Сегодня о ещё одной необходимой защите, которую дают страховки, покрывающие риски смертельно опасных заболеваний и накопительного или инвестиционного страхования жизни.
Не многие готовы думать и говорить о страховании от несчастных случаев и болезней, тем более не хочется думать про такие неприятные вещи как критические заболевания, а между тем, великий русский и советский ученый, физиолог Иван Петрович Павлов считал, что любой человек умрет от рака рано или поздно, если доживет, к примеру, до 120 лет. Иммунная система накрывается медным тазом и уже не в состоянии отлавливать и эти клетки.
Поэтому, когда мы получили защиту от несчастных случаев и проходим ежегодный чек-ап по страховке, нам необходима ещё зашита в случаев возникновения смертельно опасных заболеваний. Как вы все понимаете, чем старше мы становимся тем выше, этот риск, хотя у многих иммунная система не справляется и раньше, до достижения возраста 40 лет.
Какие страховки решают эту проблему? Онкострахование, которое предусматривает лечение при выявлении злокачественных опухолей (рака) в лучших клиниках России и мира. Такие программы стоят начиная от 7000₽.
Тарифы зависят от возраста застрахованного. Есть программы по которым юридические лица могут застраховать от онкологии своих сотрудников. Покрытие при лечении за границей (Европа, Южная Корея) до 500000$ в год или до 1000000$ в течение жизни.
Почему это выгодно для застрахованных? Потому что основные траты происходят в первые два года лечения. Химиотерапия, трансплантация органов, донор - всё это требует значительных финансовых затрат.
Есть люди, которые говорят, что им не нужно страховаться, а они лучше инвестируют эти деньги. Но здесь возникают следующие вопросы: будут ли ликвидны эти активы, удастся ли их реализовать без потерь (акции не всегда находятся на максимумах, случаются просадки) и самый главный вопрос: хватит ли эти средств на покрытие расходов.
Страхование дает эффект финансового рычага, использует плечо и при наступлении страхового случая не нужно будет резать курицу, несущую золотые яйца.
Следующим важным моментом является то, что онкострахование дает защиту при заболеваниях раком, а к смертельно опасным заболеваниям помимо рака относятся ещё сердечно-сосудистые заболевания - заболеваний сердца и кровеносных сосудов. В настоящее время именно эти заболевания являются основной причиной смерти и инвалидизации населения во всем мире.
То есть защиту от онкологии и сердечно-сосудистых заболеваний можно получить только оформив полис накопительного страхования жизни. Накопительное страхование жизни (НСЖ) бывает как минимум трех видов. Первый вид - НСЖ для детей защищает будущее ребёнка, в том числе в случае потери кормильца и одновременно позволяет накопить на важные цели такие как престижное образование, стартовый капитал для бизнеса.
Второй вид - НСЖ для взрослых, которое также защищает от несчастных случаев, инвалидности, смертельно опасных заболеваний, дает возможность накопить и получить дополнительный инвестиционный доход.
Есть ещё НСЖ для юридических лиц. Эта программа используется работодателями для удержания ценных сотрудников. Её называют "золотые наручники".
Ещё есть инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). В программах ИСЖ большая инвестиционная составляющая, есть программы, которые сделаны на основе структурных продуктов с возможностью выбора базисных активов и доходности.
Об этих программах не все знают, так как многие из них предназначены для квалифицированных инвесторов, так как базисными активами являются иностранные ценные бумаги.
Как я уже говорил в видео👇 подобные программы лучше оформлять у страхового агента, который расскажет вам плюсы и минусы продуктов и предложит варианты разных страховых компаний без мисселинга, так как именно страховой агент заинтересован в долгосрочном сотрудничестве с клиентом.
У разных страховых компаний программы НСЖ отличаются. Есть страховые, которые предлагают клиентам очень выгодные варианты лечения в случае диагностирования критических заболеваний - при взносе порядка 10000₽ вы получаете покрытие в сумме 12,5 млн ₽ в год с организацией лечения, транспортировки больного и донора и проживанием. Также по этой схеме организуется (при необходимости процедура эко). Роды по эко тоже можно включить в состав НСЖ.
Большинство компаний покрывает риск 7 критических заболеваний, но есть и такие, которые готовы защитить вас от 27 смертельно опасных болезней 👉0650.ru/soz
Похожая ситуация с инвалидностью. Дело в том, что по стандарту страхуется либо инвалидность в результате несчастного случая, либо инвалидность 1 и 2 группы, но есть компании, которые готовы защитить вас от инвалидности 1-3 группы по любой причине.
Также есть программы, которые предусматривают повышенную выплату в случае смерти от несчастного случая в размере 300%.
Что касается страхования смерти, то многие тоже не понимают смысл такого страхования или не хотят об этом думать. На самом же деле, страхование данного риска очень важно для семьи, так как самая тяжелая утрата - это потеря кормильца и для того, чтобы жена и дети смогли сохранить свой уровень жизни и привести дела в порядок, им понадобятся серьезные средства. Жена должна быть крайне заинтересована в страховании жизни мужа, чтобы получить эти деньги быстро от страховой компании, а не через длительную процедуру вступления в наследство. Есть ещё один немаловажный нюанс НСЖ и ИСЖ - согласно законодательству средства инвестированные в НСЖ и ИСЖ не подлежат аресту, взысканию и разделу, в том числе при разводе.
Таким образом страхование несет в себе даже стимулирующую функцию - семья заинтересована в сохранении брака, чтобы получить накопленную сумму и инвестиционный доход по дожитию. Выплата по дожитию также имеет стимулирующий эффект - если люди застраховались на 20 лет, то лучше на протяжении этого времени вести здоровый образ жизни, а через 20 лет деньги использовать на путешествие или инвестировать и получать на пенсии дополнительный купонный доход в качестве весомой прибавки к пенсии. Кстати, люди, которым осталось 15-20 лет до пенсии - основные покупатели программ НСЖ и ИСЖ.
Ещё один важный нюанс НСЖ и ИСЖ. Страхователь может включить в полис до 4 выгодоприобретателей, то есть людей, которые получат деньги в случае смерти застрахованного. И здесь жене важно проследить за тем, кто будет указан в качестве выгодоприобретателей и в каких процентных соотношениях - неверный муж может включить туда любовницу.
Как оформить полис страхования жизни? В первую очередь нужно определиться на какую сумму вы готовы застраховаться, какая сумма будет для вас комфортной. Лучше страховаться как можно раньше и на длительный срок, так как это дешевле в силу возраста и сумма страховой выплаты будет больше. Также нужно выбрать примерный перечень рисков. Основные - дожитие и смерть. Нужно выбрать дополнительные - инвалидность, смертельно опасные заболевания, несчастные случаи, хирургические вмешательства и т.д. Как связаться со страховым агентом, вы знаете @avtoschool
В заключении хотел бы всем пожелать крепкого здоровья, долголетия и чтобы все страховки закрывались исключительно по дожитию.
Метки: страхование жизни, страхование жизни и здоровья, накопительное страхование жизни, инвестиционное страхование жизни, нсж, исж, онкострахование, рак, онкология, страхование от онкологии, страхование от рака, Мытищи, Москва, Санкт-Петербург, СПб, в Мытищах, СОЗ, страхование от критических заболеваний, страхование от смертельно опасных заболеваний, страхование от рака, инфаркт, инсульт, сердечно-сосудистые заболевания
Всем привет! Меня зовут Дмитрий Зайцев. Я — финансовый советник и страховой агент.
Помогаю сохранить капитал, заработать и отложить на будущее, страхую риски клиента
В этой рубрике буду собирать посты по инвестициям и страхованию.
Темы: индивидуальный инвестиционный счет, брокерский счет, страхование жизни, страхование от коронавируса COVID-19, страхование от несчастных случаев, рисковое страхование жизни с медицинским чек-ап обследованием организма, добровольное медицинское страхование, дмс, накопительное страхование жизни (НСЖ), инвестиционное страхование жизни (ИСЖ), накопительное страхование жизни для детей, спортивное страхование, АнтиКлещ, страхование ВЗР, добровольное пенсионное страхование...
Информация в данной рубрике не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и публичной офертой, а также рекламой. В постах содержатся финансовые лайфхаки и обзоры программ. Выбор всегда делает клиент!
Меня зовут Дмитрий Зайцев. Я — страховой агент. В этой рубрике я буду собирать посты о страховках, которые необходимы абсолютно всем. Людям, у которых их нет в страховом портфеле стоит серьезно задуматься, особенно тем, у кого есть сбережения или постоянный доход. Страхование жизни и здоровья — это фундамент финансового дома. Нет смысла вкладывать в дом, в котором фундамент может разрушиться в любой момент по независящим от нас самих причинам.
