Цитата StoneCold
-------------------------

 

Актуально в свете всеобщей пластификации, повсеместного появления банкоматов...


На днях сотрудниками управления «К» МВД России была задержана банда, воровавшая деньги с кредитных карт. За полгода преступной деятельности, злоумышленникам удалось похитить со счетов граждан 8 млн рублей. Мошенничества с пластиковыми картами набирают обороты с каждым годом.


Схема, разработанная кибер-преступниками, была проста, но действенна. Одна часть группы мошенников находилась в Болгарии и гастролировала по местным курортам. В схеме был задействован персонал отелей, который, пользуясь беспечностью постояльцев, «прокатывал» кредитки гостей через специальное приспособление, снимающее электронную копию карточки. Паспортные данные туристов узнать, конечно же, никакого труда не представляло. Все сведения затем переправлялись по электронной почте в Москву, где к дальнейшим действиям приступала уже другая часть мошенников. С помощью компактного оборудования жулики делали точную копию кредитки, подделывали паспорта и отправлялись за покупками. Приобретали они, в основном, бытовую технику, компьютеры, ноутбуки и дорогие мобильные телефоны. К счастью, мошенников удалось вычислить и схватить за руку.

Вообще, по мере распространения электронных платежных карт, увеличивается и масштаб афер, с ними связанных. Способов отъема «карточных» денег много. Однако мы рассмотрим самые распространенные из них, дабы владельцы пластика держали ухо востро и не попадались на удочку жуликов.

 

 

Довольно часто держателей карточек «обувают» в магазинах кассиры. Выглядит эта схема так: по окончании расчета с покупателем по кредитке кассир посылает повторный запрос на авторизацию и оплату. После ухода клиента кассиру поступает положительный ответ на проведение операции, и со счета покупателя опять снимается та же сумма, на которую кассир или его сообщник набирают товар. Возможен и другой вариант: при осуществлении возврата товара покупателем, рассчитавшимся по кредитке, деньги перечисляются не этому клиенту, а другому, который был задействован в преступной комбинации. С последней махинацией довелось столкнуться и автору этих строк. Деньги за возврат дорогостоящей вещи были, якобы, переведены магазином обратно на карточку, однако на счет они не поступили. Пришлось писать заявление в банк, прилагать чек и т.п. В конце концов, вся сумма была возвращена, но все это стоило нервов. Практика «двойной прокатки» карт существует и в ресторанах, тем паче, что клиент там уже расслабленный вкусной пищей и алкоголем, и за манипуляциями со своей карточкой, как правило, не следит. Другой распространенный способ: официант в ресторане показывает клиенту уже подписанный слип и извиняется, говоря, что он испорчен (его случайно облили водой, надорвали и т. д.). «Бракованная» копия у всех на глазах мнется и отправляется в мусорную корзину, а посетитель подписывает другую. После его ухода мятую бумажку достают, тщательно разглаживают и отправляют в банк на списание.

Но и это еще цветочки. Не так давно в центре одного из крупных украинских городов был установлен лжебанкомат, который на запросы клиентов выдавал информацию об отсутствии денег, в это время поставленное в банкомате устройство считывало данные с пластиковых карт. Таким образом мошенники получали все необходимые сведения для изготовления подделок. Впрочем, на этом проделки с банкоматами не заканчиваются. Вот один из самых примитивных приемов: прозрачным скотчем изнутри заклеивается щель банкомата, через которую выдаются деньги. Клиент, введя свою карту и указав свои данные, слышит звук, который обычно издает машина при выдаче денег, но ничего не получает. Решив, что дело в неисправности автомата, он отправляется искать другой аппарат либо идет разбираться в банк. Мошенник в это время отрывает скотч, вытаскивает купюры и быстро удаляется. Правда, такой вид жульничества возможен только в банкоматах устаревших образцов. Современные машины купюры, если их не вынуть в течение 20 секунд, забирают обратно.

Однако и эти проделки меркнут перед теми чудесами, которые происходят с карточками в интернете. Недаром, еще в 2005 году ведущие эксперты в области безопасности двух крупнейших карточных ассоциаций планеты - Visa и MasterCard - признали, что борьба с мошенничеством в интернете зашла в тупик, и индустрии придется потратить миллионы долларов в ближайшие десять лет, чтобы обуздать преступников. Данные вашей кредитной карты могут украсть, если вы оплачиваете услуги или совершаете покупки в онлайн-магазинах. За последние годы было отмечено немало таких случаев. Одним из «пионеров» такого способа отъема денег был российский хакер Максим Иваньков (Максус), похитивший базу кредитных карт в количестве около 300 тыс. штук в американском интернет-магазине CD Universe. Причем, он попытался получить от CD Universe выкуп за эти данные в размере 100 тыс. долларов, но после отказа магазина выложил около 25 тыс. номеров кредитных карт на сайт американской компании Lightrealm Inc. Впрочем, совершенно необязательно взламывать базы данных, достаточно просто организовать липовый магазин в Сети и спокойно получать деньги, не давая взамен ничего. Конечно, подобная лавочка просуществует недолго. Но ведь можно тут же организовать другую.

Первое место по рейтингу жульничеств в Сети занимает так называемый фишинг, что в переводе с английского означает рыбалка. По электронной почте людям рассылают письма с просьбой подтвердить номера банковских карточек и пин-коды под предлогом, что, якобы, в банке повреждена информационная база данных. Доверчивые люди отправляют конфиденциальную информацию о своих картах на сайт-двойник банка, тем самым, фактически отдают жуликам свои деньги. В свое время жертвами проходимцев стали клиенты российского Ситибанка. Банку пришлось делать официальное заявление, что «Ситибанк ни при каких обстоятельствах не использует электронную почту для получения от своих клиентов информации конфиденциального характера». А в феврале этого года раскрылось крупное мошенничество с картами банка «Русский Стандарт». Правда, в этом случае интернет задействован не был. В группу, действовавшую в Тюмени, Омске и Кургане, входили менеджеры филиалов банка «Русский Стандарт» указанных регионов и сотрудники почты. Почтовики перехватывали заказные письма с конфиденциальной информацией о заключении договоров на кредитное обслуживание по картам, которые «Русский Стандарт» рассылал своим клиентам. После чего сотрудники почты передавали их менеджерам банка, которые вносили в базу данных ложные сведения о личности клиентов. Далее мошенники получали от операторов секретные коды доступа для активации кредитных карт и снимали наличные деньги с банковских счетов через банкоматы.

Эксперты говорят, что потребители настолько привыкли сообщать номера своих кредитных карт по телефону и по почте, что многие из них даже не задумываются о возможных последствиях. Специалисты поэтому советуют покупателям не раздавать номера своих кредитных карт лицам и компаниям, в которых они не уверены.

В большинстве случаев держатели пластиковых карт сами помогают жуликам себя обворовывать. Например, беспечные граждане хранят в бумажнике записку с пин-кодом или пишут его на самой карте. В случае потери или кражи карты доказать банку, что счет обнулили мошенники, а не владелец карты - практически невозможно. И все-таки, если кредитка таинственным образом исчезла, не стоит тянуть резину, следует незамедлительно обратиться в банк, чтобы заблокировать доступ к счету. А в случае, если деньги со счета уже успели «увести», об этом необходимо заявить в милицию. В принципе, деньги вам могут вернуть, если будет доказано, что они сняты с вашего счета незаконно. Поэтому стоит собирать чеки, подтверждающие транзакции, которые вы проводили. В случае необходимости несанкционированные списания со счета можно попытаться опротестовать в суде. Например, доказав, что вы физически не могли находиться в то время в том месте, где произведена оплата по карте.

Впрочем, в скором времени карточным мошенникам жить станет тяжелее, а владельцы пластика почувствуют себя спокойнее. Сейчас активно развиваются банковские технологии. Популярные еще недавно магнитные карты постепенно уходят в прошлое, в некоторых странах мира их уже запретили. На смену им приходят так называемые смарт-карты, или «умные». Они содержат информацию не только о банке и владельце карты, как магнитные, но и о балансе счета. Специалисты говорят, что подделать такую карточку гораздо сложнее, нежели обычную магнитную.