами, все эти люди отчасти дали толчок наступлению текущего финансового кризиса. Позволив инвестиционным банкам объединиться с депозитными, эти ребята ускорили производство экзотических финансовых деривативов, которые Уоррен Баффетт называл «оружием массового поражения» и благодаря которым мировую экономику удалось опустить на колени. О каких переменах может идти речь, когда эти люди привели к появлению текущих проблем? Что подразумевает Обама под переменами, в которые мы можем поверить?

Заговор богатых — Часть 1 — Может ли Обама спасти мир? (5)
Республиканцы, демократы и банкиры
Одна из причин, почему президенты Буш-старший и Буш-младший говорили почти одно и то же о спасении экономики и предотвращении проблем в будущем благодаря санациям – то, что их избрали для сохранения существующей системы, а не для ее улучшения. Есть ли хоть одна причина, почему президент Обама наделил полномочиями фактически ту же самую финансовую команду, что была при администрации Клинтона, кроме той, что он заинтересован в укреплении существующей системы – системы, позволяющей богатым становиться еще богаче? Только время ответит на этот вопрос. Не смотря на то, что президент Обама гордится своим отказом от денег лоббистской организации, правда в том, что его финансовая команда состоит из людей, способствовавших развитию финансового кризиса – и теперь они осуществляют перемены, которые все только усугубят.
Единственный кандидат в президенты, который осмысленно относился к экономике и ко все возрастающему финансовому кризису в начале 2008 года, был ярый республиканец Рон Паул из Техаса. В марте 2008 года на сайте Forbes.com он опубликовал следующее заявление: «Пока мы не начнем проводить фундаментальные реформы, мы будем охвачены финансовым штормом, который посрамит нашу великую страну так, как ни один враг со стороны не смог бы сделать». К сожалению, к нему прислушалось недостаточное число избирателей.

Истоки кризиса
Говорят, что Майеру Амшелю Ротшильду, основателю одного из самых могущественных банковских кланов Европы, принадлежит следующее высказывание: «Предоставьте мне контроль над национальными денежными запасами, и меня больше не будут беспокоить те, кто создают законы». Для того чтобы разобраться в сегодняшнем финансовом кризисе, очень важно понять связь между правительством США, Федеральной резервной системой и самыми влиятельными людьми мира. Эти отношения изображены ниже на очень простой диаграмме.
Супербогачи мира
Федеральный резервный банк Казначейство США
В 1913 году создание Федеральной резервной системы предоставило возможность богатым мира сего воздействовать на денежные запасы Соединенных штатов, что и вдохновило Ротшильда на его сантименты. Многие люди не знают или не понимают, что Федеральная резервная система это не государственное учреждение и не банк, и что она не имеет никаких резервов. Напротив, это банковский картель, созданный самыми влиятельными людьми финансового мира. Создание Федеральной резервной системы по существу давало отныне им право печатать деньги.
Другая причина, по которой создавалась Федеральная резервная система – защитить крупнейшие банки от разорения за счет обеспечения ликвидностью тех из них, которые столкнутся с финансовыми проблемами, что гарантировало благополучие богатым, но никак не налогоплательщикам.
Сегодня мы можем видеть эту систему в действии. В 2008 году, когда президент Буш дал добро на использование 700 миллиардов долларов в качестве государственной помощи, министр финансов Генри Полсон, до того работавший в банке Goldman Sachs и будучи связан с Федеральным резервом, немедленно предоставил эти деньги по программе выкупа проблемных активов, и отдал их крупнейшим банкам страны – своим друзьям – безо всяких разговоров.
Вся правда данной ситуации заключается в том, что деньги для санаций по программе выкупа проблемных активов берутся прямо из наших с вами карманов – карманов налогоплательщиков – откуда расходятся по карманам банков и корпораций, которые в первую очередь и создают нам финансовые проблемы. Нам говорят, что эти деньги выделяются банкам при условии, что они все вернут, но наше правительство не способно или не желает заставить их выполнить это условие.
В середине декабря 2008 года, когда USA Today спросило банки, что они собираются делать с предоставленными им деньгами, JPMorgan Chase – банк, которому предоставили 25 миллиардов долларов налогоплательщиков, ответил: «Мы не станем это обсуждать. Этот вопрос отклоняется». Morgan Stanley, банк, который получил 10 миллиардов долларов, ответил: «Мы вынуждены отказаться давать комментарии на ваши вопросы». The Bank of New York ответил: «Мы предпочитаем этого не раскрывать». Банк, предоставляющий деньги, на самом деле может помогать только своим богатым друзьям, позволяя им скрывать свои ошибки и махинации, что на самом деле не имеет никакого отношения к спасению экономики.
Пока не проверишь – не узнаешь. 26 января 2009 года Wall Street Journal вышел под заголовком: “Денежные вливания в крупнейшие банки США», «Десять из 13 бенефициариев по министерской программе выкупа проблемных активов обнаружили, что общая сумма просроченной задолженности сократилась более чем на 46 миллиардов, или 1,4%, между третьим и четвертым кварталами 2008 года, согласно анализу банков, опубликованному в Wall Street Journal по результатам их квартальной деятельности». Выглядит это так, будто они собрали 148 миллиардов долларов из фондов выкупа проблемных активов с намерением стимулировать кредитование.
Если президент Обама действительно хочет изменить что-либо в Вашингтоне, он должен изменить эти притворные отношения между Федеральной резервной системой, правительством США и богатыми и могущественными. Возможно, он так и сделает. Но, взяв финансовую команду президента Клинтона в свою администрацию, он едва ли намеревается так поступать. Больше похоже на то, что он поступит так же, как и все прежние президенты, начиная с Вудро Вильсона – защитит систему, а не изменит ее.
По некоторым подсчетам, общие мировые потери в товарах, акциях, облигациях и недвижимости составляют 60 триллионов долларов. В настоящее время всемирные банки и правительства выложили порядка 10 триллионов в попытке решить проблему. А как насчет оставшихся 50 триллионов? Кто покроет эти убытки? Куда ушли эти деньги? Кто выручит нас из беды – люди, которые реально потеряли деньги и теперь вынуждены платить за свои собственные потери и потери богатых, посредством предоставления им санаций из тех денег, которые ушли на налоги?
2013 год будет отмечен столетием основания Федеральной резервной системы. Почти сто лет эта система осуществляла самый огромный грабеж наличных денег в мире. Этот наличный грабеж – банковский грабеж, для которого грабители не надевают масок – они одеты в деловые костюмы, к отворотам которых приколоты булавки с изображением американского флага. Это грабеж, во время которого богатые отнимают деньги у бедных с помощью банков и правительства.
Еще будучи студентом в 1981 году, я сидел в классе доктора Бакминстера Фуллера и был весьма обескуражен его заявлением: «Первостепенная задача правительства – быть способом для богатых запустить руки в наши карманы». И хотя мне не понравилось то, что он сказал – я ведь предпочитал думать только самое лучшее о своей стране и о ее лидерах – где-то глубоко внутри меня, опираясь также и на мой личный опыт, росла уверенность в том, что он прав.
С того времени у меня начали возникать мои личные сомнения по поводу правительства. Еще ребенком я удивлялся, почему предмет денег не преподают в школах. А как летчик Корпуса морской пехоты во Вьетнаме, я изумлялся тому, что мы вообще ведем эту войну. Я также был свидетелем того, как мой отец вынужден был уйти со своего поста руководителя департамента образования, претендуя на должность вице-губернатора штата Гавайи, поскольку его очень беспокоила коррупция, происходящая в правительстве. Как честный человек, мой отец не мог спокойно относиться к тому, что теперь стояло перед его глазами с тех пор, как он занял высокий пост и стал членом правительства штата. И хотя слова доктора Фуллера не были тем, что я хотел услышать – поскольку люблю свою страну и не хочу ее критиковать – они обладали достаточной силой, чтобы в моей душе прогудел сигнал к подъему. В начале 1980-х началось мое обучение, и глазам открылись факты, касающиеся того, что именно сильные мира сего хотят от нас.

Заговор богатых — Часть 1 — Может ли Обама спасти мир? (5)
Республиканцы, демократы и банкиры
Одна из причин, почему президенты Буш-старший и Буш-младший говорили почти одно и то же о спасении экономики и предотвращении проблем в будущем благодаря санациям – то, что их избрали для сохранения существующей системы, а не для ее улучшения. Есть ли хоть одна причина, почему президент Обама наделил полномочиями фактически ту же самую финансовую команду, что была при администрации Клинтона, кроме той, что он заинтересован в укреплении существующей системы – системы, позволяющей богатым становиться еще богаче? Только время ответит на этот вопрос. Не смотря на то, что президент Обама гордится своим отказом от денег лоббистской организации, правда в том, что его финансовая команда состоит из людей, способствовавших развитию финансового кризиса – и теперь они осуществляют перемены, которые все только усугубят.
Единственный кандидат в президенты, который осмысленно относился к экономике и ко все возрастающему финансовому кризису в начале 2008 года, был ярый республиканец Рон Паул из Техаса. В марте 2008 года на сайте Forbes.com он опубликовал следующее заявление: «Пока мы не начнем проводить фундаментальные реформы, мы будем охвачены финансовым штормом, который посрамит нашу великую страну так, как ни один враг со стороны не смог бы сделать». К сожалению, к нему прислушалось недостаточное число избирателей.

Истоки кризиса
Говорят, что Майеру Амшелю Ротшильду, основателю одного из самых могущественных банковских кланов Европы, принадлежит следующее высказывание: «Предоставьте мне контроль над национальными денежными запасами, и меня больше не будут беспокоить те, кто создают законы». Для того чтобы разобраться в сегодняшнем финансовом кризисе, очень важно понять связь между правительством США, Федеральной резервной системой и самыми влиятельными людьми мира. Эти отношения изображены ниже на очень простой диаграмме.
Супербогачи мира
Федеральный резервный банк Казначейство США
В 1913 году создание Федеральной резервной системы предоставило возможность богатым мира сего воздействовать на денежные запасы Соединенных штатов, что и вдохновило Ротшильда на его сантименты. Многие люди не знают или не понимают, что Федеральная резервная система это не государственное учреждение и не банк, и что она не имеет никаких резервов. Напротив, это банковский картель, созданный самыми влиятельными людьми финансового мира. Создание Федеральной резервной системы по существу давало отныне им право печатать деньги.
Другая причина, по которой создавалась Федеральная резервная система – защитить крупнейшие банки от разорения за счет обеспечения ликвидностью тех из них, которые столкнутся с финансовыми проблемами, что гарантировало благополучие богатым, но никак не налогоплательщикам.
Сегодня мы можем видеть эту систему в действии. В 2008 году, когда президент Буш дал добро на использование 700 миллиардов долларов в качестве государственной помощи, министр финансов Генри Полсон, до того работавший в банке Goldman Sachs и будучи связан с Федеральным резервом, немедленно предоставил эти деньги по программе выкупа проблемных активов, и отдал их крупнейшим банкам страны – своим друзьям – безо всяких разговоров.
Вся правда данной ситуации заключается в том, что деньги для санаций по программе выкупа проблемных активов берутся прямо из наших с вами карманов – карманов налогоплательщиков – откуда расходятся по карманам банков и корпораций, которые в первую очередь и создают нам финансовые проблемы. Нам говорят, что эти деньги выделяются банкам при условии, что они все вернут, но наше правительство не способно или не желает заставить их выполнить это условие.
В середине декабря 2008 года, когда USA Today спросило банки, что они собираются делать с предоставленными им деньгами, JPMorgan Chase – банк, которому предоставили 25 миллиардов долларов налогоплательщиков, ответил: «Мы не станем это обсуждать. Этот вопрос отклоняется». Morgan Stanley, банк, который получил 10 миллиардов долларов, ответил: «Мы вынуждены отказаться давать комментарии на ваши вопросы». The Bank of New York ответил: «Мы предпочитаем этого не раскрывать». Банк, предоставляющий деньги, на самом деле может помогать только своим богатым друзьям, позволяя им скрывать свои ошибки и махинации, что на самом деле не имеет никакого отношения к спасению экономики.
Пока не проверишь – не узнаешь. 26 января 2009 года Wall Street Journal вышел под заголовком: “Денежные вливания в крупнейшие банки США», «Десять из 13 бенефициариев по министерской программе выкупа проблемных активов обнаружили, что общая сумма просроченной задолженности сократилась более чем на 46 миллиардов, или 1,4%, между третьим и четвертым кварталами 2008 года, согласно анализу банков, опубликованному в Wall Street Journal по результатам их квартальной деятельности». Выглядит это так, будто они собрали 148 миллиардов долларов из фондов выкупа проблемных активов с намерением стимулировать кредитование.
Если президент Обама действительно хочет изменить что-либо в Вашингтоне, он должен изменить эти притворные отношения между Федеральной резервной системой, правительством США и богатыми и могущественными. Возможно, он так и сделает. Но, взяв финансовую команду президента Клинтона в свою администрацию, он едва ли намеревается так поступать. Больше похоже на то, что он поступит так же, как и все прежние президенты, начиная с Вудро Вильсона – защитит систему, а не изменит ее.
По некоторым подсчетам, общие мировые потери в товарах, акциях, облигациях и недвижимости составляют 60 триллионов долларов. В настоящее время всемирные банки и правительства выложили порядка 10 триллионов в попытке решить проблему. А как насчет оставшихся 50 триллионов? Кто покроет эти убытки? Куда ушли эти деньги? Кто выручит нас из беды – люди, которые реально потеряли деньги и теперь вынуждены платить за свои собственные потери и потери богатых, посредством предоставления им санаций из тех денег, которые ушли на налоги?
2013 год будет отмечен столетием основания Федеральной резервной системы. Почти сто лет эта система осуществляла самый огромный грабеж наличных денег в мире. Этот наличный грабеж – банковский грабеж, для которого грабители не надевают масок – они одеты в деловые костюмы, к отворотам которых приколоты булавки с изображением американского флага. Это грабеж, во время которого богатые отнимают деньги у бедных с помощью банков и правительства.
Еще будучи студентом в 1981 году, я сидел в классе доктора Бакминстера Фуллера и был весьма обескуражен его заявлением: «Первостепенная задача правительства – быть способом для богатых запустить руки в наши карманы». И хотя мне не понравилось то, что он сказал – я ведь предпочитал думать только самое лучшее о своей стране и о ее лидерах – где-то глубоко внутри меня, опираясь также и на мой личный опыт, росла уверенность в том, что он прав.
С того времени у меня начали возникать мои личные сомнения по поводу правительства. Еще ребенком я удивлялся, почему предмет денег не преподают в школах. А как летчик Корпуса морской пехоты во Вьетнаме, я изумлялся тому, что мы вообще ведем эту войну. Я также был свидетелем того, как мой отец вынужден был уйти со своего поста руководителя департамента образования, претендуя на должность вице-губернатора штата Гавайи, поскольку его очень беспокоила коррупция, происходящая в правительстве. Как честный человек, мой отец не мог спокойно относиться к тому, что теперь стояло перед его глазами с тех пор, как он занял высокий пост и стал членом правительства штата. И хотя слова доктора Фуллера не были тем, что я хотел услышать – поскольку люблю свою страну и не хочу ее критиковать – они обладали достаточной силой, чтобы в моей душе прогудел сигнал к подъему. В начале 1980-х началось мое обучение, и глазам открылись факты, касающиеся того, что именно сильные мира сего хотят от нас.

Заговор богатых — Часть 1 — Может ли Обама спасти мир? (6)
Как это повлияет на меня?
В мире финансов каждого отдельно взятого человека есть три составляющие, которые заставляют его усердно трудиться, но по-прежнему ощущать свою финансовую неполноценность. Вот они:
1. Налоги
2. Долги
3. Инфляция
Посвятим минуту тому, чтобы вкратце рассмотреть, насколько сильно эти три составляющие воздействуют на вас лично. Например, сколько налогов вы платите? Мы ведь платим не только налоги на доходы, но еще и налоги на продажу, налоги на бензин, налоги на недвижимость, и т.д. Но еще важнее вопрос – кому поступают наши доллары, и с какой целью?
Теперь ответьте, в какую сумму вам обходятся проценты по долгам? Например, оцените те проценты, которые вы платите по закладной на дом, за автомобиль, за пользование пластиковыми карточками и за взносы на обучение.
А затем уделите несколько минут для того, чтобы подумать, насколько сильно инфляция влияет на вашу жизнь. Вы можете возразить, что не так давно люди перепродавали свои дома, потому что цены на них стремительно взлетали. В тот же самый период неуклонно взлетали цены на бензин, образование, еду, одежду и прочее – но дохода от этого не было. Многие люди не имели сбережений, поскольку тратить деньги сегодня было умнее, чем переплачивать за те же самые вещи завтра. Так выглядит инфляция в действии.
Необходимо понять, что вышеперечисленные составляющие – налоги, долги и инфляция – имеют место в нашей жизни лишь потому, что Федеральная резервная система позволяет печатать деньги. До образования Федеральной резервной системы американцы платили очень мало налогов, не было ни национального, ни личного долга, а инфляция была очень низкой. Вот краткая сводка и простое объяснение связи между Федеральной резервной системой и этими тремя составляющими:
1. Налоги: Америка была относительно свободна от налогов в прежние времена. В 1862 году первый налог на доходы был введен для того, чтобы оплачивать гражданскую войну. В 1895 году верховный суд США постановил, что налог на доходы не соответствует Конституции. Несмотря на это, в 1913 году, в год основания Федеральной резервной системы, 16-я поправка была отменена, что сделало налоги на доходы фиксированными. Причина восстановления налога на доходы – капитализация Казначейства и Федерального резерва США. Теперь богатые могли спокойно запускать руки в наши карманы с помощью фиксированных налогов.
2. Долг: Федеральная резервная система дала политикам власть одалживать деньги даже охотнее, чем повышать налоги. Долг, тем не менее, это меч с двумя лезвиями, сила которого даже больше, чем у постоянно повышающихся налогов и инфляции. Правительство США создает деньги – кроме того, что повышает налоги – продавая государственные облигации и долговые расписки, а для того, чтобы по ним рассчитаться, правительство вынуждено повышать налоги, или печатать больше денег – что вызывает инфляцию.
3. Инфляция: ее причина в том, что Федеральная резервная система и Казначейство США занимают или печатают деньги для того, чтобы оплачивать государственные счета. Поэтому инфляцию часто называют «тихим налогом». Инфляция делает богатых богаче, но цена этому – более дорогостоящая жизнь бедных и людей среднего класса. И все это потому, что те, кто печатают деньги, получают больше преимуществ. Они могут приобретать вожделенные товары и услуги до того, как их деньги попадут в общий денежный бассейн. Они всегда собирают урожай из преимуществ, и никогда – из последствий. А тем временем бедные и средний класс наблюдают, как их доллар становится все слабее и слабее.

Заговор богатых — Часть 1 — Может ли Обама спасти мир? (7)
Начало конца
Я начал эту главу с важной даты: 6 августа 2007 года. День, когда обанкротилась American Home Mortgage – одна из крупнейших ипотечных компаний.
Вот причина, почему эта дата так важна – начиная с этого момента сила долга зашла слишком далеко. Всемирная система не может больше производить долги. 6 августа 2007 года мыльный пузырь долгов лопнул, поэтому сегодня мы имеем дефляцию – проблему, которая куда серьезнее, чем инфляция. Кое-что об этом мы более детально обсудим в последующих главах.
Чтобы спасти мир, президенту Обаме следует остановить дефляцию. Главный инструмент борьбы с дефляцией – инфляция. Это означает, что он должен будет максимально задействовать огромные суммы долгов и печатать все больше и больше денег из воздуха. И в результате мы получим повышенные налоги, долги и, если повезет, инфляцию.
Думайте о мировой экономике как об огромном воздушном шаре, накачанном горячим воздухом. Все продолжалось как нельзя лучше до наступления 6 августа 2007 года, когда слишком много горячего воздуха – долга – привело к взрыву шара. Как только начали разлетаться ужасающие слухи о грядущей катастрофе, центральные банки всего мира начали накачивать все больше и больше горячего воздуха – долга – в воздушный шар, пытаясь оградить его от катастрофы – падения на землю и начала депрессии.
В своей книге Повесть о двух городах Чарльз Диккенс написал слова, ставшие потом знаменитыми: «Это были лучшие времена, это были худшие времена; это был возраст благоразумия, это был возраст безрассудства». К сожалению, вещи не особо изменились с тех пор, как Диккенс написал эти строки в 1859 году.
Для некоторых людей время дефляции станет лучшим временем. Стоимость жизни падает, как и цена на нефть, недвижимость, акции и сырьевые товары, поэтому жить можно будет по средствам. Очевидно, Wal-Mart не будет единственным местом, отматывающим цены назад. Центральные банки и правительства всего мира, пытаясь успокоить людей, организации и государства, будут глубже залезать в долги, выливать триллионы долларов в экономику под нулевую процентную ставку – а теоретически это совершенно свободные деньги.
Держатели огромных денежных сумм затаились, словно стервятники, в ожидании, когда же можно будет влить их обратно в рынок и оплатить долги загнувшихся и загибающихся компаний. Для подкованных инвесторов это будет лучшая в жизни возможность расхватать активы по бросовой цене. Для хороших бизнесменов появится возможность урвать себе долю рынка, поскольку многие конкуренты по уши в долгах. Этим людям грезится изобилие.
А для других настали наихудшие времена.
Стоимость жизни упадет, но они не смогут собрать с этого урожай – у них нет работы для того, чтобы оплачивать даже основные потребности. Или же они настолько погрязли в долгах, что все, что они назанимали, стоит больше, чем активы, которыми они обладают. Или же их активы и есть долги – как, например, дом.
Банки всего мира наполняют систему деньгами, но это не поможет таким людям, поскольку они не смогут оплатить долги за дома и автомобили. Деньги становятся все менее доступными, а стоимость активов неизменно падает.
Эти люди больше не видят удачи в своей жизни. У них нет кучи денег, чтобы ждать благоприятной возможности. Они видят отсутствие достатка и ощущают страх. Многие опасаются, что потеряют свои рабочие места, дома, накопления и пенсии – если, конечно, они до сих пор их не потеряли.
Разница между теми, кто считает это лучшим временем от тех, кто считает его худшим – в их знаниях и уровне финансового IQ. Огромное упущение нашей образовательной системы – что она не обучает людей тому, как деньги на самом деле работают, а то, чему она учит, устарело и вышло из употребления – старым правилам денег. Вас научат составлять баланс чековой книжки, но не научат составлять баланс вашего бизнеса, или хотя бы понимать, что это значит. Вас научат хранить деньги, но при этом не расскажут, что такое инфляция, и как она вас обкрадывает. Вас научат выписывать чеки, но не объяснят разницу между активами и пассивами. Многих удивит, что наша система намеренно держит нас в неведении.
В современном мире вы можете иметь академические знания, страдая при этом финансовым слабоумием. Это идет вразрез с общепринятым мнением, особенно когда мы думаем, что люди, имеющие высокооплачиваемую работу – такие, как юристы и доктора наук – обладают и финансовыми и академическими знаниями, ведь у них полно денег. Но, как мы уже увидели, обладание большим количеством денег не дает более высокого финансового интеллекта, особенно если вы тратите или инвестируете их бездумно; или вручаете свои деньги людям, которые не заботятся о том, приумножите вы их, или потеряете. Всегда помните о том, что есть большая разница между обеспеченностью работой и финансовой безопасностью, а финансовая безопасность нуждается в хорошем финансовом образовании, основанном на реалиях современного мира.
Поэтому я не удивился, когда наш экономический кризис раскинулся намного шире, чем обычный ипотечный дефолт из-за субстандартных заемщиков. Признания наших глав и лидеров должны были стать сюрпризом. Именно поэтому кандидаты в президенты не упоминали о кризисе во время предвыборной кампании. Они тянули резину столько, сколько могли, заверяя нас, что нет никакого финансового кризиса, и что все наши финансовые проблемы ограничены бедными людьми, не способными платить по закладной. Как мы знаем сейчас, проблема не ограничивалась этой категорией людей. Она началась на высшем государственном финансовом уровне. Миллионы американцев потеряли больше, чем заработали за всю свою жизнь упорным трудом, потому что не понимали новых правил денег и того, как они влияют на их жизнь. И это проблема всей системы – ее не может решить один-единственный харизматичный политик.
Итак, теперь мы вернулись к проблеме, озвученной в названии главы: может ли Обама спасти нас? Правильный вопрос нужно задавать так: как нам самим спасти себя? Ответ на него, как и ключ к спасению от финансовой тирании – знания. Образовывая сами себя относительно денег и того, как именно они работают, вы раскрываете свой внутренний потенциал, который поможет вам высвободиться от пропитанных страхом внушений и увидеть множество благоприятных возможностей, просто посмотрев вокруг. Для вас это действительно может быть лучшим временем в жизни.
Например, я сам не рассчитываю на помощь правительства или крупного бизнеса. Я просто смотрю на то, что на самом деле есть, больше чем на то, что они говорят или обещают – и реагирую в соответствии с этими обстоятельствами. Знание того, как отреагировать, а не как последовать, и проведение уверенных действий, а не ожидание того, что тебе скажут, развивает храбрость и финансовую образованность.
Я верю в то, что наши финансовые проблемы огромны, и становятся все огромнее. Они вышли из-под контроля. Эти проблемы скорее денежные, чем политические. Это всемирные проблемы, а не только проблемы США. Даже максимум из того, что Обама может сделать – а сделать он может многое – будет недостаточно. Хуже всего то, что те люди, которые действительно дергают за ниточки финансового мира, безответны перед президентом Соединенных Штатов. Им не нужно его согласие для того, чтобы делать все, что они делают. Они вышли из-под контроля мировых правительств и избранных лидеров.

Заговор богатых — Часть 1 — Может ли Обама спасти мир? (8)
Как нам спасти себя?
Когда меня спросили, чему бы я учил, если бы на мне лежала ответственность за финансовое образование в нашей школьной системе, я ответил: «Прежде всего, я должен был быть уверен, что студенты перед окончанием школы действительно понимают связь между налогами, долгами и инфляцией». Если они действительно будут это понимать, у них будет больше финансовой безопасности в будущем. Они будут способны принимать лучшие финансовые решения в своей жизни, что намного выгоднее слепого доверия правительству или «финансовым экспертам».
По большому счету, эта книга о связи между налогами, долгами и инфляцией. Именно они создают фундамент новым правилам денег. Эта книга поможет вам вооружиться в деле контроля над вашим финансовым будущим, дав вам достаточно знаний, чтобы понять силу налогов, долгов и инфляции, а, следовательно, новых правил денег.
В следующей главе я расскажу вам, как финансовое образование поможет вам использовать силу налогов, долгов и инфляции, чтобы стать богачом, и никогда больше не обеднеть. Но сейчас запомните одно: налоги, долги и инфляция существуют главным образом из-за связи между Федеральной резервной системой и Казначейством США. Единожды поняв эту связь, вы сможете освободиться от заговора богатых и жить по-настоящему финансово-свободной жизнью.

Здравствуйте все, кому не безразлично слово "оригинал". Особенно, если это касается информации от гуру инвестиционного менеджмента, умнейшего человека и очень талантливого преподавателя - Роберта Кийосаки. Мне надоело читать в исполнении ПСЕВДОавторов его новую книгу. С эпизодическими фактами из нашей истории и экономических новостей. Ничего против творчества не имею. Имею кое-что против плагиата. Ну не перевариваю я его! Посему, собрала в Интернете новую книженцию по кусочкам и предлагаю ее Вашему вниманию. Книга имеет пять частей + введение. Буду выкладывать по порядку. Гарантирую, это очень интересно и познавательно. Впрочем, как всегда. А Вы как думаете?


«Заговор богатых»
(Роберт Кийосаки)
— Введение —
Корень Всех Зол (1)
Быть может, любовь к деньгам — корень всех зол? Или же, невежество по отношению к деньгам — корень всех зол?
Что вы изучили о деньгах в школе? Вы когда-либо задавались вопросом, почему наша школьная система не учит нас многому – если вообще чему-либо – о деньгах? Может быть, нехватка финансового образования – это лишь оплошность наших школьных руководителей? А, может быть, это часть еще большего заговора?
Неважно, богаты мы или бедны, имеем высшее образование или нет, дети мы или взрослые, работаем или не работаем — все мы используем деньги. Нравится нам это или нет, деньги имеют громадное воздействие на нашу жизнь в современном мире. Не включать изучение денег в нашу образовательную систему жестоко и недобросовестно.

Изменение денежных правил.

В 1971 году президент Ричард Никсон изменил правила денег: без одобрения Конгресса он отделил стоимость доллара США от стоимости золота. Он принял это решение в одностороннем порядке в течение спокойно проведенной двухдневной встречи на Острове Майнот в Штате Мэн, не консультируясь ни с государственным департаментом, ни с международной валютной системой.
Президент Никсон изменил правила по той причине, что оплата по сделкам с зарубежными странами производилась в долларах США, а те, в свою очередь, будучи в здравом уме, обменивали доллары непосредственно на золото, исчерпав, таким образом, большую часть американских золотых запасов. И это не удивительно — ведь американское казначейство печатало все больше и больше денег, чтобы покрыть наши долги. Хранилище опустошалось еще и потому, что правительство импортировало товаров больше, чем экспортировало, а также из-за огромных затрат на проведение войны во Вьетнаме. Тем временем, наша экономика росла, и нам приходилось закупать всё больше и больше нефти.
Говоря обыденными словами, Америка становилась банкротом. Мы тратили больше, чем зарабатывали. Соединенные Штаты не могли оплачивать свои счета – ведь их нужно было оплачивать золотом. Освобождая стоимость доллара от стоимости золота, и делая незаконным непосредственный обмен долларов на золото, Никсон нашел для США способ покрытия любых долгов — просто печатать деньги.
В 1971 году всемирные правила денег были изменены, и начался самый большой экономический бум в мировой истории. И он будет продолжаться до тех пор, пока мир будет серьёзно относиться к нашим забавным деньгам — таким деньгам, стоимость которых создается только лишь за счет обещаний американских налогоплательщиков заплатить по счетам Соединенных Штатов.
Благодаря изменению Никсоном денежных правил, инфляция взлетела до небес. И началось настоящее веселье. Поскольку все больше денег печаталось каждое десятилетие, то стоимость доллара уменьшалась, а цены на товары и активы повышались. Даже американцы среднего класса стали миллионерами, поскольку цены на жилье продолжали расти. Они получали свои кредитные карточки по почте — деньги свободно текли им прямо в руки. Чтобы заплатить по кредитным карточкам, люди использовали свои дома в качестве банковских автоматов. В конце концов, здания ведь всегда повышаются в цене, правильно?
Однако, ослепленные жадностью и легкостью кредита, большинство людей либо не видели, — либо видели, но игнорировали — страшные предупредительные знаки, сопутствующие созданию подобной системы.
В 2007 году наш словарь пополнился новым термином: субстандартный заемщик – человек, который берет ссуду, чтобы выкупить дом, который он на самом деле не может себе позволить. Сначала, люди думали, что проблема субстандартных заемщиков была ограничена бедными, материально необеспеченными людьми, которые мечтали обладать своим собственным жильём. К этой категории также относили спекулянтов, пытающихся быстро разбогатеть. Даже Республиканский кандидат в президенты Джон Маккэйн в конце 2008 года не относился к кризису серьезно, пытаясь заверить каждого, что “фундамент нашей экономики весьма крепок”.
Примерно в то же самое время другое слово проползло в нашу ежедневную беседу: санация – т.е. спасение крупнейших банков от точно таких же проблем, с которыми сталкиваются субстандартные заёмщики: слишком большой долг и недостаточное количество наличных денег. По мере развития финансового кризиса, миллионы людей потеряли работу, дома, сбережения, отложенные на учебу средства и накопленные пенсии. Те люди, которые еще ничего не потеряли, боятся, что вскоре потеряют. Даже отдельно взятые штаты ощутили давление: калифорнийский губернатор Арнольд Шварценеггер, начал говорить об издании долговых расписок вместо зарплат для правительственных чиновников, потому что Калифорния, одна из самых больших экономических систем в мире, стояла на грани разорения.
Теперь, с началом 2009 года, мир с надеждой смотрит на недавно избранного президента Барака Обаму, ожидая спасения.
Заговор богатых — Введение — Наличный Грабеж (2)
Наличный Грабеж
В 1983 году я прочитал книгу Бакминстера Фуллера под названием Усмешка Гигантов. Слово усмешка (grunch) – аббревиатура, означающая Всемирный Грязный Грабеж Наличных денег (Gross Universe Cash Heist). Эта книга о супербогатых и сверхмогущественных, и о том, как они обкрадывали и эксплуатировали людей в течение многих столетий. Эта книга о заговоре богатых.
Усмешка Гигантов началась благодаря королям и королевам тысячи лет назад, и добралась, наконец, до наших дней. Книга рассказывает о том, как богатые и могущественные всегда доминировали над массами. Она также объясняет, что современные грабители банков вовсе не носят масок. Скорее они носят костюмы и галстуки, выставляют на показ свои ученые степени, и грабят банки изнутри, а не снаружи. После прочтения Усмешки Гигантов очень много лет назад, я сумел увидеть, как надвигается (теперь уже вошедший в полное русло) мировой финансовый кризис — я только не знал точно, когда именно он начнется. Одна из причин, почему мои инвестиции и деловые проекты находятся в полном порядке, несмотря на кризис, — как раз то, что я читал Усмешку Гигантов. Книга дала мне время, чтобы к этому подготовиться.
Обычно книги о заговорах пишутся людьми со стороны. Доктор Р. Бакминстер Фуллер, хотя и опередил в собственных измышлениях свое время, едва ли был человеком со стороны. Он посещал Гарвардский университет, и хотя так и не получил там высшее образование, весьма преуспевал в учебе (как и другой знаменитый отчисленный из Гарварда ученик, Билл Гейтс). Американский Архитектурный Институт уважает Фуллера как одного из самых великих архитекторов и проектировщиков страны. Он считается одним из наиболее высокообразованных американцев в истории, имеет большое число патентов на свое имя. Он был уважаемым футуристом и вдохновил Джона Денвера на его лирическую балладу “дедушка будущего” (“grandfather of the future”) в песне "Что может сделать один человек” (“What One Man Can Do”). Фуллер стал защитником окружающей среды еще до того, как люди узнали, что это значит. Но, прежде всего, он был уважаем потому, что заставил свой собственный гений работать для всего мира, приносить пользу каждому человеку… а не только самому себе или богатым и могущественным.
Я читал множество книг доктора Фуллера, прежде чем прочел Усмешку Гигантов. Проблема для меня состояла в том, что большинство его более ранних книг было по математике и прочим научным предметам. Те книги были не для моего ума. Но Усмешку Гигантов я понял.
Чтение Усмешки Гигантов подтвердило многие из моих невысказанных подозрений относительно принципов устройства мира. Я начал понимать, почему мы не преподаем детям предмет денег в школе. Я также понял, почему меня послали во Вьетнам принимать участие в войне, которой никогда не должно было бы быть. Проще говоря, война выгодна. Война – это чаще всего жадность, а не патриотизм. После девяти лет в вооруженных силах, четыре из которых я посещал федеральное военное училище, и пять лет служил как пилот морской пехоты, как человек, дважды служивший во Вьетнаме, я не мог не согласиться с доктором Фуллером. Я понял из личного опыта, почему он называет ЦРУ Невидимой Армией Капитализма.
Самое лучшее в Усмешке Гигантов было то, что эта книга пробудила во мне студента. Впервые в моей жизни, я захотел изучить новый предмет, предмет того, как именно богатые и могущественные эксплуатируют нас – вполне законно. С 1983 года я прочитал и изучил более чем пятьдесят книг по этому предмету. В каждой книге, я находил одну или две составных части мозаики. Книга, которую Вы читаете теперь, содержит в себе все части этой мозаики.

Заговор богатых — Введение — Это заговор? (3)
Это заговор?
В мире существует целый вагон и маленькая тележка различных теорий заговоров. Мы все слышали о них. Есть теории заговора о том, кто убил президентов Линкольна и Кеннеди, и о том, кто убил доктора Мартина Лютера Кинга-младшего. Есть также теории заговора об 11 сентября 2001 года. Эти теории никогда не умрут. Теории есть теории. Они основаны на подозрениях и вопросах, оставшихся без ответа.
Я пишу эту книгу не для того, чтобы внушить вам очередную теорию заговора. Во время своих исследований я убедился, что на самом деле имело место большое количество тайных заговоров богатых, как в прошлом, так и в настоящем, а в будущем их будет еще больше. Когда на кону деньги и власть, всегда будет иметь место заговор. Деньги и власть неизменно будут заставлять людей совершать мерзкие поступки. В 2008 году, например, Бернард Мадофф обвинялся в создании схемы Понци на 50 миллиардов долларов путем обмана не только богатых клиентов, но также школ, благотворительных учреждений, и пенсионных фондов. Он когда-то занимал весьма уважаемый пост главы NASDAQ; он не нуждался в большем количестве денег, и все же, как утверждают, он воровал эти деньги в течение многих лет и у очень умных людей и богатых организаций, полагавшихся на его компетентность в финансовых рынках.
Другой пример моральной деградации из-за денег и власти – это необходимость потратить более полумиллиарда долларов, чтобы, став избранным президентом Соединенных Штатов, занять должность, которая приносит лишь 400 000 долларов дохода. Тратить деньги подобным образом на выборы не слишком умно для нашей страны.
Так имеет ли место тайный заговор? В любом случае, я так считаю. Но вопрос скорее стоит следующим образом: “И что из этого?” Что вы и я собираемся предпринять по этому случаю? Большинство людей, деяния которых послужили причиной последнего финансового кризиса, мертвы, однако живы результаты их труда. Спорить с мертвыми бесполезно.
Независимо от того, существует ли заговор, есть определенные обстоятельства и события, которые воздействуют на вашу жизнь очевидными, или не очень, способами. Давайте рассмотрим финансовое образование, например. Я часто поражался нехватке финансового образования в современной школьной системе. В лучшем случае нашим детям преподают, как вести баланс в чековой книжке, спекулировать на фондовой бирже, хранить деньги в банках и делать долгосрочные пенсионные вклады. Другими словами, их учат предоставлять свои деньги богатым, которые, выходит, лучше знают, как ими распорядиться.
Каждый раз, когда педагог приводит банкира или финансового аналитика в класс, возможно, даже под видом улучшения финансового образования, он фактически позволяет лисе входить в курятник. Я не говорю, что банкиры и финансовые аналитики — плохие люди. Я хочу сказать лишь то, что они являются агентами богатых и более могущественных. Их работа не обучить, а привлечь будущих клиентов. Именно поэтому они проповедуют доктрину того, что нужно экономить ваши деньги и вкладывать их во взаимные фонды. Это помогает банкам, но не вам. Снова повторяю, что это не плохо. Это — хороший бизнес для банка. Это ничем не отличается от вербовщиков в армию или в военно-морской флот, разъезжавших по школьным дворикам в то время, когда я учился в средней школе, и рекламировавших ученикам великую честь служения своей стране.
Одна из причин текущего финансового кризиса в том, что большинство людей не знает, как отличить хороший финансовый совет от плохого. Большинство людей не может отличить хорошего финансового советника от мошенника. Большинство людей не может отличить хорошие инвестиции от плохих. Большинство людей идут в школу для того, чтобы потом получить хорошую работу, упорно трудиться, платить налоги, экономить деньги, и предоставлять весь свой накопленный капитал финансовому аналитику или эксперту – такому, как Берни Мадофф.
Большинство людей оканчивают школу, не зная даже базовых отличий между основным капиталом и заемным, между облигацией и акцией. Немногие знают, почему привилегированные акции носят название привилегированные и почему взаимный капитал взаимен, или различие между доходами от прироста капитала и денежным потоком, и который из них менее опасен. Большинство людей вслепую служат идее пойти в школу, чтобы затем получить хорошую работу и никогда знать, почему служащие платят более высокие налоги, чем предприниматели, которые имеют собственный бизнес. Множество людей сегодня в беде, потому что они считали собственный дом активом, тогда как он был настоящим пассивом. Все это – простые базовые финансовые понятия. И все же по каким-то причинам, наши школы спокойно пренебрегают предметом, изучение которого необходимо для успешной жизни – предметом денег.
В 1903 году Джон Д. Рокфеллер создал всеобщий образовательный совет. Казалось, это было сделано для того, чтобы гарантировать устойчивое предложение служащим, которым всегда требовались деньги, работа и стабильность. Есть свидетельства, что Рокфеллер находился под влиянием прусской системы образования — системы, предназначенной готовить хороших служащих и хороших солдат, людей, которые покорно следуют приказам, типа: «Сделай это, или ты уволен», или: «Предоставьте ваши деньги мне для безопасного хранения, и я инвестирую их для Вас.» Независимо от того, было ли это целью Рокфеллера во время создания всеобщего образовательного совета, но результат сегодня таков, что даже те, кто имеет хорошее образование и безопасную работу, чувствуют себя финансово неполноценными.
Без базового финансового образования долгосрочная финансовая безопасность почти невозможна. В 2008 году миллионы американцев, родившихся во время демографического взрыва, начали увольняться примерно по десять тысяч в день, ожидая, что правительство позаботиться о них материально и обеспечит медицинским обслуживанием. Сегодня, множество людей, наконец, узнали, что обеспеченность работой не гарантирует долгосрочную финансовую безопасность.
В 1913 году Федеральная Резервная система была создана, не смотря на то, что отцы – основатели — создатели американской Конституции — были весьма против национального банка, управляющего денежной массой. Без надлежащего финансового образования, немногие люди знают, что Федеральная Резервная система не является федеральной или американской, что она не имеет никаких запасов, и что это не банк. Как только Федеральная резервная система была основана, появились два свода правил, касающихся денег. Первый свод правил для людей, которые работают за деньги, а второй — для богатых, которые печатают деньги.
В 1971 году, когда президент Никсон оградил Соединенные Штаты от золотого стандарта, заговор богатых приобрел окончательную форму. Правила денег были полностью изменены и сильно накренились в пользу богатых и могущественных. Самый большой финансовый бум в истории мира начался — но сегодня, в 2009 году этот бум окончен.

Заговор богатых — Введение — Что я могу сделать? (4)
Что я могу сделать?
Как ранее уже было упомянуто, тайный заговор богатых предусматривал создание двух сводов правил, касающихся денег – старого и нового. Новый свод правил — для богатых, старый — для обычных людей. Люди, которые волнуются по поводу текущего финансового кризиса, — это те, которые играют по старым правилам. Если вы хотите, чтобы ваше будущее было более безопасным, вы должны выучить другие правила – восемь новых правил денег. Эта книга обучит вас этим правилам и тому, как использовать их в ваших же интересах.
Далее — два примера старых правил денег против новых.
Старое Правило: Экономьте Деньги
После 1971 года доллар США больше не был деньгами, а скорее валютой (кое-что я уже писал об этом в своей книге «Богатый папа увеличивает ваш финансовый IQ»). Как следствие, победители стали проигравшими. Американскому правительству разрешали печатать деньги быстрее, чем их можно было потратить. Когда банкир восхваляет силу сложного процента, то он или она не станет объяснять вам, что вы также и во власти сложной инфляции – или, если говорить о сегодняшнем кризисе, во власти сложной дефляции. Инфляция и дефляция вызваны правительством и банками, которые пытаются управлять экономикой, печатая и одалживая деньги из ничего — то есть деньги, не обладающие какой-либо ценностью, кроме “абсолютной веры и кредита” Соединенных Штатов.
В течение многих лет, люди всей Земли полагали, что американские облигации — самые безопасные инвестиции в мире. Год за годом покупатели покорно приобретали американские облигации, уверяя себя, что это — самое умное из всего, что можно было сделать. В начале 2009 года тридцатилетние американские Казначейские облигации стали стоить меньше трех процентов от их номинальной стоимости. Для меня это означает, что в мире существует слишком много забавных денег, что победители станут проигравшими, и в 2009 году американские облигации могут быть самыми опасными из всех инвестиций.
Если Вы не понимаете, почему это так, не волнуйтесь. Большинство людей тоже не понимают, почему финансовое образование (или его отсутствие) в наших школах настолько важно. Этот предмет денег, облигаций и долов будет раскрыт более детально в этой книге – но не так, как это преподают вам в экономическом классе средней школы. Его стоит изучить хотя бы для того, чтобы знать, каким образом самые безопасные инвестиции — американские облигации — стали теперь самыми опасными.
Новое правило: тратить, не экономить
Сегодня большинство людей тратит много времени на изучение того, как заработать деньги. Они идут в школу, чтобы получить высокооплачиваемую должность, затем они проводят годы, работая ради денег. Кроме того, они прилагают все усилия, чтобы сохранить их. В новых правилах более важно, чтобы вы знали, как вам потратить свои деньги, а не только то, как зарабатывать или экономить их. Другими словами, люди, которые тратят деньги мудро, всегда будут более богатыми, чем те, кто мудро свои деньги экономят.
Конечно, под словом «тратят» я подразумеваю, инвестируют или преобразуют свои деньги в долгосрочную ценность. Богатые понимают, что в сегодняшней экономике вы не можете стать богатыми, храня свои деньги под матрасом, или что еще хуже, в банке. Они знают, что ключ к богатству — вкладывать капитал в наличные активы, формирующие денежный поток. Сегодня вы должны знать, как потратить ваши деньги на активы, которые сохранят свою ценность, обеспечат доход, приспособятся под инфляцию, и будут повышаться в цене, а не падать. Все это более подробно будет описано на протяжении всей книги.

Заговор богатых — Введение — Старое правило: диверсифицировать (5)

Старое правило: диверсифицировать
Старое правило диверсификации велит вам покупать множество акций, облигаций, и инвестировать деньги во взаимные фонды. Разнообразие, однако, не защитило инвесторов от 30-процентного падения на фондовой бирже и потерях во взаимном капитале. Я думаю, это странно, когда многие из так называемых “инвестиционных гуру” — людей, которые пели дифирамбы диверсификации — начали кричать: "Продавайте, продавайте, продавайте!”, поскольку рынок терпит крах. Если диверсификация защищала Вас, почему теперь все спешно продают, оказавшись вблизи самого дна рынка?
Как говорил Уоррен Баффетт: “Обширная диверсификация требуется только тогда, когда инвесторы не понимают, что делают”. В конце концов, диверсификация – это в лучшем случае, игра на нуле. Если ваши активы равномерно диверсифицированы, когда один класс актива понижается, другой идет вверх. Вы теряете деньги в одном месте и делаете их в другом, но Вы не получаете никакой выгоды от этого. Вы статичны. Тем временем, инфляция, тему которой мы также чуть позже обсудим в книге более подробно, движется размашистыми шагами.
Вместо того чтобы диверсифицировать, мудрые инвесторы используют фокусировку и специализацию. Они подробно изучают ту инвестиционную категорию, в которую собираются вкладывать собственный капитал и то, как бизнес будет работать наилучшим образом. Например, когда инвесторы вкладывают деньги в недвижимое имущество, кто-то из них специализируется непосредственно на земельных участках, другие — на жилых постройках. В то время как все они специализируются на недвижимом имуществе – делают они это в совершенно разных деловых категориях. Инвестируя в акции, я делаю упор на тех, которые приносят мне устойчивый доход (денежный поток). Например, сегодня я вложил капитал в организации, которые управляют нефтепроводами. После крушения фондовой биржи в 2008 году, цены на акции этих компаний понизились, сделав вложения в денежный поток выгодными. Другими словами, плохие рынки предлагают большие возможности, если вы знаете то, во что именно нужно вкладывать капитал.
Умные инвесторы понимают, что владение бизнесом, способным приспосабливаться к подъёмам и спадам экономики — или инвестирование в гибкие наличные активы — намного выгоднее, чем обладание диверсифицированным портфелем акций, облигаций и взаимных фондов – инвестициями, которые терпят крах, когда рынок терпит крах.

Заговор богатых — Введение — Новое правило: контролируйте и фокусируйте ваши деньги (6)

Новое правило: контролируйте и фокусируйте ваши деньги
Не диверсифицировать. Возьмите деньги под собственный контроль и сфокусируйте ваши инвестиции. В течение финансового кризиса я ощутил на себе несколько ударов, но мое богатство оставалось неповрежденным. Это потому, что оно не зависит от роста или падения рыночной стоимости (как доходы от прироста капитала). Я вкладываю деньги почти исключительно для формирования денежного потока.
Например, мой денежный поток уменьшился немного, когда цена нефти снизилась, и все же мое богатство огромно, потому что я все еще получаю по почте свой чек каждый квартал. Даже притом, что цена нефтяных акций, доходов от прироста капитала, снизилась, я не волнуюсь, потому что имею денежный поток от моих инвестиций. Я не должен волноваться о продаже моих акций для того, чтобы получить прибыль.
То же самое верно и по отношению к большинству моих инвестиций в недвижимое имущество. Я вкладываю капитал для формирования денежного потока от недвижимости, а это означает, что каждый месяц я получаю чеки – пассивный доход. Люди, которые сегодня испытывают трудности, — это те инвесторы недвижимого имущества, которые вкладывали капитал для получения доходов от прироста капитала, также известные как спекулянты. Таким образом, большинство людей, вкладывавших деньги для получения дохода от прироста капитала, рассчитывавших на то, что стоимость их ценных бумаг или домов повысится, сегодня в беде.
Когда я был маленьким мальчиком, мой богатый папа снова и снова играл в Монополию со своим сыном и со мной. Играя в игру, я понял различие между денежным потоком и доходами от прироста капитала. Например, если я приобретал в собственность один зеленый домик, то получал с него десять долларов в месяц в качестве платы за аренду. Если я имел три таких домика в такой же собственности, я получал уже пятьдесят долларов в месяц в качестве арендной платы. И конечная цель состояла в том, чтобы заполучить в собственность один красный отель. Чтобы победить в такой игре, как Монополия, вы должны будете вкладывать капитал для получения денежного потока – не ради доходов от прироста капитала. Понимание в девятилетнем возрасте того, чем различаются между собой денежный поток и доход от прироста капитала, стало одним из самых значимых уроков, преподанных мне богатым папой. Иными словами, финансовое образование может быть столь же простым, как забавная игра и может обеспечить финансовую безопасность нескольким поколениям – даже во время финансового кризиса.
Сегодня я не нуждаюсь в хорошей работе, потому что у меня есть финансовая безопасность. Различие между финансовой безопасностью и финансовой нестабильностью может быть столь же простым, как и различие между доходами от прироста капитала и денежным потоком. Проблема в том, что вложение капитала для создания денежного потока требует более высокой степени финансового интеллекта, нежели инвестирование для доходов от прироста капитала. Как быть более сообразительным, когда дело касается вложений в денежный поток, детально описано далее в этой книге. А сейчас запомните одно: легче всего формировать денежный поток во время финансового кризиса. Так что не тратьте впустую хороший кризис, зарывая свою голову в песок! Чем дольше этот кризис длится, тем богаче станут некоторые люди. Я хочу, чтобы Вы стали одними из этих людей.
Первое новое правило сегодня состоит в том, чтобы сфокусировать ваше внимание на деньгах, а не на том, чтобы диверсифицировать их. Фокусировка на денежном потоке, а не на доходах от прироста капитала лучше окупится, потому что чем больше Вы знаете, как управлять денежным потоком, тем больше у вас увеличения доходов от прироста капитал — и это создает вашу финансовую безопасность. Вы вполне могли бы стать богатыми. Это и есть базовое финансовое образование, которому учит игра в Монополию и моя образовательная игра Денежный поток, которую назвали Монополией на стероиды.
Вот вам два новых правила: учитесь тратить, а не хранить и фокусируйтесь, а не диверсифицируйте, — только два из восьми новых правил, которые будут раскрыты в этой книге; о первых двух правилах также будет более подробно рассказано в следующих главах. Суть этой онлайн-книги состоит в том, чтобы открыть ваши глаза на силу, которая позволит вам управлять вашим финансовым будущим в том случае, если у вас есть надлежащее финансовое образование.
Наша образовательная система подвела миллионы людей – даже очень умных. Есть свидетельства, что наша финансовая система находится в сговоре лично против вас, а также против всех остальных. Но это — старая история. Сегодня вы управляете своим будущим, и теперь настало время, когда пора переучиться – преподать себе новые правила денег. Сделав это, вы возьмете под контроль свою судьбу, и будете держать ключ к игре в деньги согласно ее новым правилам.

Заговор богатых — Введение — Мое обещание Вам? (7)
Мое обещание Вам
После того, как президент Никсон изменил правила денег в 1971 году, предмет денег стал очень запутанным. Он не имеет смысла для людей очень честных. Фактически, чем вы более честный и трудолюбивый, тем меньше значения вы уделите новым правилам. Например, новые правила позволяют богатым печатать свои собственные деньги. Если бы Вы сделали это, то Вас посадили бы в тюрьму за фальшивомонетчество. Но в этой книге я расскажу, как я сам печатаю свои собственные деньги – легально. Возможность печать свои собственные деньги — одна из самых больших тайн богатых людей.
Мое обещание Вам состоит в том, что я приложу много усилий для того, чтобы сделать свои объяснения настолько простыми, насколько это возможно. Я приложу все старания, чтобы, используя повседневные фразы, доходчиво объяснить вам сложный финансовый жаргон. Например, одна из причин, почему сегодня имеет место финансовый кризис — финансовый инструмент под названием дериватив. Уоррен Баффетт однажды назвал деривативы «оружием массового поражения», и его определение оказалось верным. Деривативы разоряют самые большие банки в мире.
Проблема заключается в том, что очень немногие люди знают, что такое деривативы. Чтобы вам было проще это представить, я объясню вам термин «деривативы», используя пример апельсина и апельсинового сока. Апельсиновый сок — дериватив апельсина – точно так же, как бензин — дериватив нефти, или яйцо — дериватив курицы. Вот так просто: если вы покупаете дом, закладная — это ваш дериватив, а также того дома, который Вы покупаете.
Одна из причин, почему мы находимся в финансовом кризисе — то, что банкиры всего мира начали создавать деривативы из деривативов, уже созданных до этого из деривативов. Некоторые из этих новых деривативов имели экзотические названия, типа гарантированные имущественным залогом долговые обязательства, или высокодоходные корпоративные облигации, читай, бросовые облигации, и обмены неоплаченного кредита. В своей книге я постараюсь объяснить эти термины, используя повседневную речь. Помните: одна из целей финансовой индустрии состоит в том, чтобы держать людей в неведении.
Многослойные деривативы граничат с легальным мошенничеством высшего порядка. Они не отличаются от того, если кто-то использует кредитную карточку, чтобы оплатить кредитную карточку, и затем рефинансирует свой дом в качестве новой закладной по ипотеке, оплачивая свои кредитные карточки, которые использует снова и снова. Именно поэтому Уоррен Баффетт назвал деривативы оружием массового поражения: многослойные производные разрушают всемирную банковскую систему так же, как кредитные карточки и долги за собственный дом разрушают множество семей. Кредитные карточки, деньги, обеспечения по долговым обязательствам, высокодоходные, но рискованные облигации и закладные – все это производные, только с разными названиями.
В 2007, когда дома, обеспечивавшие деривативы, начали снижаться в цене, самые богатые люди в мире начали кричать “Предоставьте санацию!” Санацию используют, когда богатые хотят, чтобы налогоплательщики заплатили за их ошибки или за их мошенничество. Мои исследования привели меня к тому, что санация — неотъемлемая часть заговора богатых.
Одна из причин, почему, как я надеюсь, моя книга Богатый Папа Бедный Папа, — стала самым продаваемым персональным финансовым гидом всех времен — то, что я сделал финансовый жаргон простым. Я приложу все усилия для того, чтобы сделать то же самое и в этой книге.
Мудрый человек однажды сказал. “Всё гениальное — просто”. Чтобы все вещи и впредь оставались простыми, я не буду предавать словам чрезмерной нагрузки или вдаваться в сложные объяснения. Я буду использовать реальные истории, а не технические описания, чтобы выразить свою точку зрения. Если вы захотите больше деталей, то я перечислю ряд книг, которые объясняют предметы, покрытые здесь большой тайной. Например, книга доктора Фуллера Усмешка Гигантов могла бы стать неплохой книгой для чтения.
Простота важна, потому что существует множество людей, которые получают прибыль оттого, что предмет денег остаётся сложным и запутанным. Легче взять ваши деньги, если вы запутаны.
Итак, я снова спрашиваю вас: “Действительно ли любовь к деньгам — корень всех зол?” Я отвечаю: нет. Я полагаю, что гораздо большее зло — держать людей во мраке, неосведомленными относительно того, что касается предмета денег. Зло начинается тогда, когда люди невежественны в том, как деньги работают, а финансовое невежество — основной компонент заговора богатых.

Здравствуйте все, кому не безразлично слово "оригинал". Особенно, если это касается информации от гуру инвестиционного менеджмента, умнейшего человека и очень талантливого преподавателя - Роберта Кийосаки. Мне надоело читать в исполнении ПСЕВДОавторов его новую книгу. Особенно, с фактами из нашей истории и экономических новостей. Ничего против творчества не имею. Имею кое-что против плагиата. Ну не перевариваю я его! Посему, собрала в Интернете новую книженцию по кусочкам и предлагаю ее Вашему вниманию. Очень интересно и познавательно. Впрочем, как всегда. А Вы как думаете?

«Заговор богатых»
(Роберт Кийосаки)
— Введение —
Корень Всех Зол (1)
Быть может, любовь к деньгам — корень всех зол? Или же, невежество по отношению к деньгам — корень всех зол?
Что вы изучили о деньгах в школе? Вы когда-либо задавались вопросом, почему наша школьная система не учит нас многому – если вообще чему-либо – о деньгах? Может быть, нехватка финансового образования – это лишь оплошность наших школьных руководителей? А, может быть, это часть еще большего заговора?
Неважно, богаты мы или бедны, имеем высшее образование или нет, дети мы или взрослые, работаем или не работаем — все мы используем деньги. Нравится нам это или нет, деньги имеют громадное воздействие на нашу жизнь в современном мире. Не включать изучение денег в нашу образовательную систему жестоко и недобросовестно.

Изменение денежных правил.

В 1971 году президент Ричард Никсон изменил правила денег: без одобрения Конгресса он отделил стоимость доллара США от стоимости золота. Он принял это решение в одностороннем порядке в течение спокойно проведенной двухдневной встречи на Острове Майнот в Штате Мэн, не консультируясь ни с государственным департаментом, ни с международной валютной системой.
Президент Никсон изменил правила по той причине, что оплата по сделкам с зарубежными странами производилась в долларах США, а те, в свою очередь, будучи в здравом уме, обменивали доллары непосредственно на золото, исчерпав, таким образом, большую часть американских золотых запасов. И это не удивительно — ведь американское казначейство печатало все больше и больше денег, чтобы покрыть наши долги. Хранилище опустошалось еще и потому, что правительство импортировало товаров больше, чем экспортировало, а также из-за огромных затрат на проведение войны во Вьетнаме. Тем временем, наша экономика росла, и нам приходилось закупать всё больше и больше нефти.
Говоря обыденными словами, Америка становилась банкротом. Мы тратили больше, чем зарабатывали. Соединенные Штаты не могли оплачивать свои счета – ведь их нужно было оплачивать золотом. Освобождая стоимость доллара от стоимости золота, и делая незаконным непосредственный обмен долларов на золото, Никсон нашел для США способ покрытия любых долгов — просто печатать деньги.
В 1971 году всемирные правила денег были изменены, и начался самый большой экономический бум в мировой истории. И он будет продолжаться до тех пор, пока мир будет серьёзно относиться к нашим забавным деньгам — таким деньгам, стоимость которых создается только лишь за счет обещаний американских налогоплательщиков заплатить по счетам Соединенных Штатов.
Благодаря изменению Никсоном денежных правил, инфляция взлетела до небес. И началось настоящее веселье. Поскольку все больше денег печаталось каждое десятилетие, то стоимость доллара уменьшалась, а цены на товары и активы повышались. Даже американцы среднего класса стали миллионерами, поскольку цены на жилье продолжали расти. Они получали свои кредитные карточки по почте — деньги свободно текли им прямо в руки. Чтобы заплатить по кредитным карточкам, люди использовали свои дома в качестве банковских автоматов. В конце концов, здания ведь всегда повышаются в цене, правильно?
Однако, ослепленные жадностью и легкостью кредита, большинство людей либо не видели, — либо видели, но игнорировали — страшные предупредительные знаки, сопутствующие созданию подобной системы.
В 2007 году наш словарь пополнился новым термином: субстандартный заемщик – человек, который берет ссуду, чтобы выкупить дом, который он на самом деле не может себе позволить. Сначала, люди думали, что проблема субстандартных заемщиков была ограничена бедными, материально необеспеченными людьми, которые мечтали обладать своим собственным жильём. К этой категории также относили спекулянтов, пытающихся быстро разбогатеть. Даже Республиканский кандидат в президенты Джон Маккэйн в конце 2008 года не относился к кризису серьезно, пытаясь заверить каждого, что “фундамент нашей экономики весьма крепок”.
Примерно в то же самое время другое слово проползло в нашу ежедневную беседу: санация – т.е. спасение крупнейших банков от точно таких же проблем, с которыми сталкиваются субстандартные заёмщики: слишком большой долг и недостаточное количество наличных денег. По мере развития финансового кризиса, миллионы людей потеряли работу, дома, сбережения, отложенные на учебу средства и накопленные пенсии. Те люди, которые еще ничего не потеряли, боятся, что вскоре потеряют. Даже отдельно взятые штаты ощутили давление: калифорнийский губернатор Арнольд Шварценеггер, начал говорить об издании долговых расписок вместо зарплат для правительственных чиновников, потому что Калифорния, одна из самых больших экономических систем в мире, стояла на грани разорения.
Теперь, с началом 2009 года, мир с надеждой смотрит на недавно избранного президента Барака Обаму, ожидая спасения.
Заговор богатых — Введение — Наличный Грабеж (2)
Наличный Грабеж
В 1983 году я прочитал книгу Бакминстера Фуллера под названием Усмешка Гигантов. Слово усмешка (grunch) – аббревиатура, означающая Всемирный Грязный Грабеж Наличных денег (Gross Universe Cash Heist). Эта книга о супербогатых и сверхмогущественных, и о том, как они обкрадывали и эксплуатировали людей в течение многих столетий. Эта книга о заговоре богатых.
Усмешка Гигантов началась благодаря королям и королевам тысячи лет назад, и добралась, наконец, до наших дней. Книга рассказывает о том, как богатые и могущественные всегда доминировали над массами. Она также объясняет, что современные грабители банков вовсе не носят масок. Скорее они носят костюмы и галстуки, выставляют на показ свои ученые степени, и грабят банки изнутри, а не снаружи. После прочтения Усмешки Гигантов очень много лет назад, я сумел увидеть, как надвигается (теперь уже вошедший в полное русло) мировой финансовый кризис — я только не знал точно, когда именно он начнется. Одна из причин, почему мои инвестиции и деловые проекты находятся в полном порядке, несмотря на кризис, — как раз то, что я читал Усмешку Гигантов. Книга дала мне время, чтобы к этому подготовиться.
Обычно книги о заговорах пишутся людьми со стороны. Доктор Р. Бакминстер Фуллер, хотя и опередил в собственных измышлениях свое время, едва ли был человеком со стороны. Он посещал Гарвардский университет, и хотя так и не получил там высшее образование, весьма преуспевал в учебе (как и другой знаменитый отчисленный из Гарварда ученик, Билл Гейтс). Американский Архитектурный Институт уважает Фуллера как одного из самых великих архитекторов и проектировщиков страны. Он считается одним из наиболее высокообразованных американцев в истории, имеет большое число патентов на свое имя. Он был уважаемым футуристом и вдохновил Джона Денвера на его лирическую балладу “дедушка будущего” (“grandfather of the future”) в песне "Что может сделать один человек” (“What One Man Can Do”). Фуллер стал защитником окружающей среды еще до того, как люди узнали, что это значит. Но, прежде всего, он был уважаем потому, что заставил свой собственный гений работать для всего мира, приносить пользу каждому человеку… а не только самому себе или богатым и могущественным.
Я читал множество книг доктора Фуллера, прежде чем прочел Усмешку Гигантов. Проблема для меня состояла в том, что большинство его более ранних книг было по математике и прочим научным предметам. Те книги были не для моего ума. Но Усмешку Гигантов я понял.
Чтение Усмешки Гигантов подтвердило многие из моих невысказанных подозрений относительно принципов устройства мира. Я начал понимать, почему мы не преподаем детям предмет денег в школе. Я также понял, почему меня послали во Вьетнам принимать участие в войне, которой никогда не должно было бы быть. Проще говоря, война выгодна. Война – это чаще всего жадность, а не патриотизм. После девяти лет в вооруженных силах, четыре из которых я посещал федеральное военное училище, и пять лет служил как пилот морской пехоты, как человек, дважды служивший во Вьетнаме, я не мог не согласиться с доктором Фуллером. Я понял из личного опыта, почему он называет ЦРУ Невидимой Армией Капитализма.
Самое лучшее в Усмешке Гигантов было то, что эта книга пробудила во мне студента. Впервые в моей жизни, я захотел изучить новый предмет, предмет того, как именно богатые и могущественные эксплуатируют нас – вполне законно. С 1983 года я прочитал и изучил более чем пятьдесят книг по этому предмету. В каждой книге, я находил одну или две составных части мозаики. Книга, которую Вы читаете теперь, содержит в себе все части этой мозаики.

Заговор богатых — Введение — Это заговор? (3)
Это заговор?
В мире существует целый вагон и маленькая тележка различных теорий заговоров. Мы все слышали о них. Есть теории заговора о том, кто убил президентов Линкольна и Кеннеди, и о том, кто убил доктора Мартина Лютера Кинга-младшего. Есть также теории заговора об 11 сентября 2001 года. Эти теории никогда не умрут. Теории есть теории. Они основаны на подозрениях и вопросах, оставшихся без ответа.
Я пишу эту книгу не для того, чтобы внушить вам очередную теорию заговора. Во время своих исследований я убедился, что на самом деле имело место большое количество тайных заговоров богатых, как в прошлом, так и в настоящем, а в будущем их будет еще больше. Когда на кону деньги и власть, всегда будет иметь место заговор. Деньги и власть неизменно будут заставлять людей совершать мерзкие поступки. В 2008 году, например, Бернард Мадофф обвинялся в создании схемы Понци на 50 миллиардов долларов путем обмана не только богатых клиентов, но также школ, благотворительных учреждений, и пенсионных фондов. Он когда-то занимал весьма уважаемый пост главы NASDAQ; он не нуждался в большем количестве денег, и все же, как утверждают, он воровал эти деньги в течение многих лет и у очень умных людей и богатых организаций, полагавшихся на его компетентность в финансовых рынках.
Другой пример моральной деградации из-за денег и власти – это необходимость потратить более полумиллиарда долларов, чтобы, став избранным президентом Соединенных Штатов, занять должность, которая приносит лишь 400 000 долларов дохода. Тратить деньги подобным образом на выборы не слишком умно для нашей страны.
Так имеет ли место тайный заговор? В любом случае, я так считаю. Но вопрос скорее стоит следующим образом: “И что из этого?” Что вы и я собираемся предпринять по этому случаю? Большинство людей, деяния которых послужили причиной последнего финансового кризиса, мертвы, однако живы результаты их труда. Спорить с мертвыми бесполезно.
Независимо от того, существует ли заговор, есть определенные обстоятельства и события, которые воздействуют на вашу жизнь очевидными, или не очень, способами. Давайте рассмотрим финансовое образование, например. Я часто поражался нехватке финансового образования в современной школьной системе. В лучшем случае нашим детям преподают, как вести баланс в чековой книжке, спекулировать на фондовой бирже, хранить деньги в банках и делать долгосрочные пенсионные вклады. Другими словами, их учат предоставлять свои деньги богатым, которые, выходит, лучше знают, как ими распорядиться.
Каждый раз, когда педагог приводит банкира или финансового аналитика в класс, возможно, даже под видом улучшения финансового образования, он фактически позволяет лисе входить в курятник. Я не говорю, что банкиры и финансовые аналитики — плохие люди. Я хочу сказать лишь то, что они являются агентами богатых и более могущественных. Их работа не обучить, а привлечь будущих клиентов. Именно поэтому они проповедуют доктрину того, что нужно экономить ваши деньги и вкладывать их во взаимные фонды. Это помогает банкам, но не вам. Снова повторяю, что это не плохо. Это — хороший бизнес для банка. Это ничем не отличается от вербовщиков в армию или в военно-морской флот, разъезжавших по школьным дворикам в то время, когда я учился в средней школе, и рекламировавших ученикам великую честь служения своей стране.
Одна из причин текущего финансового кризиса в том, что большинство людей не знает, как отличить хороший финансовый совет от плохого. Большинство людей не может отличить хорошего финансового советника от мошенника. Большинство людей не может отличить хорошие инвестиции от плохих. Большинство людей идут в школу для того, чтобы потом получить хорошую работу, упорно трудиться, платить налоги, экономить деньги, и предоставлять весь свой накопленный капитал финансовому аналитику или эксперту – такому, как Берни Мадофф.
Большинство людей оканчивают школу, не зная даже базовых отличий между основным капиталом и заемным, между облигацией и акцией. Немногие знают, почему привилегированные акции носят название привилегированные и почему взаимный капитал взаимен, или различие между доходами от прироста капитала и денежным потоком, и который из них менее опасен. Большинство людей вслепую служат идее пойти в школу, чтобы затем получить хорошую работу и никогда знать, почему служащие платят более высокие налоги, чем предприниматели, которые имеют собственный бизнес. Множество людей сегодня в беде, потому что они считали собственный дом активом, тогда как он был настоящим пассивом. Все это – простые базовые финансовые понятия. И все же по каким-то причинам, наши школы спокойно пренебрегают предметом, изучение которого необходимо для успешной жизни – предметом денег.
В 1903 году Джон Д. Рокфеллер создал всеобщий образовательный совет. Казалось, это было сделано для того, чтобы гарантировать устойчивое предложение служащим, которым всегда требовались деньги, работа и стабильность. Есть свидетельства, что Рокфеллер находился под влиянием прусской системы образования — системы, предназначенной готовить хороших служащих и хороших солдат, людей, которые покорно следуют приказам, типа: «Сделай это, или ты уволен», или: «Предоставьте ваши деньги мне для безопасного хранения, и я инвестирую их для Вас.» Независимо от того, было ли это целью Рокфеллера во время создания всеобщего образовательного совета, но результат сегодня таков, что даже те, кто имеет хорошее образование и безопасную работу, чувствуют себя финансово неполноценными.
Без базового финансового образования долгосрочная финансовая безопасность почти невозможна. В 2008 году миллионы американцев, родившихся во время демографического взрыва, начали увольняться примерно по десять тысяч в день, ожидая, что правительство позаботиться о них материально и обеспечит медицинским обслуживанием. Сегодня, множество людей, наконец, узнали, что обеспеченность работой не гарантирует долгосрочную финансовую безопасность.
В 1913 году Федеральная Резервная система была создана, не смотря на то, что отцы – основатели — создатели американской Конституции — были весьма против национального банка, управляющего денежной массой. Без надлежащего финансового образования, немногие люди знают, что Федеральная Резервная система не является федеральной или американской, что она не имеет никаких запасов, и что это не банк. Как только Федеральная резервная система была основана, появились два свода правил, касающихся денег. Первый свод правил для людей, которые работают за деньги, а второй — для богатых, которые печатают деньги.
В 1971 году, когда президент Никсон оградил Соединенные Штаты от золотого стандарта, заговор богатых приобрел окончательную форму. Правила денег были полностью изменены и сильно накренились в пользу богатых и могущественных. Самый большой финансовый бум в истории мира начался — но сегодня, в 2009 году этот бум окончен.

Заговор богатых — Введение — Что я могу сделать? (4)
Что я могу сделать?
Как ранее уже было упомянуто, тайный заговор богатых предусматривал создание двух сводов правил, касающихся денег – старого и нового. Новый свод правил — для богатых, старый — для обычных людей. Люди, которые волнуются по поводу текущего финансового кризиса, — это те, которые играют по старым правилам. Если вы хотите, чтобы ваше будущее было более безопасным, вы должны выучить другие правила – восемь новых правил денег. Эта книга обучит вас этим правилам и тому, как использовать их в ваших же интересах.
Далее — два примера старых правил денег против новых.
Старое Правило: Экономьте Деньги
После 1971 года доллар США больше не был деньгами, а скорее валютой (кое-что я уже писал об этом в своей книге «Богатый папа увеличивает ваш финансовый IQ»). Как следствие, победители стали проигравшими. Американскому правительству разрешали печатать деньги быстрее, чем их можно было потратить. Когда банкир восхваляет силу сложного процента, то он или она не станет объяснять вам, что вы также и во власти сложной инфляции – или, если говорить о сегодняшнем кризисе, во власти сложной дефляции. Инфляция и дефляция вызваны правительством и банками, которые пытаются управлять экономикой, печатая и одалживая деньги из ничего — то есть деньги, не обладающие какой-либо ценностью, кроме “абсолютной веры и кредита” Соединенных Штатов.
В течение многих лет, люди всей Земли полагали, что американские облигации — самые безопасные инвестиции в мире. Год за годом покупатели покорно приобретали американские облигации, уверяя себя, что это — самое умное из всего, что можно было сделать. В начале 2009 года тридцатилетние американские Казначейские облигации стали стоить меньше трех процентов от их номинальной стоимости. Для меня это означает, что в мире существует слишком много забавных денег, что победители станут проигравшими, и в 2009 году американские облигации могут быть самыми опасными из всех инвестиций.
Если Вы не понимаете, почему это так, не волнуйтесь. Большинство людей тоже не понимают, почему финансовое образование (или его отсутствие) в наших школах настолько важно. Этот предмет денег, облигаций и долов будет раскрыт более детально в этой книге – но не так, как это преподают вам в экономическом классе средней школы. Его стоит изучить хотя бы для того, чтобы знать, каким образом самые безопасные инвестиции — американские облигации — стали теперь самыми опасными.
Новое правило: тратить, не экономить
Сегодня большинство людей тратит много времени на изучение того, как заработать деньги. Они идут в школу, чтобы получить высокооплачиваемую должность, затем они проводят годы, работая ради денег. Кроме того, они прилагают все усилия, чтобы сохранить их. В новых правилах более важно, чтобы вы знали, как вам потратить свои деньги, а не только то, как зарабатывать или экономить их. Другими словами, люди, которые тратят деньги мудро, всегда будут более богатыми, чем те, кто мудро свои деньги экономят.
Конечно, под словом «тратят» я подразумеваю, инвестируют или преобразуют свои деньги в долгосрочную ценность. Богатые понимают, что в сегодняшней экономике вы не можете стать богатыми, храня свои деньги под матрасом, или что еще хуже, в банке. Они знают, что ключ к богатству — вкладывать капитал в наличные активы, формирующие денежный поток. Сегодня вы должны знать, как потратить ваши деньги на активы, которые сохранят свою ценность, обеспечат доход, приспособятся под инфляцию, и будут повышаться в цене, а не падать. Все это более подробно будет описано на протяжении всей книги.

Заговор богатых — Введение — Старое правило: диверсифицировать (5)

Старое правило: диверсифицировать
Старое правило диверсификации велит вам покупать множество акций, облигаций, и инвестировать деньги во взаимные фонды. Разнообразие, однако, не защитило инвесторов от 30-процентного падения на фондовой бирже и потерях во взаимном капитале. Я думаю, это странно, когда многие из так называемых “инвестиционных гуру” — людей, которые пели дифирамбы диверсификации — начали кричать: "Продавайте, продавайте, продавайте!”, поскольку рынок терпит крах. Если диверсификация защищала Вас, почему теперь все спешно продают, оказавшись вблизи самого дна рынка?
Как говорил Уоррен Баффетт: “Обширная диверсификация требуется только тогда, когда инвесторы не понимают, что делают”. В конце концов, диверсификация – это в лучшем случае, игра на нуле. Если ваши активы равномерно диверсифицированы, когда один класс актива понижается, другой идет вверх. Вы теряете деньги в одном месте и делаете их в другом, но Вы не получаете никакой выгоды от этого. Вы статичны. Тем временем, инфляция, тему которой мы также чуть позже обсудим в книге более подробно, движется размашистыми шагами.
Вместо того чтобы диверсифицировать, мудрые инвесторы используют фокусировку и специализацию. Они подробно изучают ту инвестиционную категорию, в которую собираются вкладывать собственный капитал и то, как бизнес будет работать наилучшим образом. Например, когда инвесторы вкладывают деньги в недвижимое имущество, кто-то из них специализируется непосредственно на земельных участках, другие — на жилых постройках. В то время как все они специализируются на недвижимом имуществе – делают они это в совершенно разных деловых категориях. Инвестируя в акции, я делаю упор на тех, которые приносят мне устойчивый доход (денежный поток). Например, сегодня я вложил капитал в организации, которые управляют нефтепроводами. После крушения фондовой биржи в 2008 году, цены на акции этих компаний понизились, сделав вложения в денежный поток выгодными. Другими словами, плохие рынки предлагают большие возможности, если вы знаете то, во что именно нужно вкладывать капитал.
Умные инвесторы понимают, что владение бизнесом, способным приспосабливаться к подъёмам и спадам экономики — или инвестирование в гибкие наличные активы — намного выгоднее, чем обладание диверсифицированным портфелем акций, облигаций и взаимных фондов – инвестициями, которые терпят крах, когда рынок терпит крах.

Заговор богатых — Введение — Новое правило: контролируйте и фокусируйте ваши деньги (6)

Новое правило: контролируйте и фокусируйте ваши деньги
Не диверсифицировать. Возьмите деньги под собственный контроль и сфокусируйте ваши инвестиции. В течение финансового кризиса я ощутил на себе несколько ударов, но мое богатство оставалось неповрежденным. Это потому, что оно не зависит от роста или падения рыночной стоимости (как доходы от прироста капитала). Я вкладываю деньги почти исключительно для формирования денежного потока.
Например, мой денежный поток уменьшился немного, когда цена нефти снизилась, и все же мое богатство огромно, потому что я все еще получаю по почте свой чек каждый квартал. Даже притом, что цена нефтяных акций, доходов от прироста капитала, снизилась, я не волнуюсь, потому что имею денежный поток от моих инвестиций. Я не должен волноваться о продаже моих акций для того, чтобы получить прибыль.
То же самое верно и по отношению к большинству моих инвестиций в недвижимое имущество. Я вкладываю капитал для формирования денежного потока от недвижимости, а это означает, что каждый месяц я получаю чеки – пассивный доход. Люди, которые сегодня испытывают трудности, — это те инвесторы недвижимого имущества, которые вкладывали капитал для получения доходов от прироста капитала, также известные как спекулянты. Таким образом, большинство людей, вкладывавших деньги для получения дохода от прироста капитала, рассчитывавших на то, что стоимость их ценных бумаг или домов повысится, сегодня в беде.
Когда я был маленьким мальчиком, мой богатый папа снова и снова играл в Монополию со своим сыном и со мной. Играя в игру, я понял различие между денежным потоком и доходами от прироста капитала. Например, если я приобретал в собственность один зеленый домик, то получал с него десять долларов в месяц в качестве платы за аренду. Если я имел три таких домика в такой же собственности, я получал уже пятьдесят долларов в месяц в качестве арендной платы. И конечная цель состояла в том, чтобы заполучить в собственность один красный отель. Чтобы победить в такой игре, как Монополия, вы должны будете вкладывать капитал для получения денежного потока – не ради доходов от прироста капитала. Понимание в девятилетнем возрасте того, чем различаются между собой денежный поток и доход от прироста капитала, стало одним из самых значимых уроков, преподанных мне богатым папой. Иными словами, финансовое образование может быть столь же простым, как забавная игра и может обеспечить финансовую безопасность нескольким поколениям – даже во время финансового кризиса.
Сегодня я не нуждаюсь в хорошей работе, потому что у меня есть финансовая безопасность. Различие между финансовой безопасностью и финансовой нестабильностью может быть столь же простым, как и различие между доходами от прироста капитала и денежным потоком. Проблема в том, что вложение капитала для создания денежного потока требует более высокой степени финансового интеллекта, нежели инвестирование для доходов от прироста капитала. Как быть более сообразительным, когда дело касается вложений в денежный поток, детально описано далее в этой книге. А сейчас запомните одно: легче всего формировать денежный поток во время финансового кризиса. Так что не тратьте впустую хороший кризис, зарывая свою голову в песок! Чем дольше этот кризис длится, тем богаче станут некоторые люди. Я хочу, чтобы Вы стали одними из этих людей.
Первое новое правило сегодня состоит в том, чтобы сфокусировать ваше внимание на деньгах, а не на том, чтобы диверсифицировать их. Фокусировка на денежном потоке, а не на доходах от прироста капитала лучше окупится, потому что чем больше Вы знаете, как управлять денежным потоком, тем больше у вас увеличения доходов от прироста капитал — и это создает вашу финансовую безопасность. Вы вполне могли бы стать богатыми. Это и есть базовое финансовое образование, которому учит игра в Монополию и моя образовательная игра Денежный поток, которую назвали Монополией на стероиды.
Вот вам два новых правила: учитесь тратить, а не хранить и фокусируйтесь, а не диверсифицируйте, — только два из восьми новых правил, которые будут раскрыты в этой книге; о первых двух правилах также будет более подробно рассказано в следующих главах. Суть этой онлайн-книги состоит в том, чтобы открыть ваши глаза на силу, которая позволит вам управлять вашим финансовым будущим в том случае, если у вас есть надлежащее финансовое образование.
Наша образовательная система подвела миллионы людей – даже очень умных. Есть свидетельства, что наша финансовая система находится в сговоре лично против вас, а также против всех остальных. Но это — старая история. Сегодня вы управляете своим будущим, и теперь настало время, когда пора переучиться – преподать себе новые правила денег. Сделав это, вы возьмете под контроль свою судьбу, и будете держать ключ к игре в деньги согласно ее новым правилам.

Заговор богатых — Введение — Мое обещание Вам? (7)
Мое обещание Вам
После того, как президент Никсон изменил правила денег в 1971 году, предмет денег стал очень запутанным. Он не имеет смысла для людей очень честных. Фактически, чем вы более честный и трудолюбивый, тем меньше значения вы уделите новым правилам. Например, новые правила позволяют богатым печатать свои собственные деньги. Если бы Вы сделали это, то Вас посадили бы в тюрьму за фальшивомонетчество. Но в этой книге я расскажу, как я сам печатаю свои собственные деньги – легально. Возможность печать свои собственные деньги — одна из самых больших тайн богатых людей.
Мое обещание Вам состоит в том, что я приложу много усилий для того, чтобы сделать свои объяснения настолько простыми, насколько это возможно. Я приложу все старания, чтобы, используя повседневные фразы, доходчиво объяснить вам сложный финансовый жаргон. Например, одна из причин, почему сегодня имеет место финансовый кризис — финансовый инструмент под названием дериватив. Уоррен Баффетт однажды назвал деривативы «оружием массового поражения», и его определение оказалось верным. Деривативы разоряют самые большие банки в мире.
Проблема заключается в том, что очень немногие люди знают, что такое деривативы. Чтобы вам было проще это представить, я объясню вам термин «деривативы», используя пример апельсина и апельсинового сока. Апельсиновый сок — дериватив апельсина – точно так же, как бензин — дериватив нефти, или яйцо — дериватив курицы. Вот так просто: если вы покупаете дом, закладная — это ваш дериватив, а также того дома, который Вы покупаете.
Одна из причин, почему мы находимся в финансовом кризисе — то, что банкиры всего мира начали создавать деривативы из деривативов, уже созданных до этого из деривативов. Некоторые из этих новых деривативов имели экзотические названия, типа гарантированные имущественным залогом долговые обязательства, или высокодоходные корпоративные облигации, читай, бросовые облигации, и обмены неоплаченного кредита. В своей книге я постараюсь объяснить эти термины, используя повседневную речь. Помните: одна из целей финансовой индустрии состоит в том, чтобы держать людей в неведении.
Многослойные деривативы граничат с легальным мошенничеством высшего порядка. Они не отличаются от того, если кто-то использует кредитную карточку, чтобы оплатить кредитную карточку, и затем рефинансирует свой дом в качестве новой закладной по ипотеке, оплачивая свои кредитные карточки, которые использует снова и снова. Именно поэтому Уоррен Баффетт назвал деривативы оружием массового поражения: многослойные производные разрушают всемирную банковскую систему так же, как кредитные карточки и долги за собственный дом разрушают множество семей. Кредитные карточки, деньги, обеспечения по долговым обязательствам, высокодоходные, но рискованные облигации и закладные – все это производные, только с разными названиями.
В 2007, когда дома, обеспечивавшие деривативы, начали снижаться в цене, самые богатые люди в мире начали кричать “Предоставьте санацию!” Санацию используют, когда богатые хотят, чтобы налогоплательщики заплатили за их ошибки или за их мошенничество. Мои исследования привели меня к тому, что санация — неотъемлемая часть заговора богатых.
Одна из причин, почему, как я надеюсь, моя книга Богатый Папа Бедный Папа, — стала самым продаваемым персональным финансовым гидом всех времен — то, что я сделал финансовый жаргон простым. Я приложу все усилия для того, чтобы сделать то же самое и в этой книге.
Мудрый человек однажды сказал. “Всё гениальное — просто”. Чтобы все вещи и впредь оставались простыми, я не буду предавать словам чрезмерной нагрузки или вдаваться в сложные объяснения. Я буду использовать реальные истории, а не технические описания, чтобы выразить свою точку зрения. Если вы захотите больше деталей, то я перечислю ряд книг, которые объясняют предметы, покрытые здесь большой тайной. Например, книга доктора Фуллера Усмешка Гигантов могла бы стать неплохой книгой для чтения.
Простота важна, потому что существует множество людей, которые получают прибыль оттого, что предмет денег остаётся сложным и запутанным. Легче взять ваши деньги, если вы запутаны.
Итак, я снова спрашиваю вас: “Действительно ли любовь к деньгам — корень всех зол?” Я отвечаю: нет. Я полагаю, что гораздо большее зло — держать людей во мраке, неосведомленными относительно того, что касается предмета денег. Зло начинается тогда, когда люди невежественны в том, как деньги работают, а финансовое невежество — основной компонент заговора богатых.

Заговор богатых — Часть 1 — Может ли Обама спасти мир? (1)
Продолжительность кризиса
В августе 2007 года безмолвная волна паники прокатилась по всему миру. Банковская система зашла в тупик. Это привело в действие принцип домино, благодаря которому возникла угроза крушения всей мировой экономики в целом. Несмотря на солидные мировые правительственные санации и комплексные меры по стимулированию экономики общей стоимостью от 7 до 9 триллионов долларов финансовое положение некоторых крупнейших в мире банковских и промышленных организаций, таких как General Motors, продолжало оставаться довольно шатким. Их дальнейшее существование оказалось под вопросом.
Кризис угрожал не только крупнейшим корпорациям и международной банковской системе, но также безопасности семей наемных работников. На сегодняшний день миллионы людей, которые раньше были уверены, что делают правильно, придерживаясь общей точки зрения о необходимости посещать школу, ходить на работу, покупать дом, копить деньги, стараться избегать долгов и вкладывать освободившиеся средства в диверсифицированный портфель из акций, облигаций и взаимных фондов, теперь имеют финансовые проблемы.
Беседуя с людьми из разных уголков страны, я не могу не замечать, насколько сильно они обеспокоены и напуганы – многие из них переживают личную депрессию после того, как потеряли работу, дом, накопления, вклады на образование детей и пенсии. Многие не понимают, что происходит с нашей экономикой и как это, в конечном счете, отразится на их дальнейшей жизни. Многие не знают, что же на самом деле послужило причиной кризиса, вопрошая: «Разве в этом кто-то виноват? Кто может решить проблему? И когда кризис, наконец, закончится?» Учитывая все вышесказанное, я считаю, что необходимо потратить немного времени для того, чтобы рассмотреть причины текущего финансового кризиса. Ниже приводится список – а к каждому из его пунктов максимально подробный комментарий – освещающий те важные экономические события, которые привели нас в нынешнюю финансовую ситуацию.
6 августа 2007 г.
Одна из крупнейших американских ипотечных компаний American Home Mortgage заявила о своём банкротстве.
9 августа 2007 г.
Национальный парижский банк (BNP Paribas) из-за проблем с ненадежными заемщиками в США объявил, что не может оценить стоимость их активов, которая до этого составляла более чем 1,6 млрд евро.
Когда крупнейшие кредитные рынки оказались в тупике, Европейский центральный банк выделил порядка 95 млрд евро для Европейской банковской системы с целью стимулирования кредитования и повышения ликвидности.
10 августа 2007 г.
Днем позже Европейский центральный банк закачал еще дополнительно 61 миллиард евро в мировые рынки капитала.
13 августа 2007 г.
Европейский центральный банк сбросил еще 47,6 миллиардов евро – третье денежное вливание, общая сумма которых составила почти 204 миллиарда евро за три рабочих дня.
Сентябрь 2007 г.
Northern Rock, крупнейший ипотечный брокер и самый крупный небанковский институт Великобритании, пережил осаду своих вкладчиков. Это был первый банк, попавший в подобную ситуацию за последние сто лет.
Заговор богатых — Часть 1 — Может ли Обама спасти мир? (2)
Метки: Freddie Mac Доу Джонс Обама
Предвыборная президентская кампания набирает ход
Пока в 2007 году обострялся финансовый кризис, предвыборная президентская кампания США – самая длительная и дорогостоящая за всю политическую историю – набирала обороты.
В самом начале компании, несмотря на появление ясных сигналов того, что мировая экономика находится на грани обвала, главные кандидаты в президенты редко упоминали об экономических проблемах. Куда охотнее обсуждались такие темы, как война в Ираке, однополые браки, аборты и иммиграция. Если кандидаты и касались вопросов экономики, то делали это весьма пренебрежительно. Но это не было столь очевидно до тех пор, пока кандидат в президенты Джон МакКейн не заявил в конце 2008 года: «Фундамент нашей экономики весьма крепок», хотя в тот день падение индекса Доу Джонса достигло рекордного уровня – 504 пункта.
Где был наш президент во время начала все разрастающегося мирового финансового кризиса? Где были наши главные кандидаты в президенты и финансовые лидеры? Почему популярные осветители мира финансов не предупреждали инвесторов о необходимости продавать акции? Почему до сих пор финансовые эксперты одобряют инвестирование на длительный срок? Почему они не забили тревогу о приближении финансового шторма? Почему у них не хватило здравого смысла, чтобы хотя бы встать и сказать: «Будьте осмотрительнее, болваны»? Как поется в известной песне, они «в упор ничего не видели». И на первый взгляд все действительно было отлично, о чем свидетельствует следующее событие на нашей ленте времени…

9 октября 2007 г.
Индекс Доу Джонса подскочил до рекордной отметки 14,164.
Год спустя
Сентябрь 2008 г.
Президент Буш и американское казначейство попросили 700 млрд долларов для вывода экономики из кризиса, спустя больше года после того, как Европейский центральный банк осуществил вливание 204 миллиарда евро в экономику в августе 2007 года, и почти год спустя после того, как индекс Доу Джонса достиг своего исторического максимума.
Ядовитые финансовые деривативы стали причиной коллапса Bear Stearns и Lehman Brothers, и последующей национализации Fannie Mae, Freddie Mac и одной из крупнейших в мире страховых компаний AIG.
Сверх того, авто индустрия США обнаружила свою несостоятельность, и тогда GM, Ford и Chrysler попросили для себя субсидию. Власти многих городов и штатов начали просить о помощи.
29 сентября 2008 г.
В черный понедельник, после того, как президент Буш попросил денежной содействии, индекс Доу Джонса упал на 777 пунктов. Это было самое большое однодневное падение за всю историю, и торги закрылись на отметке 10,365.
С 1 по 10 октября 2008 г.
Зафиксирован крупный показатель падения индекса Доу Джонса за период чуть больше недели – 2,380 пунктов.
13 октября 2008 г.
Индекс Доу Джонса показал удивительное непостоянство, поднявшись на 936 пунктов за один день – лучший показатель в истории – и закрывшись на отметке 9,387.
15 октября 2008 г.
Индекс Доу Джонса снова падает до отметки 8,577 пунктов.
28 октября 2008 г.
Индекс вновь повышается на 889 пунктов и закрывается на отметке 9,065.

Заговор богатых — Часть 1 — Может ли Обама спасти мир? (3)
4 ноября 2008 г.
Барак Обама был избран президентом Соединенных Штатов под лозунгом: «Изменения, в которые мы можем поверить». Он взял власть над государством, которое имело в своем распоряжении 7,8 триллионов долларов для разного рода программ по борьбе с кризисом.
Декабрь 2008 г.
Было объявлено о том, что в течение ноября лишилось работы 584 000 американцев – самый большой показатель, начиная с декабря 1974 года. Безработица поднялась до самого высокого уровня за последние 50 лет и достигла 6,7 процентов – порядка двух миллионов людей потеряли работу на протяжении 2008 года. Кроме того, было объявлено, что в Китае – стране с самой быстроразвивающейся экономикой – в 2008 году работу потеряло 6,7 миллионов человек – показатель того, что мировая экономика переживает суровые испытания и стоит на пороге обвала.
Экономисты наконец признали, что экономика США переживает рецессию с декабря 2007. Год спустя экономисты все-таки это заметили?
Уоррен Баффетт, которого многие считают самым умным инвестором в мире, обнаружил, что его компания Berkshire Hathaway потеряла за год 33% стоимости акций. Инвесторы утешались лишь тем, что компании удалось отчасти перебороть рынок, потеряв меньше, чем остальные. Хоть какая-то отрада.
Йельский и Гарвардский университеты объявили о том, что их накопительные фонды за год потеряли 20 процентов.
GM и Chrysler получили 17,4 миллиарда правительственного кредитования.
Избранный президент Барак Обама объявил, что 800 миллиардов долларов будут направлены на глобальные инфраструктурные проекты, с целью сократить число безработных – это в дополнение к тем 7,8 триллионам долларов, которые уже были предоставлены правительством США.
31 декабря 2008 г.
Индекс Доу Джонса закрылся на отметке 8,776 пунктов, потеряв за год 5,388. Это был наихудший годовой показатель, начиная с 1931 года, в целом эквивалентный потере 6,9 триллионов долларов.
Назад в будущее
Столкнувшись лицом к лицу с чрезмерно плохой экономикой, президент Буш протолкнул план субсидирования, сказав при этом: «Этот законопроект обезопасит и стабилизирует финансовую систему Америки и поможет в проведении основных реформ для того, чтобы подобное больше никогда не повторилось».
Многие люди вздохнули с облегчением, подумав: «Наконец-то правительство собирается помочь!» Только проблема в том, что эти слова не принадлежат президенту Джорджу Бушу-младшему. Эти слова сказал его отец Джордж Буш-старший. В 1989 году первый Буш попросил 66 миллиардов для ссудно-сберегательной ассоциации. Эти 66 миллиардов не решили проблему, а ссудно-сберегательная ассоциация исчезла из виду. Вдобавок ко всему, предоставленный пакет спасательных мер стоимостью 66 миллиардов в итоге обошелся налогоплательщикам в 150 миллиардов – почти в два раза больше фактически предоставленной суммы. Куда ушли эти деньги?
Куда отец — туда и сын
Двенадцать лет спустя в сентябре 2008 года, президент Джордж Вашингтон просит 700 миллиардов долларов и дает похожее обещание: «Мы гарантируем, что в дальнейшем ничего подобного не повторится. Немного времени – и мы решим проблему. Именно для этого народ выбрал меня президентом». Почему отец и сын произносят аналогичные речи о спасении экономики с разницей в 12 лет? К чему тогда было первое обещание президента Буша о стабилизации разваливающейся системы?

Заговор богатых — Часть 1 — Может ли Обама спасти мир? (4)
Президент – тоже человек
Главный слоган предвыборной кампании Барака Обамы – изменения, в которые мы можем поверить. Произнося этот слоган, мы должны задаться вопросом: «Почему президент Обама нанял тех же самых людей, которые до этого работали в администрации Клинтона?» Это не похоже на изменения. Это скорее статус-кво.
Почему по ходу выборов Обама консультировался с Робертом Рубином, который только что покинул пост главы Citigroup – компании, находящейся на грани своего собственного коллапса и получившей 45 миллиардов долларов из фонда срочной помощи – в качестве консультанта по экономическим вопросам? Почему он назначил Лэрри Саммерса главой экономического совета Белого Дома и Тимоти Гайтнера, прежнего главу Федерального резервного банка Нью-Йорка, министром финансов? Все они были членами команды Клинтона и принимали участие в отмене акта Гласса-Стиголла, принятого еще в 1933 году – закона, запрещающего банкам производить спекулятивные операции. Такая форма спекулятивной деятельности, как производство деривативов – основная причина возникновения текущих финансовых проблем.
Проще говоря, цель акта Гласса-Стиголла, созданного во время Великой депрессии в том, чтобы отделить депозитные банки, имеющие доступ к Федеральной резервной системе, от инвестиционных, которые этого доступа не имеют. Клинтон, Рубин, Саммерс и Гайтнер сошлись во мнении о необходимости отменить закон Гласса-Стиголла с целью узаконить создание Citigroup, самого большого «финансового супермаркета» в истории США. Мало кто знает, что создание Citigroup противоречило акту Гласса-Стиголла.
Ниже следует комментарий Кеннета Гунтера, председателя правления независимых банкиров Америки (самых мелких банкиров), адресованное в PBS в 2003 году, и касающееся узаконивания Citigroup:
Что, интересно, они о себе возомнили? Ни один человек или организация не смогли бы поступить подобным образом…Citigroup и Travelers настолько огромны, что могут всех подмять под себя. Они способны создать крупнейший финансовый конгломерат – огромное слияние банковских, страховых и фондовых организаций – а ведь до тех пор, пока это не легализовали, подобные действия были противозаконны. И они это делают с благословения Клинтона — президента Соединенных Штатов, — председателя Федеральной резервной системы Алана Гринспена и министра финансов Роберта Рубина. И что происходит сразу после этого? Министр финансов занимает место председателя правления Citigroup.
Последняя фраза этого высказывания: «Министр финансов (Роберт Рубин) занимает место председателя правления Citigroup». Как уже было сказано, Роберт Рубин был советником Обамы во время предвыборной кампании.
Теперь министр финансов Тимоти Гайтнер. Он работал на министерство финансов с 1998 по 2001 год под предводительством Роберта Рубина и Лоренса Саммерса. Саммерс – наставник Гайтнера, и теперь многие зовут Гайтнера протеже Роберта Рубина. Такая вот запутанная паутина у нас получилась.
Другими словами, все эти люди отчасти дали толчок наступлению текущего финансового кризиса. Позволив инвестиционным банкам объединиться с депозитными, эти ребята ускорили производство экзотических финансовых деривативов, которые Уоррен Баффетт называл «оружием массового поражения» и благодаря которым мировую экономику удалось опустить на колени. О каких переменах может идти речь, когда эти люди привели к появлению текущих проблем? Что подразумевает Обама под переменами, в которые мы можем поверить?

Заговор богатых — Часть 1 — Может ли Обама спасти мир? (5)
Республиканцы, демократы и банкиры
Одна из причин, почему президенты Буш-старший и Буш-младший говорили почти одно и то же о спасении экономики и предотвращении проблем в будущем благодаря санациям – то, что их избрали для сохранения существующей системы, а не для ее улучшения. Есть ли хоть одна причина, почему президент Обама наделил полномочиями фактически ту же самую финансовую команду, что была при администрации Клинтона, кроме той, что он заинтересован в укреплении существующей системы – системы, позволяющей богатым становиться еще богаче? Только время ответит на этот вопрос. Не смотря на то, что президент Обама гордится своим отказом от денег лоббистской организации, правда в том, что его финансовая команда состоит из людей, способствовавших развитию финансового кризиса – и теперь они осуществляют перемены, которые все только усугубят.
Единственный кандидат в президенты, который осмысленно относился к экономике и ко все возрастающему финансовому кризису в начале 2008 года, был ярый республиканец Рон Паул из Техаса. В марте 2008 года на сайте Forbes.com он опубликовал следующее заявление: «Пока мы не начнем проводить фундаментальные реформы, мы будем охвачены финансовым штормом, который посрамит нашу великую страну так, как ни один враг со стороны не смог бы сделать». К сожалению, к нему прислушалось недостаточное число избирателей.

Истоки кризиса
Говорят, что Майеру Амшелю Ротшильду, основателю одного из самых могущественных банковских кланов Европы, принадлежит следующее высказывание: «Предоставьте мне контроль над национальными денежными запасами, и меня больше не будут беспокоить те, кто создают законы». Для того чтобы разобраться в сегодняшнем финансовом кризисе, очень важно понять связь между правительством США, Федеральной резервной системой и самыми влиятельными людьми мира. Эти отношения изображены ниже на очень простой диаграмме.
Супербогачи мира
Федеральный резервный банк Казначейство США
В 1913 году создание Федеральной резервной системы предоставило возможность богатым мира сего воздействовать на денежные запасы Соединенных штатов, что и вдохновило Ротшильда на его сантименты. Многие люди не знают или не понимают, что Федеральная резервная система это не государственное учреждение и не банк, и что она не имеет никаких резервов. Напротив, это банковский картель, созданный самыми влиятельными людьми финансового мира. Создание Федеральной резервной системы по существу давало отныне им право печатать деньги.
Другая причина, по которой создавалась Федеральная резервная система – защитить крупнейшие банки от разорения за счет обеспечения ликвидностью тех из них, которые столкнутся с финансовыми проблемами, что гарантировало благополучие богатым, но никак не налогоплательщикам.
Сегодня мы можем видеть эту систему в действии. В 2008 году, когда президент Буш дал добро на использование 700 миллиардов долларов в качестве государственной помощи, министр финансов Генри Полсон, до того работавший в банке Goldman Sachs и будучи связан с Федеральным резервом, немедленно предоставил эти деньги по программе выкупа проблемных активов, и отдал их крупнейшим банкам страны – своим друзьям – безо всяких разговоров.
Вся правда данной ситуации заключается в том, что деньги для санаций по программе выкупа проблемных активов берутся прямо из наших с вами карманов – карманов налогоплательщиков – откуда расходятся по карманам банков и корпораций, которые в первую очередь и создают нам финансовые проблемы. Нам говорят, что эти деньги выделяются банкам при условии, что они все вернут, но наше правительство не способно или не желает заставить их выполнить это условие.
В середине декабря 2008 года, когда USA Today спросило банки, что они собираются делать с предоставленными им деньгами, JPMorgan Chase – банк, которому предоставили 25 миллиардов долларов налогоплательщиков, ответил: «Мы не станем это обсуждать. Этот вопрос отклоняется». Morgan Stanley, банк, который получил 10 миллиардов долларов, ответил: «Мы вынуждены отказаться давать комментарии на ваши вопросы». The Bank of New York ответил: «Мы предпочитаем этого не раскрывать». Банк, предоставляющий деньги, на самом деле может помогать только своим богатым друзьям, позволяя им скрывать свои ошибки и махинации, что на самом деле не имеет никакого отношения к спасению экономики.
Пока не проверишь – не узнаешь. 26 января 2009 года Wall Street Journal вышел под заголовком: “Денежные вливания в крупнейшие банки США», «Десять из 13 бенефициариев по министерской программе выкупа проблемных активов обнаружили, что общая сумма просроченной задолженности сократилась более чем на 46 миллиардов, или 1,4%, между третьим и четвертым кварталами 2008 года, согласно анализу банков, опубликованному в Wall Street Journal по результатам их квартальной деятельности». Выглядит это так, будто они собрали 148 миллиардов долларов из фондов выкупа проблемных активов с намерением стимулировать кредитование.
Если президент Обама действительно хочет изменить что-либо в Вашингтоне, он должен изменить эти притворные отношения между Федеральной резервной системой, правительством США и богатыми и могущественными. Возможно, он так и сделает. Но, взяв финансовую команду президента Клинтона в свою администрацию, он едва ли намеревается так поступать. Больше похоже на то, что он поступит так же, как и все прежние президенты, начиная с Вудро Вильсона – защитит систему, а не изменит ее.
По некоторым подсчетам, общие мировые потери в товарах, акциях, облигациях и недвижимости составляют 60 триллионов долларов. В настоящее время всемирные банки и правительства выложили порядка 10 триллионов в попытке решить проблему. А как насчет оставшихся 50 триллионов? Кто покроет эти убытки? Куда ушли эти деньги? Кто выручит нас из беды – люди, которые реально потеряли деньги и теперь вынуждены платить за свои собственные потери и потери богатых, посредством предоставления им санаций из тех денег, которые ушли на налоги?
2013 год будет отмечен столетием основания Федеральной резервной системы. Почти сто лет эта система осуществляла самый огромный грабеж наличных денег в мире. Этот наличный грабеж – банковский грабеж, для которого грабители не надевают масок – они одеты в деловые костюмы, к отворотам которых приколоты булавки с изображением американского флага. Это грабеж, во время которого богатые отнимают деньги у бедных с помощью банков и правительства.
Еще будучи студентом в 1981 году, я сидел в классе доктора Бакминстера Фуллера и был весьма обескуражен его заявлением: «Первостепенная задача правительства – быть способом для богатых запустить руки в наши карманы». И хотя мне не понравилось то, что он сказал – я ведь предпочитал думать только самое лучшее о своей стране и о ее лидерах – где-то глубоко внутри меня, опираясь также и на мой личный опыт, росла уверенность в том, что он прав.
С того времени у меня начали возникать мои личные сомнения по поводу правительства. Еще ребенком я удивлялся, почему предмет денег не преподают в школах. А как летчик Корпуса морской пехоты во Вьетнаме, я изумлялся тому, что мы вообще ведем эту войну. Я также был свидетелем того, как мой отец вынужден был уйти со своего поста руководителя департамента образования, претендуя на должность вице-губернатора штата Гавайи, поскольку его очень беспокоила коррупция, происходящая в правительстве. Как честный человек, мой отец не мог спокойно относиться к тому, что теперь стояло перед его глазами с тех пор, как он занял высокий пост и стал членом правительства штата. И хотя слова доктора Фуллера не были тем, что я хотел услышать – поскольку люблю свою страну и не хочу ее критиковать – они обладали достаточной силой, чтобы в моей душе прогудел сигнал к подъему. В начале 1980-х началось мое обучение, и глазам открылись факты, касающиеся того, что именно сильные мира сего хотят от нас.

Заговор богатых — Часть 1 — Может ли Обама спасти мир? (5)
Республиканцы, демократы и банкиры
Одна из причин, почему президенты Буш-старший и Буш-младший говорили почти одно и то же о спасении экономики и предотвращении проблем в будущем благодаря санациям – то, что их избрали для сохранения существующей системы, а не для ее улучшения. Есть ли хоть одна причина, почему президент Обама наделил полномочиями фактически ту же самую финансовую команду, что была при администрации Клинтона, кроме той, что он заинтересован в укреплении существующей системы – системы, позволяющей богатым становиться еще богаче? Только время ответит на этот вопрос. Не смотря на то, что президент Обама гордится своим отказом от денег лоббистской организации, правда в том, что его финансовая команда состоит из людей, способствовавших развитию финансового кризиса – и теперь они осуществляют перемены, которые все только усугубят.
Единственный кандидат в президенты, который осмысленно относился к экономике и ко все возрастающему финансовому кризису в начале 2008 года, был ярый республиканец Рон Паул из Техаса. В марте 2008 года на сайте Forbes.com он опубликовал следующее заявление: «Пока мы не начнем проводить фундаментальные реформы, мы будем охвачены финансовым штормом, который посрамит нашу великую страну так, как ни один враг со стороны не смог бы сделать». К сожалению, к нему прислушалось недостаточное число избирателей.

Истоки кризиса
Говорят, что Майеру Амшелю Ротшильду, основателю одного из самых могущественных банковских кланов Европы, принадлежит следующее высказывание: «Предоставьте мне контроль над национальными денежными запасами, и меня больше не будут беспокоить те, кто создают законы». Для того чтобы разобраться в сегодняшнем финансовом кризисе, очень важно понять связь между правительством США, Федеральной резервной системой и самыми влиятельными людьми мира. Эти отношения изображены ниже на очень простой диаграмме.
Супербогачи мира
Федеральный резервный банк Казначейство США
В 1913 году создание Федеральной резервной системы предоставило возможность богатым мира сего воздействовать на денежные запасы Соединенных штатов, что и вдохновило Ротшильда на его сантименты. Многие люди не знают или не понимают, что Федеральная резервная система это не государственное учреждение и не банк, и что она не имеет никаких резервов. Напротив, это банковский картель, созданный самыми влиятельными людьми финансового мира. Создание Федеральной резервной системы по существу давало отныне им право печатать деньги.
Другая причина, по которой создавалась Федеральная резервная система – защитить крупнейшие банки от разорения за счет обеспечения ликвидностью тех из них, которые столкнутся с финансовыми проблемами, что гарантировало благополучие богатым, но никак не налогоплательщикам.
Сегодня мы можем видеть эту систему в действии. В 2008 году, когда президент Буш дал добро на использование 700 миллиардов долларов в качестве государственной помощи, министр финансов Генри Полсон, до того работавший в банке Goldman Sachs и будучи связан с Федеральным резервом, немедленно предоставил эти деньги по программе выкупа проблемных активов, и отдал их крупнейшим банкам страны – своим друзьям – безо всяких разговоров.
Вся правда данной ситуации заключается в том, что деньги для санаций по программе выкупа проблемных активов берутся прямо из наших с вами карманов – карманов налогоплательщиков – откуда расходятся по карманам банков и корпораций, которые в первую очередь и создают нам финансовые проблемы. Нам говорят, что эти деньги выделяются банкам при условии, что они все вернут, но наше правительство не способно или не желает заставить их выполнить это условие.
В середине декабря 2008 года, когда USA Today спросило банки, что они собираются делать с предоставленными им деньгами, JPMorgan Chase – банк, которому предоставили 25 миллиардов долларов налогоплательщиков, ответил: «Мы не станем это обсуждать. Этот вопрос отклоняется». Morgan Stanley, банк, который получил 10 миллиардов долларов, ответил: «Мы вынуждены отказаться давать комментарии на ваши вопросы». The Bank of New York ответил: «Мы предпочитаем этого не раскрывать». Банк, предоставляющий деньги, на самом деле может помогать только своим богатым друзьям, позволяя им скрывать свои ошибки и махинации, что на самом деле не имеет никакого отношения к спасению экономики.
Пока не проверишь – не узнаешь. 26 января 2009 года Wall Street Journal вышел под заголовком: “Денежные вливания в крупнейшие банки США», «Десять из 13 бенефициариев по министерской программе выкупа проблемных активов обнаружили, что общая сумма просроченной задолженности сократилась более чем на 46 миллиардов, или 1,4%, между третьим и четвертым кварталами 2008 года, согласно анализу банков, опубликованному в Wall Street Journal по результатам их квартальной деятельности». Выглядит это так, будто они собрали 148 миллиардов долларов из фондов выкупа проблемных активов с намерением стимулировать кредитование.
Если президент Обама действительно хочет изменить что-либо в Вашингтоне, он должен изменить эти притворные отношения между Федеральной резервной системой, правительством США и богатыми и могущественными. Возможно, он так и сделает. Но, взяв финансовую команду президента Клинтона в свою администрацию, он едва ли намеревается так поступать. Больше похоже на то, что он поступит так же, как и все прежние президенты, начиная с Вудро Вильсона – защитит систему, а не изменит ее.
По некоторым подсчетам, общие мировые потери в товарах, акциях, облигациях и недвижимости составляют 60 триллионов долларов. В настоящее время всемирные банки и правительства выложили порядка 10 триллионов в попытке решить проблему. А как насчет оставшихся 50 триллионов? Кто покроет эти убытки? Куда ушли эти деньги? Кто выручит нас из беды – люди, которые реально потеряли деньги и теперь вынуждены платить за свои собственные потери и потери богатых, посредством предоставления им санаций из тех денег, которые ушли на налоги?
2013 год будет отмечен столетием основания Федеральной резервной системы. Почти сто лет эта система осуществляла самый огромный грабеж наличных денег в мире. Этот наличный грабеж – банковский грабеж, для которого грабители не надевают масок – они одеты в деловые костюмы, к отворотам которых приколоты булавки с изображением американского флага. Это грабеж, во время которого богатые отнимают деньги у бедных с помощью банков и правительства.
Еще будучи студентом в 1981 году, я сидел в классе доктора Бакминстера Фуллера и был весьма обескуражен его заявлением: «Первостепенная задача правительства – быть способом для богатых запустить руки в наши карманы». И хотя мне не понравилось то, что он сказал – я ведь предпочитал думать только самое лучшее о своей стране и о ее лидерах – где-то глубоко внутри меня, опираясь также и на мой личный опыт, росла уверенность в том, что он прав.
С того времени у меня начали возникать мои личные сомнения по поводу правительства. Еще ребенком я удивлялся, почему предмет денег не преподают в школах. А как летчик Корпуса морской пехоты во Вьетнаме, я изумлялся тому, что мы вообще ведем эту войну. Я также был свидетелем того, как мой отец вынужден был уйти со своего поста руководителя департамента образования, претендуя на должность вице-губернатора штата Гавайи, поскольку его очень беспокоила коррупция, происходящая в правительстве. Как честный человек, мой отец не мог спокойно относиться к тому, что теперь стояло перед его глазами с тех пор, как он занял высокий пост и стал членом правительства штата. И хотя слова доктора Фуллера не были тем, что я хотел услышать – поскольку люблю свою страну и не хочу ее критиковать – они обладали достаточной силой, чтобы в моей душе прогудел сигнал к подъему. В начале 1980-х началось мое обучение, и глазам открылись факты, касающиеся того, что именно сильные мира сего хотят от нас.

Заговор богатых — Часть 1 — Может ли Обама спасти мир? (6)
Как это повлияет на меня?
В мире финансов каждого отдельно взятого человека есть три составляющие, которые заставляют его усердно трудиться, но по-прежнему ощущать свою финансовую неполноценность. Вот они:
1. Налоги
2. Долги
3. Инфляция
Посвятим минуту тому, чтобы вкратце рассмотреть, насколько сильно эти три составляющие воздействуют на вас лично. Например, сколько налогов вы платите? Мы ведь платим не только налоги на доходы, но еще и налоги на продажу, налоги на бензин, налоги на недвижимость, и т.д. Но еще важнее вопрос – кому поступают наши доллары, и с какой целью?
Теперь ответьте, в какую сумму вам обходятся проценты по долгам? Например, оцените те проценты, которые вы платите по закладной на дом, за автомобиль, за пользование пластиковыми карточками и за взносы на обучение.
А затем уделите несколько минут для того, чтобы подумать, насколько сильно инфляция влияет на вашу жизнь. Вы можете возразить, что не так давно люди перепродавали свои дома, потому что цены на них стремительно взлетали. В тот же самый период неуклонно взлетали цены на бензин, образование, еду, одежду и прочее – но дохода от этого не было. Многие люди не имели сбережений, поскольку тратить деньги сегодня было умнее, чем переплачивать за те же самые вещи завтра. Так выглядит инфляция в действии.
Необходимо понять, что вышеперечисленные составляющие – налоги, долги и инфляция – имеют место в нашей жизни лишь потому, что Федеральная резервная система позволяет печатать деньги. До образования Федеральной резервной системы американцы платили очень мало налогов, не было ни национального, ни личного долга, а инфляция была очень низкой. Вот краткая сводка и простое объяснение связи между Федеральной резервной системой и этими тремя составляющими:
1. Налоги: Америка была относительно свободна от налогов в прежние времена. В 1862 году первый налог на доходы был введен для того, чтобы оплачивать гражданскую войну. В 1895 году верховный суд США постановил, что налог на доходы не соответствует Конституции. Несмотря на это, в 1913 году, в год основания Федеральной резервной системы, 16-я поправка была отменена, что сделало налоги на доходы фиксированными. Причина восстановления налога на доходы – капитализация Казначейства и Федерального резерва США. Теперь богатые могли спокойно запускать руки в наши карманы с помощью фиксированных налогов.
2. Долг: Федеральная резервная система дала политикам власть одалживать деньги даже охотнее, чем повышать налоги. Долг, тем не менее, это меч с двумя лезвиями, сила которого даже больше, чем у постоянно повышающихся налогов и инфляции. Правительство США создает деньги – кроме того, что повышает налоги – продавая государственные облигации и долговые расписки, а для того, чтобы по ним рассчитаться, правительство вынуждено повышать налоги, или печатать больше денег – что вызывает инфляцию.
3. Инфляция: ее причина в том, что Федеральная резервная система и Казначейство США занимают или печатают деньги для того, чтобы оплачивать государственные счета. Поэтому инфляцию часто называют «тихим налогом». Инфляция делает богатых богаче, но цена этому – более дорогостоящая жизнь бедных и людей среднего класса. И все это потому, что те, кто печатают деньги, получают больше преимуществ. Они могут приобретать вожделенные товары и услуги до того, как их деньги попадут в общий денежный бассейн. Они всегда собирают урожай из преимуществ, и никогда – из последствий. А тем временем бедные и средний класс наблюдают, как их доллар становится все слабее и слабее.

Заговор богатых — Часть 1 — Может ли Обама спасти мир? (7)
Начало конца
Я начал эту главу с важной даты: 6 августа 2007 года. День, когда обанкротилась American Home Mortgage – одна из крупнейших ипотечных компаний.
Вот причина, почему эта дата так важна – начиная с этого момента сила долга зашла слишком далеко. Всемирная система не может больше производить долги. 6 августа 2007 года мыльный пузырь долгов лопнул, поэтому сегодня мы имеем дефляцию – проблему, которая куда серьезнее, чем инфляция. Кое-что об этом мы более детально обсудим в последующих главах.
Чтобы спасти мир, президенту Обаме следует остановить дефляцию. Главный инструмент борьбы с дефляцией – инфляция. Это означает, что он должен будет максимально задействовать огромные суммы долгов и печатать все больше и б

Здравствуйте все, кому не безразлично слово "оригинал". Особенно, если это касается информации от гуру инвестиционного менеджмента, умнейшего человека и очень талантливого преподавателя - Роберта Кийосаки. Мне надоело читать в исполнении ПСЕВДОавторов его новую книгу. Особенно, с фактами из нашей истории и экономических новостей. Ничего против творчества не имею. Имею кое-что против плагиата. Ну не перевариваю я его! Посему, собрала в Интернете новую книженцию по кусочкам и предлагаю ее Вашему вниманию. Очень интересно и познавательно. Впрочем, как всегда. А Вы как думаете?

«Заговор богатых»
(Роберт Кийосаки)
— Введение —
Корень Всех Зол (1)
Быть может, любовь к деньгам — корень всех зол? Или же, невежество по отношению к деньгам — корень всех зол?
Что вы изучили о деньгах в школе? Вы когда-либо задавались вопросом, почему наша школьная система не учит нас многому – если вообще чему-либо – о деньгах? Может быть, нехватка финансового образования – это лишь оплошность наших школьных руководителей? А, может быть, это часть еще большего заговора?
Неважно, богаты мы или бедны, имеем высшее образование или нет, дети мы или взрослые, работаем или не работаем — все мы используем деньги. Нравится нам это или нет, деньги имеют громадное воздействие на нашу жизнь в современном мире. Не включать изучение денег в нашу образовательную систему жестоко и недобросовестно.

Изменение денежных правил.

В 1971 году президент Ричард Никсон изменил правила денег: без одобрения Конгресса он отделил стоимость доллара США от стоимости золота. Он принял это решение в одностороннем порядке в течение спокойно проведенной двухдневной встречи на Острове Майнот в Штате Мэн, не консультируясь ни с государственным департаментом, ни с международной валютной системой.
Президент Никсон изменил правила по той причине, что оплата по сделкам с зарубежными странами производилась в долларах США, а те, в свою очередь, будучи в здравом уме, обменивали доллары непосредственно на золото, исчерпав, таким образом, большую часть американских золотых запасов. И это не удивительно — ведь американское казначейство печатало все больше и больше денег, чтобы покрыть наши долги. Хранилище опустошалось еще и потому, что правительство импортировало товаров больше, чем экспортировало, а также из-за огромных затрат на проведение войны во Вьетнаме. Тем временем, наша экономика росла, и нам приходилось закупать всё больше и больше нефти.
Говоря обыденными словами, Америка становилась банкротом. Мы тратили больше, чем зарабатывали. Соединенные Штаты не могли оплачивать свои счета – ведь их нужно было оплачивать золотом. Освобождая стоимость доллара от стоимости золота, и делая незаконным непосредственный обмен долларов на золото, Никсон нашел для США способ покрытия любых долгов — просто печатать деньги.
В 1971 году всемирные правила денег были изменены, и начался самый большой экономический бум в мировой истории. И он будет продолжаться до тех пор, пока мир будет серьёзно относиться к нашим забавным деньгам — таким деньгам, стоимость которых создается только лишь за счет обещаний американских налогоплательщиков заплатить по счетам Соединенных Штатов.
Благодаря изменению Никсоном денежных правил, инфляция взлетела до небес. И началось настоящее веселье. Поскольку все больше денег печаталось каждое десятилетие, то стоимость доллара уменьшалась, а цены на товары и активы повышались. Даже американцы среднего класса стали миллионерами, поскольку цены на жилье продолжали расти. Они получали свои кредитные карточки по почте — деньги свободно текли им прямо в руки. Чтобы заплатить по кредитным карточкам, люди использовали свои дома в качестве банковских автоматов. В конце концов, здания ведь всегда повышаются в цене, правильно?
Однако, ослепленные жадностью и легкостью кредита, большинство людей либо не видели, — либо видели, но игнорировали — страшные предупредительные знаки, сопутствующие созданию подобной системы.
В 2007 году наш словарь пополнился новым термином: субстандартный заемщик – человек, который берет ссуду, чтобы выкупить дом, который он на самом деле не может себе позволить. Сначала, люди думали, что проблема субстандартных заемщиков была ограничена бедными, материально необеспеченными людьми, которые мечтали обладать своим собственным жильём. К этой категории также относили спекулянтов, пытающихся быстро разбогатеть. Даже Республиканский кандидат в президенты Джон Маккэйн в конце 2008 года не относился к кризису серьезно, пытаясь заверить каждого, что “фундамент нашей экономики весьма крепок”.
Примерно в то же самое время другое слово проползло в нашу ежедневную беседу: санация – т.е. спасение крупнейших банков от точно таких же проблем, с которыми сталкиваются субстандартные заёмщики: слишком большой долг и недостаточное количество наличных денег. По мере развития финансового кризиса, миллионы людей потеряли работу, дома, сбережения, отложенные на учебу средства и накопленные пенсии. Те люди, которые еще ничего не потеряли, боятся, что вскоре потеряют. Даже отдельно взятые штаты ощутили давление: калифорнийский губернатор Арнольд Шварценеггер, начал говорить об издании долговых расписок вместо зарплат для правительственных чиновников, потому что Калифорния, одна из самых больших экономических систем в мире, стояла на грани разорения.
Теперь, с началом 2009 года, мир с надеждой смотрит на недавно избранного президента Барака Обаму, ожидая спасения.
Заговор богатых — Введение — Наличный Грабеж (2)
Наличный Грабеж
В 1983 году я прочитал книгу Бакминстера Фуллера под названием Усмешка Гигантов. Слово усмешка (grunch) – аббревиатура, означающая Всемирный Грязный Грабеж Наличных денег (Gross Universe Cash Heist). Эта книга о супербогатых и сверхмогущественных, и о том, как они обкрадывали и эксплуатировали людей в течение многих столетий. Эта книга о заговоре богатых.
Усмешка Гигантов началась благодаря королям и королевам тысячи лет назад, и добралась, наконец, до наших дней. Книга рассказывает о том, как богатые и могущественные всегда доминировали над массами. Она также объясняет, что современные грабители банков вовсе не носят масок. Скорее они носят костюмы и галстуки, выставляют на показ свои ученые степени, и грабят банки изнутри, а не снаружи. После прочтения Усмешки Гигантов очень много лет назад, я сумел увидеть, как надвигается (теперь уже вошедший в полное русло) мировой финансовый кризис — я только не знал точно, когда именно он начнется. Одна из причин, почему мои инвестиции и деловые проекты находятся в полном порядке, несмотря на кризис, — как раз то, что я читал Усмешку Гигантов. Книга дала мне время, чтобы к этому подготовиться.
Обычно книги о заговорах пишутся людьми со стороны. Доктор Р. Бакминстер Фуллер, хотя и опередил в собственных измышлениях свое время, едва ли был человеком со стороны. Он посещал Гарвардский университет, и хотя так и не получил там высшее образование, весьма преуспевал в учебе (как и другой знаменитый отчисленный из Гарварда ученик, Билл Гейтс). Американский Архитектурный Институт уважает Фуллера как одного из самых великих архитекторов и проектировщиков страны. Он считается одним из наиболее высокообразованных американцев в истории, имеет большое число патентов на свое имя. Он был уважаемым футуристом и вдохновил Джона Денвера на его лирическую балладу “дедушка будущего” (“grandfather of the future”) в песне "Что может сделать один человек” (“What One Man Can Do”). Фуллер стал защитником окружающей среды еще до того, как люди узнали, что это значит. Но, прежде всего, он был уважаем потому, что заставил свой собственный гений работать для всего мира, приносить пользу каждому человеку… а не только самому себе или богатым и могущественным.
Я читал множество книг доктора Фуллера, прежде чем прочел Усмешку Гигантов. Проблема для меня состояла в том, что большинство его более ранних книг было по математике и прочим научным предметам. Те книги были не для моего ума. Но Усмешку Гигантов я понял.
Чтение Усмешки Гигантов подтвердило многие из моих невысказанных подозрений относительно принципов устройства мира. Я начал понимать, почему мы не преподаем детям предмет денег в школе. Я также понял, почему меня послали во Вьетнам принимать участие в войне, которой никогда не должно было бы быть. Проще говоря, война выгодна. Война – это чаще всего жадность, а не патриотизм. После девяти лет в вооруженных силах, четыре из которых я посещал федеральное военное училище, и пять лет служил как пилот морской пехоты, как человек, дважды служивший во Вьетнаме, я не мог не согласиться с доктором Фуллером. Я понял из личного опыта, почему он называет ЦРУ Невидимой Армией Капитализма.
Самое лучшее в Усмешке Гигантов было то, что эта книга пробудила во мне студента. Впервые в моей жизни, я захотел изучить новый предмет, предмет того, как именно богатые и могущественные эксплуатируют нас – вполне законно. С 1983 года я прочитал и изучил более чем пятьдесят книг по этому предмету. В каждой книге, я находил одну или две составных части мозаики. Книга, которую Вы читаете теперь, содержит в себе все части этой мозаики.

Заговор богатых — Введение — Это заговор? (3)
Это заговор?
В мире существует целый вагон и маленькая тележка различных теорий заговоров. Мы все слышали о них. Есть теории заговора о том, кто убил президентов Линкольна и Кеннеди, и о том, кто убил доктора Мартина Лютера Кинга-младшего. Есть также теории заговора об 11 сентября 2001 года. Эти теории никогда не умрут. Теории есть теории. Они основаны на подозрениях и вопросах, оставшихся без ответа.
Я пишу эту книгу не для того, чтобы внушить вам очередную теорию заговора. Во время своих исследований я убедился, что на самом деле имело место большое количество тайных заговоров богатых, как в прошлом, так и в настоящем, а в будущем их будет еще больше. Когда на кону деньги и власть, всегда будет иметь место заговор. Деньги и власть неизменно будут заставлять людей совершать мерзкие поступки. В 2008 году, например, Бернард Мадофф обвинялся в создании схемы Понци на 50 миллиардов долларов путем обмана не только богатых клиентов, но также школ, благотворительных учреждений, и пенсионных фондов. Он когда-то занимал весьма уважаемый пост главы NASDAQ; он не нуждался в большем количестве денег, и все же, как утверждают, он воровал эти деньги в течение многих лет и у очень умных людей и богатых организаций, полагавшихся на его компетентность в финансовых рынках.
Другой пример моральной деградации из-за денег и власти – это необходимость потратить более полумиллиарда долларов, чтобы, став избранным президентом Соединенных Штатов, занять должность, которая приносит лишь 400 000 долларов дохода. Тратить деньги подобным образом на выборы не слишком умно для нашей страны.
Так имеет ли место тайный заговор? В любом случае, я так считаю. Но вопрос скорее стоит следующим образом: “И что из этого?” Что вы и я собираемся предпринять по этому случаю? Большинство людей, деяния которых послужили причиной последнего финансового кризиса, мертвы, однако живы результаты их труда. Спорить с мертвыми бесполезно.
Независимо от того, существует ли заговор, есть определенные обстоятельства и события, которые воздействуют на вашу жизнь очевидными, или не очень, способами. Давайте рассмотрим финансовое образование, например. Я часто поражался нехватке финансового образования в современной школьной системе. В лучшем случае нашим детям преподают, как вести баланс в чековой книжке, спекулировать на фондовой бирже, хранить деньги в банках и делать долгосрочные пенсионные вклады. Другими словами, их учат предоставлять свои деньги богатым, которые, выходит, лучше знают, как ими распорядиться.
Каждый раз, когда педагог приводит банкира или финансового аналитика в класс, возможно, даже под видом улучшения финансового образования, он фактически позволяет лисе входить в курятник. Я не говорю, что банкиры и финансовые аналитики — плохие люди. Я хочу сказать лишь то, что они являются агентами богатых и более могущественных. Их работа не обучить, а привлечь будущих клиентов. Именно поэтому они проповедуют доктрину того, что нужно экономить ваши деньги и вкладывать их во взаимные фонды. Это помогает банкам, но не вам. Снова повторяю, что это не плохо. Это — хороший бизнес для банка. Это ничем не отличается от вербовщиков в армию или в военно-морской флот, разъезжавших по школьным дворикам в то время, когда я учился в средней школе, и рекламировавших ученикам великую честь служения своей стране.
Одна из причин текущего финансового кризиса в том, что большинство людей не знает, как отличить хороший финансовый совет от плохого. Большинство людей не может отличить хорошего финансового советника от мошенника. Большинство людей не может отличить хорошие инвестиции от плохих. Большинство людей идут в школу для того, чтобы потом получить хорошую работу, упорно трудиться, платить налоги, экономить деньги, и предоставлять весь свой накопленный капитал финансовому аналитику или эксперту – такому, как Берни Мадофф.
Большинство людей оканчивают школу, не зная даже базовых отличий между основным капиталом и заемным, между облигацией и акцией. Немногие знают, почему привилегированные акции носят название привилегированные и почему взаимный капитал взаимен, или различие между доходами от прироста капитала и денежным потоком, и который из них менее опасен. Большинство людей вслепую служат идее пойти в школу, чтобы затем получить хорошую работу и никогда знать, почему служащие платят более высокие налоги, чем предприниматели, которые имеют собственный бизнес. Множество людей сегодня в беде, потому что они считали собственный дом активом, тогда как он был настоящим пассивом. Все это – простые базовые финансовые понятия. И все же по каким-то причинам, наши школы спокойно пренебрегают предметом, изучение которого необходимо для успешной жизни – предметом денег.
В 1903 году Джон Д. Рокфеллер создал всеобщий образовательный совет. Казалось, это было сделано для того, чтобы гарантировать устойчивое предложение служащим, которым всегда требовались деньги, работа и стабильность. Есть свидетельства, что Рокфеллер находился под влиянием прусской системы образования — системы, предназначенной готовить хороших служащих и хороших солдат, людей, которые покорно следуют приказам, типа: «Сделай это, или ты уволен», или: «Предоставьте ваши деньги мне для безопасного хранения, и я инвестирую их для Вас.» Независимо от того, было ли это целью Рокфеллера во время создания всеобщего образовательного совета, но результат сегодня таков, что даже те, кто имеет хорошее образование и безопасную работу, чувствуют себя финансово неполноценными.
Без базового финансового образования долгосрочная финансовая безопасность почти невозможна. В 2008 году миллионы американцев, родившихся во время демографического взрыва, начали увольняться примерно по десять тысяч в день, ожидая, что правительство позаботиться о них материально и обеспечит медицинским обслуживанием. Сегодня, множество людей, наконец, узнали, что обеспеченность работой не гарантирует долгосрочную финансовую безопасность.
В 1913 году Федеральная Резервная система была создана, не смотря на то, что отцы – основатели — создатели американской Конституции — были весьма против национального банка, управляющего денежной массой. Без надлежащего финансового образования, немногие люди знают, что Федеральная Резервная система не является федеральной или американской, что она не имеет никаких запасов, и что это не банк. Как только Федеральная резервная система была основана, появились два свода правил, касающихся денег. Первый свод правил для людей, которые работают за деньги, а второй — для богатых, которые печатают деньги.
В 1971 году, когда президент Никсон оградил Соединенные Штаты от золотого стандарта, заговор богатых приобрел окончательную форму. Правила денег были полностью изменены и сильно накренились в пользу богатых и могущественных. Самый большой финансовый бум в истории мира начался — но сегодня, в 2009 году этот бум окончен.

Заговор богатых — Введение — Что я могу сделать? (4)
Что я могу сделать?
Как ранее уже было упомянуто, тайный заговор богатых предусматривал создание двух сводов правил, касающихся денег – старого и нового. Новый свод правил — для богатых, старый — для обычных людей. Люди, которые волнуются по поводу текущего финансового кризиса, — это те, которые играют по старым правилам. Если вы хотите, чтобы ваше будущее было более безопасным, вы должны выучить другие правила – восемь новых правил денег. Эта книга обучит вас этим правилам и тому, как использовать их в ваших же интересах.
Далее — два примера старых правил денег против новых.
Старое Правило: Экономьте Деньги
После 1971 года доллар США больше не был деньгами, а скорее валютой (кое-что я уже писал об этом в своей книге «Богатый папа увеличивает ваш финансовый IQ»). Как следствие, победители стали проигравшими. Американскому правительству разрешали печатать деньги быстрее, чем их можно было потратить. Когда банкир восхваляет силу сложного процента, то он или она не станет объяснять вам, что вы также и во власти сложной инфляции – или, если говорить о сегодняшнем кризисе, во власти сложной дефляции. Инфляция и дефляция вызваны правительством и банками, которые пытаются управлять экономикой, печатая и одалживая деньги из ничего — то есть деньги, не обладающие какой-либо ценностью, кроме “абсолютной веры и кредита” Соединенных Штатов.
В течение многих лет, люди всей Земли полагали, что американские облигации — самые безопасные инвестиции в мире. Год за годом покупатели покорно приобретали американские облигации, уверяя себя, что это — самое умное из всего, что можно было сделать. В начале 2009 года тридцатилетние американские Казначейские облигации стали стоить меньше трех процентов от их номинальной стоимости. Для меня это означает, что в мире существует слишком много забавных денег, что победители станут проигравшими, и в 2009 году американские облигации могут быть самыми опасными из всех инвестиций.
Если Вы не понимаете, почему это так, не волнуйтесь. Большинство людей тоже не понимают, почему финансовое образование (или его отсутствие) в наших школах настолько важно. Этот предмет денег, облигаций и долов будет раскрыт более детально в этой книге – но не так, как это преподают вам в экономическом классе средней школы. Его стоит изучить хотя бы для того, чтобы знать, каким образом самые безопасные инвестиции — американские облигации — стали теперь самыми опасными.
Новое правило: тратить, не экономить
Сегодня большинство людей тратит много времени на изучение того, как заработать деньги. Они идут в школу, чтобы получить высокооплачиваемую должность, затем они проводят годы, работая ради денег. Кроме того, они прилагают все усилия, чтобы сохранить их. В новых правилах более важно, чтобы вы знали, как вам потратить свои деньги, а не только то, как зарабатывать или экономить их. Другими словами, люди, которые тратят деньги мудро, всегда будут более богатыми, чем те, кто мудро свои деньги экономят.
Конечно, под словом «тратят» я подразумеваю, инвестируют или преобразуют свои деньги в долгосрочную ценность. Богатые понимают, что в сегодняшней экономике вы не можете стать богатыми, храня свои деньги под матрасом, или что еще хуже, в банке. Они знают, что ключ к богатству — вкладывать капитал в наличные активы, формирующие денежный поток. Сегодня вы должны знать, как потратить ваши деньги на активы, которые сохранят свою ценность, обеспечат доход, приспособятся под инфляцию, и будут повышаться в цене, а не падать. Все это более подробно будет описано на протяжении всей книги.

Заговор богатых — Введение — Старое правило: диверсифицировать (5)

Старое правило: диверсифицировать
Старое правило диверсификации велит вам покупать множество акций, облигаций, и инвестировать деньги во взаимные фонды. Разнообразие, однако, не защитило инвесторов от 30-процентного падения на фондовой бирже и потерях во взаимном капитале. Я думаю, это странно, когда многие из так называемых “инвестиционных гуру” — людей, которые пели дифирамбы диверсификации — начали кричать: "Продавайте, продавайте, продавайте!”, поскольку рынок терпит крах. Если диверсификация защищала Вас, почему теперь все спешно продают, оказавшись вблизи самого дна рынка?
Как говорил Уоррен Баффетт: “Обширная диверсификация требуется только тогда, когда инвесторы не понимают, что делают”. В конце концов, диверсификация – это в лучшем случае, игра на нуле. Если ваши активы равномерно диверсифицированы, когда один класс актива понижается, другой идет вверх. Вы теряете деньги в одном месте и делаете их в другом, но Вы не получаете никакой выгоды от этого. Вы статичны. Тем временем, инфляция, тему которой мы также чуть позже обсудим в книге более подробно, движется размашистыми шагами.
Вместо того чтобы диверсифицировать, мудрые инвесторы используют фокусировку и специализацию. Они подробно изучают ту инвестиционную категорию, в которую собираются вкладывать собственный капитал и то, как бизнес будет работать наилучшим образом. Например, когда инвесторы вкладывают деньги в недвижимое имущество, кто-то из них специализируется непосредственно на земельных участках, другие — на жилых постройках. В то время как все они специализируются на недвижимом имуществе – делают они это в совершенно разных деловых категориях. Инвестируя в акции, я делаю упор на тех, которые приносят мне устойчивый доход (денежный поток). Например, сегодня я вложил капитал в организации, которые управляют нефтепроводами. После крушения фондовой биржи в 2008 году, цены на акции этих компаний понизились, сделав вложения в денежный поток выгодными. Другими словами, плохие рынки предлагают большие возможности, если вы знаете то, во что именно нужно вкладывать капитал.
Умные инвесторы понимают, что владение бизнесом, способным приспосабливаться к подъёмам и спадам экономики — или инвестирование в гибкие наличные активы — намного выгоднее, чем обладание диверсифицированным портфелем акций, облигаций и взаимных фондов – инвестициями, которые терпят крах, когда рынок терпит крах.

Заговор богатых — Введение — Новое правило: контролируйте и фокусируйте ваши деньги (6)

Новое правило: контролируйте и фокусируйте ваши деньги
Не диверсифицировать. Возьмите деньги под собственный контроль и сфокусируйте ваши инвестиции. В течение финансового кризиса я ощутил на себе несколько ударов, но мое богатство оставалось неповрежденным. Это потому, что оно не зависит от роста или падения рыночной стоимости (как доходы от прироста капитала). Я вкладываю деньги почти исключительно для формирования денежного потока.
Например, мой денежный поток уменьшился немного, когда цена нефти снизилась, и все же мое богатство огромно, потому что я все еще получаю по почте свой чек каждый квартал. Даже притом, что цена нефтяных акций, доходов от прироста капитала, снизилась, я не волнуюсь, потому что имею денежный поток от моих инвестиций. Я не должен волноваться о продаже моих акций для того, чтобы получить прибыль.
То же самое верно и по отношению к большинству моих инвестиций в недвижимое имущество. Я вкладываю капитал для формирования денежного потока от недвижимости, а это означает, что каждый месяц я получаю чеки – пассивный доход. Люди, которые сегодня испытывают трудности, — это те инвесторы недвижимого имущества, которые вкладывали капитал для получения доходов от прироста капитала, также известные как спекулянты. Таким образом, большинство людей, вкладывавших деньги для получения дохода от прироста капитала, рассчитывавших на то, что стоимость их ценных бумаг или домов повысится, сегодня в беде.
Когда я был маленьким мальчиком, мой богатый папа снова и снова играл в Монополию со своим сыном и со мной. Играя в игру, я понял различие между денежным потоком и доходами от прироста капитала. Например, если я приобретал в собственность один зеленый домик, то получал с него десять долларов в месяц в качестве платы за аренду. Если я имел три таких домика в такой же собственности, я получал уже пятьдесят долларов в месяц в качестве арендной платы. И конечная цель состояла в том, чтобы заполучить в собственность один красный отель. Чтобы победить в такой игре, как Монополия, вы должны будете вкладывать капитал для получения денежного потока – не ради доходов от прироста капитала. Понимание в девятилетнем возрасте того, чем различаются между собой денежный поток и доход от прироста капитала, стало одним из самых значимых уроков, преподанных мне богатым папой. Иными словами, финансовое образование может быть столь же простым, как забавная игра и может обеспечить финансовую безопасность нескольким поколениям – даже во время финансового кризиса.
Сегодня я не нуждаюсь в хорошей работе, потому что у меня есть финансовая безопасность. Различие между финансовой безопасностью и финансовой нестабильностью может быть столь же простым, как и различие между доходами от прироста капитала и денежным потоком. Проблема в том, что вложение капитала для создания денежного потока требует более высокой степени финансового интеллекта, нежели инвестирование для доходов от прироста капитала. Как быть более сообразительным, когда дело касается вложений в денежный поток, детально описано далее в этой книге. А сейчас запомните одно: легче всего формировать денежный поток во время финансового кризиса. Так что не тратьте впустую хороший кризис, зарывая свою голову в песок! Чем дольше этот кризис длится, тем богаче станут некоторые люди. Я хочу, чтобы Вы стали одними из этих людей.
Первое новое правило сегодня состоит в том, чтобы сфокусировать ваше внимание на деньгах, а не на том, чтобы диверсифицировать их. Фокусировка на денежном потоке, а не на доходах от прироста капитала лучше окупится, потому что чем больше Вы знаете, как управлять денежным потоком, тем больше у вас увеличения доходов от прироста капитал — и это создает вашу финансовую безопасность. Вы вполне могли бы стать богатыми. Это и есть базовое финансовое образование, которому учит игра в Монополию и моя образовательная игра Денежный поток, которую назвали Монополией на стероиды.
Вот вам два новых правила: учитесь тратить, а не хранить и фокусируйтесь, а не диверсифицируйте, — только два из восьми новых правил, которые будут раскрыты в этой книге; о первых двух правилах также будет более подробно рассказано в следующих главах. Суть этой онлайн-книги состоит в том, чтобы открыть ваши глаза на силу, которая позволит вам управлять вашим финансовым будущим в том случае, если у вас есть надлежащее финансовое образование.
Наша образовательная система подвела миллионы людей – даже очень умных. Есть свидетельства, что наша финансовая система находится в сговоре лично против вас, а также против всех остальных. Но это — старая история. Сегодня вы управляете своим будущим, и теперь настало время, когда пора переучиться – преподать себе новые правила денег. Сделав это, вы возьмете под контроль свою судьбу, и будете держать ключ к игре в деньги согласно ее новым правилам.

Заговор богатых — Введение — Мое обещание Вам? (7)
Мое обещание Вам
После того, как президент Никсон изменил правила денег в 1971 году, предмет денег стал очень запутанным. Он не имеет смысла для людей очень честных. Фактически, чем вы более честный и трудолюбивый, тем меньше значения вы уделите новым правилам. Например, новые правила позволяют богатым печатать свои собственные деньги. Если бы Вы сделали это, то Вас посадили бы в тюрьму за фальшивомонетчество. Но в этой книге я расскажу, как я сам печатаю свои собственные деньги – легально. Возможность печать свои собственные деньги — одна из самых больших тайн богатых людей.
Мое обещание Вам состоит в том, что я приложу много усилий для того, чтобы сделать свои объяснения настолько простыми, насколько это возможно. Я приложу все старания, чтобы, используя повседневные фразы, доходчиво объяснить вам сложный финансовый жаргон. Например, одна из причин, почему сегодня имеет место финансовый кризис — финансовый инструмент под названием дериватив. Уоррен Баффетт однажды назвал деривативы «оружием массового поражения», и его определение оказалось верным. Деривативы разоряют самые большие банки в мире.
Проблема заключается в том, что очень немногие люди знают, что такое деривативы. Чтобы вам было проще это представить, я объясню вам термин «деривативы», используя пример апельсина и апельсинового сока. Апельсиновый сок — дериватив апельсина – точно так же, как бензин — дериватив нефти, или яйцо — дериватив курицы. Вот так просто: если вы покупаете дом, закладная — это ваш дериватив, а также того дома, который Вы покупаете.
Одна из причин, почему мы находимся в финансовом кризисе — то, что банкиры всего мира начали создавать деривативы из деривативов, уже созданных до этого из деривативов. Некоторые из этих новых деривативов имели экзотические названия, типа гарантированные имущественным залогом долговые обязательства, или высокодоходные корпоративные облигации, читай, бросовые облигации, и обмены неоплаченного кредита. В своей книге я постараюсь объяснить эти термины, используя повседневную речь. Помните: одна из целей финансовой индустрии состоит в том, чтобы держать людей в неведении.
Многослойные деривативы граничат с легальным мошенничеством высшего порядка. Они не отличаются от того, если кто-то использует кредитную карточку, чтобы оплатить кредитную карточку, и затем рефинансирует свой дом в качестве новой закладной по ипотеке, оплачивая свои кредитные карточки, которые использует снова и снова. Именно поэтому Уоррен Баффетт назвал деривативы оружием массового поражения: многослойные производные разрушают всемирную банковскую систему так же, как кредитные карточки и долги за собственный дом разрушают множество семей. Кредитные карточки, деньги, обеспечения по долговым обязательствам, высокодоходные, но рискованные облигации и закладные – все это производные, только с разными названиями.
В 2007, когда дома, обеспечивавшие деривативы, начали снижаться в цене, самые богатые люди в мире начали кричать “Предоставьте санацию!” Санацию используют, когда богатые хотят, чтобы налогоплательщики заплатили за их ошибки или за их мошенничество. Мои исследования привели меня к тому, что санация — неотъемлемая часть заговора богатых.
Одна из причин, почему, как я надеюсь, моя книга Богатый Папа Бедный Папа, — стала самым продаваемым персональным финансовым гидом всех времен — то, что я сделал финансовый жаргон простым. Я приложу все усилия для того, чтобы сделать то же самое и в этой книге.
Мудрый человек однажды сказал. “Всё гениальное — просто”. Чтобы все вещи и впредь оставались простыми, я не буду предавать словам чрезмерной нагрузки или вдаваться в сложные объяснения. Я буду использовать реальные истории, а не технические описания, чтобы выразить свою точку зрения. Если вы захотите больше деталей, то я перечислю ряд книг, которые объясняют предметы, покрытые здесь большой тайной. Например, книга доктора Фуллера Усмешка Гигантов могла бы стать неплохой книгой для чтения.
Простота важна, потому что существует множество людей, которые получают прибыль оттого, что предмет денег остаётся сложным и запутанным. Легче взять ваши деньги, если вы запутаны.
Итак, я снова спрашиваю вас: “Действительно ли любовь к деньгам — корень всех зол?” Я отвечаю: нет. Я полагаю, что гораздо большее зло — держать людей во мраке, неосведомленными относительно того, что касается предмета денег. Зло начинается тогда, когда люди невежественны в том, как деньги работают, а финансовое невежество — основной компонент заговора богатых.